Wie man seine Studentendarlehen neu finanziert, selbst wenn man es getan hat – t Absolvent, Student Loan Hero

Wenn Sie die Schule abgebrochen haben, ist es schwer, Ihre Studiengebühren zu refinanzieren. Hier sind 4 Lösungen für die Verwaltung Ihrer Schulden ohne Abschluss.

Kat Tretina

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Refinanzierung mit Earnest

Refinanzierungszinsen ab 2,55 % APR. Die Überprüfung Ihrer Preise wird sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Menschen melden sich am College an, um ein besseres Leben zu führen. Sie glauben, dass ein Abschluss zu besseren Berufsaussichten, höheren Löhnen und einer erfolgreicheren Zukunft führen wird. Leider kann der Schulbesuch kostspielig sein. Wenn das Leben im Weg steht, müssen viele Schüler aussteigen.

Ob Sie die Schule wegen einer Krankheit verlassen haben oder weil Ihr Hauptfach einfach nicht für Sie war, Sie sind immer noch verpflichtet, Zahlungen auf Ihre Studentenkreditschuld zu leisten. Refinanzierung kann vielen Menschen helfen, ihre Studienkredite zu verwalten, aber die Refinanzierung ohne Abschluss Ihres Studiums kann schwierig sein.

Nachfolgend erfahren Sie mehr über Ihre Möglichkeiten zur Refinanzierung Ihrer Schulden und kommen mit einer Rückzahlungsstrategie, wenn Sie Ihren Abschluss nicht abgeschlossen haben.

Studienabbrecher

Die Vereinigten Staaten befinden sich in einer Bildungskrise. Von den Millionen von Menschen, die jedes Jahr aufs College gehen, schließt weniger als die Hälfte tatsächlich ihren Abschluss ab. In der Tat, die USA sind die letzten in einer Liste von 18 Ländern für College-Abschlussraten.

Zu allem Überfluss ist einer der häufigsten Gründe, warum Schüler die Schule verlassen, der finanzielle Hintergrund. Viele steigen aus, um einen Vollzeitjob anzunehmen, um über die Runden zu kommen oder um ihre Familien zu unterstützen. Aber wenn sie gehen, bleiben ihre Studienkredite bestehen. Das kann das Problem verschärfen, was es noch schwieriger macht, wieder zur Schule zu gehen.

Refinanzierung ohne Abschluss

Für viele Menschen, Refinanzierung und Konsolidierung von Studentendarlehen macht ihre Schulden erschwinglicher und überschaubarer. Sie können für einen niedrigeren Zinssatz, eine andere Rückzahlungsdauer und sogar eine niedrigere monatliche Zahlung in Betracht kommen. Dieser Schalter kann Geld in ihren Budgets freisetzen und ihnen so dringend benötigte Atempause geben.

Allerdings, wenn Sie nicht abgeschlossen haben Ihr Studium, finden Sie einen Kreditgeber, der Ihre Kredite refinanzieren wird, ist schwierig. Viele Kreditgeber verlangen, dass der Abschluss eines Abschlusses für Refinanzierungsangebote in Frage kommt.

Aber es gibt Kreditgeber, die die Kredite von Nicht-Graduierten refinanzieren werden! Die Citizens Bank beispielsweise refinanziert Kredite an berechtigte Personen, die ihren Abschluss noch nicht gemacht haben. Sie haben nur leicht unterschiedliche Anforderungen an die Anwendung.

Um anspruchsberechtigt zu sein, müssen Sie mindestens 10.000 $ an Studentendarlehen zur Refinanzierung haben und können länger die Schule besuchen. Sie müssen ein US-Bürger, Daueraufenthalt oder Gebietsfremder mit einer gültigen Sozialversicherungsnummer sein.

Wenn Sie Ihr Studium nicht abgeschlossen haben, verlangt die Citizen’s Bank von Ihnen, dass Sie mindestens 12 pünktliche Zahlungen für alle Kredite leisten, die Sie refinanzieren möchten. Wenn Sie sich noch nicht qualifiziert haben, müssen Sie 12 Monate warten und qualifizierte Zahlungen leisten, um refinanzierungsfähig zu werden.

Andere Rückzahlungsmöglichkeiten

Wenn Sie nicht in der Lage sind, zu refinanzieren, gibt es noch Möglichkeiten, um Ihre Bundes-Studienkredite einfacher zu verwalten. Möglicherweise haben Sie Anspruch auf einkommensorientierte Tilgungspläne, Stundung oder Nachsicht.

