Wie Sie Ihre Eltern neu finanzieren – s Darlehen in Ihrem Namen – Mackenzie – s Geschichte, Student Loan Hero

Wenn deine Eltern Kredite für deine Ausbildung aufgenommen haben, kannst du sie zurückzahlen wollen. Hier's eine Person's nehmen auf, was es's wie zu refinanzieren Ihre Eltern's Darlehen.

Kat Tretina

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Refinanzierung mit Earnest

Refinanzierungszinsen ab 2,55 % APR. Die Überprüfung Ihrer Preise wird sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Jedes Jahr nehmen Millionen von Eltern private Kredite für die Hochschulbildung ihrer Kinder auf oder unterzeichnen mit ihren Kindern ein Studentendarlehen. Tatsächlich haben etwa 90 Prozent der privaten Studienkredite einen Mitunterzeichner. Obwohl ein Elternteil in der Lage sein kann, sich für ein Darlehen leichter zu qualifizieren, können Zahlungen eine echte Belastung für ihn sein.

Student Loan Hero Mitarbeiterin Mackenzie Kreitler verließ das College mit über 60.000 Dollar in privaten Studentendarlehen, alles unter dem Namen ihrer Mutter. Mackenzie erkannte das Risiko, dem ihre Mutter ausgesetzt war, also überprüfte sie die Übernahme der Kredite. Aber wie andere vor ihr fand sie heraus, dass der Prozess der Refinanzierung des Darlehens eines Elternteils nicht so einfach ist.

Nachfolgend finden Sie heraus, wie Mackenzie mit ihren Studienkrediten umgegangen ist und welche Erfahrungen sie dabei gemacht hat.

Verwaltung ihrer Studentenschuld

Als Mackenzie zur Schule ging, nahm ihre Mutter die Kredite in ihrem eigenen Namen über die Massachusetts Educational Financing Authority auf. Obwohl Mackenzie für die Zahlungen verantwortlich war und ihre Mutter kein Problem damit hatte, die Kredite unter ihrem Namen zu haben, machte es Mackenzie unangenehm.

“Meine Mutter würde mich auslachen, wenn ich es sagen würde, aber ich machte mir Sorgen, dass meine Mutter, wenn mir etwas zustoßen würde, die Kredite selbst bezahlen müsste. Wenn ich mit den Zahlungen nicht mithalten konnte, ist sie verantwortlich”, sagt Mackenzie. “Ich fühlte mich immer seltsam deswegen. Ich habe sogar eine Lebensversicherung abgeschlossen, damit sie Geld für die Kredite hat, wenn ich sterbe.”

Mackenzie begann, sich mit der Refinanzierung der Kredite nur in ihrem Namen zu beschäftigen. Mehrere Kreditgeber werden Bundes-Eltern-Kredite PLUS auf den Namen des Kindes refinanzieren, aber sie fand es herausfordernd, einen Kreditgeber zu finden, der mit privaten Darlehen im Namen eines Elternteils arbeiten würde.

“Ein Freund von mir hat seine Kredite refinanziert und viel Geld gespart, also schien es eine gute Idee zu sein”, sagt Mackenzie. “Aber als ich mich bei einem Kreditgeber bewarb, lehnten sie meinen Antrag ab, weil die Kredite nicht in meinem Namen waren.”

Einen Kreditgeber finden

Mackenzie untersuchte die Optionen der Kreditgeber und streckte die Hand nach anderen aus, um Empfehlungen zu erhalten. Sie betont, dass Sie vor der Einreichung Ihrer Bewerbung einen Vergleichsshop durchführen sollten, anstatt nur einen Kreditgeber zu betrachten.

“Stellen Sie Tonnen von Fragen und scheuen Sie sich nicht, den Kundenservice des Kreditgebers zu nutzen”, sagt Mackenzie. “Verschiedene Kreditgeber haben unterschiedliche Regeln und Gebühren, die sich auf die Kosten Ihres Kredits auswirken können. Einen Kreditgeber zu finden, der keine Antrags- oder Bearbeitungsgebühr verlangt, kann Ihnen Hunderte sparen.”

Mackenzie entschied sich schließlich für CommonBond, einen der wenigen Kreditgeber da draußen, der das Darlehen eines Elternteils in Ihrem Namen refinanzieren wird.

CommonBond machte den Prozess für Mackenzie einfach. “Ich konnte alles online machen, ohne Zeit am Telefon verbringen zu müssen”, sagt sie. “Ich konnte Screenshots und Dokumente hochladen und musste nie etwas einsenden.”

