Wie man Geld aus LIRAs herausholt

Wenn Sie sich nicht aufgrund außergewöhnlicher Umstände qualifizieren, müssen Sie Ihr gesperrtes LIRA-Geld möglicherweise langsam und mit der Zeit abheben.

Pete hat eine LIRA und möchte die Regeln für Auszahlungen verstehen.

Wenn Sie sich nicht aufgrund außergewöhnlicher Umstände qualifizieren, müssen Sie möglicherweise Ihr gesperrtes LIRA-Geld langsam abheben (Geoff GeorgeGetty Images).

F: Ich habe eine LIRA und wurde informiert, dass jede Provinz strenge Gesetze darüber hat, wann ich Geld abheben kann. Ich bin 63 Jahre alt und möchte einen Teil des Geldes von der LIRA verwerten, um Schulden zu begleichen.-Pete

A: LIRAs oder gesperrte Alterskonten werden auch als gesperrte RRSPs bezeichnet. Sie sind gesperrt, weil das Geld in einem LIRA aus einer beitrags- (DC) oder leistungsorientierten (DB) Pensionskasse stammt, wenn Sie Ihren Arbeitgeber verlassen. Renten sollen im Laufe der Zeit ausgezahlt werden, so dass, wenn das Rentengeld auf ein RRSP-Konto eingeht, es gesperrt wird, um sicherzustellen, dass es dauerhaft ist.

Sie haben Recht, Pete, dass es Einschränkungen für LIRA-Auszahlungen gibt. In der Regel können Auszahlungen nicht vor dem 55. Lebensjahr beginnen, und Sie müssen Ihre LIRA in eine LIF (Locked-in Life Income Fund) oder LRIF (Locked-in Restricted Life Income Fund) ändern, um Auszahlungen zu beginnen. Mindest- und Höchstauszahlungsbeträge können danach jedes Jahr in Abhängigkeit von Ihrem Alter oder dem Alter Ihres Ehepartners, auf das Sie sich bei der Kontoeröffnung stützen, vorgenommen werden.

Da Sie 63 Jahre alt sind, können Sie wahrscheinlich Auszahlungen vom Konto vornehmen, indem Sie es in ein LIF oder LRIF konvertieren. Wenn Sie jedoch einen pauschalen Rückzug vornehmen möchten, gelten die Einschränkungen in der Regel für eine Provinz nach Provinz wie folgt:

– Einmaliges Entsperren von 50% von LIRA zu einem nicht gesperrten RRSP

– Kleines Guthaben, das unterhalb eines bestimmten Schwellenwerts entsperrt wird.

– Entnahmen aufgrund verkürzter Lebenserwartung (ärztlich bestätigt)

– Auszahlungen aufgrund finanzieller Schwierigkeiten (vorbehaltlich besonderer Bedingungen)

– Auszahlungen aufgrund von Ehegatten- oder Kinderunterhalt (Unterhaltsvollstreckungsbefehle)

Eine Sache, die ich dir warnen würde, ist, wenn es sich tatsächlich lohnt, Auszahlungen von deiner LIRA zu nehmen, um Schulden zu begleichen, Pete. Wenn Ihre Schuld mit einem ziemlich niedrigen Zinssatz wie eine Hypothek oder eine Kreditlinie ist, kann der Zinssatz, den Sie zahlen, möglicherweise nicht zu viel unterschiedlich von der Rendite sein, die Sie in der Lage sein konnten, auf Ihrem LIRA zu erwerben. Aber um auf das LIRA-Geld zugreifen zu können, müssen Sie Steuern zahlen, da die Entnahme als steuerpflichtiges Einkommen gilt. Der sofortige Steuerhit auf die Abhebung bedeutet, dass Sie weniger – und möglicherweise viel weniger – als 100 Cent auf dem Dollar haben, um Schulden zu bezahlen. Wie beunruhigend die Schulden auch sein mögen, es könnte besser sein, sie im Laufe der Zeit mit Ihren verschiedenen Einkommensquellen, einschließlich Ihrer LIRA, abzuzahlen.

Wenn die Schuld, die Sie schauen, um unten zu zahlen, hochverzinsliche Kreditkarteschuld ist, können Zurücknahmen wert sein, zu betrachten. Aber betrachten Sie zuerst andere Quellen wie den Canada Pension Plan (CPP) (wenn Sie es noch nicht beantragt haben), nicht registrierte Investitionen, Tax-Free Savings Accounts (TFSAs) oder eine Home Equity Kreditlinie. Im Alter von 63 Jahren sind Sie weniger als 2 Jahre davon entfernt, eine Altersrente zu erhalten, die derzeit bis zu 6.765 Dollar pro Jahr an zusätzlichem Einkommen für Sie und Ihren Ehepartner beträgt. Die OAS ist an die Inflation gekoppelt und steigt jedes Jahr.

Zusammenfassend lässt sich sagen, Pete, dass gesperrte Fonds nur teilweise gesperrt sind. Sie sind alt genug, um mit den Auszahlungen zu beginnen, obwohl die Auszahlungen möglicherweise nicht so hoch sind, wie Sie es sonst gerne hätten. Wenn Sie sich nicht aufgrund außergewöhnlicher Umstände qualifizieren, müssen Sie Ihr gesperrtes Geld möglicherweise langsam und mit der Zeit abheben. Hoffentlich gibt es andere Geldquellen wie andere Investmentkonten, Home Equity oder staatliche Renten, die helfen können, den Unterschied auszugleichen.

Jason Heath ist ein kostenpflichtiger, beratungsfreier Certified Financial Planner (CFP) bei Objective Financial Partners Inc. in Toronto, Ontario. Er verkauft keinerlei Finanzprodukte.

Like this post? Please share to your friends:
Finanzierungszeit
Leave a Reply

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: