Wie man ein Autokredit nach dem Bankrott erhält (bewährte Tipps)

Ein Auto nach dem Konkurs zu kaufen mag wie eine Strecke erscheinen, aber es ist definitiv möglich. So sichern Sie sich einen Kredit, ohne sich die Haare auszureißen.

Sie haben kürzlich Konkurs angemeldet, um sich von den Ketten der Schuldknechtschaft zu befreien. Es schien eine clevere Art zu sein, den Reset-Knopf auf Ihren Finanzen zu drücken und eine saubere Weste zu erhalten.

Aber jetzt wirkt es sich auf Ihre Fähigkeit aus, Kredite zu sichern. Und du fühlst den Druck, weil du eine Finanzierung für ein Auto brauchst und nicht genehmigt werden kannst.

Die meisten traditionellen Kreditgeber haben vielleicht nein gesagt. Aber es gibt Kreditgeber, die sich auf Kredite für diejenigen spezialisiert haben, die Konkurs angemeldet haben.

Lesen Sie weiter, um zu erfahren, wie schnell Sie sich bewerben können und wie Sie Ihre Genehmigungsquoten erhöhen können.

Inhaltsverzeichnis

Welche Art von Konkurs?

Der Zeitrahmen zwischen der Einreichung und der Freigabe zur Sicherung eines Autokredits hängt von der Art der Einreichung ab.

Kapitel 7 (Liquidation)

Wenn Ihre Schulden nach Kapitel 7 Konkurs beglichen oder liquidiert wurden, gibt es keine bestimmte Wartezeit. Aber Sie müssen Ihre Punktzahl möglicherweise mindestens ein Jahr geben, um sich von der Anmeldung zu erholen.

Kapitel 13 (Reorganisation)

Wenn Sie für Kapitel 13 Konkurs, die eine Reorganisation Ihrer Schulden ist, eingereicht haben, ist es etwas schwieriger, ein Darlehen zu bekommen. Die Zahlung erfolgt an die Gläubiger über einen Zahlungsplan, der sich über drei Monate bis fünf Jahre erstreckt.

So können Sie möglicherweise nicht in der Lage sein, ein Darlehen zu sichern, bis Sie Ihre Rückzahlungsverpflichtungen erfüllt haben. Unter bestimmten Umständen können Sie jedoch vor Ablauf der Rückzahlungsfrist eine Genehmigung einholen. Um mehr zu erfahren, wenden Sie sich bitte an Ihren Anwalt.

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Überprüfen Sie Ihren Kreditbericht und Ihr Ergebnis.

Sobald Sie die Genehmigung zur Aufnahme neuer Schulden erhalten haben (wenn unter Kapitel 13) oder Ihre Chapter 7-Verfahren abgeschlossen sind, ist der nächste Schritt die Überprüfung Ihres Kreditprofils. Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Punktzahl sind wichtige Faktoren bei der Antragsprüfung.

Wie Sie Ihren Kreditbericht kostenlos erhalten

Wussten Sie, dass 1 von 5 Verbrauchern einen Fehler in mindestens einem ihrer Kreditberichte hat, so die Ergebnisse einer Studie der Federal Trade Commission (FTC)?

Aus diesem Grund möchten Sie Ihren Bericht überprüfen, um die Richtigkeit des Inhalts sicherzustellen. Warum das so ist? Die Informationen, die in Ihrer Kreditauskunft enthalten sind, sind, was verwendet wird, um Ihre Kerbe zu erzeugen, und Sie würden nicht Fehler wünschen, die Ihre Kreditkerbe sogar weiter in die Gräben schleppen.

Sie können eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft unter AnnualCreditReport.com erhalten. (Eine detailliertere Anleitung finden Sie hier, wenn Sie sie benötigen).

Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Wenn Sie kürzlich Konkurs angemeldet haben, stehen die Chancen gut, dass Ihre Punktzahl auf der niedrigen Seite liegt. Aber das bedeutet nicht, dass Ihr Kreditantrag nicht genehmigt wird. Und es ist gut zu wissen, wo Sie stehen, bevor Sie sich bewerben, damit Sie nicht überrascht werden, wenn der zukünftige Kreditgeber Ihre Kreditauskunft zieht und punkten.

