Wie und wo man ein Darlehen mit schlechtem Kredit bekommt

Schlechte Kredite zu haben macht es schwieriger, ein Darlehen zu bekommen, aber nicht unmöglich. Hier sind Ihre Optionen und was Sie tun können, um hohe Zinsen zu vermeiden.

Jeder braucht von Zeit zu Zeit zusätzliches Geld, und es gibt keine Ausnahme von dieser Tatsache, wenn man schlechte Kredite hat. Leider werden Ihre Möglichkeiten mit einer niedrigen Kreditwürdigkeit eingeschränkt, was es schwierig macht, auch im Falle einer finanziellen Notlage ein Darlehen zu erhalten.

Ob Sie sich fragen, wie Sie ein Autokredit mit schlechter Kreditwürdigkeit erhalten, wie Sie Krankenhausrechnungen bezahlen oder sogar wie Sie eine Hypothek mit schlechter Kreditwürdigkeit erhalten, wir nehmen Sie Schritt für Schritt auf den besten Weg, um Ihre Finanzen wieder auf Kurs zu bringen. Nicht nur werden Sie herausfinden, wie die Verbesserung Ihres Kredits können Sie Geld sparen bei Ihrem nächsten Darlehen, Sie werden auch lernen, Schritte, die Sie können beginnen, die heute zur Erhöhung Ihrer Kredit-Score.

Inhaltsverzeichnis

Wie wirkt sich schlechte Kreditvergabe auf Ihre Fähigkeit aus, ein Darlehen zu erhalten?

Bevor Sie anfangen, nach einem Darlehen zu suchen, ist es wichtig, ein genaues Verständnis Ihrer Kreditwürdigkeit zu erhalten.

Die meisten Kreditgeber verwenden FICO-Scores, die von einem Tief von 300 bis zu einem Hoch von 850 reichen. Ein “schlechter” Kreditwert wird typischerweise mit 300-629 definiert.

Wenn Sie Ihre genaue Nummer wissen wollen, müssen Sie die Informationen von FICO kaufen. Aber, wenn Sie einfach sehen möchten, welche Art der abwertenden Einzelteile Sie auf Ihrer Kreditauskunft sind (und sie möglicherweise regeln), können Sie eine freie Kopie von jeder Ihrer drei Kreditauskünfte erhalten.

Nutzen Sie diesen kostenlosen Service alle 12 Monate, um Ihre Berichte auf ihre Richtigkeit zu überprüfen, auch wenn Sie nicht aktiv nach einem Darlehen suchen.

Sobald Sie festgestellt haben, ob Ihr Kredit niedrig ist oder nicht, finden Sie heraus, welche genauen Auswirkungen ein schlechter Kredit auf Ihr Leben haben kann. Schlechte Gutschrift beeinflußt Sie finanziell und emotional, aber der teuerste Effekt ist die Art des Darlehens, das Sie in der Lage sind zu erhalten.

Sind Sie bereit, negative Gegenstände aus Ihrem Kreditbericht zu entfernen?

Bei der Beantragung eines Darlehens, wird der Kreditgeber Ihnen höhere Zinssätze für eine niedrigere Kreditwürdigkeit berechnen. Diese Kosten können sich über die Laufzeit des Darlehens wirklich summieren. Lies weiter, um genau herauszufinden, wie viel.

Noch schlimmer als ein hochverzinsliches Darlehen, können Sie sich nicht für ein Darlehen überhaupt qualifizieren, wenn Ihre Kreditwürdigkeit zu niedrig ist. Dieses kann nicht wie ein sehr großes Abkommen scheinen, wenn Sie gerade ein Darlehen Ihre Küche umgestalten wünschen.

Es kann jedoch wirklich Ihr Wohlbefinden beeinträchtigen, wenn Sie ernsthafte finanzielle Bedürfnisse haben, wie z.B. Autoreparaturen oder medizinische Rechnungen. An diesem Punkt entscheiden sich einige Leute, sich an “keine Bonitätsprüfung” Kreditgeber zu wenden, die Produkte wie Zahltag Darlehen anbieten.

Obwohl kurzfristig, haben diese Darlehen außerordentlich hohe Jahreszins und führen oft Menschen in einen Zyklus von nie endenden Gebühren für das, was begann als nur die Aufnahme von ein paar hundert Dollar. Glücklicherweise gibt es viele Möglichkeiten, um zu vermeiden, dass man in diese Situation gerät.

