Wie man investiert: Ein grundlegender Leitfaden für das Wachstum Ihres Geldes

Sind Sie bereit zu investieren? Beginnen Sie mit diesem ultimativen Leitfaden, um Ihr Vermögen mit einer langfristigen Anlagestrategie zu steigern.

Investieren ist mehr als nur für die Zukunft zu sparen – es geht darum, eine Strategie zur Vermögensbildung zu entwickeln, um Ihr Geld wirklich wachsen zu lassen. Das liegt daran, dass Investitionen in der Regel verdient Ihnen einen höheren Zinssatz, als wenn Sie das gesamte Geld in ein traditionelles Sparkonto.

Während historisch niedrige Preise sind großartig für, wenn Sie Geld leihen müssen, sind sie ziemlich düster, wenn Sie bereit sind, zu sparen. Investitionen bergen zwar ein höheres Risiko, können aber in der Regel durch diversifizierte Beteiligungen und langfristige Positionen gemildert werden. Außerdem ist es einfacher denn je.

Sie sind nicht darauf beschränkt, mit einem teuren Brokerage zu arbeiten oder einen riesigen Betrag zu sparen, um eine minimale Investitionsschwelle zu erreichen. Jetzt können Sie sogar investieren, indem Sie eine App auf Ihrem Smartphone mit der Restumstellung von Ihrem Girokonto verwenden.

Sind Sie bereit, mehr darüber zu erfahren, wie Sie Ihr Geld anlegen können? Wir haben Sie mit allem, was Sie wissen müssen, ausgestattet.

Inhaltsverzeichnis

Die Vorteile von Investitionen

Der Grund, warum Geld durch Investitionen so aggressiv wächst, ist, dass es von zusammengesetzten Renditen angetrieben wird. Investitionen sind in der Regel für eine langfristige Strategie gedacht, anstatt alle paar Monate Geld abzuheben.

Wenn Sie Ihr Geld in einem Anlagevehikel, das höhere Renditen als ein Sparkonto bietet, unberührt lassen, werden sich Ihre Gewinne weiter erhöhen.

Egal in welchem Alter Sie sind, es ist ein guter Zeitpunkt, um mit der Investition zu beginnen. Wenn Sie jünger sind, können Sie eine starke Grundlage schaffen, um in den kommenden Jahren wirklich Vermögen aufzubauen.

Selbst wenn Sie älter sind, können Sie aufgrund dieser höheren Renditen möglicherweise schneller aufholen. Machen Sie sich keine Sorgen um den Einstieg – auch wenn Sie jeden Monat nur einen kleinen Betrag beitragen können, werden Sie die Infrastruktur aufbauen und sich selbst herausfordern, mehr zu leisten, wenn Sie anfangen, mehr zu verdienen.

Wie Sie Ihre Risiken bei Investitionen reduzieren können

Wenn Sie langfristig investieren, können Sie nicht an Ihre täglichen Gewinne und Verluste denken, sondern daran, wie sich Ihre Allokationen langfristig entwickeln. Sie möchten Ihre Anlageentscheidungen überprüfen, wenn Sie verschiedene Phasen in Ihrem Leben erreichen; insbesondere, wenn Sie mit zunehmendem Alter weniger aggressiv werden.

Tatsächlich nehmen die meisten Anleger nicht am volatilen Daytrading teil. Sie verteilen ihr Geld auf diversifizierte Anlageformen, um Risiken zu reduzieren und die Erträge im Laufe der Zeit zu maximieren.

Es wird immer wieder Konjunkturzyklen mit Höhen und Tiefen geben. Aber auch Abschwünge in Ihrem Anlageportfolio können gemildert werden, indem Sie Ihr Geld auf verschiedene Produktkategorien und Wirtschaftsbereiche verteilen. Dies kann ein langer Weg sein, um Ihr Geld im Laufe der Zeit zu schützen.

Wenn Sie risikoreichere Anlagen ausprobieren wollen, stellen Sie sicher, dass Sie Geld als diskretionäres Risikokapital betrachten, was bedeutet, dass Ihre Existenz und Ihr Wohlbefinden nicht beeinträchtigt werden, wenn Sie alles verlieren.

Wie man sein Geld investiert

Diversifikation ist wichtig, ebenso wie das Setzen von Erinnerungen, um die Leistung Ihrer Auswahlen zu überprüfen, wie z.B. eine vierteljährliche Überprüfung. Es hilft Ihnen auch, Ihre Allokationen auf der Grundlage Ihrer eigenen finanziellen Ziele anzupassen. Versuchen Sie, früher in den Ruhestand zu gehen, als ursprünglich geplant? Kannst du jeden Monat mehr dazu beitragen?

Mit diesen Strategien im Hinterkopf, hier ist eine umfassende Übersicht über die verschiedenen Anlagevehikel, die Sie nutzen können, um im Laufe der Zeit Vermögen anzuhäufen.

Alterskonten

Wahrscheinlich die häufigste und zugänglichste Art der Geldanlage, können Sie manchmal über Ihren Arbeitgeber auf ein Alterskonto zugreifen oder einfach ein eigenes Konto eröffnen. Jeder Typ hat eine unterschiedliche steuerliche Behandlung, also überprüfen Sie die Details sorgfältig.

Traditionelle IRA

Eine traditionelle IRA ist ein steuerbegünstigtes Konto, das es Ihnen ermöglicht, Ihre Beiträge jedes Jahr abzuziehen. Sobald Sie mit dem Auszahlen der Pension beginnen, zahlen Sie dem IRS basierend auf der Steuerklasse, in der Sie sich zu diesem Zeitpunkt befinden.

Es gibt jährliche Beitragsgrenzen für eine traditionelle IRA. Für 2019 sind es $6.000, es sei denn, Sie sind 50 Jahre oder älter, in diesem Fall können Sie bis zu $7.000 beitragen.

Wenn Sie eine Verteilung vornehmen wollen, bevor Sie das 59. Lebensjahr erreichen ½, müssen Sie zusätzlich zu Ihren Steuern eine Strafe von 10% zahlen. Es gibt einige Ausnahmen von der Strafe, z.B. wenn Sie die traditionellen IRA-Gelder für eine Anzahlung auf ein Haus oder für qualifizierte College-Ausgaben verwenden.

Ein weiteres Plus bei der Wahl einer traditionellen IRA ist, dass es im Gegensatz zu anderen IRA-Optionen keine Einkommensgrenze für die Qualifizierung gibt.

Roth IRA

Ein Roth IRA ist ein weiteres steuerbegünstigtes Alterskonto, weist aber einige wesentliche Unterschiede gegenüber einem traditionellen IRA auf. Sie erhalten keinen Steuerabzug, wenn Sie Ihre Beiträge leisten, aber Sie können Ihre Auszahlungen nach Erreichen des Rentenalters abziehen.

Wenn Sie denken, dass Sie in einer höheren Steuerklasse sein werden, sobald Sie in den Ruhestand gehen, könnte dies ein nützliches Werkzeug sein, um später im Leben Ihre Steuern zu sparen. Wie bei einer traditionellen IRA liegt die Beitragsgrenze je nach Alter zwischen 6.000 und 7.000 US-Dollar.

Es gibt jedoch noch eine weitere Qualifikation, die Sie erfüllen müssen: die Einkommensgrenze.

Je mehr Sie verdienen, desto weniger können Sie beitragen. Ihre Beitragsbemessungsgrenze wird herabgesetzt, wenn Sie mehr als 189.000 $ für diejenigen verdienen, die gemeinsam verheiratet sind, und mehr als 120.000 $ für diejenigen, die einzeln oder als Haushaltsvorstand einreichen.

Rollover IRA

Ein Rollover IRA ist eine Möglichkeit, ein bestehendes 401(k) von Ihrem Arbeitgeber zu übertragen, wenn Sie sich entscheiden, das Unternehmen zu verlassen. Manchmal lässt es ein Arbeitgeber zu, dass Sie es dort lassen oder Ihre Mittel in eine Altersvorsorge an Ihrem neuen Arbeitsplatz überweisen. Ob diese beiden Szenarien für Sie nicht zutreffen oder ob Sie die Flexibilität einer IRA bevorzugen, ein Rollover kann eine gute Option für Sie sein.

Sowohl traditionelle als auch Roth IRAs erlauben es Ihnen im Allgemeinen, Pensionskonten zu transferieren. Achten Sie nur darauf, dass Sie Ihre Berechtigung für beide Arten sowie alle relevanten Gebühren, die Ihnen während des Überweisungsprozesses entstehen können, überprüfen.

SEP IRA

Diese Art von IRA ist speziell für Selbständige konzipiert und ist eine Art traditionelle IRA. Während traditionelle und Roth IRAs oft zur Ergänzung des durch Arbeitgeberpläne erworbenen Altersguthabens verwendet werden, ermöglicht eine SEP IRA höhere Beitragsgrenzen, wenn Sie für sich selbst arbeiten. Der Beitrag ist der niedrigere von entweder 25% Ihres Einkommens oder $55.000.

