Wie man Studentendarlehen früh auszahlen kann, Student Loan Hero

Haben Sie das Gefühl, dass Sie für immer mit Ihren Studienkrediten festsitzen? Das musst du nicht sein. Hier's, was Sie wissen müssen, um Studentenkredite frühzeitig zurückzuzahlen.

Shannon Insler

Student Loan Hero Advertiser Disclosure (Offenlegung)

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Wie verdienen wir Geld? Es ist eigentlich ziemlich einfach. Wenn Sie sich dafür entscheiden, zu checken und Kunde eines der auf unserer Website vorgestellten Kreditanbieter zu werden, erhalten wir eine Entschädigung für die Zusendung an Sie. Dieses hilft, für unser erstaunliches Personal der Verfasser zu zahlen (von denen viele Kursteilnehmerdarlehen von ihren Selbst zurück zahlen!).

Ich verbringe viel Zeit damit, über meine Studienkredite nachzudenken. In der Schule hatte ich einen laufenden Zähler im Kopf. An meinen Geburtstagen berechne ich, wie viele Jahre ich noch auf meinem Zahlungsplan habe. Wenn ich über den Gewinn der Lotterie träume, ist das erste, was ich mir vorstelle, sie alle auszuzahlen.

Daran ist sicherlich nichts auszusetzen. Die laserähnliche Fokussierung auf ein Ziel kann zu unglaublichen Ergebnissen führen. Das ist der Grund, warum es unten einen Bonusabschnitt über extreme Ideen zur Kreditrückzahlung gibt. Aber zuerst sprechen wir über mehr praktische Tipps, um in Ihr tägliches Leben einzusteigen.

Um zu refinanzieren, müssen Sie nur Angebote von refinanzierenden Kreditgebern einholen. Dann wählst du die für dich beste aus. Jeder Kreditgeber zeigt Ihnen eine Vielzahl von Zinssätzen (variabel und fest) und eine Vielzahl von Rückzahlungsbedingungen.

Mit unserem Refinanzierungsrechner können Sie sehen, dass Sie durch das neue Darlehen insgesamt mehr als 7.000 Dollar sparen. Es senkt auch Ihre monatlichen Zahlungen um $61. Nicht schlecht!

Zweiwöchentliche Zahlungen zu tätigen ist eine Taktik, von der nicht viele Leute wissen, aber sie kann super mächtig sein. So funktioniert es:

  • Teilen Sie Ihre monatliche Zahlung in zwei Hälften.
  • Zahlen Sie diesen Betrag jede zweite Woche.
  • Stellen Sie sicher, dass Ihre ersten beiden Zahlungen vor Ihrem nächsten Fälligkeitsdatum erfolgen. Auf diese Weise vermeiden Sie, dass Sie versehentlich weniger als den fälligen Betrag bezahlen.

Als Beispiel, sagen wir, die folgenden Zahlen stellen Ihre aktuelle Schulden Studenten Darlehen:

  • Aktueller Saldo = $60.000

3. Nutzung von Programmen zur Unterstützung der Rückzahlung von Studentenkrediten (wenn möglich)

Abhängig davon, wo Sie wohnen, was Sie für Ihren Lebensunterhalt tun und für wen Sie es tun, sind Sie möglicherweise für ein Studentenkredit-Rückzahlungsprogramm (LRAP) qualifiziert.

Und wenn diese Zahlungen aus irgendeinem Grund Ihren LRAP stören, können Sie jederzeit Ihr eigenes Geld für monatliche Zahlungen auf ein separates Bankkonto einzahlen. Dann, wenn der LRAP beendet ist, können Sie das Geld auf dem Konto verwenden, um eine riesige Massenzahlung auf Ihre Kredite zu machen.

So funktioniert es:

  • Wenn Sie zusätzlich jeden Monat Ihre Darlehen beantragen müssen, wenden Sie sie auf das Darlehen mit dem höchsten Zinssatz an.
  • Sobald Sie ein Darlehen auszahlen, fügen Sie hinzu, was Sie auf ihm zur Mindestzahlung auf Ihrem folgenden höchsten Darlehen zahlten.
  • Halten Sie diese Zahlungen auf Ihr folgendes Darlehen zu rollen und nie verringern, wie viel Sie jeden Monat auf Ihren Darlehen zahlen, bis sie alle gegangen sind.

