Wie viel sollten Sie an Anlagegebühren bezahlen?

Steve sucht nach einigen Richtlinien für Anlagegebühren, hat aber Schwierigkeiten, Informationen zu erhalten. CFP Jason Heath hilft aus.

Gebühreninformationen sind schwer online zu finden. Hier ist ein Ratschlag

F: Was denken Sie, was die Gebühren für die Vermögensverwaltung bei, sagen wir, RBC, TD, BMO oder einer der großen Banken für ein Portfolio von 1,2 Millionen Dollar sein sollten?

Ich habe versucht, sie im Internet zu finden, aber niemand sagt dir, was sie sind.

A: Anlagegebühren sind manchmal ein Rätsel, Steve. Ehrlich gesagt, mögen es einige Leute in der Investmentbranche so.

Die Offenlegungsregeln für Gebühren ändern sich jedoch in diesem Jahr, und viele Kanadier haben dies wahrscheinlich am 31. Dezember 2016 bemerkt, wobei neue Gebühren- und Leistungsinformationen erscheinen, die in der Vergangenheit nicht so explizit waren.

Auch in den letzten Jahren hat sich die gebührenpflichtige Anlageberatung verstärkt, bei der eine vorher festgelegte Gebühr als Prozentsatz Ihrer Anlagen berechnet wird. Dies sollte nicht verwechselt werden mit der reinen Finanzplanung, bei der ein Finanzplaner eine vorher festgelegte Pauschale oder ein Stundenhonorar für die Finanzberatung berechnet, aber Ihre Investitionen nicht verwaltet.

Eine gebührenpflichtige Anlageberatung kann für einen Anleger gut sein, da sie einem beauftragten Transaktionsberater das Potenzial nimmt, ein Konto zu wechseln, um die Provisionen zu erhöhen. Die gebührenpflichtige Anlageberatung ist auch gut für den Berater und sein Unternehmen, da seine Erträge besser vorhersehbar sind. Das hilft Ihnen als Verbraucher nicht, aber es ist eine Realität.

Einer der Hauptgründe, warum Sie für die Großbanken, Steve, keine Gebühreninformationen im Internet finden werden, ist, dass es keine festen Gebühren gibt. Es gibt viele verschiedene Möglichkeiten, wie Sie bei den Banken investieren können.

Alle Banken haben ihr Privatkundengeschäft, mit Finanzberatern, die in der Bankfiliale arbeiten. Wenn Sie GICs kaufen, zahlen Sie nicht explizit eine Gebühr für den Kauf der GICs, da die Vergütung für den Berater bereits im GIC-Zinssatz enthalten ist. Sie verdienen also einen Zinssatz, der bereits ohne sogenannte “Gebühren” ist.

Wenn Sie Investmentfonds auf der Ebene der Bankfilialen kaufen, sind dies in der Regel Fonds dieser Bank im Gegensatz zu einer breiten Auswahl an verfügbaren Investmentfonds auf dem Markt. Die Gebühr für die Management Cost Ratio (MER) wird für jeden Investmentfonds unterschiedlich sein und ist online auf Bank- und Drittanbieter-Websites wie Morningstar verfügbar. Die Gebühren liegen in der Regel zwischen 1-3%.

Mit 1,2 Millionen Dollar zu investieren, wenn Sie bei den großen Banken investieren wollen, sollten Sie deren Vermögensverwaltungsabteilungen berücksichtigen. Wenn ich die Banken nehme, die Sie erwähnen, hat RBC RBC RBC Dominion Securities, RBC Wealth Management und RBC PH&N Investment Counsel. BMO hat BMO Nesbitt Burns und BMO Wealth Management. Und TD hat TD Private Investment Advice und TD Private Investment Counsel.