Wo kann man ein Darlehen mit schlechtem Kredit bekommen?

Wenn Sie schlechte Kreditwürdigkeit haben, gibt es einige seriöse Kreditgeber, die bereit sein könnten, Ihnen ein Darlehen anzubieten. Denken Sie nur daran, Sie werden eine Menge Zinsen zahlen, zusätzlich zu dem Betrag, den Sie tatsächlich leihen. Es ist immer gut, mit einer lokalen Bank zu sprechen, obwohl sie wahrscheinlich strengere Kreditstandards und einen langsameren Kreditvergabeprozess haben.

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Viele Online-Kreditgeber bieten eine schnelle Genehmigung und Finanzierung, auch mit einer niedrigen Kreditwürdigkeit. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie Ihre Forschung durchführen, um sicherzustellen, dass das Unternehmen ein legitimes Geschäft betreibt. Überprüfen Sie die Bewertung des Better Business Bureau zusätzlich zu den Bewertungen anderer Kunden, bevor Sie Ihre persönlichen Daten angeben. Avant ist ein großer Online-Kreditgeber, der nur ein Minimum an Kreditwürdigkeit von 580 benötigt.

OneMain hat neben seiner Online-Präsenz auch physische Standorte und verfügt derzeit über kein Minimum an Kreditwürdigkeit. Das Unternehmen sagt, dass sein durchschnittlicher Kunde eine Kreditwürdigkeit zwischen 600 und 650 hat. Werden Sie nicht zu aufgeregt, obwohl – Ihr effektiver Jahreszins könnte so hoch sein wie 35,99%.

Wenn du dich entscheidest, ein Darlehen mit schlechter Kreditwürdigkeit zu erhalten, behalte ein paar Dinge im Hinterkopf, damit du deine Punktzahl nicht noch weiter beschädigst. Begrenzen Sie zunächst die Anzahl der Kreditanträge. Jedes Mal, wenn Sie ein Darlehen beantragen, stellt der Kreditgeber eine Anfrage zu Ihrer Kreditauskunft und senkt Ihren Kreditwert je nach Ihrem individuellen Szenario zwischen einem und fünf Punkten.

Das mag nicht viel erscheinen, aber es könnte Ihren Zinssatz beeinflussen, wenn Sie an der Grenze zwischen “schlechtem” und “fairem” Kredit stehen. Außerdem betrachten viele Kreditgeber eine große Anzahl von Anfragen als Risikofaktor, insbesondere wenn sie alle innerhalb kurzer Zeit gestellt werden.

Recherchieren Sie gründlich potenzielle Kreditgeber im Voraus und sehen Sie, ob sie eine vorläufige Anwendung anbieten, die nur eine weiche Untersuchung Ihrer Kreditauskunft statt einer harten durchführt. Auf diese Weise können Sie Zinssätze vergleichen, ohne Ihre Kreditwürdigkeit noch mehr zu beeinträchtigen.

Wie viel zusätzliche Zinsen sollten Sie erwarten, für ein Darlehen mit schlechtem Kredit zu zahlen?

Selbst nach der Genehmigung für ein Darlehen mit schlechtem Kredit, gibt es kein Umgehen der Tatsache, dass es eine teure Entscheidung sein wird. Wie teuer, hängt von den Bedingungen des Darlehens ab. Zusätzlich zu Ihrem Zinssatz kann Ihr Kreditgeber auch eine Origination-Gebühr erheben. Leider ist dies ein ziemlich universelles Konzept, so dass es nicht viel gibt, was man tun kann, um es nicht zu bezahlen.

Die Entstehungsgebühr wird in der Regel als Prozentsatz Ihres Kreditbetrags berechnet, so dass – genau wie bei Zinsen – je mehr Sie leihen, desto mehr zahlen Sie. Sie müssen sich das Geld nicht im Voraus ausdenken, sondern die Gebühr wird von Ihrem Darlehen abgezogen.

Achten Sie darauf, dass Sie diesen Abzug in Ihrem Kreditantrag berücksichtigen. Zum Beispiel, wenn Sie ein Darlehen in Höhe von $20.000 benötigen und es eine Gebühr von 3% gibt, stellen Sie sicher, dass Sie $20.600 beantragen, da 3% von $20.000 $600 sind.

Ein hilfreiches Werkzeug bei der Bestimmung des besten Zinssatzes und der anwendbaren Gebühren ist der jährliche Prozentsatz des Darlehens, der Jahreszins. Diese Nummer hilft Ihnen, Angebote mit unterschiedlichen Tarifen und Gebühren zu vergleichen, um zu sehen, was auf Jahresbasis besser ist.

Allerdings berücksichtigt APR nicht die Laufzeit des Darlehens, d.h. die Zeit, die Sie benötigen, um Ihr Darlehen zurückzuzahlen. Ein Darlehen kann einen extrem niedrigen Zinssatz haben, aber wenn es 10 Jahre dauert, um sich auszuzahlen, könnten Sie tatsächlich am Ende viel mehr an Zinsen zahlen.

Es gibt offensichtlich eine Menge Variablen, wenn Sie herausfinden, wie viel Interesse Sie für ein Darlehen mit schlechter Gutschrift zahlen werden. Betrachten wir ein Beispiel, um diese Fakten und Zahlen in einen Kontext zu stellen.

Angenommen, Sie wollen herausfinden, wie Sie ein neues Auto Darlehen mit schlechten Krediten bekommen. Durch die Verwendung eines Online-Rechners können Sie feststellen, ob sich der Kauf jetzt lohnt, die zusätzlichen Zinsen zu zahlen, verglichen mit der Festlegung Ihrer Kreditwürdigkeit zuerst.

Laut Experian beträgt die durchschnittliche Länge eines Neuwagenkredits 67 Monate und der durchschnittliche Kreditbetrag 28.711 Dollar. Der Einfachheit halber nehmen wir an, Sie erhalten ein 60-monatiges (fünfjähriges) Darlehen für 28.000 Dollar. Hier ist, wie MyFICO verschiedene Kreditwürdigkeitswerte schätzt, die im selben Szenario aufeinander folgen.

Die Unterschiede in der Höhe der Zinsen, die über die Laufzeit des Darlehens gezahlt werden, sind atemberaubend: Eine Person im unteren Bereich zahlt fast 9.500 Dollar mehr als jemand im oberen Bereich. So würden Sie nicht $28.000 für dieses neue Auto zahlen, Sie würden wirklich fast $37.500 oben zahlen beenden.

Wenn Sie Ihre Punktzahl von 589 auf 620 erhöhen, könnten Sie in diesem Szenario über 4.600 $ sparen. Denken Sie daran, wie viele Gehaltsschecks, die bis zu summieren, bevor Sie sich entscheiden, ein Darlehen mit einer schlechten Kreditwürdigkeit zu erhalten.

Sollten Sie Ihren Kredit fixieren, bevor Sie einen Kredit beantragen?

Wenn Sie möglicherweise Tausende von Dollar bei Ihrem nächsten Darlehen sparen wollen, dann ja, sollten Sie erwägen, Ihre Kreditwürdigkeit zu fixieren, bevor Sie sich bewerben. Während einige Kreditkomponenten Zeit brauchen, um sich zu verbessern, gibt es viele umsetzbare Schritte, die Sie im Moment unternehmen können, um Ihre Punktzahl zu erhöhen.

Es ist immer besser, einen Vorsprung im Prozess zu haben, als auf eine finanzielle Notlage zu warten. Wenn Sie das Geld nicht unbedingt sofort benötigen, nehmen Sie sich die Zeit, Ihren Kredit jetzt zu reparieren, damit Sie viel sparen können, wenn Sie bereit sind zu leihen.

Das erste, was Sie tun müssen, ist, alle Ihre monatlichen Zahlungen rechtzeitig zu leisten, wenn Sie dies nicht bereits tun. Das Zahlungsverhalten ist der größte Teil Ihrer Kreditauskunft und macht 35% Ihrer Punktzahl aus. Dazu gehören Kreditkarten, Kredite, Hypotheken, Versorgungsunternehmen und sogar Ihre Handyrechnung. Sobald Sie das unter Kontrolle haben, beginnen Sie, alle bestehenden Schulden zu bezahlen.

Ihre Kreditauslastungsquote macht 30% Ihrer Kreditwürdigkeit aus, was bedeutet, dass Sie nicht nur nach dem Betrag beurteilt werden, den Sie schulden, sondern auch nach dem Betrag, den Sie geliehen haben, im Vergleich zu dem Betrag, den Sie leihen dürfen.

Wenn Ihre Kreditkarten es Ihnen erlauben, bis zu $10.000 zu leihen und Ihr Guthaben $4.000 beträgt, beträgt Ihre Kreditauslastung 40%. Die meisten Kreditgeber wollen diese Zahl unter 30% sehen, wenn Sie also über dem liegen, versuchen Sie, zusätzliche Zahlungen zu leisten, um Ihr Verhältnis in einem gesünderen Bereich zu erhalten.