  • Loan One hat einen Saldo von 20.000 $, einen Zinssatz von 4,50% und ein monatliches Minimum von 207 $.

  • Und sobald Darlehen drei ausgezahlt wird, erhält Darlehen eins die gesamte monatliche Zahlung $700, bis es ausgezahlt ist und Sie frei von Studentenkreditschulden sind.

Wie viel kann man damit sparen? Mit Unbury.us, nur die minimalen Zahlungen zu leisten, würde Sie im Juli 2027 von Schulden befreien. Aber das Hinzufügen der 56 $ und die Verwendung der Schuldenlawinenmethode würde dazu führen, dass Sie Loan Two im Juni 2023 ausschalten. Und Sie wären bis Juni 2026 völlig verschuldet – 13 Monate zu früh.

5. Wenden Sie Boni, Geburtstagsgeld und Steuerrückerstattungen auf Ihre Kredite an.

Eine weitere Möglichkeit, den Kampf gegen hohe Zinsen zu gewinnen, besteht darin, große Zuzahlungen zu leisten, die direkt zu Ihrem Hauptguthaben führen. Und wie könnte man das besser machen, als mit Geld, das man überhaupt nicht haben wollte?

Und wenn Sie wirklich nicht die Idee mögen, hart verdientes Bonusgeld, Geburtstagsgeld oder Steuerrückerstattungen für Ihre Studentenkredite aufzugeben, dann können Sie es immer aufteilen. Weisen Sie Ihren Studienkrediten einen gewissen Prozentsatz an zusätzlichem Geld zu, und machen Sie dann mit dem Rest, was Sie wollen.

Senken Sie Ihre Ausgaben so weit wie möglich.

Sobald Sie sich entschieden haben, wie Sie Ihre Ausgaben senken können, wenden Sie das gesamte zusätzliche Geld auf Ihre Studentendarlehen an.

Füge alle Gehaltserhöhungen oder zusätzliches Geld in deinem Budget zu deinen Darlehen hinzu.

Bonus: Sobald Ihre Studentendarlehen ausgezahlt sind, werden Sie das Gefühl haben, dass Sie zweimal eine Erhöhung erhalten haben. Das ist, weil Sie dann erhalten, Ihre Gehaltserhöhung für andere Sachen zu verwenden und einen anderen Stoß vom Haben nicht jener Monatszahlungen mehr zu erhalten.

Wenn Sie sie verkaufen und das Geld auf Ihre Studentendarlehen anwenden, können Sie eine Tonne Zeit von Ihrer Rückzahlung klopfen.

Warum Sie Studentenkredite frühzeitig abbezahlen sollten

Das ist der Grund, warum die Auszahlung Ihrer Studentendarlehen früh kann so vorteilhaft sein. Diese Zinssätze können Ihre gesamte Schuldenlast drastisch erhöhen, bis Sie mit Ihrem ursprünglichen Rückzahlungsplan fertig sind.

Wählen Sie die Vielfalt der Methoden, die zu Ihrem Lebensstil passen. Einem Finanzprinzip zu folgen, weil es sich nach einer guten Idee anhört, wird nicht hilfreich sein, wenn Sie feststellen, dass Sie es nicht aufrecht erhalten können oder wollen.

SoFi Offenlegungen

  1. Studentendarlehen Refinanzierung:

Ernsthafte Offenlegungen

2018 Earnest LLC. Alle Rechte vorbehalten. Earnest LLC und seine Tochtergesellschaften, einschließlich Earnest Operations LLC, werden nicht von den Vereinigten Staaten von Amerika oder deren Vertretungen unterstützt.

