Wie man in den 800 Credit Score Club kommt (5 bewährte, effektive Tipps)

Es gibt so ziemlich nichts im Leben, was man mit einer Kreditwürdigkeit von 800+ nicht erreichen kann. Erfahren Sie, was es braucht, um in den exklusiven 800+ Credit Score Club zu gelangen.

Eine hohe Kreditwürdigkeit macht Sie vielleicht nicht zum VIP am Flughafen oder zum heißesten Restaurant der Stadt, aber als Mitglied des Elite 800 Club hat man viele eigene Vorteile.

Denken Sie an niedrige Zinssätze für jedes Darlehen, auf das Sie sich beziehen, höhere Limits für Ihre Kreditkarten und die besten Belohnungsprogramme, die Sie finden können.

Wenn Sie erkennen, wie viel Geld Sie durch diese Vorteile sparen, werden Sie diese VIP-Liste definitiv derjenigen im Club vorziehen. Wir führen Sie Schritt für Schritt durch und zeigen Ihnen genau, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit im 800 Club erreichen können.

Inhaltsverzeichnis

Was ist der 800 Club?

Wie der Name schon sagt, ist der 800 Club ein informeller Begriff für Personen mit den höchsten Kreditwürdigkeiten.

Ihre Kreditwürdigkeit kann zwischen 300 und 850 liegen, so dass Sie, wenn Ihre Punktzahl über 800 liegt, zu den Besten der Besten gehören.

Tatsächlich können sich nur etwa 18% der Amerikaner als Mitglieder dieser angesehenen Gruppe bezeichnen.

Es gibt mehrere Faktoren, die zu einer so starken Kreditwürdigkeit beitragen, und viele von ihnen brauchen Zeit und Strategie.

Aber, indem man etwas Voraussicht in setzt, wie Sie Ihre Finanzen handhaben, ist es völlig möglich, Ihre Kreditwürdigkeit drastisch zu erhöhen. Und wenn du ein Ziel hast, warum zielst du nicht hoch?

Was sind einige der Vorteile einer 800+ Kreditwürdigkeit?

Für den Anfang, werden Sie genießen eine einfachere und schnellere Kreditgenehmigungen. Ob Sie eine Hypothek oder ein Autokredit beantragen. Es wird nicht lange dauern, bis die Bank Sie mit einer Kreditwürdigkeit von 800 oder mehr bestätigt.

Sie erhalten auch viel bessere Kreditkartenangebote; diejenigen, die die besten Belohnungen, exklusiven Zugang zu Konzerten, Sportveranstaltungen usw. und die niedrigsten Zinssätze bieten. Darüber hinaus erhalten Sie die besten Versicherungsprämien.

Wie erhalte ich eine 800+ Credit Score?

Um Ihre Kreditwürdigkeit bis zu mindestens 800 zu erhalten, müssen Sie Ihre Kreditauskunft in einer strategischen Weise betrachten. Alle in Ihrem Bericht enthaltenen Informationen tragen direkt zur Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit bei.

So, wenn Sie die besten Sachen kennen, um auf Ihrer Kreditauskunft zu haben und regelmäßig in Richtung zum Herstellen jener Praxis zu arbeiten, erhöht Ihre Kreditwürdigkeit automatisch, um jene positiven Einzelteile zu reflektieren. Werfen wir einen Blick auf jede Taktik, eine nach der anderen.

Sind Sie bereit, negative Gegenstände aus Ihrem Kreditbericht zu entfernen?

Seien Sie konsistent mit Ihren Zahlungen.

Die rechtzeitige Bezahlung Ihrer Rechnungen ist wahrscheinlich das Wichtigste, was Sie für Ihre Kreditwürdigkeit tun können. Und das gilt nicht nur für Ihre Kredite und Kreditkartenzahlungen!

Viele verschiedene Arten von Unternehmen können überfällige Zahlungen an die Kreditbüros melden, einschließlich Mobilfunkanbieter und Versorgungsunternehmen.

Technisch gesehen hat jede verspätete Zahlung über 30 Tage das Potenzial, auf Ihrer Kreditauskunft aufzutauchen und Ihre Punktzahl zu senken. Plus, je länger Sie warten, um die Zahlung zu leisten, desto größer ist die Wirkung auf Ihre Kreditwürdigkeit.

Das liegt daran, dass verspätete Zahlungen danach kategorisiert werden, wie überfällig sie sind: 30 Tage, 60 Tage oder 90 Tage. Jedes verursacht einen zunehmenden Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit.