Einkommensorientierte Tilgungspläne

Wenn Sie Bundesstudentenkredite haben, werden Sie in der Regel eine standardmäßige 10-jährige Rückzahlung eingeben, sobald Sie die Schule verlassen – unabhängig davon, ob Sie Ihren Abschluss gemacht haben oder vorzeitig abgebrochen sind. Aber wenn Ihre Zahlungen im Rahmen dieses Plans sind zu groß für Sie zu handhaben, können Sie für eine einkommensorientierte Rückzahlung Plan.

Es gibt vier ertragsorientierte Tilgungspläne: ertragsabhängige Tilgung (IBR), ertragsabhängige Tilgung (ICR), Pay As You Earn (PAYE) und überarbeitete Pay As You Earn (REPAYE).

Während jeder Plan variiert, ist die Prämisse aller vier die gleiche: Ihre monatliche Kreditzahlung ist auf einen Prozentsatz Ihres Ermessenseinkommens begrenzt, und Ihre Rückzahlungsfrist wird verlängert. Das kann Ihre Zahlungen drastisch reduzieren und mehr Geld in Ihrem Budget für das Wesentliche freisetzen.

Stundung

In einigen Situationen können Sie möglicherweise Zahlungen aussetzen, während Sie wieder auf die Beine kommen. Wenn Sie Ihren Job verloren haben oder in einer wirtschaftlichen Notlage sind, die Sie zum Schulabbruch veranlasst hat, können diese Optionen Ihnen eine notwendige Pause von den Zahlungen geben.

Durch die Verschiebung müssen Sie keine Zahlungen für bis zu drei Jahre leisten. Darüber hinaus, je nach Art der Kredite, die Sie haben, kann der Staat Ihre Zinszahlungen übernehmen. Sie können sich für eine Verschiebung qualifizieren, wenn Sie arbeitslos sind, keine Vollzeitbeschäftigung finden oder anderweitig in Schwierigkeiten geraten.

Nachsicht

Wenn Sie sich nicht für eine Verschiebung qualifizieren, haben Sie möglicherweise Anspruch auf Nachsicht, wenn Ihre Zahlungen für bis zu zwölf Monate ausgesetzt sind.

Im Gegensatz zur Stundung werden Ihre Darlehen während dieser Zeit Zinsen ansammeln. Sie können sich für Nachsicht qualifizieren, wenn Ihre Zahlungen mehr als 20 Prozent Ihres Bruttoeinkommens ausmachen, Sie in finanzielle Schwierigkeiten geraten oder eine Krankheit haben.

Um herauszufinden, ob Sie sich für eine Aufschiebung oder Nachsicht qualifizieren, wenden Sie sich direkt an Ihren Kreditvermittler.

Verwaltung von Studienkrediten ohne Abschluss

Wenn Sie die Schule verlassen und kämpfen darum, Ihre Kredite zu verwalten, machen Sie Ihre Hausaufgaben, um herauszufinden, welche Optionen verfügbar sind. Sie können in der Lage sein, Ihre Darlehen zu refinanzieren und einen wettbewerbsfähigeren Zinssatz zu erhalten, sich für einen einkommensorientierten Rückzahlungsplan zu qualifizieren oder Zahlungen durch Aufschiebung oder Nachsicht zu verschieben.

Weitere Informationen zu den Rückzahlungsmöglichkeiten finden Sie unter Beantragung eines einkommensorientierten Tilgungsplans.

Sind Sie an der Refinanzierung von Studienkrediten interessiert?

SoFi Offenlegungen

  1. Studentendarlehen Refinanzierung:

Feste Zinssätze von 3,899% APR bis 8,024% APR (mit AutoPay). Variable Zinssätze von 2,540% APR bis 7,275% APR (mit AutoPay). Die Zinssätze für variabel verzinsliche Kredite sind je nach Kreditlaufzeit auf 8,95 % oder 9,95 % begrenzt. Siehe APR Beispiele und Begriffe. Der niedrigste variable Zinssatz von 2,540% APR geht von einem aktuellen 1-Monats-LIBOR-Satz von 2,49% plus 0,04% Marge minus 0,25% ACH-Rabatt aus. Nicht alle Kreditnehmer erhalten den niedrigsten Zinssatz. Wenn für ein Darlehen genehmigt, hängt der angebotene feste oder variable Zinssatz von Ihrer Kreditwürdigkeit, der Laufzeit des Darlehens und anderen Faktoren ab und liegt innerhalb der oben genannten Bandbreite. Für das SoFi-Darlehen mit variablem Zinssatz wird der 1-monatige LIBOR-Index monatlich angepasst und die Kreditzahlung wird wieder abgeschrieben und kann sich monatlich ändern. Der effektive Jahreszins für variabel verzinsliche Kredite kann nach der Gewährung steigen, wenn der LIBOR-Index steigt. Siehe Details zur Berechtigung. Die SoFi 0,25% AutoPay Zinssenkung erfordert, dass Sie sich damit einverstanden erklären, monatliche Kapital- und Zinszahlungen durch einen automatischen monatlichen Abzug von einem Spar- oder Girokonto zu leisten. Die Leistung endet und geht für Zeiten verloren, in denen Sie nicht durch automatischen Abzug von einem Spar- oder Girokonto bezahlen. *Um die Tarife und Konditionen zu überprüfen, für die Sie sich qualifizieren, führt SoFi eine Soft Credit Anfrage durch. Im Gegensatz zu harten Kreditanfragen haben weiche Kreditanfragen (oder weiche Kreditziehungen) keinen Einfluss auf Ihren Kreditwert. Dank weicher Kreditanfragen kann SoFi Ihnen zeigen, welche Tarife und Konditionen SoFi Ihnen im Voraus anbieten kann. Nachdem Sie Ihre Preise gesehen haben, wenn Sie sich für ein Produkt entscheiden und Ihre Anwendung fortsetzen, werden wir Ihren vollständigen Kreditbericht von einer oder mehreren Verbraucherberichterstattungsagenturen anfordern, was als eine harte Kreditanfrage gilt. Harte Kreditanfragen (oder harte Kreditauskünfte) sind erforderlich, damit SoFi Ihnen ein Darlehen ausstellen kann. Zusätzlich zu Ihrer ausdrücklichen Zustimmung können sich diese Credit Pulls auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Die SoFi-Tarifbereiche sind ab dem 4. März 2019 gültig und können ohne Vorankündigung geändert werden.

LendKey-Angaben

CommonBond Offenlegungen

Die angebotenen Konditionen sind freibleibend. Die Darlehen werden von CommonBond Lending, LLC (NMLS # 1175900) angeboten. Wenn Sie für ein Darlehen zugelassen sind, hängt der angebotene Zinssatz von Ihrem Kreditprofil, Ihrem Antrag, der gewählten Kreditlaufzeit ab und liegt innerhalb der angegebenen Zinsbereiche.

Alle angezeigten Jahresprozentsätze (Annual Percentage Rates, APRs) gehen davon aus, dass Kreditnehmer sich für die automatische Bezahlung anmelden und die 0,25%ige Senkung des Zinssatzes ausmachen. Alle variablen Zinssätze basieren auf einer 1-Monats-LIBOR-Annahme von 2,5% zum 10. Februar 2019.