Offenlegungen zur Lorbeerstraße

FIXED APR Festzinsoptionen bestehen aus einer Bandbreite von 3,75% pro Jahr bis 5,80% pro Jahr für eine 5-jährige Laufzeit, 5,14% pro Jahr bis 6,25% pro Jahr für eine 7-jährige Laufzeit, 5,24% pro Jahr bis 6,65% pro Jahr für eine 10-jährige Laufzeit, 5,30% pro Jahr bis 7,05% pro Jahr für eine 15-jährige Laufzeit oder 5,61% pro Jahr bis 7,27% pro Jahr für eine 20-jährige Laufzeit, ohne Ausgabeaufschläge. Der feste Zinssatz gilt bis zur vollständigen Zahlung des Darlehens (ob vor oder nach dem Ausfall und ob vor oder nach dem geplanten Fälligkeitsdatum des Darlehens). Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von $10.000 in einer Größenordnung von 3,75% pro Jahr bis 5,80% pro Jahr für eine Laufzeit von 5 Jahren würde von $183,04 bis $192,40 betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von $10.000 in einer Größenordnung von 5,14% pro Jahr bis 6,25% pro Jahr für eine Laufzeit von 7 Jahren würde von $142,00 bis $147,29 betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von 10.000 US-Dollar in einer Größenordnung von 5,24% pro Jahr bis 6,65% pro Jahr für eine Laufzeit von 10 Jahren würde von 107,24 US-Dollar bis 114,31 US-Dollar betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von $10.000 in einer Größenordnung von 5,30% pro Jahr bis 7,05% pro Jahr für eine Laufzeit von 15 Jahren würde von $80,65 bis $90,16 betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von 10.000 US-Dollar in einem Bereich von 5,61% pro Jahr bis 7,27% pro Jahr für eine Laufzeit von 20 Jahren würde von 69,41 US-Dollar bis 79,16 US-Dollar betragen.

Wenn sich der Kreditnehmer jedoch dafür entscheidet, monatliche Zahlungen automatisch per elektronischem Zahlungsverkehr (EFT) von einem Bankkonto aus zu tätigen, sinkt der Festzins um 0,25 % und steigt wieder auf den im vorstehenden Absatz beschriebenen regulären Festzins an, wenn der Kreditnehmer aufhört, monatliche Zahlungen automatisch per EFT vom Bankkonto des vorgesehenen Kreditnehmers aus vorzunehmen (oder wir stoppen die Annahme).

VARIABELE APR Variabel verzinsliche Optionen bestehen aus einer Bandbreite von 3,48% pro Jahr bis 6,30% pro Jahr für eine 5-jährige Laufzeit, 4,85% pro Jahr bis 6,35% pro Jahr für eine 7-jährige Laufzeit, 4,90% pro Jahr bis 6,40% pro Jahr für eine 10-jährige Laufzeit, 5,15% pro Jahr bis 6,65% pro Jahr für eine 15-jährige Laufzeit oder 5,40% pro Jahr bis 6,90% pro Jahr für eine 20-jährige Laufzeit, ohne Ausgabekosten. Der effektive Jahreszins kann nach dem Verbrauch erhöht werden. Der variable Zinssatz ändert sich am ersten Tag eines jeden Monats (“Änderungsdatum”), wenn sich der aktuelle Index ändert. Die variablen Zinssätze basieren auf einem aktuellen Index, dem 1-Monats-London Interbank Offered Rate (LIBOR) (Währung in US-Dollar), wie er auf der Website des Wall Street Journal veröffentlicht wurde. Die variablen Zinssätze und der jährliche Prozentsatz (APR) steigen oder sinken, wenn sich der 1-Monats-LIBOR-Index ändert. Die variablen Zinssätze werden berechnet, indem eine Marge von 0,98% bis 3,80% für das 5-jährige Darlehen, 2,35% bis 3,85% für das 7-jährige Darlehen, 2,40% bis 3,90% für das 10-jährige Darlehen, 2,65% bis 4,15% für das 15-jährige Darlehen und 2.90% bis 4,40% für das 20-jährige Darlehen bzw. für den 1-monatigen LIBOR-Index, der am 25. Tag eines jeden Monats unmittelbar vor jedem “Change Date”, wie oben definiert, veröffentlicht wurde, gerundet auf zwei Dezimalstellen, ohne Ausgabegebühren. Wenn der 25. Tag des Monats kein Werktag oder ein US-Bundesfeiertag ist, ist das Bezugsdatum das jüngste Datum vor dem 25. des Monats, das ein Werktag ist. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von 10.000 US-Dollar in einem Bereich von 3,48% pro Jahr bis 6,30% pro Jahr für eine Laufzeit von 5 Jahren würde von 181,83 US-Dollar bis 194,73 US-Dollar betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von $10.000 in einer Größenordnung von 4,85% pro Jahr bis 6,35% pro Jahr für eine Laufzeit von 7 Jahren würde von $140,64 bis $147,77 betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von $10.000 in einer Größenordnung von 4,90% pro Jahr bis 6,40% pro Jahr für eine Laufzeit von 10 Jahren würde von $105,58 bis $113,04 betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von $10.000 in einer Größenordnung von 5,15% pro Jahr bis 6,65% pro Jahr für eine Laufzeit von 15 Jahren würde von $79,86 bis $87,94 betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von 10.000 US-Dollar in einer Größenordnung von 5,40 % pro Jahr bis 6,90 % pro Jahr für eine Laufzeit von 20 Jahren würde von 68,23 US-Dollar bis 76,93 US-Dollar betragen.

