Wie Sie Ihren Student Loan Servicer, Student Loan Hero verlassen können.

Wenn Ihr Student Loan Servicer lässt etwas zu wünschen übrig, schauen Sie sich an, wie Sie einen Neuanfang mit einem neuen Servicer machen können, der besser gerüstet sein kann, um Ihnen zu helfen, Ihre Kredite schneller zu bezahlen.

Rebecca Safier

Student Loan Hero Advertiser Disclosure (Offenlegung)

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Wir wollen glauben, dass unser Student Loan Servicer in unserem besten Interesse arbeitet, aber leider ist das nicht immer der Fall.

Obgleich Kursteilnehmerdarlehens-Servicer Ihnen helfen sollen, Ihre Kursteilnehmerdarlehen zu handhaben die rechte Methode, einige können passende Anleitung zu den Geldnehmern geben nicht. Zusammen mit fehlerhaften Zahlungen haben einige Dienstleister angeblich Kreditnehmer in teure Rückzahlungspläne geschubst, die es für sie schwieriger machten, aus den Schulden herauszukommen.

Zum Beispiel verklagt eine Gruppe von Generalstaatsanwälten derzeit Navient Corp., einen der größten Studentenkreditvermittler der Nation. Das Consumer Financial Protection Bureau – das auch gegen Navient geklagt hat – hat ihm vorgeworfen, “in jeder Phase der Rückzahlung illegal Schuldner zu versagen”, obwohl Navient die Vorwürfe bestritten hat.

Dies ist nicht zu sagen, dass alle Studenten Darlehen Servicer sind schlecht; einige haben minimale Beschwerden von Kreditnehmern und starke Bewertungen für den Kundenservice. Aber wie kann man zu einem Kreditvermittler mit einem guten Ruf wechseln, wenn man mit seinem jetzigen unklare Erfahrungen gemacht hat?

Hier sind zwei Möglichkeiten, um Ihren Student Loan Servicer zu ändern, zusammen mit einigen Tipps am Ende, um herauszufinden, welche Student Loan Servicer ist am besten für Sie.

1. Ändern Sie Ihren Kreditvermittler durch Bundeskreditkonsolidierung.

Wenn Sie Bundesstudentendarlehen vom Bildungsministerium aufnehmen, wird Ihnen automatisch ein Kreditvermittler zugewiesen, der Ihre Zahlungen verwaltet.

Obgleich Sie Ihren Kreditvermittler nicht am Anfang wählen können, haben Sie eine Methode, zu einem neuen zu wechseln – durch Bundeskursteilnehmerdarlehenskonsolidierung. Konsolidierung ist der Prozess der Kombination von zwei oder mehr Ihrer Bundeskredite in einem neuen.

Sie können einen neuen Tilgungsplan wählen, z.B. gestaffelte Tilgung oder einen ertragsorientierten Plan. Sie erhalten auch einen neuen Zinssatz, der der gewichtete Saldo Ihrer bisherigen Zinssätze ist, aufgerundet auf das nächste Achtel von 1%.

Und Sie haben die Möglichkeit, Ihren Kreditvermittler auszuwählen. Es gibt neun Bundesstudenten Darlehen Servicer, von denen Sie wählen können:

Wenn du keine Probleme mit deinem aktuellen Diener hattest, kannst du dabei bleiben. Aber wenn Sie die Kreditvergabe ändern möchten, schauen Sie sich die Kundenbewertungen auf Websites wie Consumer Affairs oder Better Business Bureau an.

Indem Sie erfahren, wie es anderen Kreditnehmern ergangen ist, können Sie einen Kreditvermittler mit einem guten Ruf für die Arbeit mit Kunden finden.

2. Wechsel zu einem neuen Kreditgeber durch Refinanzierung von Studentenkrediten

Ihre zweite Option für das Graben Ihres Kursteilnehmerdarlehenbedieners und das Erhalten eines neuen ist durch Kursteilnehmerdarlehensneufinanzierung.

Wie bei der Bundeskonsolidierung können Sie mit der Refinanzierung mehrere Darlehen zu einem einzigen kombinieren und so die Rückzahlung vereinfachen. Außerdem können Sie Ihre monatlichen Zahlungen anpassen und neue Rückzahlungsbedingungen wählen, typischerweise zwischen fünf und 25 Jahren.

Doch die Gemeinsamkeiten bleiben weitgehend aus, da die Refinanzierung nicht über den Bund, sondern über Privatbanken erfolgt. Im Gegensatz zur Konsolidierung sind sowohl Bundes- als auch Privatkredite refinanzierbar.

Darüber hinaus kann die Refinanzierung zu einem niedrigeren Zinssatz führen und Ihnen möglicherweise Geld über die gesamte Laufzeit Ihrer Schulden sparen. Ebenso würden alle Kredite – Bund oder Privat -, die Sie zur Refinanzierung wählen, zu einem einzigen Privatkredit bei einer beliebigen Bank, einem Online-Kreditgeber oder einer Kreditgenossenschaft zusammengefasst.

