Zeit für die Neugewichtung am Jahresende und den Verkauf von Verlusten.

Es ist die Saison, Ihr Portfolio neu auszurichten und die Gewinne Ihrer Kapitalien durch steuerliche Verlustverkäufe auszugleichen.

Es ist die Saison, um Ihr Portfolio neu auszurichten und die Gewinne Ihrer Kapitalanlagen auszugleichen.

Wie ich dem Radioreporter Mike Eppel am 680 News Update an diesem Wochenende sagte, raten viele Finanzberater zu einer Kombination aus Portfolio-Rebalancing und Steuerverlustverkauf in den letzten Wochen des Jahres. Technisch gesehen kann ein Rebalancing zu jeder Jahreszeit stattfinden, aber es ist sinnvoll, jedes Jahr die gleiche Zeit zu wählen, nur um dem Prozess eine gewisse Disziplin aufzuzwingen. Ende November oder Anfang Dezember funktioniert für mich, da der Verstand des Investors wahrscheinlich auch nicht registrierte Portfolios für steuerlich verlustbringende Kandidaten betrachtet.

Bei steuerpflichtigen Portfolios geht es darum, die im Laufe des Jahres realisierten Veräußerungsgewinne mit einer gleichen Anzahl von Veräußerungsverlusten zu verrechnen. Natürlich war es ein sehr gutes Jahr für Aktien, so dass es außerhalb von Goldbeständen und Enttäuschungen wie BlackBerry schwierig sein kann, genügend Verluste zu finden, um Gewinne auszugleichen. Aus diesem Grund empfehlen einige Berater, bis zum Jahreswechsel auf kristallisierende Gewinne zu verzichten. Dies hat zwei Vorteile: Erstens gibt es Ihnen ein zusätzliches Jahr, bevor die Kapitalertragsteuern fällig werden (d.h. April 2015 statt April 2014); und zweitens, wer weiß, was die Märkte im Jahr 2014 tun werden? Zu diesem Zeitpunkt in einem Jahr kann es durchaus viele Aktien mit potenziell verlorenen Positionen geben, die Sie auslösen können, um die an anderer Stelle erzielten Gewinne auszugleichen.

Das Rebalancing ist bei registrierten Konten einfacher.

In registrierten Portfolios wie RRSPs, RRIFs und TFSAs sollte die Steuer kein Thema sein, daher ist es sinnvoll, den traditionellen Rebalancing-Rat zu befolgen, um Ihre Vermögensallokation auf den Stand von vor einem Jahr zurückzusetzen. Das bedeutet wahrscheinlich, dass Ihr Aktiengewicht vor sich gegangen ist. Jemand, der das Jahr mit einer Gewichtung von 60% Aktien begonnen hat, findet vielleicht Aktien, die jetzt 70% des Portfolios ausmachen, in diesem Fall könnte man sie jetzt verkaufen, um sie auf das Niveau von 60% zu senken, indem man sie in Anlageklassen umverteilt, die flach oder unten sind. Das könnten Anleihen sein oder, je nach Ihrer Sichtweise, wohin die Zinsen gehen, können Sie den Erlös in bar belassen, auch wenn dies wenig mehr als nichts ohne Inflation bringen wird.

Vanguard hat ein gutes 5-minütiges Video über Rebalancing und Steuerverlustverkauf, das Sie hier ansehen können.

Es versteht sich von selbst, dass diese beiden Themen wichtig sind und die Beratung durch Ihren Anlageberater und / oder Steuerfachmann von unschätzbarem Wert wäre.

Weitere Steuertipps zum Jahresende finden Sie in der neuesten Kolumne von Evelyn Jacks: “Es ist noch Zeit, Ihre Steuerschuld für 2013 zu reduzieren”.

Für Norm Rotherys Top-Aktienauswahl, die Jonathan im obigen Audioclip erwähnt, las er “The Top 200 Canadian Stocks”.

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