Ihre steuerliche Behandlung ist die gleiche wie bei einer traditionellen IRA. Wenn Sie jedoch Mitarbeiter haben, müssen Sie jedem von ihnen seine eigene SEP IRA zur Verfügung stellen und den gleichen Gehaltsprozentsatz beitragen, wie Sie zu Ihren eigenen beitragen. Dennoch kann dies eine starke Option sein, um Ihre Vorsorgeinvestitionen zu beschleunigen, insbesondere wenn Sie keine oder nur wenige Mitarbeiter haben.

Bestände

Die Investition in einzelne Aktien ist nur ein Schritt für einen aktiven Investor und idealerweise einen, der bereits über Markterfahrung verfügt. Wenn Sie gerade erst anfangen, betrachten Sie Ihre Aktienanlagen als Spielgeld und nicht als etwas, worauf Sie sich verlassen müssen, um Ihre zukünftigen finanziellen Ziele zu erreichen. Da einzelne Aktien riskanter sind, sollten Sie zumindest diejenigen, in die Sie investieren möchten, diversifizieren.

Der Kauf und Verkauf einzelner Aktien kann zu hohen Provisionen führen. Erwägen Sie einen Buy-and-Hold-Ansatz, um zu vermeiden, dass zu viele Kosten anfallen, besonders wenn Sie zum ersten Mal anfangen.

Während Sie keinen etablierten Broker mehr für die Ausführung von Trades benötigen, können Sie stattdessen ein Konto bei einer der größeren Brokerfirmen eröffnen. Ihre beste Wahl ist der Vergleich von Gebühren sowie der verfügbaren Forschung, um Ihnen zu helfen, fundierte Handelsentscheidungen zu treffen.

Investmentfonds

Ein Investmentfonds kombiniert Ihr Geld mit anderen Anlegern, um Wertpapiere für die gesamte Gruppe zu kaufen. Das Portfolio wird professionell von einem Manager betreut, der dann in Ihrem Namen verschiedene Arten von Aktien, Anleihen und anderen Wertpapieren auswählt.

Sie können die Wertentwicklung eines bestimmten Investmentfonds messen, indem Sie ihn mit seiner gewählten Benchmark, wie beispielsweise dem S&P 500, vergleichen. Wenn es sich über einen Zeitraum von drei bis fünf Jahren regelmäßig besser entwickelt, könnte es eine gute Anlagemöglichkeit sein.

Investmentfonds sind eine beliebte Wahl, weil Sie in der Regel nicht viel Geld benötigen, um zu beginnen. Sie können oft eine Investmentfonds in Ihrem Vorsorgekonto wählen, um die Mindestanforderungen zu umgehen, oder sogar einen wiederkehrenden Anlagebetrag einrichten.

Zudem sind Investmentfonds extrem diversifiziert und halten oft bis zu 100 Titel in jedem einzelnen. Dies trägt dazu bei, Ihr Risiko und den Zeitaufwand für die Verwaltung Ihres Portfolios zu minimieren.

Index Fund

Ein Indexfonds ist eine beliebte Art von Investmentfonds, die einer vorgegebenen Anlagemethode folgt, anstatt einen Portfoliomanager zu haben, der die enthaltenen Wertpapiere auswählt und auswählt.

Sie können beispielsweise einen Dow Jones Industrial Average Indexfonds wählen, der 30 Kraftwerksgesellschaften in den USA umfasst. Whiles ist ein großes Beispiel dafür, dass verschiedene Investmentfirmen ihre eigenen Indexfonds erstellen, aus denen Investoren bequem auswählen können.

Ein weiterer Vorteil der Investition in einen Indexfonds ist, dass die Transaktionskosten oft niedriger sind, ebenso wie die Kostenquoten der Investmentfonds. Viele Indexfonds richten sich auch an Anleger mit niedrigeren Guthaben. Während einige Unternehmen hohe Mindesteröffnungssalden von $100.000 oder mehr haben, können Sie mit viel weniger beginnen, wenn Sie einen Indexfonds auswählen.

Ein börsengehandelter Fonds oder ETF handelt genauso wie eine Aktie und verfolgt gleichzeitig einen bestimmten Korb von Vermögenswerten. Es gibt unzählige Arten von ETFs, aus denen Sie basierend auf Ihren Anlagezielen auswählen können.

Zu den gängigen Optionen gehören Markt-, Anleihe-, Rohstoff-, Auslandsmarkt- und alternative Anlage-ETFs. Sie werden den ganzen Tag über wie Aktien gekauft und verkauft, aber ein großer Unterschied ist, dass ETFs ihre Aktien jederzeit ausgeben und einlösen können.