Offenlegungen der Bürgerbank

  1. Bildung Refinanzierung der Offenlegung des Kreditzinssatzes: Variabler Zinssatz, basierend auf dem im The Wall Street Journal veröffentlichten einmonatigen London Interbank Offered Rate (“LIBOR”) am fünfundzwanzigsten Tag oder am nächsten Werktag des vorangegangenen Kalendermonats. Zum 1. März 2019 betrug der einmonatige LIBOR-Satz 2,48%. Die variablen Zinssätze liegen zwischen 2,98%-9,72% (2,98%-9,72% APR) und schwanken über die Laufzeit des Darlehens des Kreditnehmers bei Änderungen des LIBOR-Satzes und variieren je nach den geltenden Bedingungen, der Höhe des erworbenen Abschlusses und der Anwesenheit eines Mitunterzeichners. Die festen Zinssätze liegen zwischen 3,89%-9,99% (3,89%-9,99% APR), basierend auf den geltenden Bedingungen, dem Grad des erworbenen Abschlusses und der Anwesenheit eines Mitunterzeichners. Die niedrigsten Sätze gelten für qualifizierte, kreditwürdige Bewerber mit Hochschulabschluss, erfordern eine 5-jährige Rückzahlungsfrist und beinhalten unsere Treuerabatte und automatischen Zahlungsrabatte von jeweils 0,25 Prozentpunkten, wie in den Offenlegungen zu Loyalität und automatischen Zahlungsrabatten beschrieben. Der maximale variable Zinssatz für das Education Refinance Loan ist der größere von 21,00% oder Prime Rate plus 9,00%. Vorbehaltlich zusätzlicher Geschäftsbedingungen und Preisänderungen sind jederzeit und ohne Vorankündigung möglich. Solche Änderungen gelten nur für Anmeldungen, die nach dem Zeitpunkt des Inkrafttretens der Änderung vorgenommen werden. Bitte beachten Sie: Die Citizens Bank ist aufgrund bundesweiter Vorschriften verpflichtet, jedem potenziellen Kreditnehmer vor der Beantragung eines privaten Studienkredits Auskünfte zu erteilen. Dem Kreditnehmer wird im Rahmen des Antragsverfahrens eine Antragserklärung und eine Genehmigungserklärung vorgelegt, bevor er die Bedingungen seines Darlehens akzeptiert.
  2. Bundesdarlehen vs. private Darlehensleistungen : Einige Bundes-Studienkredite beinhalten einzigartige Vorteile, die der Kreditnehmer möglicherweise nicht mit einem privaten Studienkredit erhält, von denen einige wir nicht mit dem Education Refinance Loan anbieten. Kreditnehmer sollten ihre aktuellen Leistungen sorgfältig überprüfen, insbesondere wenn sie im öffentlichen Dienst arbeiten, im Militär tätig sind, derzeit einkommensbasierte Rückzahlungsoptionen haben oder in Betracht ziehen oder über eine stetige Quelle zukünftiger Einnahmen besorgt sind und ihre Zahlungen irgendwann in der Zukunft senken wollen. Wenn der Kreditnehmer refinanziert, verzichten sie auf alle aktuellen und potenziellen zukünftigen Vorteile ihrer Bundesdarlehen und ersetzen diese durch die Vorteile der Bildung Refinanzierung Darlehen. Weitere Informationen zu den Leistungen des Studienkredits des Bundes und zur Konsolidierung des Bundeskredits finden Sie unter http:/studentaid.ed.gov. Wir haben auch mehrere Ressourcen zur Verfügung, um dem Kreditnehmer zu helfen, eine Entscheidung unter http:/www.citizensbank.comEdRefinance zu treffen, einschließlich Should I Refinance My Student Loans? und unseren FAQs. Sollte ich meine Student Loans Refinanzierung? beinhaltet einen Vergleich der Bundes-und privaten Student Loan Leistungen, die wir ermutigen den Kreditnehmer zu überprüfen.
  3. Bürger-Bank-Ausbildung refinanziert Darlehensberechtigung: Berechtigte Bewerber können derzeit nicht eingeschrieben sein. Bewerber mit einem Associate-Abschluss oder ohne Abschluss müssen nach dem Verlassen der Schule mindestens 12 qualifizierende Zahlungen geleistet haben. Qualifizierte Zahlungen sind die jüngsten pünktlichen und fortlaufenden Zahlungen von Kapital und Zinsen auf die zu refinanzierenden Kredite. Primäre Kreditnehmer müssen ein US-Bürger, Daueraufenthalter oder Gebietsfremder mit einer gültigen US-Sozialversicherungsnummer mit Wohnsitz in den Vereinigten Staaten sein. Residente Ausländer müssen sich bei einem Mitunterzeichner bewerben, der ein US-Bürger oder Daueraufenthalter ist. Der Mitunterzeichner (falls zutreffend) muss ein US-Bürger oder ständiger Einwohner mit einer gültigen US-Sozialversicherungsnummer mit Wohnsitz in den Vereinigten Staaten sein. Für Bewerber, die in ihrem Wohnsitzstaat noch nicht volljährig sind, ist ein Mitunterzeichner erforderlich. Die Citizens Bank behält sich das Recht vor, die Zulassungskriterien jederzeit zu ändern. Änderungen der Zinsbänder vorbehalten. Bildung Refinanzierung Darlehen sind Gegenstand der Kredit-Qualifizierung, Abschluss eines Darlehens Anwendung Verbraucherkreditvertrag, Überprüfung der Anwendung Informationen, Zertifizierung der Kreditnehmer Student Darlehen Betrag (e) und höchster Grad verdient.
