Wie sich neue Hypothekenregeln auf Erstkäufer auswirken werden

Kanadas erstmalige Hauskäufer müssen möglicherweise Traumhausphantasien aufgrund von Änderungen der Hypothekenregel verschieben, die diese Woche von der Bundesregierung angekündigt wurden.

Diejenigen, die weniger als 20% weniger haben, qualifizieren sich für deutlich weniger.

OTTAWA – Kanadas erste Hauskäufer können ihre Traumhausphantasien wegen der Lending änderungen aufheben müssen, die diese Woche durch die Bundesregierung verkündet werden, sagen Hypothekenmakler.

Ottawa bewegte sich diese Woche, um die Regeln für Hypothekenkredite zu verschärfen, die den Betrag begrenzen, den viele Kanadier leihen können, um sicherzustellen, dass sie, wenn die Zinsen steigen, immer noch in der Lage sein werden, ihre Zahlungen zu leisten.

Hypothekenmakler Frank Napolitano sagt, dass bedeutet, dass die Größe der Hypothek viele Käufer in der Lage sein werden, sich für weniger zu qualifizieren, sobald die Regeln am 17. Oktober in Kraft treten.

“Erstmalige Eigenheimkäufer werden wahrscheinlich die Art des Hauses, das sie kaufen wollten, reduzieren müssen”, sagte Napolitano, geschäftsführender Gesellschafter bei Mortgage Brokers Ottawa.

Nach den neuen Regeln wird ein Stresstest, der nur für Kreditnehmer galt, die sich für variabel verzinsliche Hypotheken oder Festzinshypotheken mit Laufzeiten von weniger als fünf Jahren entschieden haben, nun für alle Hauskäufer mit weniger als 20 Prozent Anzahlung verwendet.

Das bedeutet, dass Kreditnehmer in der Lage sein müssen, sich für ihre Hypothek mit einem höheren Zinssatz zu qualifizieren, als sie tatsächlich für ihre Hypothek zahlen werden.

Die angekündigten Sonderangebotszinsen für eine fünfjährige Festhypothek bei den kanadischen Großbanken liegen bei rund 2,5 Prozent. Der im Stresstest verwendete von der Bank of Canada gebuchte Zinssatz beträgt jedoch 4,64 Prozent, basierend auf dem bei den Großbanken gebuchten Zinssatz.

“Sie zahlen nicht mehr, aber Sie werden in der Lage sein, weniger Haus zu kaufen”, sagte Napolitano.

Die Idee ist, dass potenzielle Hauskäufer in der Lage sein müssen, zu zeigen, dass, wenn die Zinssätze viel höher wären als heute, sie immer noch in der Lage wären, ihre Hypothekenzahlungen und andere Kosten im Zusammenhang mit Wohneigentum zu leisten.

Napolitano benutzte ein Beispiel für einen Kanadier, der 70.000 Dollar pro Jahr verdient, wobei genug für eine Anzahlung von fünf Prozent gespart wurde und 500 Dollar pro Monat in monatlichen Schuldenzahlungen ohne Hypothek, wie z.B. einem Autokredit, mitgeführt wurden.

Basierend auf einer fünfjährigen Festzinshypothek von 2,44 Prozent schätzte er, dass sie sich für ein Darlehen qualifizieren könnten, das es ihnen ermöglichen würde, ein Haus im Wert von etwa $370.000 nach den alten Regeln zu kaufen.

Unter dem neuen Stresstest mit 4,64 Prozent schätzte Napolitano jedoch, dass sich derselbe Hauskäufer nur ein Haus im Wert von etwa 280.000 Dollar leisten konnte.

Jason Scott, ein Makler bei der Mortgage Group in Edmonton, sagt, dass viele seiner Kunden sich nicht für ihre Hypotheken nach den strengeren Regeln qualifiziert hätten.

Er bemerkte, dass es nicht ungewöhnlich ist, dass nervöse Kreditgeber Kreditnehmer ablehnen, die sich nur knapp qualifizieren oder einen Mitunterzeichner oder eine größere Anzahlung verlangen.

“Menschen, die weniger als 20 Prozent weniger haben, werden sich für viel weniger Geld qualifizieren”, sagte Scott.

Napolitano sagte für einige Käufer, die Änderungen können bedeuten, dass sie sich mit einer billigeren Immobilie zufrieden geben müssen, mit Ausnahme einer größeren Anzahlung oder warten, bis sie in Zukunft mehr verdienen.

“Ich denke, es wird einige Leute vom Markt nehmen”, sagte er.

“Es steht außer Frage, dass einige junge Kanadier, die ein Haus kaufen wollten, dieses Jahr bereit waren, das Haus zu kaufen, aber jetzt denke ich, dass sie vielleicht warten müssen.”

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