Es gibt viele Vorteile, die mit einem ETF einhergehen. Für den Anfang haben Sie mehr Kontrolle darüber, wann Sie Ihre Kapitalertragsteuer zahlen. Es gibt auch niedrigere Gebühren, obwohl Sie immer noch Maklergebühren zahlen. Schließlich, während Investmentfonds erst nach Marktschluss für den Tag abgewickelt werden können, ermöglicht Ihnen ein ETF den Handel zu jeder Zeit.

Anleihen

Anleihen sind ein gutes Instrument in Ihrem Anlageportfolio, da sie eine risikoarme Option sind. Verschiedene Arten von Anleihen umfassen Unternehmens-, Kommunal- und Treasury-Anleihen. Sie zahlen nach einem festen Zeitplan aus, so dass Sie genau wissen, was Sie erwartet, wenn diese Auszahlungstermine das ganze Jahr über stattfinden. Eine solche Vorhersagbarkeit kommt jedoch mit einigen Nachteilen.

Erstens haben Anleihen eine feste Anlageperiode. Wenn Sie in eine längerfristige Anleihe investieren, dann bleiben Sie bis zur Fälligkeit dabei – es sei denn, Sie entscheiden sich für den Verkauf. Aber es besteht ein gewisses Risiko, wenn es um die Zinsen geht.

Anleihezinsen sind nicht festgelegt, so dass Ihre Werte abgewertet werden könnten, wenn der gleiche Emittent den Zinssatz zu einem späteren Zeitpunkt erhöht. Wenn also neue Investoren einen besseren Zinssatz erhalten als Sie, sind Sie immer noch an Ihren niedrigeren Zinssatz gebunden. Im Allgemeinen weisen Anleihen im Allgemeinen ein geringeres Wachstum auf als andere Anlagen, aber das gilt als Kompromiss für ein risikoärmeres Instrument.

Immobilien

Die Menschen brauchen immer einen Platz zum Leben, so dass Immobilieninvestitionen für Investoren eine attraktive Option sein können. Es gibt eine Reihe von Möglichkeiten, dies zu tun, die sowohl Ihr gewünschtes Risikoniveau als auch Ihr gewünschtes Maß an Beteiligung berücksichtigen.

Anlageimmobilien

Wenn Sie den Drang verspüren, eine Immobilie zu besitzen, ist eine Anlageimmobilie eine Möglichkeit, eine Immobilieninvestition zu tätigen. Je nachdem, wie Sie Ihre Immobilie verwalten, kann dies zu einem stetigen Strom von passivem Einkommen führen.

Im Laufe der Zeit könnten Sie auch von der Marktbewertung profitieren, was jedoch nicht unbedingt garantiert ist. Bei den Anlageimmobilien bestehen naturgemäß Risiken. Im Gegensatz zur Investition in eine Aktie oder einen Fonds verursacht eine physische Immobilie Kosten wie Unterhalt, Marketing und eine Managementfirma, wenn Sie eine praktische Erfahrung wünschen.

Sie benötigen auch etwas Bargeld, um begonnen zu erhalten, da die meisten Investitionseigentumsdarlehen mindestens eine 25% Anzahlung erfordern. Darüber hinaus wird die Hypothek als Teil Ihres Schulden-Einkommen-Verhältnisses betrachtet, was sich auf Ihre zukünftigen Finanzierungsmöglichkeiten auswirken könnte.

Wenn Sie jemals von Ihrer Investition auszahlen lassen wollen, unterliegen Sie dem Marktwert dieses Moments. Außerdem ist es eine schwerfällige, illiquide Art, Ihr Geld zu investieren. Dennoch können die Renditen viel höher sein als bei traditionellen Anlagen, so dass Anlageimmobilien für manche Menschen eine attraktive Option darstellen.

REITs

Wenn Sie in Immobilien investieren wollen, ohne als Vermieter aufzutreten, denken Sie an einen Immobilienfonds oder REIT. Diese werden an der Börse gehandelt und können auch in Form eines Anlagefonds oder ETFs angeboten werden.

Die Rendite kann mit steigendem Immobilienwert steigen und sich in der Regel auf ein Portfolio von Gewerbeimmobilien konzentrieren. Die Aktionäre profitieren auch dadurch, dass REITs keine Körperschaftsteuer zahlen, was ebenfalls zur Steigerung der Rendite beiträgt.

Sie können wählen, in welchen Sektor Sie investieren möchten, z.B. Gesundheitswesen, Wohnen, Hotel oder industrielle REITs. Jede davon birgt eigene Risiken, die sorgfältig abgewogen werden sollten. REIT-Aktien können über einen Broker erworben werden, und jede einzelne wird über eine eigene Gebührenstruktur verfügen.

