WiseBanyan Review: Vorteile – Nachteile der Investition mit einem kostenlosen Robo-Berater, Student Loan Hero

Diese WiseBanyan-Bewertung befasst sich mit dem “weltweit ersten kostenlosen Finanzberater”, der Ihnen bei der Entscheidung hilft, ob Sie einen Robo-Berater Ihr Geld verwalten lassen sollten.

Miranda Marquit

Student Loan Hero Advertiser Disclosure (Offenlegung)

Unser Team von Student Loan Hero arbeitet hart daran, Produkte und Dienstleistungen zu finden und zu empfehlen, von denen wir glauben, dass sie von hoher Qualität sind und einen positiven Einfluss auf Ihr Leben haben werden. Manchmal verdienen wir eine Verkaufsprovision oder eine Werbegebühr, wenn wir Ihnen verschiedene Produkte und Dienstleistungen empfehlen. Ähnlich wie beim Verkauf von Produkten oder Dienstleistungen, sollten Sie das Kleingedruckte lesen, um zu verstehen, was Sie kaufen, und einen lizenzierten Fachmann konsultieren, wenn Sie irgendwelche Bedenken haben. Student Loan Hero ist kein Kreditgeber oder Anlageberater. Wir sind weder in den Kreditgenehmigungs- oder Investmentprozess involviert noch treffen wir kredit- oder investitionsbezogene Entscheidungen. Die auf unserer Website aufgeführten Preise und Bedingungen sind Schätzungen und können jederzeit geändert werden. Bitte machen Sie Ihre Hausaufgaben und lassen Sie es uns wissen, wenn Sie Fragen oder Bedenken haben.

Redaktioneller Hinweis: Diese Inhalte werden von keinem Finanzinstitut bereitgestellt oder in Auftrag gegeben. Alle in diesem Artikel geäußerten Meinungen, Analysen, Überprüfungen oder Empfehlungen sind die des Autors allein und wurden möglicherweise nicht vom Finanzinstitut überprüft, genehmigt oder anderweitig unterstützt.

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WiseBanyan versteht sich als “der erste kostenlose Finanzberater der Welt”, und das Unternehmen lügt nicht. Wenn Sie mit der Investition beginnen möchten und nicht wissen, wo Sie anfangen sollen, kann WiseBanyan Ihnen helfen, ein Portfolio aufzubauen, das Ihnen hilft, Ihre Ziele zu erreichen – ohne eine Verwaltungsgebühr zu erheben.

Wenn Sie sich jedoch für WiseBanyan entscheiden, sind Ihre Kontooptionen begrenzt. Wie bei seinem kostenlosen Konkurrenten für Investmentkonten, Robinhood, haben Sie nicht so viele Möglichkeiten für das Management. Darüber hinaus erhebt WiseBanyan im Gegensatz zu Robo-Beratern wie Betterment und Wealthfront eine zusätzliche Gebühr für die Ernte von Steuerverlusten – eine Strategie für den Verkauf verlorener Aktien, um einen Steuerabzug zu erhalten.

Aber für den Anfänger mit kleinen Vermögenswerten und dem Wunsch, so schnell wie möglich mit dem Sparen für Ziele zu beginnen, kann WiseBanyan eine gute Wahl sein.

WiseBanyan Bewertung

Mit WiseBanyan müssen Sie sich keine Sorgen um die Mindestkonten machen, und Sie können ohne Verwaltungsgebühren investieren.

Darüber hinaus ist WiseBanyan einfach zu bedienen, egal ob Sie Ihr Konto online oder über die mobile App (für iOS und Android) verwalten. WiseBanyan erstellt für Sie ein Portfolio mit Exchange Traded Funds (ETFs), die ähnlich wie Investmentfonds sind, aber wie Aktien gehandelt werden. Das Unternehmen nutzt die Prinzipien der Modern Portfolio Theory und der Asset Allocation, um ein Portfolio aus Aktien, Anleihen und Immobilien zu erstellen, basierend darauf, wie viel Risiko für Sie richtig ist.

Vorteile von WiseBanyan

Der größte Vorteil von WiseBanyan ist, dass es kostenlose Investitionen bietet. Außerdem erstellt WiseBanyan im Gegensatz zu Robinhood (das auch kostenlose Investitionen anbietet) ein Portfolio für Sie. Robinhood erfordert, dass du bereits eine allgemeine Vorstellung davon hast, was du tun willst, und du musst deinen Plan selbst ausführen.