In der Lage zu sein, alles elektronisch zu erledigen, hat die Dinge für sie vereinfacht, und sie sagt, dass CommonBond extrem auf ihre Fragen per Chat und E-Mail reagiert hat.

Es dauerte etwa eine Woche, bis CommonBond den Antrag von Mackenzie genehmigte.

Sparen Sie Geld mit neuen Konditionen

Als Mackenzie die Genehmigung erhielt, war sie mit den Kreditbedingungen zufrieden.

“Meine alten Kredite hatten sehr hohe Zinssätze. 8,89% und 7,69%”, sagt Mackenzie. “Mit CommonBond und dem Autopay-Rabatt beträgt mein neuer Zinssatz 5,3%, also bin ich sehr glücklich.”

Diese Veränderung wird einen großen Unterschied machen. Mit ihrem ausstehenden Saldo von fast 10.300 Dollar bei 7,69% und 33.300 Dollar bei 8,89% hätte sie Tausende weitere Zinsen zurückgezahlt. Die niedrigere Rate reduziert drastisch, wie viel sie im Laufe der Zeit zahlen wird, und spart ihr über 15.000 Dollar.

Mackenzie sagt, dass es ein wenig länger dauerte, als sie erwartete, damit CommonBond ihre alten Darlehen weg zahlt; es war ungefähr 10 Tage von der Zeit, die sie ihre Anwendung genehmigten, zu, als sie ihre Darlehen weg zahlten. Aber sobald es geschehen war, war es ein nahtloser Übergang.

Schulden schneller abbezahlen

Ein weiterer Vorteil der Refinanzierung ist, dass Mackenzie ihre Kredite Jahre früher als geplant zurückzahlen wird. Sie hat ihre Rückzahlungsfrist bewusst verkürzt. Sie hatte 10 Jahre Zeit, um ihre Kredite bei der alten Kreditgeberin zurückzuzahlen, aber sie reduzierte ihr neues Darlehen auf nur fünf Jahre.

Mit den neuen Kreditbedingungen zahlt sie jeden Monat mehr, aber viel mehr von ihrer Zahlung geht an das Kapital.

“Früher habe ich so viel zusätzliches Geld für die Kredite ausgegeben, aber es fühlte sich an, als würde ich keine Delle machen”, sagt Mackenzie. “Jetzt werde ich in fünf Jahren schuldenfrei sein.”

Was Sie wissen sollten, bevor Sie das Darlehen Ihrer Eltern refinanzieren?

Beachten Sie, dass die Refinanzierung in Ihrem Namen zu einer Erhöhung des Zinssatzes führen kann, wenn Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr Einkommen niedriger sind als das Ihrer Eltern.

Stellen Sie sicher, dass Ihr Kredit in guter Form ist, bevor Sie sich bewerben, damit Sie die besten verfügbaren Zinssätze erhalten.

Für weitere Informationen über die Refinanzierung oder um Ihren Antrag auf Refinanzierung des Darlehens Ihrer Eltern zu stellen, besuchen Sie diese Kreditgeber.

Sind Sie daran interessiert, Ihre Eltern-Kredite PLUS in den Namen Ihres Kindes zu refinanzieren?