Wenn sich der Kreditnehmer jedoch dafür entscheidet, monatliche Zahlungen automatisch per elektronischem Zahlungsverkehr (EFT) von einem Bankkonto aus zu tätigen, sinkt der variable Zinssatz um 0,25 % und steigt wieder auf den im vorstehenden Absatz beschriebenen regulären variablen Zinssatz an, wenn der Kreditnehmer aufhört, monatliche Zahlungen automatisch per EFT vom Bankkonto des vorgesehenen Kreditnehmers aus zu leisten (oder wir stoppen die Annahme).

LendKey-Angaben

Die Refinanzierung über LendKey.com ist nur für Bewerber mit qualifizierten privaten Bildungsdarlehen einer förderfähigen Einrichtung möglich. Darlehen, die für Prüfungsvorbereitungskurse verwendet wurden, einschließlich, aber nicht beschränkt auf, Darlehen für die LSAT-, MCAT-, GMAT- und GRE-Vorbereitung, sind nicht refinanzierbar bei einem Kreditgeber über LendKey.com. Wenn Sie derzeit eines dieser Prüfungsvorbereitungsdarlehen haben, sollten Sie es nicht in einen Antrag zur Refinanzierung Ihrer Studiengebühren auf dieser Website aufnehmen. Antragsteller müssen entweder US-Bürger oder Permanent Residents in einem förderfähigen Staat sein, um sich für ein Darlehen zu qualifizieren. Bestimmte Mitgliedschaftsvoraussetzungen (einschließlich der Eröffnung eines Aktienkontos und der im Zusammenhang mit der Mitgliedschaft anfallenden Verbandsgebühren) können gelten, wenn ein Antragsteller ein Kreditangebot eines Kreditgebers der Kreditgenossenschaft annehmen möchte. Die an LendKey.com teilnehmenden Kreditgeber behalten sich das Recht vor, die auf dieser Website angebotenen Produkte, Bedingungen und Leistungen jederzeit und ohne Vorankündigung zu ändern oder einzustellen. LendKey Technologies, Inc. ist weder mit einer Bildungseinrichtung verbunden noch unterstützt es diese.

CommonBond Offenlegungen

Die angebotenen Konditionen sind freibleibend. Die Darlehen werden von CommonBond Lending, LLC (NMLS # 1175900) angeboten. Wenn Sie für ein Darlehen zugelassen sind, hängt der angebotene Zinssatz von Ihrem Kreditprofil, Ihrem Antrag, der gewählten Kreditlaufzeit ab und liegt innerhalb der angegebenen Zinsbereiche.

Alle angezeigten Jahresprozentsätze (Annual Percentage Rates, APRs) gehen davon aus, dass Kreditnehmer sich für die automatische Bezahlung anmelden und die 0,25%ige Senkung des Zinssatzes ausmachen. Alle variablen Zinssätze basieren auf einer 1-Monats-LIBOR-Annahme von 2,5% zum 10. Februar 2019.