WiseBanyan stellt Ihnen eine Reihe von Fragen, um ein Gefühl für Ihre Ziele bei der Zusammenstellung Ihres Portfolios zu bekommen. WiseBanyan schlägt eine Asset Allocation vor, bei der eine Kombination aus Aktien-, Renten- und Immobilien-ETFs verwendet wird, um Ihnen zu helfen, Ihre Ziele zu erreichen.

Ein weiterer Vorteil von WiseBanyan ist, dass es keine Kontomindestanforderungen oder monatlichen Anforderungen gibt. Ähnliche zielorientierte Robo-Advisors erheben manchmal Managementgebühren und haben in der Regel ein finanzielles Engagement. Wealthfront zum Beispiel erfordert, dass Sie mit mindestens 500 $ beginnen. Und obwohl Ihre ersten 10.000 US-Dollar kostenlos verwaltet werden, berechnet Wealthfront danach jährlich 0,25 Prozent. Auch für das Basisangebot berechnet Betterment jährlich 0,25 Prozent.

Ein weiterer Vorteil für WiseBanyan ist, dass die Fondswahlen sehr niedrige Kostenquoten haben – Jahresgebühren, die alle ETFs berechnen. Während einige der Fonds Kostenquoten auf der hohen Seite haben, liegt die durchschnittliche Kostenquote bei 0,12 Prozent. Laut einer Morningstar-Analyse lag die durchschnittliche Kostenquote über alle Fonds im Jahr 2016 bei 0,57 Prozent.

Schließlich hat WiseBanyan kürzlich eine Planungsfunktion eingeführt, die Ihnen hilft, Ihre finanzielle Zukunft zu steuern. Die Idee ist, Ihnen zu helfen, Maßnahmen zu ergreifen, während Sie Ihren Plan im Laufe der Zeit anpassen. Mit dieser Funktion bietet WiseBanyan neue Empfehlungen, basierend darauf, wo Sie sich in Bezug auf vier Strategiephasen befinden:

  1. Erste Schritte
  2. Aufbau Ihrer Stiftung
  3. Risiko beseitigen
  4. Effizienzsteigerung

Dies ist eine interessante Wendung in der Roboterberatung, die anerkennt, dass sich Ihre Ziele wahrscheinlich im Laufe des Lebens weiterentwickeln – oder sogar vollständig verändern werden.

Nachteile von WiseBanyan

Obwohl WiseBanyan über genügend verschiedene Fonds verfügt, um ein recht vielfältiges Portfolio bereitzustellen, ist die Auswahl dennoch etwas begrenzt (obwohl sie immer noch auf dem Niveau der Angebote von Betterment liegt). Robinhood bietet Zugang zu mehr als 5.000 Wertpapieren: Einzelaktien sowie eine Vielzahl von ETFs, einschließlich des Zugangs zu Rohstoff- und Immobilien-ETFs.

Ein weiterer Nachteil ist die begrenzte Auswahl an Kontoarten. Sie können ein individuelles steuerpflichtiges Konto oder ein IRA-Konto eröffnen, aber es gibt keine Möglichkeit, ein gemeinsames Konto mit Ihrem Ehepartner oder ein Depot für Ihr Kind zu eröffnen. Betterment und Wealthfront bieten beide gemeinsame Konten an. Allerdings bieten weder Robinhood noch Acorns IRAs an.

Darüber hinaus bietet WiseBanyan zwar Erklärungen zu seiner Philosophie und FAQs, aber keine Recherchemöglichkeiten. Wenn Sie mehr Kontrolle über das Trading-Erlebnis haben wollen, ist WiseBanyan nichts für Sie.

WiseBanyan Gebühren

Wie bereits erwähnt, ist WiseBanyan mit Ausnahme der Kostenquoten der ETFs für sein Basisprodukt völlig frei.

WiseBanyan bietet jedoch einen Premium-Service für die Ernte von steuerlichen Verlusten an, den Tax Protection. Die monatlichen Kosten sind geringer als 0,02 Prozent oder 20 US-Dollar. Sie benötigen ein steuerpflichtiges Konto, um berechtigt zu sein. Tax Protection hilft Ihnen auch, ein Verstoß gegen die IRS-Vorschriften zu vermeiden und kann Sie bei IRA-Umwandlungen unterstützen.

Wie Sie sich bei WiseBanyan anmelden können

Ich habe fünf Minuten gebraucht, um ein Konto bei WiseBanyan zu eröffnen. Beginnen Sie bei WiseBanyan.com und geben Sie Ihre grundlegenden Informationen ein.

Als nächstes beantwortete ich ein paar Fragen zu meiner Risikobereitschaft und meinen Zielen. Andere Informationen, die ich während des Anmeldevorgangs angegeben habe, waren mein Name, meine Adresse und meine Sozialversicherungsnummer.