SoFi Offenlegungen

  1. Studentendarlehen Refinanzierung:

Feste Zinssätze von 3,899% APR bis 8,024% APR (mit AutoPay). Variable Zinssätze von 2,540% APR bis 7,275% APR (mit AutoPay). Die Zinssätze für variabel verzinsliche Kredite sind je nach Kreditlaufzeit auf 8,95 % oder 9,95 % begrenzt. Siehe APR Beispiele und Begriffe. Der niedrigste variable Zinssatz von 2,540% APR geht von einem aktuellen 1-Monats-LIBOR-Satz von 2,49% plus 0,04% Marge minus 0,25% ACH-Rabatt aus. Nicht alle Kreditnehmer erhalten den niedrigsten Zinssatz. Wenn für ein Darlehen genehmigt, hängt der angebotene feste oder variable Zinssatz von Ihrer Kreditwürdigkeit, der Laufzeit des Darlehens und anderen Faktoren ab und liegt innerhalb der oben genannten Bandbreite. Für das SoFi-Darlehen mit variablem Zinssatz wird der 1-monatige LIBOR-Index monatlich angepasst und die Kreditzahlung wird wieder abgeschrieben und kann sich monatlich ändern. Der effektive Jahreszins für variabel verzinsliche Kredite kann nach der Gewährung steigen, wenn der LIBOR-Index steigt. Siehe Details zur Berechtigung. Die SoFi 0,25% AutoPay Zinssenkung erfordert, dass Sie sich damit einverstanden erklären, monatliche Kapital- und Zinszahlungen durch einen automatischen monatlichen Abzug von einem Spar- oder Girokonto zu leisten. Die Leistung endet und geht für Zeiten verloren, in denen Sie nicht durch automatischen Abzug von einem Spar- oder Girokonto bezahlen. *Um die Tarife und Konditionen zu überprüfen, für die Sie sich qualifizieren, führt SoFi eine Soft Credit Anfrage durch. Im Gegensatz zu harten Kreditanfragen haben weiche Kreditanfragen (oder weiche Kreditziehungen) keinen Einfluss auf Ihren Kreditwert. Dank weicher Kreditanfragen kann SoFi Ihnen zeigen, welche Tarife und Konditionen SoFi Ihnen im Voraus anbieten kann. Nachdem Sie Ihre Preise gesehen haben, wenn Sie sich für ein Produkt entscheiden und Ihre Anwendung fortsetzen, werden wir Ihren vollständigen Kreditbericht von einer oder mehreren Verbraucherberichterstattungsagenturen anfordern, was als eine harte Kreditanfrage gilt. Harte Kreditanfragen (oder harte Kreditauskünfte) sind erforderlich, damit SoFi Ihnen ein Darlehen ausstellen kann. Zusätzlich zu Ihrer ausdrücklichen Zustimmung können sich diese Credit Pulls auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Die SoFi-Tarifbereiche sind ab dem 4. März 2019 gültig und können ohne Vorankündigung geändert werden.

Offenlegungen zur Lorbeerstraße

FIXED APR Festzinsoptionen bestehen aus einer Bandbreite von 3,75% pro Jahr bis 5,80% pro Jahr für eine 5-jährige Laufzeit, 5,14% pro Jahr bis 6,25% pro Jahr für eine 7-jährige Laufzeit, 5,24% pro Jahr bis 6,65% pro Jahr für eine 10-jährige Laufzeit, 5,30% pro Jahr bis 7,05% pro Jahr für eine 15-jährige Laufzeit oder 5,61% pro Jahr bis 7,27% pro Jahr für eine 20-jährige Laufzeit, ohne Ausgabeaufschläge. Der feste Zinssatz gilt bis zur vollständigen Zahlung des Darlehens (ob vor oder nach dem Ausfall und ob vor oder nach dem geplanten Fälligkeitsdatum des Darlehens). Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von $10.000 in einer Größenordnung von 3,75% pro Jahr bis 5,80% pro Jahr für eine Laufzeit von 5 Jahren würde von $183,04 bis $192,40 betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von $10.000 in einer Größenordnung von 5,14% pro Jahr bis 6,25% pro Jahr für eine Laufzeit von 7 Jahren würde von $142,00 bis $147,29 betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von 10.000 US-Dollar in einer Größenordnung von 5,24% pro Jahr bis 6,65% pro Jahr für eine Laufzeit von 10 Jahren würde von 107,24 US-Dollar bis 114,31 US-Dollar betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von $10.000 in einer Größenordnung von 5,30% pro Jahr bis 7,05% pro Jahr für eine Laufzeit von 15 Jahren würde von $80,65 bis $90,16 betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von 10.000 US-Dollar in einem Bereich von 5,61% pro Jahr bis 7,27% pro Jahr für eine Laufzeit von 20 Jahren würde von 69,41 US-Dollar bis 79,16 US-Dollar betragen.

Wenn sich der Kreditnehmer jedoch dafür entscheidet, monatliche Zahlungen automatisch per elektronischem Zahlungsverkehr (EFT) von einem Bankkonto aus zu tätigen, sinkt der Festzins um 0,25 % und steigt wieder auf den im vorstehenden Absatz beschriebenen regulären Festzins an, wenn der Kreditnehmer aufhört, monatliche Zahlungen automatisch per EFT vom Bankkonto des vorgesehenen Kreditnehmers aus vorzunehmen (oder wir stoppen die Annahme).