Offenlegungen der Bürgerbank

  1. Treuerabattdisclosure: Der Kreditnehmer hat Anspruch auf eine Zinssenkung von 0,25 Prozentpunkten auf sein Darlehen, wenn der Kreditnehmer oder sein Mitzeichner (falls zutreffend) zum Zeitpunkt der Antragstellung des Kreditnehmers und seines Mitzeichners (falls zutreffend) ein qualifizierendes Konto bei uns hat. Folgende Konten sind qualifiziert: Girokonto, Sparkonto, Geldmarktkonto, Einlagenzertifikat, Autokredit, Heim-Equity-Darlehen, Heim-Equity-Kreditlinie, Hypothek, Kreditkartenkonto oder andere Studentendarlehen im Besitz der Citizens Bank, N.A. Bitte beachten Sie, dass unsere Giro- und Sparkontooptionen nur in den folgenden Staaten verfügbar sind: CT, DE, MA, MI, NH, NJ, NY, OH, PA, RI und VT und einige Produkte können mit Kosten verbunden sein. Dieser Diskont spiegelt sich in dem in der Offenlegung der Kreditgenehmigung ausgewiesenen Zinssatz wider, der dem Darlehensnehmer nach der Genehmigung des Darlehens zur Verfügung gestellt wird. Die Begrenzung auf einen Treuerabatt pro Darlehen und Rabatt wird nicht auf frühere Darlehen angewendet. Der Treuerabatt bleibt während der Laufzeit des Darlehens in Kraft.
  2. Automatische Offenlegung von Zahlungsdiskonten: Kreditnehmer haben Anspruch auf eine Zinsverbilligung von 0,25 Prozentpunkten auf ihre Studentendarlehen, die sich im Besitz der Citizens Bank, N.A. befinden, während der Zeit, in der Zahlungen zu leisten sind und unser Kreditvermittler berechtigt ist, Zahlungen jeden Monat automatisch von jedem Bankkonto abzuziehen, das der Kreditnehmer bestimmt. Skonto ist nicht verfügbar, wenn Zahlungen nicht fällig sind, z.B. bei Unterlassung. Wenn unser Kreditvermittler nicht in der Lage ist, die automatischen Abzüge innerhalb eines Zeitraums von 12 Monaten drei- oder mehrmals vom vorgesehenen Konto abzuheben, hat der Kreditnehmer keinen Anspruch mehr auf diesen Rabatt.
  3. Mitunterzeichnerfreigabe: Kreditnehmer können die Freigabe der Mitunterzeichner beantragen, nachdem sie 36 aufeinanderfolgende pünktliche Zahlungen von Kapital und Zinsen geleistet haben. Für die Zwecke des Antrags auf Freigabe durch den Mitunterzeichner sind termingerechte Zahlungen definiert als Zahlungen, die innerhalb von 15 Tagen nach Fälligkeit eingehen. Nur Zinszahlungen sind nicht qualifiziert. Der Kreditnehmer muss bei der Beantragung der Mitunterzeichnerfreigabe bestimmte Kredit- und Zulassungsrichtlinien einhalten. Die Kreditnehmer müssen im Rahmen der Überprüfung einen Antrag auf Freigabe stellen und Einkommensnachweise vorlegen. Kreditnehmer, die Stundung oder Nachsicht in Anspruch nehmen, müssen nach erneutem Eintritt in die Rückzahlung 36 aufeinanderfolgende pünktliche Zahlungen leisten, um sich für die Freigabe zu qualifizieren. Der Kreditnehmer, der die Freigabe als Mitunterzeichner beantragt, muss ein US-amerikanischer Staatsbürger oder Daueraufenthalt sein. Wird ein Antrag auf Mitunterzeichnerfreigabe abgelehnt, darf der Kreditnehmer erst nach Ablauf von mindestens einem Jahr nach Eingang des Antrags auf Mitunterzeichnerfreigabe erneut einen Antrag auf Mitunterzeichnung stellen. Es gelten die Allgemeinen Geschäftsbedingungen. Kreditnehmer, deren Kredite vor Erreichen der Volljährigkeit finanziert wurden, haben möglicherweise keinen Anspruch auf Mitunterzeichnung. Hinweis: Die Freigabe der Mitunterzeichner ist nicht verfügbar für das Student Loan for Parents oder Education Refinance Loan for Parents.

2,54 % – 7,28 % 3 Grundstudium & Abschluss

2,55 % – 6,97 % 1 Undergraduate & Graduate

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Finanzierungszeit
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