Wenn Sie eine Menge negativer Elemente auf Ihrer Kreditauskunft haben, erwägen Sie, einen Kreditreparaturservice einzustellen. Hier ist unsere Top-Auswahl. Dieser Service repariert Ihre Gutschrift, indem er mit Gläubigern arbeitet und diese negativen Punkte auf Ihrer Kreditauskunft bestreitet.

Durch Gesetz muss ein Gegenstand aus Ihrem Bericht entfernt werden, wenn der Gläubiger ihn nicht innerhalb von 30 Tagen überprüfen kann. Indem Sie einen unermüdlichen Verfechter auf Ihrer Seite haben, stellen Sie sicher, dass Ihre gegenwärtigen und ehemaligen Gläubiger dem Gesetz folgen und dass Ihre Kreditauskunft aktualisiert wurde, um Ihre Finanzgeschichte genau wiederzugeben.

Wie können Sie Ihre Kreditwürdigkeit erhalten, wenn sie einmal festgelegt ist?

Nachdem Sie sich die Zeit und Mühe genommen haben, Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen, stellen Sie sicher, dass Sie alles in Ihrer Macht Stehende tun, um sie aufrechtzuerhalten – oder sie noch höher zu bekommen! Sie sind vielleicht nicht auf der Suche nach einem anderen Darlehen oder einer anderen Kreditlinie im Moment, aber Sie wissen nie, wie Ihre finanzielle Zukunft aussehen wird. Vielleicht mieten Sie jetzt eine Wohnung, wollen aber ein Haus weiter unten kaufen.

Es ist schwer herauszufinden, wie man eine Hypothek mit schlechtem Kredit bekommt, also tun Sie Ihr Bestes, um sicherzustellen, dass Sie sich jetzt um Ihre Kreditwürdigkeit kümmern. Das bedeutet, dass Sie alle Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, Bargeld für Notfall-Sparungen bereitstellen und keine unnötigen Schulden machen.

Erinnern Sie sich, die meisten Verstöße bleiben auf Ihrer Kreditauskunft für bis zu sieben Jahre, also die finanziellen Entscheidungen, die Sie jetzt treffen, haften mit Ihnen für eine lange Zeit.

Plus, denken Sie an all die Möglichkeiten, wie schlechte Kredit wirkt sich auf Ihr Leben außerhalb der immer ein Darlehen. Viele Vermieter führen Kreditprüfungen bei potenziellen Mietern durch, so dass Sie vielleicht nicht wissen, wie Sie eine Wohnung mit schlechtem Kredit mieten können.

Potenzielle Arbeitgeber führen auch manchmal Bonitätsprüfungen von Bewerbern durch, um zu sehen, wie sie mit ihrem Geld umgehen. Warum? Sie denken, dass, wenn du in deinem eigenen Privatleben nicht verantwortlich bist, du wahrscheinlich nicht in deinem Arbeitsleben verantwortlich sein wirst.

So wirkt sich schlechte Kreditvergabe nicht nur auf Ihre Kaufkraft aus, sondern auch auf Ihre Ertragskraft. Halten Sie jede Tür offen, indem Sie sich bewusst bemühen, Ihre Kreditwürdigkeit kontinuierlich zu verbessern. Es wäre eine riesige Zeit- und Müheverschwendung, all die Fortschritte aufzugeben, die Sie gerade gemacht haben. Tue dir selbst einen Gefallen und verwalte dein Geld in Zukunft bewusst.

Es ist sicherlich möglich, ein Darlehen mit schlechtem Kredit zu bekommen, aber das bedeutet nicht, dass es die beste Entscheidung für Sie ist. Analysieren Sie, gerade wie dringend Ihre finanziellen Bedürfnisse sind, dann entscheiden Sie, ob Sie eine Weile warten können, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, bevor Sie ein hochverzinsliches Darlehen aufnehmen.

Ein seriöser Kreditreparaturservice kann Ihnen helfen, Ihre Kreditwürdigkeit aggressiv auf die Überholspur zu bringen. Besuchen Sie unsere Seite mit den Rezensionen über Kreditreparaturen, um eine Liste seriöser Kreditreparaturunternehmen zu erhalten, die Ihnen den Einstieg erleichtern können.

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