Würde die Kombination von RRSP-Konten uns Geld sparen?

Die Kombination eines RRSP und eines ehelichen RRSP kann Ihnen helfen, Anlagegebühren zu sparen, aber je nach Ihren Umständen kann es sich nicht lohnen.

Es kann Sie in den Gebühren sparen, aber es kann nicht wert sein.

(Grant Cochrane FreeDigitalPhotos.net)

F: Meine Frau hat ihre eigene RRSP und eine eheliche RRSP, zu der ich seit einiger Zeit nicht mehr beigetragen habe. Beide Konten halten die gleiche Art von Investmentfonds bei derselben Einrichtung. Würde uns die Kombination dieser Konten Gebühren ersparen?

-Brad Daneliuk, Windsor, Ont.

A: Die Kombination der Konten könnte Ihnen helfen, Investitionsgebühren zu sparen, aber ich bin mir nicht sicher, ob es sich lohnt. Es hängt von der Politik des Investmentfonds und der Höhe des Geldes ab. Nehmen wir an, Sie haben $50.000 in jeder RRSP, aber die Schwelle, um sich für “Premium”-Fonds zu qualifizieren und Ihre MERs zu senken, beträgt $100.000. Kombinieren Sie die Konten und Sie könnten Ihre MERs um 0,5% reduzieren, was Ihnen 500 $ an Gebühren pro Jahr ersparen würde. Aber es könnte zu Komplikationen führen, sagt Kathryn Del Greco, VP und Anlageberaterin bei TD Wealth. “Das neu kombinierte Konto wird in den Augen der Ratingagentur als Ehegattenkonto betrachtet und die dreijährige Zuteilungsregel gilt für Auszahlungen.” Fragen Sie stattdessen Ihren Berater, ob Sie die Gesamtgebühren, die Sie zahlen, reduzieren können – ein Plan, der die Kombination der Konten beinhalten kann oder nicht. Wenn Sie auf sich allein gestellt sind, erwägen Sie, die Konten getrennt zu halten und sich auf niedrig gezahlte Investmentfonds oder börsengehandelte Fonds zu konzentrieren, um Ihre MERs zu senken.

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