Eine einmalige verspätete Zahlung von 30 oder 60 Tagen schadet Ihrer Punktzahl nicht zu sehr und beeinträchtigt Ihre Punktzahl nach zwei Jahren nicht mehr. Allerdings, dass alle Änderungen, wenn Sie häufige verspätete Zahlungen haben, weil das Scoring-Modell gemacht wird, um vorherzusagen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie zu einer 90-Tage-Delinquenz gehen.

Sobald Sie an diesen Punkt gelangen, wird Ihre Kreditwürdigkeit für bis zu sieben Jahre beschädigt. Und wenn Ihre Zahlung an ein Inkassobüro geschickt wird, werden Sie wirklich einen starken Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit feststellen.

Wenn Sie es also in den 800 Club schaffen wollen, achten Sie auf Ihre monatlichen Fälligkeiten und stellen Sie sicher, dass Sie alles rechtzeitig bezahlen.

Negative Gegenstände aus Ihren Kreditberichten entfernen lassen

Wenn Sie zufällig negative Elemente in Ihrem Bericht haben, ist es möglich, diese entfernen zu lassen. Du hast ein paar verschiedene Möglichkeiten. Einer davon ist, eine Goodwill-Anpassung beim Kreditor zu beantragen, der die verspätete Zahlung gemeldet hat. Dies ist eine großartige Taktik für langjährige Kunden, die selten eine verspätete Zahlung leisten.

Wenn Sie noch das Geld schulden, können Sie auch verhandeln, um den Artikel aus Ihrem Kreditbericht entfernen zu lassen, indem Sie zustimmen, sich für automatische Zahlungen auf das Geld, das Sie schulden, anzumelden.

Sie können auch verlangen, dass eine verspätete Zahlungsbuchung entfernt wird, wenn die Angaben unrichtig sind oder wenn der Kreditor die Angaben nicht innerhalb der erforderlichen Frist überprüfen kann.

Eine weitere Möglichkeit ist die Disputation der negativen Positionen mit den Kreditbüros. Durch Gesetz haben Sie das Recht, alle Informationen zu bestreiten, die in Ihrer Kreditauskunft enthalten sind, die Sie für ungenau, unvollständig, nicht überprüfbar, veraltet oder fragwürdig halten. Es gibt einige großartige Dienste, die Ihnen dabei helfen können.

Achten Sie auf den Schuldenbetrag, den Sie schuldig sind.

Nach Ihrem Zahlungsverhalten ist der Kreditbetrag, den Sie in Anspruch nehmen (oder der Betrag der Schulden, den Sie schulden), die wichtigste Determinante Ihrer Kreditwürdigkeit.

Es macht tatsächlich 30% deiner gesamten Punktzahl aus. So ist dieses wichtig und es dauert ein wenig mehr Strategie, als einfach alle Ihre Rechnungen rechtzeitig zu bezahlen.

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit berechnet wird, betrachtet das Bewertungsmodell den gesamten Kredit, den Sie zur Verfügung haben, und vergleicht diese Zahl dann mit dem, wie viel Sie tatsächlich verbraucht haben.

Wenn alle Ihre Kreditkartenlinien es Ihnen ermöglichen, bis zu $10.000 zu leihen und Sie einen Saldo von $3.000 über alle von ihnen tragen, nutzen Sie 30% Ihres verfügbaren Guthabens.

Hier fängt es an, knifflig zu werden. Ihre Kreditwürdigkeit wird auch dadurch beeinflusst, wie diese Schuld über jede Kreditlinie verteilt ist. Wenn also dieses $3.000-Guthaben alle auf einer Kreditkarte ist und Sie keine Schulden auf den anderen Karten haben, wird Ihre Punktzahl immer noch leiden, weil Sie diese eine Karte ausnutzen.

Wenn Sie Ihr Guthaben nicht jeden Monat vollständig auszahlen können, versuchen Sie, es auf zwei Karten zu verteilen oder das Guthaben auf die Karte mit dem größten Limit zu setzen (vorausgesetzt, Ihre Zinssätze sind vergleichbar). Auf diese Weise müssen Sie sich keine Sorgen um eine maxed heraus Karte machen, die Ihre Kreditwürdigkeit verletzt.

Insgesamt möchten Sie, dass Ihre Schulden zu Kreditrate nicht mehr als 25-30% beträgt. Sie können dies mit einer einfachen Kalkulation herausfinden: Betrag der Verschuldung Betrag der verfügbaren Kredite. Sie teilen einfach die beiden Zahlen und multiplizieren Ihre Antwort mit 100, um den Prozentsatz zu erhalten.

Wenn sich herausstellt, dass Ihr Prozentsatz höher als 30% ist, sollten Sie die Rückzahlung Ihrer Schulden priorisieren, damit Sie sich auf einen höheren Kreditpunktestand zubewegen und schließlich die 800er Clubmitgliedschaft verdienen können.

Es ist auch wichtig zu erkennen, dass die Art der Schulden, die Sie haben, auch Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit. Je mehr revolvierende Schulden (wie Kreditkarten) Sie haben, desto niedriger wird Ihre Punktzahl sein.

Ratenkredite wie eine Hypothek oder Ihre Studentendarlehen werden nicht als negativ angesehen, weil sie als Mehrwert für Ihre gesamte finanzielle Situation angesehen werden.

Unnötige Konten nicht öffnen

Wenn Sie versuchen, dem 800 Club beizutreten, machen Sie nicht den Anfängerfehler, zusätzliche Konten zu eröffnen, nur um Ihr verfügbares Guthaben zu erhöhen. Das schadet deiner Punktzahl auf verschiedene Weise.

Das erste ist, dass Ihre Punktzahl ungefähr 5-10 Punkte für jede Kreditanfrage auf Ihrem Report eintauchen wird. Der Schaden an Ihrer Punktzahl dauert nur ein Jahr, aber die Untersuchung selbst bleibt zwei Jahre lang in Ihrem Bericht aufgeführt.

Die Eröffnung eines neuen Kontos kann auch Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, da die Länge Ihrer Konten und die Anzahl der neuen Konten beide Faktoren beitragen.

Sie wollen Ihre ältesten Konten offen halten, auch wenn Sie sie nicht mehr verwenden, weil sie Ihre durchschnittliche Kreditdauer verlängern, so wie neuere Konten diesen Durchschnitt senken.

Falls Sie zusätzliche Guthaben auf einer Ihrer Kreditkarten wünschen, fragen Sie einfach nach einer Verlängerung des Guthabens auf einem Ihrer laufenden Konten.

Solange Sie pünktlich bezahlt haben und ein guter Kunde waren, werden Sie wahrscheinlich ein starker Kandidat für ein größeres Limit auf Ihrer Karte sein. Das hilft Ihrer Schuld zur Kreditwürdigkeit, ohne Ihre Kreditlänge zu verletzen.

Während Sie am Telefon mit Ihrer Kreditkartenfirma sind, sehen Sie auch, ob Sie einen niedrigeren Tarif aushandeln können. Es wird Ihrer Kreditwürdigkeit nicht helfen, aber es wird Ihrer Brieftasche helfen! Um so besser, wenn Sie diese zusätzlichen Einsparungen in Richtung der schnelleren Rückzahlung Ihrer Schulden setzen (und das wird Ihrer Kreditwürdigkeit tatsächlich helfen).

Überprüfen Sie Ihren Kreditbericht jährlich.

Ihre letzte Aufgabe, sich auf die 800 Clubmitglieder vorzubereiten, besteht darin, jedes Jahr eine Kopie Ihres Kreditberichts anzufordern und zu überprüfen. Sie werden nicht in der Lage sein, Ihre Kreditwürdigkeit mit dem kostenlosen Bericht zu sehen, aber Sie können die Richtigkeit Ihrer Informationen überprüfen.

Es hilft auch, Identitätsdiebstahl zu verhindern, falls jemand Ihre persönlichen Daten gestohlen und betrügerisch Kreditkonten unter Ihrem Namen eröffnet hat.

Denken Sie daran, dass Sie drei separate Kreditberichte von den drei Kreditbüros haben: Experian, Equifax und TransUnion.

Sie können alle drei von AnnualCreditReport.com einmal alle zwölf Monate anfordern. Es ist ein großartiger Service, die Vorteile zu nutzen, um Ihre Fortschritte auf dem Weg zum 800er Club zu verfolgen.

Unabhängig davon, was Ihre finanziellen Ziele sind, kann die Arbeit im 800er Club nur helfen, Ihre Chancen zu erhöhen.

Mit einiger Planung, einiger Zeit und vielleicht ein paar Telefonaten, werden Sie angenehm überrascht sein über den Fortschritt, den Sie bei der Erhöhung Ihrer Kreditwürdigkeit machen können. Und wenn Sie lange genug dabei bleiben, werden Sie schließlich die Schwelle in den verehrten 800er Club überschreiten.

Sind Sie bereit, negative Gegenstände aus Ihrem Kreditbericht zu entfernen?

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