Die Privatisierung Ihrer Schulden bedeutet, dass Sie zu einem neuen Kreditgeber und Dienstleister wechseln können, von denen viele einen guten Ruf für den Kundenservice haben und sogar zusätzliche Vorteile für Kreditnehmer bieten. So veranstaltet beispielsweise der Studienkredit-Refinanzierer SoFi für seine Kunden sogar Veranstaltungen und Meetups, bietet Karrierecoaching und ein Programm für angehende Unternehmer an.

Aber um einen niedrigeren Zinssatz und andere Refinanzierungsvorteile zu erhalten, müssen Sie eine Kreditprüfung bestehen. Die meisten Refinanzierungsanbieter suchen nach einer starken Kreditwürdigkeit und einem stabilen Einkommen von Ihnen oder einem Mitunterzeichner, bevor sie Ihren Antrag auf Studienkredit-Refinanzierung genehmigen.

Außerdem musst du bereit sein, föderale Programme und Pläne zu opfern. Wenn Sie Ihre Schulden durch Refinanzierung privat machen, verlieren Sie den Zugang zu einkommensorientierten Plänen, Vergebung von Darlehen des öffentlichen Dienstes und anderen Bundesoptionen.

So, wenn Sie Bundesschutz benötigen, vermeiden Sie, Ihre Bundeskredite mit einer privaten Kreditgeberin zu refinanzieren. Aber wenn nicht, könnte die Refinanzierung Ihnen Geld sparen und Sie zu einem neuen Kreditvermittler mit möglicherweise besserem Kundenservice wechseln lassen.

Wie bei der Änderung von Kredit-Service-Mitarbeitern durch Bundeskonsolidierung, überprüfen Sie Kundenbewertungen, um Refinanzierungsanbieter zu vergleichen. Und rufen Sie den Anbieter an, um direkt mit dem Kundensupport zu sprechen. Indem Sie Ihre Forschung jetzt tun, können Sie einen neuen Kreditbediener finden, der Sie besser als Ihr altes behandelt.

Welcher Studentenkreditvermittler ist der beste?

Mit all den Nachrichten rund um unethische Studenten Darlehen Servicer, sind einige von ihnen arbeiten im besten Interesse der Kreditnehmer? Ein Weg für Ihre Hintergrundüberprüfung potenzieller Studienkreditvermittler ist die Beschwerdedatenbank der CFPB.

Neben dem Lesen von Kundenbewertungen können Sie auch Freunde oder Familienmitglieder mit eigenen Studentendarlehen ansprechen. Wenn einer von ihnen Horrorgeschichten über einen bestimmten Kreditvermittler hat, werden Sie wissen, wie man das macht.

Was die privaten Refinanzierungsanbieter betrifft, empfiehlt Student Loan Hero Banken und Online-Kreditgeber mit hervorragendem Kundenservice und wettbewerbsfähigen Zinssätzen. Nach unseren Untersuchungen sind die besten unter ihnen SoFi, CommonBond, Earnest und Laurel Road. LendKey ist auch eine solide Option, da es Sie mit Refinanzierungsangeboten von lokalen Banken und Kreditgenossenschaften verbinden kann, die traditionell einen Ruf für personalisierten Kundenservice haben.

Durch die Auswahl eines Dienstleisters oder Kreditgebers mit einem guten Ruf, werden Sie hoffentlich nicht mehr mit der Frustration eines Kredit-Servicer, die nicht ausreicht, um Ihnen zu helfen, zahlen Sie Ihre Schulden in der schnellsten und billigsten Weg möglich.

Aber wenn Sie sich in einer anderen unterdurchschnittlichen Situation befinden, können Sie ein zweites Mal konsolidieren oder refinanzieren, um wieder zu wechseln.

Stellen Sie sicher, dass Ihr Kreditvermittler mit Ihnen zusammenarbeitet.

Das Verständnis der komplizierten Welt der Rückzahlung von Studentenkrediten ist keine leichte Aufgabe, und es wird noch schwieriger, wenn Ihr Kreditvermittler Ihnen nicht alle Informationen gibt, die Sie zur Verwaltung Ihrer Studentenkredite benötigen.

Nicht nur, dass Ihr Kreditvermittler Ihre Optionen für Rückzahlungspläne und Vergabeprogramme erklären sollte, sondern es sollte Ihnen auch helfen, die Rückzahlungsstrategie zu wählen, die für Ihre individuelle Situation am besten geeignet ist.

Leider haben einige Kreditvergabestellen die Kreditnehmer zu Nachsicht oder einkommensorientierten Plänen geführt, auch wenn diese Ansätze unnötig waren und sie langfristig zusätzliches Geld kosten.

Da Ihr Kreditvermittler Ihnen möglicherweise nicht immer die beste Beratung bietet, ist es wichtig, sich selbst mit Wissen über Ihre Studentendarlehen zu versorgen. Erfahren Sie mehr über Ihre Möglichkeiten der Rückzahlung und verwenden Sie Studentenkreditrechner, um die langfristigen Kosten Ihrer Kredite zu schätzen.

Indem Sie sich über Ihre Darlehen informieren, können Sie die besten Entscheidungen für Ihre Finanzen treffen, anstatt sich nur auf das zu verlassen, was Ihr Student Kreditvermittler Ihnen sagt, zu tun.

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Finanzierungszeit
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