Crowdfunding

Immobilien-Crowdfunding ist eine Art Peer-to-Peer-Kreditvergabe, die bei Investoren aller Ebenen an Attraktivität gewinnt. Neue Fintech-Unternehmen tauchen auf, um mit REITs zu konkurrieren und fordern bessere Renditen. Worin besteht also der Unterschied zwischen REITs und Crowdfunding-Websites für Immobilien?

Der größte Unterschied besteht darin, dass Sie, anstatt sich für ein Portfolio von Immobilien innerhalb einer bestimmten Anlageklasse zu entscheiden, buchstäblich bestimmte Gewerbeimmobilien auswählen können, in die Sie investieren möchten. Während Einzelinvestoren traditionell nicht direkt in solche Projekte investieren können, ermöglicht Crowdfunding den Einstieg in diese Märkte mit viel weniger Geld.

Einer der Vorteile ist, dass Sie viel mehr spezialisierte Forschung durchführen können, um festzustellen, in welches Eigentum Sie investieren sollen. Der Prozess ist viel weniger passiv als bei REITs. Auf der anderen Seite könnte das Risikopotenzial jedoch höher sein, da Ihr Geld auf einem einzigen Gebäude und nicht auf einem diversifizierten Portfolio basiert.

Plattformen für die Anlage Ihres Geldes

Es gibt viele verschiedene Möglichkeiten, wie Sie Ihr Geld investieren können. Ein Finanzberater, obwohl er zusätzliche Gebühren verlangt, kann Ihnen die dringend benötigte Beratung und Ausbildung bieten, besonders wenn Sie ein Anfänger sind. Aber wenn Sie etwas weniger Hand halten möchten, können Sie auch zwei weitere Optionen in Betracht ziehen.

Robo-Advisors

Die Hilfe eines Robo-Beraters kann für Anfänger oder jeden, der eine “set it and forget it”-Mentalität für sein Portfolio nutzen möchte, hilfreich sein.

Robo-Advisors setzen keine menschlichen Finanzberater ein, sondern setzen auf Computeralgorithmen, um Ihre Portfolioallokationen zu ermitteln. Viele von ihnen nutzen auch Steuererhebungsstrategien, um ihre Steuerlast am Ende des Jahres zu senken.

Die Servicegebühren sind niedrig und werden in der Regel als Prozentsatz Ihrer investierten Mittel berechnet. Die Transparenz ist für neue Investoren groß und Sie können auch von den niedrigen Mindestguthaben profitieren. Verschiedene Roboter-Advisoren bieten verschiedene Anlagemöglichkeiten an, aus denen Sie wählen können. Sie können auch eine auf der Grundlage ihrer Anlagestrategie auswählen, die meisten zum Beispiel aus ETFs und Indexfonds.

Online Brokers

Online-Brokerage bieten Ihnen die Möglichkeit, online zu investieren, mit dem zusätzlichen Vorteil, dass Sie die Kontrolle darüber haben, in was Sie investieren. Es ist definitiv ein praxisorientierterer Prozess als der Robo-Berater. Wie Robo-Advisors haben die meisten Online-Broker jedoch keine Mindestguthabenanforderung, so dass sie für alle Arten von Investoren immer noch gut zugänglich sind.

Anstatt einen Prozentsatz Ihres Geldes zu zahlen, berechnen Online-Broker in der Regel Transaktionsgebühren für Trades sowie einmalige Gebühren. Auf der anderen Seite sind Sie nicht darauf beschränkt, bestimmte Fonds auszuwählen, wie bei einem Robo-Advisor. Wenn Sie möchten, können Sie sogar einzelne Bestände auswählen. Online-Broker und Robo-Advisoren bedienen wirklich zwei völlig unterschiedliche Arten von Investoren, so dass die beste Wahl von Ihren spezifischen Zielen abhängt.

Fazit

Es gibt eine Reihe von Feinheiten, wenn es darum geht, Ihre Anlagestrategie aufzubauen und Ihr Geld für Sie arbeiten zu lassen. Beginnen Sie mit einem Plan, der für Ihre Risikobereitschaft sinnvoll ist, und lassen Sie gleichzeitig Raum für Wachstum.

Sie können auf unzählige Ressourcen zugreifen, von kostenlosen Online-Tutorials bis hin zu bezahlten Finanzberatern, um sicherzustellen, dass Sie einen soliden Investitionsplan haben, der eine passive Einkommensstrategie zur Erreichung Ihrer Ziele generiert.

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