  4. Treuerabattdisclosure: Der Kreditnehmer hat Anspruch auf eine Zinssenkung von 0,25 Prozentpunkten auf sein Darlehen, wenn der Kreditnehmer oder sein Mitzeichner (falls zutreffend) zum Zeitpunkt der Antragstellung des Kreditnehmers und seines Mitzeichners (falls zutreffend) ein qualifizierendes Konto bei uns hat. Folgende Konten sind qualifiziert: Girokonto, Sparkonto, Geldmarktkonto, Einlagenzertifikat, Autokredit, Heim-Equity-Darlehen, Heim-Equity-Kreditlinie, Hypothek, Kreditkartenkonto oder andere Studentendarlehen im Besitz der Citizens Bank, N.A. Bitte beachten Sie, dass unsere Giro- und Sparkontooptionen nur in den folgenden Staaten verfügbar sind: CT, DE, MA, MI, NH, NJ, NY, OH, PA, RI und VT und einige Produkte können mit Kosten verbunden sein. Dieser Diskont spiegelt sich in dem in der Offenlegung der Kreditgenehmigung ausgewiesenen Zinssatz wider, der dem Darlehensnehmer nach der Genehmigung des Darlehens zur Verfügung gestellt wird. Die Begrenzung auf einen Treuerabatt pro Darlehen und Rabatt wird nicht auf frühere Darlehen angewendet. Der Treuerabatt bleibt während der Laufzeit des Darlehens in Kraft.
  5. Automatische Offenlegung von Zahlungsdiskonten: Kreditnehmer haben Anspruch auf eine Zinsverbilligung von 0,25 Prozentpunkten auf ihre Studentendarlehen, die sich im Besitz der Citizens Bank, N.A. befinden, während der Zeit, in der Zahlungen zu leisten sind und unser Kreditvermittler berechtigt ist, Zahlungen jeden Monat automatisch von jedem Bankkonto abzuziehen, das der Kreditnehmer bestimmt. Skonto ist nicht verfügbar, wenn Zahlungen nicht fällig sind, z.B. bei Unterlassung. Wenn unser Kreditvermittler nicht in der Lage ist, die automatischen Abzüge innerhalb eines Zeitraums von 12 Monaten drei- oder mehrmals vom vorgesehenen Konto abzuheben, hat der Kreditnehmer keinen Anspruch mehr auf diesen Rabatt.
  6. Mitunterzeichnerfreigabe: Kreditnehmer können die Freigabe der Mitunterzeichner beantragen, nachdem sie 36 aufeinanderfolgende pünktliche Zahlungen von Kapital und Zinsen geleistet haben. Für die Zwecke des Antrags auf Freigabe durch den Mitunterzeichner sind termingerechte Zahlungen definiert als Zahlungen, die innerhalb von 15 Tagen nach Fälligkeit eingehen. Nur Zinszahlungen sind nicht qualifiziert. Der Kreditnehmer muss bei der Beantragung der Mitunterzeichnerfreigabe bestimmte Kredit- und Zulassungsrichtlinien einhalten. Die Kreditnehmer müssen im Rahmen der Überprüfung einen Antrag auf Freigabe stellen und Einkommensnachweise vorlegen. Kreditnehmer, die Stundung oder Nachsicht in Anspruch nehmen, müssen nach erneutem Eintritt in die Rückzahlung 36 aufeinanderfolgende pünktliche Zahlungen leisten, um sich für die Freigabe zu qualifizieren. Der Kreditnehmer, der die Freigabe als Mitunterzeichner beantragt, muss ein US-amerikanischer Staatsbürger oder Daueraufenthalt sein. Wird ein Antrag auf Mitunterzeichnerfreigabe abgelehnt, darf der Kreditnehmer erst nach Ablauf von mindestens einem Jahr nach Eingang des Antrags auf Mitunterzeichnerfreigabe erneut einen Antrag auf Mitunterzeichnung stellen. Es gelten die Allgemeinen Geschäftsbedingungen. Kreditnehmer, deren Kredite vor Erreichen der Volljährigkeit finanziert wurden, haben möglicherweise keinen Anspruch auf Mitunterzeichnung. Hinweis: Die Freigabe der Mitunterzeichner ist nicht verfügbar für das Student Loan for Parents oder Education Refinance Loan for Parents.

2,54 % – 7,28 % 3 Grundstudium & Abschluss

2,55 % – 6,97 % 1 Undergraduate & Graduate

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Finanzierungszeit
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