VARIABELE APR Variabel verzinsliche Optionen bestehen aus einer Bandbreite von 3,48% pro Jahr bis 6,30% pro Jahr für eine 5-jährige Laufzeit, 4,85% pro Jahr bis 6,35% pro Jahr für eine 7-jährige Laufzeit, 4,90% pro Jahr bis 6,40% pro Jahr für eine 10-jährige Laufzeit, 5,15% pro Jahr bis 6,65% pro Jahr für eine 15-jährige Laufzeit oder 5,40% pro Jahr bis 6,90% pro Jahr für eine 20-jährige Laufzeit, ohne Ausgabekosten. Der effektive Jahreszins kann nach dem Verbrauch erhöht werden. Der variable Zinssatz ändert sich am ersten Tag eines jeden Monats (“Änderungsdatum”), wenn sich der aktuelle Index ändert. Die variablen Zinssätze basieren auf einem aktuellen Index, dem 1-Monats-London Interbank Offered Rate (LIBOR) (Währung in US-Dollar), wie er auf der Website des Wall Street Journal veröffentlicht wurde. Die variablen Zinssätze und der jährliche Prozentsatz (APR) steigen oder sinken, wenn sich der 1-Monats-LIBOR-Index ändert. Die variablen Zinssätze werden berechnet, indem eine Marge von 0,98% bis 3,80% für das 5-jährige Darlehen, 2,35% bis 3,85% für das 7-jährige Darlehen, 2,40% bis 3,90% für das 10-jährige Darlehen, 2,65% bis 4,15% für das 15-jährige Darlehen und 2.90% bis 4,40% für das 20-jährige Darlehen bzw. für den 1-monatigen LIBOR-Index, der am 25. Tag eines jeden Monats unmittelbar vor jedem “Change Date”, wie oben definiert, veröffentlicht wurde, gerundet auf zwei Dezimalstellen, ohne Ausgabegebühren. Wenn der 25. Tag des Monats kein Werktag oder ein US-Bundesfeiertag ist, ist das Bezugsdatum das jüngste Datum vor dem 25. des Monats, das ein Werktag ist. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von 10.000 US-Dollar in einem Bereich von 3,48% pro Jahr bis 6,30% pro Jahr für eine Laufzeit von 5 Jahren würde von 181,83 US-Dollar bis 194,73 US-Dollar betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von $10.000 in einer Größenordnung von 4,85% pro Jahr bis 6,35% pro Jahr für eine Laufzeit von 7 Jahren würde von $140,64 bis $147,77 betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von $10.000 in einer Größenordnung von 4,90% pro Jahr bis 6,40% pro Jahr für eine Laufzeit von 10 Jahren würde von $105,58 bis $113,04 betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von $10.000 in einer Größenordnung von 5,15% pro Jahr bis 6,65% pro Jahr für eine Laufzeit von 15 Jahren würde von $79,86 bis $87,94 betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von 10.000 US-Dollar in einer Größenordnung von 5,40 % pro Jahr bis 6,90 % pro Jahr für eine Laufzeit von 20 Jahren würde von 68,23 US-Dollar bis 76,93 US-Dollar betragen.

Wenn sich der Kreditnehmer jedoch dafür entscheidet, monatliche Zahlungen automatisch per elektronischem Zahlungsverkehr (EFT) von einem Bankkonto aus zu tätigen, sinkt der variable Zinssatz um 0,25 % und steigt wieder auf den im vorstehenden Absatz beschriebenen regulären variablen Zinssatz an, wenn der Kreditnehmer aufhört, monatliche Zahlungen automatisch per EFT vom Bankkonto des vorgesehenen Kreditnehmers aus zu leisten (oder wir stoppen die Annahme).

CommonBond Offenlegungen

Die angebotenen Konditionen sind freibleibend. Die Darlehen werden von CommonBond Lending, LLC (NMLS # 1175900) angeboten. Wenn Sie für ein Darlehen zugelassen sind, hängt der angebotene Zinssatz von Ihrem Kreditprofil, Ihrem Antrag, der gewählten Kreditlaufzeit ab und liegt innerhalb der angegebenen Zinsbereiche.

Alle angezeigten Jahresprozentsätze (Annual Percentage Rates, APRs) gehen davon aus, dass Kreditnehmer sich für die automatische Bezahlung anmelden und die 0,25%ige Senkung des Zinssatzes ausmachen. Alle variablen Zinssätze basieren auf einer 1-Monats-LIBOR-Annahme von 2,5% zum 10. Februar 2019.

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Finanzierungszeit
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