Wird Ihr Rücktrittsdatum eine Überraschung sein?

Möglicherweise können Sie Ihr Renteneintrittsdatum nicht wählen. Ihre Gesundheit oder Ihr Arbeitgeber könnte die Entscheidung für Sie treffen.

Ihre Gesundheit oder Ihr Arbeitgeber kann Sie früher herausdrängen, als Sie es geplant haben.

Sun Life Financial Assistant Vizepräsident Kevin Press hat einen Artikel zur Ruhestandsplanung verfasst, der eine provokante Schlagzeile trägt: “Dein Rücktrittsdatum wird wahrscheinlich eine Überraschung sein.”

Unter brighterlife.ca veröffentlicht, zitierte Press die jüngste Umfrage des Canadian Unretirement Index von Sun Life und dessen überraschende Feststellung, dass nur 31% (weniger als ein Drittel) der kanadischen Rentner angaben, die Arbeit an dem Tag einzustellen, den sie tatsächlich geplant hatten. Dies zog einiges an Social Media Kommentaren an, einschließlich meines eigenen vorhersehbaren Witzes, der dem verstorbenen Beatle John Lennon in seinem letzten Album zugeschrieben wurde: “Das Leben ist das, was mit einem passiert, während man damit beschäftigt ist, andere Pläne zu machen.”

Auf einer Ebene ist die Presse natürlich korrekt. Das genaue Datum der Pensionierung ist nicht immer eine Variable, die der eigenen persönlichen Kontrolle unterliegt. In diesen Tagen der Kostensenkung im Unternehmen gibt es wenig Garantie dafür, dass die Beschäftigung in einem bestimmten Unternehmen bis zum genauen und günstigen Tag Ihrer geplanten Pensionierung reicht. Jeder Vierte sagte, sie hätten ihren Job aufgegeben, weil ein Arbeitgeber entschieden hatte, dass dies so sein würde. Die Entscheidung wurde vom Arbeitgeber für 10% der Befragten erzwungen, während weitere 15% ihre Arbeitgeber auf ihre Vorruhestandsangebote ansprachen.

Aber selbst wenn sie dich lieben und bereit sind, häufige Erhöhungen und Boni auf deine Weise zu werfen, kann es sein, dass deine Gesundheit nicht kooperiert. Sun Life fand satte 29% der Befragten, dass ihr Arbeitsleben aus “persönlichen gesundheitlichen oder medizinischen Gründen” vorzeitig beendet wurde. Weitere 2% blieben nicht wegen ihrer eigenen Gesundheit übrig, sondern wegen der sich verschlechternden Gesundheit eines geliebten Menschen, um den sie sich kümmern mussten. Hinzu kommen 14% mehr, die aus anderen “unbestimmten” Gründen unerwartet in den Vorruhestand getreten sind, das sind 69%, die ihre Karriere nicht so beendet haben, wie sie es ursprünglich geplant oder erwartet hatten.

Dies sind alles interessante Daten, die jedoch nicht als besonders beunruhigender Trend angesehen werden sollten. Ruhestand Planung ist so viel eine Kunst wie eine genaue Wissenschaft und jeder Finanzplaner wird Ihnen sagen, dass, auch wenn Arbeitgeber und Gesundheit zu Ihren Gunsten sind, es gibt viele Variablen, die die genaue Ziellinie ändern wird. Die Aktienmärkte werden variieren, ebenso wie Zinssätze, Währungen und andere Faktoren. Auch das damit verbundene Konzept, das ich “Findependence Day” nenne, ist ein bewegliches Ziel: Wenn die Märkte in den letzten Jahren vor Ihrem geplanten Austritt aus dem Arbeitsleben einen Riss erleiden, kann Ihre Befreiung von der Arbeit einige Jahre früher erfolgen, als es sonst der Fall gewesen wäre. Wenn die Märkte in einem ausgedehnten Bärenmarkt schwach werden, werden Sie sich wahrscheinlich entscheiden, dort ein paar zusätzliche Jahre zu verbringen, wobei Sie wiederum von einer robusten Gesundheit und einem willigen Arbeitgeber ausgehen.

Tatsächlich hat ein von der Presse verfasstes Sun Life ebook dies im Zuge der Finanzkrise 2008 quantifiziert. Basierend auf dem traditionellen Rentenalter von 65 Jahren befragte Sun Life die Kanadier, was sie ihrer Meinung nach im Alter von 66 Jahren tun würden. Im Jahr 2008 dachten 51%, dass sie bis zu diesem Alter in den Ruhestand gehen würden, und im Jahr 2009 dachten 55%, dass dies der Fall sein würde. Diese sank 2010 auf nur 28% und lag in den Folgejahren bis 2013 zwischen 27% und 30%.

Gleichzeitig stieg der Prozentsatz, der dachte, dass er mit 66 Jahren immer noch Vollzeit arbeiten würde, von nur 16% im Jahr 2008 auf 27% im Jahr 2013. Zwei Drittel derjenigen, die erwarten, nach 65 Jahren zu arbeiten, gaben an, dass sie dies tun werden, weil sie es finanziell “müssen”. Bis 2010 ist das Durchschnittsalter, in dem die Kanadier voraussichtlich in den Ruhestand gehen werden, von 64 (in 2009) auf 68 (in 2010) und 69 (in 2011) gestiegen. Nach der Rückkehr des Vertrauens ist dieses durchschnittliche erwartete Rentenalter inzwischen auf 66 Jahre gesunken.

Das ebook der Presse finden Sie hier, und enthält Links zu mehreren Rechnern, die Ihr grobes Ruhestandsdatum weniger überraschend machen sollten.

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Finanzierungszeit
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