Wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit festlegen können

In turbulenten Zeiten neigen Kredit-Scores dazu, einen Schlag zu erleiden. Hier sind einige Tipps zur Behebung des Schadens.

In turbulenten Zeiten neigen Kredit-Scores dazu, einen Schlag zu erleiden. Hier sind einige Tipps zur Behebung des Schadens.

Kanadas Haushaltsschulden erreichen weiterhin extreme Niveaus, aber für einige Menschen könnte der Schaden bereits entstanden sein.

Tom Higgins, Vizepräsident für Analytik und Entscheidungsdienstleistungen bei TransUnion, einem der beiden Kreditbüros in Kanada, sagt, dass der durchschnittliche Kreditwert für Kanadier während der Rezession gesunken ist, wobei die Einwohner gezwungen sind, sich auf mehr Kredite zu verlassen. Es fängt jetzt erst an zu ticken, fügte er hinzu.

Ich habe schon einmal darüber geschrieben, was Ihre Kreditwürdigkeit beeinflusst. Wenn Ihre Gutschriftkerbe in den Speicherauszügen ist, konnten Sie einige unangenehm hohe Zinssätze auf Ihrem folgenden Darlehen finden, oder Sie nicht sogar geliehen werden das Geld.

Es ist keine leichte Aufgabe, aber hier sind einige Tipps, die von Michele Cacdac-Jones von Equifax und Scott Hannah, CEO und Präsident der Credit Counselling Society, einer gemeinnützigen Organisation, angeboten werden, um Ihre Situation zu verbessern.

  • Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft. Stellen Sie sicher, dass der Bericht korrekt ist. Lassen Sie sich von Equifax oder TransUnion einen kostenlosen Bericht zusenden und überprüfen Sie die Informationen mindestens einmal im Jahr. Wenn Sie denken, dass es einen Fehler auf Ihrem Report geben könnte, haben Sie keine Angst, Ihre Kreditauskunft überprüfen zu lassen, schlägt Hannah vor.
  • Seien Sie ehrlich mit Ihren Gläubigern. Es ist ein Instinkt für einige Leute, abzuschalten, wenn sie ein großes Problem haben. Für einige Leute, die einmal in Probleme mit einem Finanzinstitut geraten sind, haben sie Angst, den Hörer abzunehmen, sagt Hannah. Wenn Sie aufhören, mit Ihrem Finanzinstitut zu kommunizieren, könnte es länger dauern, bis Ihre schlechten Gewohnheiten von Ihrer Kreditauskunft abgewischt werden.
  • Richtige Verwaltung Ihres Bankkontos. Die Vermeidung von NSF-Schecks und die ständige Überziehung von Kontokorrentkrediten tragen dazu bei, Ihre Punktzahl zu verbessern.
  • Halten Sie Ihr Guthaben bei Kreditkarten und anderen revolvierenden Krediten niedrig. Viele Menschen, die eine Kreditberatung benötigen, haben in der Regel etwa sieben Kreditkarten mit aktiven Guthaben, die sich auf etwa 25.000 bis 40.000 Dollar im Wert von Schulden belaufen, sagt Hannah. Stattdessen schlägt er vor, dass Verbraucher nur zwei Kreditkarten mit sich führen: eine mit einem kleineren Limit, mit dem sie regelmäßig einkaufen, und eine mit einem größeren Limit, das normalerweise ein Zuhause bleibt.
  • Verstehen Sie, dass es keine schnelle Lösung gibt. Wenn Sie eine Anzeige gesehen haben, die besagt, dass Sie jemanden bezahlen können, der Ihre Punktzahl durch Verhandlungen mit dem Gläubiger korrigiert, glauben Sie es nicht. Die Informationen, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen, bleiben auf Ihrem Bericht für mehrere Jahre, je nachdem, in welcher Provinz Sie leben. Kredittransaktionen, Urteile, Inkasso, gesicherte Kredite und Konkurs wirken sich auf Ihre Punktzahl für fünf bis sieben Jahre aus, außer in PEI, wo diese Informationen sieben bis zehn Jahre lang in Ihrem Bericht verbleiben. Unterdessen bleiben Kreditberatung, registrierter Verbraucherantrag und geordnete Zahlungen von Schulden für etwa zwei bis drei Jahre auf Ihrem Bericht. Machen Sie Ihre Rechnungszahlungen pünktlich und nach ein paar Jahren guten Verhaltens wird Ihr schlechtes Verhalten weniger Einfluss auf Ihre Punktzahl haben.
  • Sprich mit jemandem. Es kann ein wenig beängstigend und unbequem sein, aber es ist keine Schande, Hilfe zu bekommen. Wenn Ihre Schulden und Ausgaben außer Kontrolle geraten, sprechen Sie mit jemandem darüber, wie Sie Ihre Situation verbessern können. Credit Counselling Canada ist eine gemeinnützige Organisation, die Sie mit Beratern im ganzen Land in Kontakt bringen kann.
  • Erfahren Sie, wie Sie verhindern können, dass es wieder passiert. In vielen Fällen leben Personen, die auf Kreditprobleme stoßen, typischerweise über ihre Verhältnisse. Hannah schlägt vor, dass Verbraucher ein Notfall-Sparkonto mit drei Monaten Lebenshaltungskosten und nicht mit einer Notfallkreditlinie haben. Wenn Sie in einen Zeitraum der großen Schuld gelaufen sind und die Situation behoben haben, können Sie eine Erklärung über Ihre Kreditauskunft hinzufügen, die die Umstände detailliert beschreibt.

“Eines der Dinge, die sich in den letzten Jahrzehnten dramatisch verändert haben, ist die Wahrnehmung, dass Kredit ein Recht ist. Das ist es nicht”, sagt Hannah. “Kredit ist ein Privileg, das wir sorgfältig nutzen sollten.

“Wenn eine Person Schulden macht, ist das, was sie tut, die Verpfändung ihrer zukünftigen Gehaltsschecks.”

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