Wie Sie Ihren Kindern TFSA-Anlageberatung geben können

Rosie hat zwei Kinder im Alter von 22 und 23 Jahren. Beide haben steuerfreie Sparkonten (TFSAs) und sie möchte wissen, wie sie sie am besten beraten können, in was sie investieren sollen.

Rosie erwägt, ihren Kindern zu helfen, einen ETF für ihre TFSAs auszuwählen, ist sich aber nicht sicher, welcher am besten ist.

F: Ich möchte nur ein paar Tipps bekommen, wie ich meine jungen Erwachsenen beraten kann, wo sie ihr Geld anlegen sollen. Sie sind 22 und 23 Jahre alt. Es ist für ihre TFSA.

Sollten sie ein geografisch diversifiziertes Portfolio haben, das Aktien aus der ganzen Welt umfasst, oder sollten sie nur in Länder außerhalb Kanadas investieren? Wir haben iShares Core MCSI für das gesamte Land World Ex-Canada Index ETF (XAW) oder Vanguard Growth Portfolio ETF (VGRO) in Betracht gezogen. Es wird für mindestens acht Jahre unangetastet bleiben, die Beträge betragen jeweils etwa 8.000 Dollar und die Kinder planen, es jährlich zu erweitern.

A: Lustig, Rosie, meine Kinder sind in einer ähnlichen Situation wie deine.

Ich denke, Sie stellen zwei Fragen: Wie kann man beraten und welche Investitionen?

In Bezug darauf, wie man hier beraten kann, gibt es ein gutes Buch “Destination: Early Financial Independence” habe ich bereits erwähnt. Es ist kurz und bündig. Der Autor schrieb das Buch, als würde er ein finanzielles Gespräch mit seinen Kindern führen.

Haben Ihre Kinder ein Interesse an einer Investition oder werden Sie die Anlageempfehlung für sie abgeben?

Wenn Ihre Kinder ihre eigenen Anlageideen ausdrücken, warum lassen Sie sie dann nicht (in angemessenem Rahmen) mit ihnen laufen? Besser zu lernen mit 8.000 Dollar als mit 800.000 Dollar.

Nachdem sie mit meinem Sohn und meiner Tochter über Investitionen gesprochen hatten, entschieden sie sich beide für einen Investmentansatz ähnlich dem, was Sie erwähnt haben.

Mein Sohn wurde bald müde von dem Gefühl, dass er es alleine besser machen könnte. Er wählt jetzt seine eigenen Aktien aus und lernt, wie man eine Online-Rabattvermittlung nutzt. Ich bin mir nicht sicher, wie seine Investitionen aussehen werden, oder welche Lektion er lernen wird, aber er wird lernen.

Meine Tochter hingegen hält an Ihrem Ansatz fest, einem gut diversifizierten Portfolio, das mit der Zeit wahrscheinlich in Ordnung sein wird, aber ich bezweifle, dass sie viel lernen wird.

Rosie, ohne Ihre einzigartige Situation zu kennen, bin ich nicht in der Lage, Ihnen eine spezifische Anlageberatung zu geben, aber Sie scheinen einen guten Griff in diese Richtung zu haben: diversifizierte Investitionen innerhalb einer TFSA, um die Steuern zu sparen.

Allan Norman ist Certified Financial Planner (CFP) bei Atlantis Financial Inc. sowie Investment Advisor (CIM) bei Aligned Capital Partners Inc. in Barrie, Ont. Sie können Allan Norman unter[email protected] erreichen.

Dieser Kommentar dient als allgemeine Informationsquelle und ist nur für kanadische Einwohner bestimmt. Allan bietet Anlageberatungsdienstleistungen und -produkte über ACPI an.

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