Auf dem Weg dorthin erhielt ich hilfreiche Hinweise, um den Prozess zu steuern. Wenn ein empfohlenes Ziel keinen Sinn ergibt, ist es möglich, das Ziel anzupassen. Für viele Anfänger kann der Versuch, 15.000 Dollar in 18 Monaten für einen Notfallfonds zu sparen, überwältigend erscheinen – selbst bei der Investition. WiseBanyan macht es jedoch einfach, das Ziel zu ändern, um es besser an Ihre Umstände anzupassen.

Es ist auch eine nette Note, dass WiseBanyan ein jährliches Ausgabenziel verwendet, wenn es Sie durch die Einrichtung Ihres Rentenkontos führt. Es relativiert, von wie viel Sie jedes Jahr leben wollen, anstatt eine riesige Gesamtschätzung des Nesteis vor Ihnen zu baumeln.

Sobald Sie sich Ihre Ziele gesetzt haben, können Sie Ihre Vermögensallokation überprüfen. Die empfohlene Zuteilung basiert auf der Risikobereitschaft und dem Zeitrahmen. Unterhalb befindet sich jedoch ein Schieberegler, mit dem Sie Ihre Zuordnung anpassen können, wenn Sie das Gefühl haben, dass sie zu aggressiv (oder nicht aggressiv genug) ist.

Als nächstes richte ich Informationen für meine automatische Einzahlung ein. WiseBanyan zeigt Ihnen, wie viel Sie jede Woche auf das Konto einzahlen müssen, um Ihr Ziel zu erreichen.

Sie müssen die automatisch ausgefüllten Informationen nicht verwenden und können den Betrag und die Häufigkeit reduzieren. Die Wahrscheinlichkeit, das angegebene Ziel zu erreichen, sinkt jedoch, wenn Sie unter die Empfehlung fallen. Sie können auch zu einem früheren Zeitpunkt zurückkehren, um Ihr Ziel anzupassen, wenn Sie erkennen, dass Sie unrealistisch waren.

Die Verbindung eines Bankkontos ist einfach: Geben Sie einfach Ihre Routing- und Kontonummern ein und autorisieren Sie die Überweisung.

Schließlich, sobald Sie die Einrichtung Ihres Kontos abgeschlossen haben, haben Sie sofortigen Zugriff auf Ihr Dashboard, in dem Ihre Ziele und Ihr Finanzierungsplan aufgelistet sind. Über die Seitenleiste ist es einfach zu navigieren, so dass Sie zusätzliche Ziele hinzufügen, Ihre Pläne verwalten und Ihre Einstellungen ändern können.

Alles online erscheint sauber, und die Navigation ist intuitiv. Die mobile App ist ebenfalls attraktiv und einfach zu bedienen.

WiseBanyan Kundenservice

WiseBanyan betreibt den Kundenservice über Zendesk. Rufen Sie den Support auf, indem Sie sich in Ihr Konto einloggen und in der Sidebar unten rechts auf das Menü klicken. Senden Sie eine Nachricht, und jemand wird sich mit Ihnen in Verbindung setzen. Sie können eine E-Mail direkt an [email protected] senden.

Antworten auf grundlegende Fragen finden Sie auch im Abschnitt FAQs. Darüber hinaus reagiert WiseBanyan, wenn Sie auf das @WiseBanyan-Handle twittern. Sie können WiseBanyan auch auf Facebook finden.

Ist WiseBanyan das Richtige für Sie?

Hoffentlich hat Ihnen diese WiseBanyan-Rezension geholfen herauszufinden, ob dieses Handelsprogramm der richtige Schritt für Sie ist.

Die niedrige Eintrittsbarriere und die Schritt-für-Schritt-Anleitung von WiseBanyan zur Identifizierung Ihrer Ziele machen es ideal für diejenigen, die nicht über viele Vermögenswerte verfügen oder nicht wissen, wo sie mit Investitionen beginnen sollen. Wenn Sie einen “set it and forget it”-Ansatz mit Anleitung und Optimierungen im Laufe der Zeit wünschen, kann WiseBanyan eine gute Möglichkeit sein, Maßnahmen zu ergreifen.

Wenn Sie jedoch mehr Kontrolle über Ihr Portfolio und Ihre einzelnen Wertpapiere wünschen, ist WiseBanyan nichts für Sie.

Werfen Sie einen Blick auf Ihre Umstände und Ihre lang- und kurzfristigen Ziele, um zu entscheiden, welcher Investmentbroker wahrscheinlich für Sie arbeitet.

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