Wie man ein Autokredit in 6 einfachen Schritten erhält (bewährte Tipps)

Die Sicherung eines Autokredits muss nicht stressig sein. Dieser Leitfaden zeigt Ihnen, wie Sie in Rekordzeit einen Antrag stellen und sich für ein Autokredit genehmigen lassen können.

Die Beantragung eines Autokredits ist einfach. Alles, was Sie tun müssen, ist, einen Kreditantrag mit den erforderlichen Unterlagen an den Kreditgeber zu senden und auf eine Kreditentscheidung zu warten. Aber die Sicherung eines Kreditangebots mit einem wettbewerbsfähigen Zinssatz ist eine andere Geschichte.

Sie müssen ein wenig Beinarbeit leisten und möglicherweise Ihre finanziellen Enten in eine Reihe bringen. Es kann ein wenig dauern, bis alles erledigt ist, aber Ihre Brieftasche wird es Ihnen danken.

Lesen Sie weiter für eine Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Sicherung des optimalen Autokredits für Sie:

Inhaltsverzeichnis

Schritt 1: Überprüfen Sie Ihren Kreditbericht.

Wenn Kreditgeber Ihren Kreditantrag bewerten, befassen sie sich mit zwei Hauptfaktoren: der Fähigkeit, das Darlehen zurückzuzahlen und Ihrer Bonität.

Sie wollen sicherstellen, dass Sie ein gutes Risiko sind und tatsächlich die Mittel haben, um jeden Monat rechtzeitig Zahlungen zu leisten. Und der Teil der Herstellung dieses Anrufs ist, indem er einen Blick auf Ihre Kreditgeschichte nimmt und Kerbe, um abzumessen, wie Sie andere Schuldverpflichtungen bis jetzt behandelt haben.

Aus diesem Grund möchten Sie sicherstellen, dass Ihre Kreditauskunft korrekt ist und bevor die Kreditgeber einen Blick darauf werfen. Plus, Ihre Kerbe, die normalerweise von den kreditgebenden Stellen verwendet wird, um eine Rate einzustellen, wird durch den Inhalt Ihrer Kreditauskunft festgestellt.

Streitigkeiten Ungenauigkeiten

Wenn Sie Fehler in Ihrem Kreditbericht entdecken, reichen Sie sofort einen Streitfall ein. Das Kreditbüro hat 30 Tage Zeit, um den Kreditgeber zu erreichen und Ihnen die Ergebnisse mitzuteilen.

Und wenn Sie wirklich wollen, dass der Ball etwas schneller rollt, können Sie jederzeit direkt zum Gläubiger gehen und versuchen, das Problem zu lösen. Detaillierte Anleitungen zur Streitbeilegung finden Sie hier.

Schritt 2: Ausführen der Zahlen

Welche Art von Auto hast du vor zu kaufen? Notieren Sie sich den Kaufpreis (achten Sie darauf, Steuern und Gebühren hinzuzufügen) und schauen Sie im Internet nach durchschnittlichen Zinssätzen. Als nächstes, verwenden Sie einen Online-Kreditrechner, um festzustellen, wie viel das Auto Sie auf monatlicher Basis und im Laufe der Zeit kosten wird.

Wenn Sie die Berechnungen durchführen, versuchen Sie, verschiedene Darlehensbeträge, Zinssätze und Darlehensbedingungen einzugeben, bis Sie sich für einen monatlichen Betrag entscheiden, der bequem erscheint.

Indem Sie dies tun, können Sie feststellen, dass das Auto, das Sie wollten, ist Weg aus der Reichweite und Sie müssen nach billigeren Fahrzeugen suchen. Dies mag kein gutes Gefühl sein, aber es erspart Ihnen die Enttäuschung, ein Darlehen zu beantragen und abgelehnt zu werden, weil der Kaufpreis über Ihren Möglichkeiten liegt.

Kurzer Hinweis: Verzichten Sie darauf, sich zu sehr auf die monatliche Zahlung zu konzentrieren. Stattdessen achten Sie darauf, was Sie im Interesse zahlen werden und wie viel das Darlehen Sie im Laufe der Zeit kosten wird.

Schritt 3: Analysieren Sie Ihren Ausgabenplan.

Es ist ein Muss, festzustellen, wie viel Sie jeden Monat ausgeben möchten. Aber Sie müssen es einen Schritt weiter gehen, indem Sie sehen, wie ein neues Autokredit in Ihren monatlichen Haushalt oder Ausgabenplan passen würde. Um dies zu tun:

  • Fügen Sie den monatlichen Darlehensbetrag zu Ihrer aktuellen Kostenliste hinzu.
  • Werfen Sie einen Blick auf Ihr verfügbares Einkommen. Wird es drastisch reduziert?
  • Bewerten Sie, wie sich Ihre finanziellen Ziele auswirken werden. Wenn ein Autodarlehen bedeutet, dass Sie mehrere Jahre damit verbringen werden, Schulden zu bezahlen, oder Sie nicht in der Lage sein werden, jeden Monat viel zu sparen, nachdem die Lebenshaltungskosten gedeckt sind, können Sie erwägen wollen, ein Fahrzeug zu finden, das mit einer wesentlich niedrigeren monatlichen Zahlung kommt.
  • Vergiss nicht, die Kosten für Wartung, Reparaturen, Versicherung und Benzin hinzuzufügen. Es macht keinen Sinn, ein Auto zu kaufen, wenn man es sich leisten kann, es tatsächlich aufrechtzuerhalten oder Benzin hineinzutanken. Einige Fahrzeuge sind weitaus teurer in der Instandhaltung als andere, kommen mit höheren Versicherungsprämien oder verbrennen Benzin, als würden sie aus der Mode kommen.
  • Ax unnötige Ausgaben aus Ihrem Budget, um Platz für die Kreditzahlung zu schaffen.

Schritt 4: Forschungsgeldgeber

Bei der Suche nach Auto-Darlehen, werden Sie schnell feststellen, gibt es drei primäre Arten von Kreditgebern zur Auswahl.

Online Lenders

Es gibt auch mehrere Online-Kreditgeber, die Auto-Darlehen für Verbraucher mit allen Arten von Kredit-Hintergrund. Also, übersehen Sie diese Option nicht, wenn Sie die Kreditgeber untersuchen.

Kreditvereinigungen

Ähnlich wie die Gemeinschaftsbanken sind auch die Kreditgenossenschaften stolz auf ihre Kundenbeziehungen. Und da es sich um gemeinnützige, im Besitz der Mitglieder befindliche Unternehmen handelt, haben sie keine kommerzielle Achse zu schleifen. Aus diesem Grund können Sie mehr Glück haben und in einigen Fällen einen niedrigeren Zinssatz sichern.

Banken

Es gibt große Banken, wie die Bank of America und Wells Fargo, und es gibt Gemeinschaftsbanken, die vor Ort tätig sind. Beide bieten Autokredite für Verbraucher an, sowohl online als auch persönlich.

Aber Sie können feststellen, dass die Barrieren für die Qualifizierung bei Großbanken etwas strenger sind, da sie eine Vielzahl von Kreditanträgen erhalten und Technologie zum Screening von Bewerbern verwenden und eine Ablehnung aussprechen, ohne zweimal nachzudenken.

Andererseits neigen Gemeinschaftsbanken dazu, die Kundenbeziehungen etwas mehr zu schätzen. So können Sie in der Lage sein, Ihren Fall zu plädieren und für ein Darlehen genehmigt zu erhalten, selbst wenn Ihr Antrag zuerst abgelehnt wird.

Ein Wort der Vorsicht

Es gibt eine Vielzahl von zwielichtigen Subprime-Kreditgebern, die auf Verbraucher mit angeschlagener Kreditgeschichte zurückgreifen. Und leider finden sie oft Erfolg mit dieser Gruppe von Verbrauchern, weil viele das Gefühl haben, dass ihr Kredit zu schlecht ist, um sich für ein Autokredit anderswo zu qualifizieren.

Aber das ist nicht immer der Fall, da einige Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgeber bereit sein könnten, Ihren Antrag zu genehmigen. Also, erkunden Sie diese Optionen, bevor Sie sich für ein Darlehen mit einem exorbitanten Zinssatz von einem Kauf hier, zahlen Kreditgeber.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, wo Sie anfangen sollen, werfen Sie einen Blick auf diese Kreditgeber, die Auto-Darlehensfinanzierung für Personen mit weniger als perfektem Kredit anbieten.

Schritt 5: Vorabgenehmigung erhalten

Jetzt, da Sie sich für einen Kreditgeber entschieden haben, ist es Zeit-Shop rund um für das beste Kreditangebot auf dem Markt.

Einkaufen bewerten

Die gute Nachricht ist, dass Sie dank myFICO 45 Tage Zeit haben, um die Genehmigung zu erhalten, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen. Warum das so ist? Solange Sie in diesem Fenster ein Darlehen auswählen, werden alle Kreditanfragen als eine einzige Buchung in Ihrer Kreditauskunft gezählt. Das bedeutet also, dass Sie mehrere Optionen ausarbeiten, bevor Sie sich niederlassen.

Wenn Sie einen Online-Kreditgeber in Betracht ziehen, überprüfen Sie seine Website, um zu sehen, ob er ein Präqualifikationstool hat, das es Ihnen ermöglicht, Ihre Informationen einzugeben und die Kreditoptionen und Zinssätze anzuzeigen, für die Sie sich qualifizieren.

Was Sie brauchen werden

Um eine Vorabgenehmigung zu erhalten, wird der Kreditgeber höchstwahrscheinlich die folgenden Informationen anfordern:

  • Einkommensnachweis
  • Wohnsitznachweis
  • Versicherungsnachweis
  • Andere Abschlüsse, wie Gewinn- und Verlustrechnungen (falls selbständig) oder Kontoauszüge.
  • Kreditreferenzen (in angeforderter Form)

Die Nichtbereitstellung dieser Unterlagen kann zu einer verzögerten Bearbeitung Ihrer Bewerbung führen. Oder der zukünftige Kreditgeber kann sich dafür entscheiden, ihn vollständig abzulehnen.

Schritt 6: Finden Sie Ihre Fahrt

Endlich, der beste Teil des Prozesses! Das Finden des Autos Ihrer Träume sollte nicht allzu schmerzhaft sein. Aber Sie wollen Ressourcen wie das Kelley Blue Book nutzen, um sicherzustellen, dass Sie ein gutes Geschäft mit dem Fahrzeug machen.

Werfen Sie auch einen Blick auf den CARFAX-Bericht, um zu bestätigen, dass das Auto eine saubere Erfolgsbilanz und einen legitimen Titel hat. Andernfalls können Sie in Probleme mit den Kreditgebern geraten, wenn es Zeit ist, das Darlehen zu schließen.

Kaufen Sie beim Händler? Stellen Sie sicher, dass Sie die Darlehensangebote mitbringen, die Sie erhalten haben, um zu sehen, ob sie die besten schlagen können. Der Handelsvertreter und die Finanzabteilung wollen Ihr Geschäft verdienen, so dass die Chancen groß sind, dass sie so viel wie möglich tun werden, um es zu verwirklichen.

Fazit

Indem Sie diese Schritte unternehmen, sollten Sie in der Lage sein, das konkurrenzfähigste Kreditangebot zu sichern, das für Sie verfügbar ist, ohne ein Vermögen für Zinsen auszugeben. Aber wenn Sie alle Ihre Optionen ausschöpfen und sich kein Autokredit sichern können, der Ihren Bedürfnissen am besten entspricht, kehren Sie zum Reißbrett zurück und arbeiten Sie an der Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit, damit Sie sich in Zukunft qualifizieren können.

Und wenn Sie keine andere Wahl haben, als ein Subprime-Darlehensangebot anzunehmen, weil Sie sich in einer schwierigen Situation befinden, verpflichten Sie sich, an Ihrer Kreditwürdigkeit zu arbeiten und das Darlehen nach 6 bis 12 Monaten zu refinanzieren, und Sie können sich für einen besseren Zinssatz qualifizieren.

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