Sie müssen eine Schutzgebühr zahlen, um auf Ihre FICO-Punkte auf MyFICO.com zuzugreifen. Aber Sie können auch Ihre Kredit-Score, indem Sie sich für eine der Kredit-Score Überwachung Dienstleistungen. Möglicherweise können Sie Ihre Punktzahl auch auf dem Online-Dashboard oder der Kreditkartenabrechnung Ihrer Bank einsehen.

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Sobald Sie eine Kopie Ihrer Kreditauskunft erhalten haben, überprüfen Sie den Inhalt in seiner Gesamtheit. Achten Sie besonders auf Informationen, die über vergangene Autokredite gemeldet wurden. Wenn Sie Fehler entdecken, reichen Sie Streitigkeiten ein, um sie zu beheben. (Hier ist eine praktische Anleitung, wie Sie den Prozess starten können).

Aber seien Sie vorsichtig, wenn Sie genaue negative Elemente bestreiten, um Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen. Nach Angaben der FTC können Informationen, die sowohl zeitnah als auch korrekt sind, nicht rechtlich aus Ihrer Kreditauskunft entfernt werden.

Sie können auch den Kreditor anrufen, Ihre Situation erläutern und eine Goodwill-Anpassung beantragen. Oder sparen Sie sich die Zeit und die Kopfschmerzen, indem Sie die Arbeit seriösen Kreditreparaturprofis überlassen.

Forschungskreditgeber

Es ist nie eine gute Idee, mit dem ersten Kreditgeber zu gehen, den Sie finden, ohne herum zu kaufen. Warum das so ist? Für den Anfang, sie können nicht ein echter Kreditgeber sein.

Und wenn sie es sind, woher wissen Sie, dass sie das wettbewerbsfähigste Auto-Darlehensangebot für Ihre finanzielle Situation haben? Stattdessen kannst du dich umsehen, um zu sehen, was es da draußen gibt. Sie werden feststellen, dass einige Kreditgeber bieten schlechte Kredit-Auto-Darlehen für Verbraucher.

Tipps zum Einkaufen

  • Halten Sie diese Leihfrist auf ein Minimum, um die Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit zu reduzieren. FICO Kerben übersehen automatische Kreditanfragen, die 45 Tage vor dem Kerben gemacht wurden. “Wenn Sie also einen Kredit finden[innerhalb dieses Zeitrahmens], werden die Anfragen Ihre Punktzahlen beim Kurseinkauf nicht beeinflussen”, bemerkt myFICO.
  • Einige Online-Kreditgeber bieten Präqualifikationstools an, um zu sehen, wofür Sie sich qualifizieren können. Es gibt keine Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit.
  • Besuchen Sie den Händler, nachdem Sie an anderer Stelle vorqualifiziert wurden, und sehen Sie, ob er die aktuellen Angebote, die Sie haben, schlagen kann. Dies kann Ihnen auch mehr Verhandlungsmacht geben, wenn ihre Zahlen niedrig sind und sie wirklich Ihr Unternehmen brauchen.
  • Erwägen Sie, Ihr Finanzinstitut zu kontaktieren, um zu sehen, ob es Ihnen helfen kann. Wenn Sie Mitglied einer kleinen Gemeinschaftsbank oder Kreditgenossenschaft sind, haben Sie vielleicht Glück, da sie manchmal Kredite aus der Stärke der Geschichte des Kontoinhabers bei seiner Institution genehmigen.
  • Vermeiden Sie nach Möglichkeit “hier kaufen, hier bezahlen” Händler. Sie wenden sich an Verbraucher mit Kreditproblemen, wie z.B. Konkurs, weil sie keine Kreditprüfungen durchführen. Aber, dieses bedeutet normalerweise, dass die Zinssätze astronomisch sind, da die Kreditgeber mehr Risiko übernehmen. Tatsächlich sind die Zinsen in der Regel weit im zweistelligen Bereich und der Kreditgeber wird “genauso viel oder mehr von der Finanzierung profitieren wie vom Auto selbst”, so Autotrader.

Sichern für eine Anzahlung

Die meisten Kreditgeber werden von Ihnen eine Anzahlung verlangen, um das Darlehen zu genehmigen. Warum das so ist? Gut werden Sie noch als riskant durch die kreditgebende Stelle wegen der Bankrottanmeldung wahrgenommen, also helfen Kapital von der Anzahlung, das Risiko zu minimieren, das die kreditgebende Stelle übernimmt. Außerdem wird es Ihre monatliche Zahlung senken und schneller Eigenkapital im Fahrzeug verdienen.

Beantragung eines Darlehens

Bei der Entscheidung über ein Darlehen greifen Sie online oder persönlich auf den Antrag zu und füllen ihn vollständig aus. Sie möchten nicht, dass der Antrag aufgrund eines einfachen Fehlers oder Auslassens abgelehnt wird, der durch eine Überprüfung auf Genauigkeit verhindert werden könnte.

Erinnern Sie sich, Sie möchten das bestmögliche Bild malen, damit die kreditgebende Stelle ihnen zeigt, dass Sie auf dem Weg sind, Ihre Finanzen aufzuräumen und nicht die Person sind, die Ihre Kreditauskunft reflektiert. Du hast gerade eine schwierige Phase hinter dir und brauchst sie, um dir eine zweite Chance zu geben, dich zu beweisen.

Die meisten Kreditgeber sind in der Lage, eine Präqualifikation recht schnell durchzuführen, wenn Sie die richtigen Unterlagen zur Verfügung stellen. Dazu gehören:

  • Kopien der letzten beiden Gehaltsabrechnungen
  • Die Kontaktdaten Ihres Arbeitgebers
  • Kontoauszüge (um zu beweisen, dass Sie die Mittel für eine Anzahlung zur Verfügung haben)
  • Kopien Ihrer letzten beiden Steuererklärungen und Jahresabschlüsse (falls selbständig)
  • Wohnsitznachweis
  • Informationen über das Fahrzeug, das Sie kaufen möchten.
  • Kreditreferenzen

Aber wenn Sie einen Haken haben, wenden Sie sich an den Kreditgeber, um Ihre Situation zu erklären und auf das Beste zu hoffen. Sie sind vielleicht bereit, Ihrer Bewerbung einen zweiten Blick zu geben und den Genehmigungsstempel auszustellen.

Rechtzeitige Zahlungen vornehmen

Der Zahlungsverlauf macht 35 Prozent Ihres FICO-Scores aus, so dass Sie es sich nicht leisten können, mit Zahlungen in Verzug zu geraten, wenn Sie vermeiden wollen, Ihrer Kreditwürdigkeit weiteren Schaden zuzufügen.

Aber, wenn das Leben geschieht und Sie in eine finanzielle Bindung geraten, erreichen Sie die Kreditgeber früher als später, um Zahlungsvereinbarungen zu treffen oder sich nach einem Zahlungsplan für finanzielle Schwierigkeiten zu erkundigen, der Ihre Punktzahl schützen wird.

Refinanzierung des Darlehens in Betracht ziehen

Die Einreichung des Konkurses bedeutet nicht, dass Sie sich mit einem astronomischen Zinssatz für die Dauer des Darlehens zufrieden geben müssen. Durch die Verwaltung des Darlehens und das Bleiben aktuell auf anderen Schulden Verpflichtungen, wird Ihre Punktzahl beginnen zu steigen. An dieser Stelle kann es sinnvoll sein, die Refinanzierung des Darlehens zu einem niedrigeren Zinssatz zu prüfen.

Fazit

Es ist möglich, ein Auto kurz nach dem Konkurs zu finanzieren. Aber Sie müssen vielleicht durch ein paar Reifen springen, um sich für ein Darlehen mit angemessenen Bedingungen zu qualifizieren, das die Bank nicht zerstört.

Und wenn Sie beim ersten Mal nicht erfolgreich sind, werfen Sie das Handtuch nicht hinein. Kehren Sie zum Reißbrett zurück, um zu sehen, was andere Kreditgeber Ihnen zu bieten haben, oder ergreifen Sie Maßnahmen zur Verbesserung Ihrer Bonität.

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