Wie Sie Ihre Hypothek refinanzieren (Befolgen Sie diese 7 einfachen Schritte)

Die Refinanzierung Ihrer Hypothek kann ein nützlicher Weg sein, um Ihre Hypothekenbedingungen zu ändern. Finden Sie heraus, wie der Prozess funktioniert und ob er für Sie geeignet ist.

Es spielt keine Rolle, wie lange Sie Ihr Haus schon gekauft haben, ob es nun nur ein paar Jahre oder mehrere Jahrzehnte her ist. Erwägen Sie, Ihre aktuelle Hypothek und Lebenssituation neu zu bewerten, um festzustellen, ob eine Refinanzierung Ihrem Geldbeutel zugute kommen könnte oder nicht.

Der Prozess ist fast so detailliert wie das Erhalten einer neuen Hypothek, also zeigen wir Ihnen genau, wann Sie die Refinanzierung in Betracht ziehen sollten und wie Sie den Prozess abschließen können.

Inhaltsverzeichnis

Wann sollten Sie Ihre Hypothek refinanzieren?

Bevor Sie in den Refinanzierungsprozess einsteigen, ist es ratsam, über Ihre Ziele nachzudenken. Es gibt viele Male, wenn es eine gute Idee ist, sich mit der Refinanzierung zu befassen, aber man muss immer auch das Gesamtbild betrachten.

Zum Beispiel, wenn die Zinssätze niedriger sind als bei Ihrer Hypothek oder wenn sich Ihr Kredit in letzter Zeit verbessert hat, können Sie sich für einen niedrigeren Zinssatz qualifizieren. Das kann Ihnen langfristig Geld sparen und kann auch Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen senken.

Aber hier ist der Haken.

Wenn Sie in diesen niedrigeren Zinssatz einsperren und für eine weitere 30-jährige Hypothek refinanzieren, fügen Sie Zeit der Kreditlaufzeit hinzu. Dieses konnte nicht eine große Sache sein, wenn Sie nur Ihre Hypothek für ein paar Jahre weg gezahlt haben. Auf der anderen Seite können Sie am Ende mehr Zinsen im Laufe der Zeit zahlen, auch mit dem niedrigeren Zinssatz, wenn Sie bereits mehrere Jahre in Ihrer aktuellen Laufzeit sind.

Lassen Sie Ihren Kreditgeber einige Vergleiche für Sie erstellen, oder machen Sie es selbst mit einem Refinanzierungs-Hypothekenrechner. Auf diese Weise wissen Sie mit Sicherheit, ob Sie wirklich Geld sparen oder nicht.

Ein weiterer Zeitpunkt, um in die Refinanzierung Ihrer Hypothek ist, wenn Sie zahlen private Hypothekenversicherung und haben 20% Eigenkapital in Ihrem Haus den Wert erreicht. An diesem Punkt können Sie in der Lage sein, diese PMI-Kontingenz zu refinanzieren und fallen zu lassen.

Da PMI in der Regel bis zu 1% Ihres Kreditbetrags pro Jahr kostet, können Sie sich etwas Geld sparen, zumal es nicht in Richtung Ihres Kapitals oder Ihrer Zinsen geht.

Wie immer, stellen Sie sicher, dass Sie auch die Schließungskosten berücksichtigen, die mit der Refinanzierung einhergehen, sowie den Betrag Ihres Darlehens, den Sie bereits zurückgezahlt haben. Der finanzielle Nutzen der Refinanzierung sollte immer die Kosten überwiegen.

Wie schnell können Sie Ihre Hypothek refinanzieren?

Wenn es um die Refinanzierung geht, schauen Kreditgeber in der Regel mehr auf die Höhe der Eigenkapital haben Sie in Ihrem Haus als die Länge der Zeit, die Sie es besessen haben. Dies gilt insbesondere für Auszahlungsrefinanzierungen, die 20% Eigenkapital im Haushalt erfordern. Wenn Sie gerade Ihren Zinssatz oder Ihre Länge des Darlehens ändern möchten, dann benötigen Sie irgendwo zwischen 5% und 10% Heim-Equity.

Wenn Sie Ihr Haus bereits einmal nach dem ursprünglichen Kauf refinanziert haben, könnte Ihr Kreditgeber Sie warten lassen, bevor er es wieder tut. Der Industriestandard beträgt in der Regel sechs Monate, so dass Sie, solange Sie über dieser Schwelle liegen, kein Problem haben sollten.

Ein Problem, das Sie beachten sollten, ist jedoch das Potenzial für eine Vorauszahlungsklausel in Ihrem bestehenden Wohnungsbaudarlehen. Obwohl es heutzutage selten ist, kann diese Strafe Ihnen eine hohe Gebühr auferlegen, wenn Sie Ihre Hypothek frühzeitig zurückzahlen.

Wenn Sie refinanzieren, ist das genau das, was Sie tun: Auszahlung Ihrer alten Hypothek (und Kreditgeber) mit einer neuen Hypothek, die sehr gut durch einen neuen Kreditgeber sein könnte. Überprüfen Sie Ihren bestehenden Kreditvertrag, um sicherzustellen, dass eine Refinanzierung nicht mit unerwarteten Strafen verbunden ist.

Wie viel könntest du am Ende bezahlen?

Einige Vorauszahlungsstrafenklauseln sind so strukturiert, dass Sie 80% der Zinsen zahlen, die Sie in den nächsten sechs Monaten schulden würden. Das kann leicht zu Tausenden von Dollar betragen, besonders wenn Sie früh in Ihrer Hypothek mit zinslastigen Zahlungen sind.

Wie funktioniert es, wenn Sie Ihr Haus refinanzieren?

Die Refinanzierung Ihres Hauses erfolgt nicht über Nacht. Tatsächlich sind mehrere Schritte erforderlich. Hier ist ein Stück für Stück, damit Sie genau wissen, was Sie erwartet.

Bestimmen Sie die Art der Refinanzierung Sie wollen

Wir haben darüber gesprochen, ein Ziel für Ihre Refinanzierung zu setzen, und das ist ein großer Teil des Starts des Prozesses. Sie können eine Standard-Refinanzierung wünschen, die lediglich Ihren Zinssatz anpasst. Oder vielleicht möchten Sie etwas von Ihrem Eigenkapital auszahlen lassen. Alternativ können Sie auch aus einer Hypothek mit variablem Zinssatz zu einem festen Zinssatz refinanzieren oder die Dauer Ihrer Laufzeit ändern.

Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Sobald Sie wissen, welche Art von Darlehen Sie wollen, ist es an der Zeit, die Vorbereitung für den Prozess zu beginnen. Das Wissen um Ihre Kredit-Score lässt Sie wissen, ein wenig mehr, was Sie erwarten können in Bezug auf die Kredit-Qualifikation und die Zinssätze.

Einige Kreditarten haben absolute Mindestanforderungen, während andere flexibler sind. Überprüfen Sie Ihre Kredit-Score im Voraus, so dass Sie eine Vorstellung davon, ob Sie grundlegende Refinanzierungsanforderungen erfüllen oder nicht, erhalten können.

Schätzen Sie den Wert Ihres Hauses.

Als nächstes müssen Sie sich ein Bild davon machen, wie viel Ihr Haus derzeit wert ist. Der beste Weg, dies zu tun, ist, sich die Comps in Ihrer Nähe anzusehen.

Besuchen Sie Websites wie Zillow und Realtor.com, um herauszufinden, wie aktuelle Verkaufspreise aussehen, sowie Immobilien, die kürzlich verkauft wurden. Werfen Sie einen Blick auf den Preis pro Quadratfuß für diese Häuser und wenden Sie diese Zahl auf die Quadratmeter Ihres eigenen Hauses an.

Natürlich ist das kein Absolutwert. Der wahre Wert Ihres Hauses hängt von einer Reihe von Faktoren ab, darunter Upgrades und Losgrößen. Aber Sie können diese Dinge in Betracht ziehen, um eine allgemeine Vorstellung davon zu bekommen, was Ihr Schätzwert sein könnte.

Kreditgeber im Vergleich

Sie müssen nicht mit Ihrer bestehenden Hypothekenbank refinanzieren; tatsächlich ist es klug, herum zu kaufen, um die besten Kreditbedingungen zu finden. Vergleichen Sie alle Details Ihres Refinanzierungsangebots. Einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten ist definitiv wichtig, aber Sie möchten auch mögliche Abschlusskosten und Origination-Gebühren berücksichtigen.

Wie ein Kreditgeber das neue Darlehen strukturiert, ist ebenfalls wichtig und kann Ihre Entscheidung beeinflussen. Wenn Sie versuchen, auf zu speichern, wie viel Bargeld Sie im Voraus ausgeben, konnten Sie eine kreditgebende Stelle bevorzugen, die Sie Ihre schließenden Kosten in den Darlehensbetrag integrieren lässt. Alternativ können niedrige Zinssätze der wichtigste Faktor bei der Wahl eines Kreditgebers sein.

Vorbereitung auf Ihre Bewerbung

Nachdem Sie einen Kreditgeber mit den Zinsen und Bedingungen, die Sie mögen, ausgewählt haben, ist es an der Zeit, Ihre Unterlagen für Ihren Refinanzierungsantrag zu sammeln. Sie werden wahrscheinlich Dinge wie Kontoauszüge, Steuerformulare der letzten zwei Jahre und Lohnabrechnungen benötigen.

Wenn Sie all diese Formalitäten im Voraus erledigen, können Sie Zeit bei der Antragstellung und beim Underwriting sparen.

Bereiten Sie sich auf die Beurteilung vor.

Ein Teil des Refinanzierungsprozesses ist es, eine professionelle Begutachtung auf Ihrem Haus zu erhalten. Ihr Kreditgeber bestellt dies in der Regel und die Gebühr ist in der Regel in Ihren Abschlusskosten enthalten. Stellen Sie sicher, dass Ihr Zuhause sauber und repräsentativ ist. Sie müssen keine großen Änderungen vornehmen, aber die frühzeitige Abholung kann einen guten Eindruck beim Gutachter hinterlassen, ebenso wie ein frisch gemähter Hof.

Erwarten Sie Ihre Bedürfnisse nach einem Abschluss.

Closing auf eine Refinanzierung ist vergleichbar mit, wenn Sie ursprünglich geschlossen auf Ihrem Haus. Du solltest bereit sein, alle Schließungskosten oder andere Gebühren zu bezahlen, für die du verantwortlich bist.

In der Regel arrangiert Ihr Kreditgeber ein Treffen mit einem öffentlichen Notar, damit Sie alle Ihre Unterlagen unterschreiben können. Du kannst dies zu einem Zeitpunkt und an einem Ort machen, der für dich bequem ist. Wenn das refinanzierte Darlehen sowohl auf Ihren Namen als auch auf den von jemand anderem lautet, wie den Ihres Ehepartners, dann müssen Sie beide anwesend sein, um zu unterschreiben.

Sobald die Formalitäten abgeschlossen sind, beginnen Sie mit den Zahlungen an Ihren neuen Kreditgeber, wie in Ihren Abschlussunterlagen vorgesehen. Alle neuen Bedingungen oder Preise werden auch gelten, so dass Sie beginnen können, die Zahlung Ihrer neu refinanzierten Haus Darlehen.

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