Wie man die Strafen für Hypotheken reduziert

Früh aus einer Hypothek aussteigen? Hier erfahren Sie, wie Sie die Gebühren begrenzen können.

Früh aus einer Hypothek aussteigen? Hier erfahren Sie, wie Sie die Gebühren begrenzen können.


Ein Anstieg der Zinssätze scheint unmittelbar bevorstehend, also konnten Leute mit großen Hypotheken die aktuellen niedrigen Zinssätze jetzt einsperren wünschen! Aber für einige bedeutet das, dass sie früh aus einer bestehenden Hypothek aussteigen müssen. Der Versuch, Ihre Hypothek frühzeitig zu entlasten, ist mit Kosten verbunden. Schließlich sind Banken im Geschäft, Geld zu verdienen, richtig? Die traurige Wahrheit ist, dass Banken sehr gierig sein können, wenn es um die Berechnung der Zinsstrafe für eine Hypothek geht, die Sie versuchen, frühzeitig zu erneuern.

Es war einmal der Standard in der Branche, eine dreimonatige Zinsstrafe für vorzeitige Entlassungen zu erheben. CMHC ebnete den Weg dafür, weil sie es in ihre Politik aufgenommen hatten. Aber als sie es 1999 entfernten, haben sie einen Fütterungsrausch unter den Banken hervorgerufen, die jetzt die so genannte Zinsdifferenz berechnen wollen: eine Berechnung, die sie nach Belieben durchführen können, weil es kein einheitliches System unter den Kreditgebern oder eine Regulierung durch das Bankengesetz gibt.

Die Idee hinter der IRD ist es, den Kreditgeber für jeden Verlust aufgrund einer vorzeitig ausgezahlten Hypothek zu entschädigen und dann die Mittel wieder zu einem niedrigeren Zinssatz zu verleihen.

Die gängige Praxis hat Banken, die Ihren Zinssatz mit ihrem aktuellen Zinssatz für die Laufzeit vergleichen, die der verbleibenden Zeit auf Ihrer Hypothek am nächsten kommt. So, wenn Sie zwei Jahre und vier Monate nach links auf Ihrer Hypothek hatten, sollte die Bank ihre dreijährige Rate verwenden. Aber das tun sie nicht immer. Manchmal verwenden sie einen niedrigeren Zinssatz, den sie für die Berechnung anbieten.

Da es keine Regel gibt, welchen Tarif man verwenden soll, kann man jeden beliebigen Tarif verwenden. Mit einem Unterschied von 2% zwischen Ein- und Fünfjahresraten ist das eine Menge Spielraum. Bei einer 450.000 $ Hypothek würden diese 2% Sie 9.000 $ Strafzins kosten.

Es gibt jedoch etwas, was du tun kannst. Du kennst diese jährliche Vorauszahlung, die du auf deine Hypothek machen darfst? Es liegt in der Regel zwischen 10% und 20% des ursprünglichen Hypothekenbetrags. Stellen Sie sicher, dass Ihre Bank diese Vorauszahlung geleistet hat, bevor sie die IRD berechnet. Dies sollte zwar gängige Praxis sein, aber Banken tun es nur, wenn man sie macht!

Sie konnten es Ihrer kreditgebenden Stelle auch deutlich machen, dass, wenn sie es schmerzlich bilden, mit ihnen zu erneuern, Sie glücklich sind, zu kaufen zu gehen, um eine neue kreditgebende Stelle für Ihre Hypothek zu finden. Stellen Sie sicher, dass Sie bereit sind, etwas zu tun; machen Sie nicht nur die Drohung.

Die Regierung weiß, dass die Banken Rekordgewinne auf dem Rücken der durchschnittlichen Kanadier erzielen, indem sie das Erneuerungsspiel spielen. Tatsächlich haben sie vor drei Jahren versprochen, die Berechnung konsistent zu gestalten. Aber Versprechungen sind einfach zu machen, nicht so einfach zu halten, also hat sich nichts geändert. Du wirst für dich selbst eintreten müssen, wenn du nicht in die Reinigung gehen willst.

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