Du wirst auch ihre Gebühren nicht online finden können, Steve. Der Hauptgrund dafür ist, dass die Berater, die in diesen Unternehmen arbeiten, etwas selbständig arbeiten können. Sie können ihre Gebühren als Provisionen für jede Transaktion berechnen. Sie können einen Prozentsatz Ihres Vermögens laufend berechnen. Einige der von ihnen verwendeten Produkte können eingebettete MER-Gebühren enthalten, was bedeutet, dass es Gebühren auf Gebühren geben kann, so dass selbst die angegebene Gebühr möglicherweise nicht Ihre All-in-Gebühr ist. Und da es für den Berater einen gewissen Ermessensspielraum geben kann, eine Gebührenspanne zwischen einem unteren und einem oberen Band zu berechnen, könnten Sie zwei 1,2 Millionen Dollar Konten mit demselben Berater bei derselben Institution haben, die unterschiedliche Gebühren zahlen.

Auf dieser Grundlage, Steve, wirst du nie die Gebühren für eine große Bank im Internet finden. Du musst direkt mit einem Berater sprechen. Und denken Sie daran, dass der Berater im Büro neben ihnen völlig unterschiedliche Gebühren erheben kann. Ich denke, man sollte sich die Banken als Franchisenehmer vorstellen, mit den einzelnen Beratern als Franchisenehmer. Und diese Franchisenehmer haben viel mehr Diskretion bei der Individualität als Ihre typischen Tim Horton’s.

Wenn Sie bei einer unabhängigen, nicht bankengebundenen Investmentfirma investieren, ist es viel häufiger, dass die Gebühren auf ihrer Website angegeben sind. Einige dieser Unternehmen haben vielleicht nur wenige Berater und ihr “Gebührenverzeichnis” ist oft klar umrissen, wobei die Gebühren im Allgemeinen sinken, wenn Ihr Vermögen über bestimmte Schwellenwerte steigt.

Mit 1,2 Millionen Dollar zu investieren, Steve, haben Sie Zugang zu 99% der Anlagemöglichkeiten. Es kann nur sein, dass 1% der Berater Schwellenwerte von 2 Millionen Dollar, 5 Millionen Dollar oder mehr haben.

Wenn Sie mit einem transaktionalen Anlageberater zusammenarbeiten, hängen Ihre Gebühren davon ab, wie viele Transaktionen Sie durchführen. Sie könnten im ersten Jahr 1-2% für den Aufbau Ihres Portfolios bezahlen und danach könnten die Gebühren zwischen 0% und 2% liegen, aber wenn Sie auch nur annähernd 2% bezahlen, sollten Sie mit Ihrem Berater über ein kostenpflichtiges Konto sprechen, das alle Ihre Geschäfte abdeckt.

Wenn Sie mit einem gebührenpflichtigen Anlageberater zusammenarbeiten, sollten Ihre Gebühren im Bereich von 1-1,5% liegen. Wenn sie viel mehr sind, solltest du besser einen vorbildlichen Service bekommen.

Es gibt mehrere Unternehmen, die unter 1% berechnen, aber Sie wären schwer unter Druck, viel unter 1% bei einer großen Bank mit 1,2 Millionen Dollar zu investieren. Ihre Gemeinkosten sind einfach zu hoch.

Ein weiterer zu berücksichtigender Punkt ist, dass Ihre Gebühren höher sein können, wenn Sie hauptsächlich in Aktien investiert sind, oder niedriger, wenn Sie hauptsächlich in Anleihen investiert sind. Die Gebühren können für verschiedene Asset Allokationen unterschiedlich sein.

Hoffentlich hilft das, Steve. Die Suche nach einem Berater kann manchmal eine Herausforderung sein. Ich kann Ihnen sagen, dass die meisten Menschen keine Ahnung haben, wie viel sie an Gebühren zahlen, und noch weniger eine Vorstellung davon, ob ihr Berater gut ist. Seien Sie also immer vorsichtig, wenn Sie eine Empfehlung Ihres Nachbarn oder Schwagers über einen Anlageberater einholen. Ohne Rücksicht auf Ihren freundlichen Nachbarn oder Ihren bevorzugten Schwager sind die Chancen groß, dass sie bei Investitionen nicht einmal wissen, wovon sie überhaupt sprechen.

Jason Heath ist ein kostenpflichtiger, beratungsfreier Certified Financial Planner (CFP) bei Objective Financial Partners Inc. in Toronto, Ontario. Er verkauft keinerlei Finanzprodukte.

Like this post? Please share to your friends:
Finanzierungszeit
Leave a Reply

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: