Wie man 1 Million Dollar spart

Es ist nicht einfach, aber für viele bürgerliche Kanadier ist es ein realistisches Ziel, eine Million Dollar zu sparen.

Es ist nicht einfach, aber für viele bürgerliche Kanadier ist es ein realistisches Ziel, siebenstellige Summen zu sparen.

(Foto von Justin Poulsen)

Ende letzten Jahres, im Alter von 56 Jahren, fand sich Rick King ohne Arbeit wieder. Nach rund 30 Jahren im Vertrieb und Kundengeschäft in den Bereichen Büroausstattung, Telekommunikation und Energie war King an Zeiten der Arbeitslosigkeit gewöhnt. Im Laufe der Jahre hat er sieben Abfindungspakete erhalten und zwei Jahre lang ohne Arbeit verbracht. Aber als er im November seinen letzten Buyout erhielt, beschloss King, die Unternehmenswelt hinter sich zu lassen – zumindest vorerst. “Ich werde ein Jahr brauchen, um zu entscheiden, ob ich im Ruhestand bleiben will, und einfach neue Optionen ausprobieren”, sagt er. “Ich liebe es.”

King kann sich diesen Luxus leisten, weil er ein abgezahltes Haus besitzt und ein siebenstelliges Investmentportfolio hat, das genug Einkommen für sich selbst, seine Frau Debbie und ihre 19-jährige Tochter Sarah generiert, um ein komfortables Leben zu führen. King hatte einige einkommensstarke Jahre auf dem Höhepunkt seiner Karriere, aber sein Reichtum ist in erster Linie das Ergebnis einer lebenslangen Verpflichtung zur Sparsamkeit und zum Sparen, die er von seinen Eltern gelernt hat. Sein Vater verbrachte über 40 Jahre in einer niedrigeren Führungsposition bei F.W. Woolworth und verdiente nie mehr als 50.000 Dollar pro Jahr. Seine Mutter zog vier Kinder auf, arbeitete in Teilzeit bei United Cigar Stores und leitete die Haushaltsfinanzen. “Sie war diejenige, die sich für Aktien und T-Bills und Canada Savings Bonds interessierte”, erinnert sich Rick.

Die Familie lebte in einem bescheidenen eineinhalbstöckigen Haus, fuhr mit gebrauchten Fahrrädern und genoss Campingreisen in gebrauchten Zelten.

Die Eltern des Königs starben vor etwa fünf Jahren innerhalb weniger Monate voneinander, und er war der Vollstrecker ihrer Testamente. Als er ihre Finanzunterlagen durchging, entdeckte er, dass seine Eltern mehr als 1 Million Dollar an Ersparnissen hatten. “Also versuche ich nur nachzuahmen, was meine Eltern getan haben.”

Der Bau eines Millionen-Dollar-Nesteis ist für viele Kanadier ein Traum, obwohl es höchstwahrscheinlich in die gleiche Kategorie fällt wie der Gewinn der Lotterie oder das Spielen in der NHL. Viele glauben, dass der einzige Weg, ein Portfolio dieser Größe anzuhäufen, darin besteht, ein enormes Einkommen zu erzielen, eine Erbschaft zu erhalten oder Ihr Start-up an Google zu verkaufen. Und in der Tat, für einige Kanadier wird es nicht möglich sein, wegen des niedrigen Einkommens, der schlechten Gesundheit, oder persönlicher oder familiärer Probleme. Wir schlagen also nicht naiv vor, dass jeder es tun kann. Aber wenn man ein überdurchschnittliches Gehalt verdient und sich wirklich engagiert, ist das Erreichen des Rentenalters mit einem Millionenportfolio wahrscheinlich nicht unerreichbar. Hier sind sieben Schritte, um dich zu sieben Stellen zu bringen.

1. Früh starten

Es ist ein Klischee zu sagen, dass es nie zu spät ist, mit dem Sparen zu beginnen, aber die Wahrheit ist, dass es schwierig ist, in den letzten zehn Jahren vor dem Renteneintritt einen echten Reichtum aufzubauen. Die meisten bürgerlichen Millionäre entwickelten mit zwanzig und dreißig gute Gewohnheiten, auch wenn sie erst viel später große Anlageportfolios hatten.

Blake Klasios ist nur 18 Jahre alt, aber wenn er 276 Dollar im Monat spart, seinen Beitrag um 3% pro Jahr erhöht und eine Rendite von 6% erhält, wird er mit mehr als einer Million Dollar in Rente gehen (Foto von Justin Poulsen).

Blake Klasios ist auf dem besten Weg und ist erst 18 Jahre alt. Nach dem Abschluss der High School im Jahr 2013 nahm sich Klasios ein Jahr frei, um eine Reihe von Jobs auf einem Golfplatz, einem Lebensmittelverpackungsunternehmen und einer Anwaltskanzlei zu bearbeiten und verdiente zwischen 10,25 und 13,50 Dollar pro Stunde. Klasios interessiert sich seit langem für Finanzen und hat gerade sein erstes Jahr im Bachelor of Commerce-Programm der McMaster University begonnen, das er hoffentlich ohne große Schulden abschließen wird. In diesem Frühjahr erreichte er den ersten finanziellen Meilenstein, indem er 10.000 Dollar einsparte. “Das große Ziel für mich war diese fünfstellige Zahl”, sagt er. “Zu diesem Zeitpunkt habe ich mich wirklich gedrängt, darüber nachzudenken, was ich damit machen soll, in Bezug auf Investitionen und Sparen für die Universität und die Zukunft.” Es wird Jahrzehnte dauern, bis Klasios diese beiden zusätzlichen Nullen zum Wert seines Portfolios hinzufügt, aber vorerst sind seine größten Vorteile Zeit und gute Gewohnheiten.

Die überraschende Wahrheit ist, dass, wenn Sie im Alter von 25 Jahren anfangen, indem Sie nur 276 Dollar im Monat sparen (oder 10% Ihres Nettoeinkommens bei einem Gehalt von 40.000 Dollar), Ihren Beitrag jährlich um 3% erhöhen und eine Rendite von 6% verdienen, Sie 1 Million Dollar im Alter von 65 Jahren erreichen würden und Sie nie mehr als 750 Dollar im Monat einspielen müssten. Auf der anderen Seite, wenn Sie bis zum Alter von 45 Jahren warten, müssten Ihre monatlichen Beiträge bei mehr als 1.300 Dollar beginnen.

2. Speichern zu einer Priorität machen

Denken Sie immer noch, dass Sie Millionär werden können, nur weil Sie auf den täglichen 5 $ Latte verzichten? Vergiss es: Der Aufbau eines siebenstelligen Portfolios erfordert viel mehr als das. In seinem neuen Buch Wealthing Like Rabbits schlägt Robert Brown vor, dass Sie jedes Jahr damit beginnen, Ihre RRSP zu maximieren. Die meisten Kanadier kommen dem nicht nahe, aber niemand sagte, dass dies einfach wäre. Die RRSP-Beitragsgrenze beträgt 18% Ihres verdienten Einkommens, wenn Sie also 50.000 $ pro Jahr einnehmen, ergibt sich ein Betrag von 750 $ pro Monat – oder etwa 150 Lattes.

“Ich glaube, es ist für die meisten Menschen realistisch”, sagt Brown. “Aber du musst das wirklich wollen. Es muss ein Ziel sein, das du dir für dein Leben gesetzt hast, und du machst eine Verpflichtung dazu.” Brown erinnert daran, dass nach der Steuerrückerstattung durch Ihren RRSP-Beitrag immer noch 85 % oder 86 % Ihres Einkommens übrig bleiben, und “jemand anderes da draußen kommt mit so viel aus, dass Sie es auch können, wenn Sie diese Denkweise übernehmen”.

Wenn Sie ein Angestellter sind, richten Sie automatische Gehaltsabzüge ein und nehmen Sie an allen Sparprogrammen teil, die Ihr Arbeitsplatz anbietet, insbesondere wenn der Arbeitgeber mindestens einen Teil Ihres Beitrags ausmacht. Dann legen Sie Wert darauf, Ihren Beitrag jedes Mal zu erhöhen, wenn Sie eine Gehaltserhöhung erhalten. Das ist es, was Keisa Kuniecki tut. Die 36-jährige Mutter von zwei Kindern in Cambridge, Ont. nutzt den Pensionsplan ihres Arbeitgebers, die Group RRSP und einen Aktienkaufplan, der es ihr ermöglicht, 5% ihres Gehalts von ihrem Arbeitgeber übernehmen zu lassen. Diese Verpflichtung ermöglicht es ihr, automatisch für den Ruhestand zu sparen und gleichzeitig eine Hypothek auf das Haus zu tragen, das sie mit ihrem Mann Rob und ihren beiden Kindern im Alter von fünf und 18 Monaten teilt.

3. Kaufen Sie nicht zu viel Haus.

Der Kauf eines Hauses kann ein großer Schritt in Richtung finanzieller Unabhängigkeit sein: Ihr Ruhestand wird sich sicherer fühlen, wenn Sie in einem bezahlten Haus leben. Aber Sie werden nicht in der Lage sein, ein siebenstelliges Rentenportfolio aufzubauen, wenn Sie wohnungsarm sind. In der Tat ist der Kauf eines Hauses, das den größten Teil Ihres Gehalts schluckt, vielleicht das größte Hindernis für Einsparungen.

“Wenn Sie einen Fehler machen und Ihre Kreditkarte zu viel ausgeben, können Sie sich wahrscheinlich in kurzer Zeit darum kümmern, indem Sie diszipliniert sind”, sagt Brown. “Aber wenn du ein Haus kaufst, das weit über deinen Verhältnissen liegt, bist du am Haken für diese Hypothek und diese Rechnungen auf unbestimmte Zeit, es sei denn, du beschließt, es zu verkaufen.” Wenn sich Ihre Familie an ein komfortables Zuhause in einer freundlichen Nachbarschaft gewöhnt hat, wird es schmerzhaft, ja sogar deprimierend sein, zum Downsizing gezwungen zu sein.

Die Könige sind immer noch im gleichen Vier-Schlafzimmer-Haus in North Toronto, das sie 1997 gekauft haben. “Es ist ein schönes Zuhause, auf einem anständigen Grundstück mit einer privaten Einfahrt”, sagt Rick, aber die Arbeitsplatten sind aus Arborit und es gibt keinen Glanz von Edelstahl von den Geräten. “Vor ein paar Jahren haben wir uns Millionen-Dollar-Häuser angesehen, aber ich wollte einfach kein Geld aus unseren Investitionen herausholen und es in mehr Häuser stecken, als wir eigentlich brauchen.” King wusste, dass es nicht nur um den Unterschied im Listenpreis ging. “Es sind all die anderen Kosten: die Grunderwerbsteuern, die Immobiliengebühren, die Umzugskosten, die Nebenkosten, die Erhöhung der Grundsteuern und alle laufenden Kosten. Meine Eltern haben es geschafft, ein bescheidenes Zuhause mit sechs von uns zu haben, also denke ich, dass wir drei in einem Vier-Schlafzimmer-Haus leben können sollten.”

Rob und Keisa Kuniecki beschlossen auch, dass sie nicht zulassen würden, dass ein riesiger Hauskauf ihre finanziellen Ziele gefährdet. Obwohl beide in Brampton arbeiten, kauften sie ein Haus in der kostengünstigeren Cambridge, etwa 70 Kilometer westlich, und pendeln etwa eine Stunde pro Strecke. “Wir wollten sicherstellen, dass unser Haus mit einem Einkommen überschaubar ist”, sagt Keisa. Das Paar leistet beschleunigte wöchentliche Zahlungen und sie haben diese Zahlungen gleich gehalten, selbst wenn ihr variabler Hypothekenzins gesunken ist. “Du wärst überrascht, wie viel schneller du auf diese Weise Eigenkapital aufbauen kannst.”

Brown hat einen kleinen Trick, den Sie verwenden können, um Ihre Hypothek noch schneller zu bezahlen. Anstatt eine fünfjährige Laufzeit zu wählen, schlägt er vor, alle drei oder vier Jahre zu erneuern und jedes Mal ein Jahr auf die gesamte Amortisationszeit zu verzichten. Nehmen wir an, Sie nehmen eine traditionelle 25-jährige Amortisation mit einer Laufzeit von drei Jahren vor. Wenn Sie verlängern, hätten Sie noch 22 Jahre Zeit, aber Brown schlägt vor, dass Sie mit einer weiteren dreijährigen Laufzeit und einer Amortisation von 21 Jahren verlängern. Wenn Sie drei Jahre später wieder erneuern, verwenden Sie eine 17-jährige Amortisation anstelle von 18, usw. Der Anstieg Ihrer monatlichen Zahlung wäre nicht dramatisch höher: Zum Beispiel würde eine 300.000 $ Hypothek zu 3,5% mit einer 22-jährigen Amortisation 1.631 $ pro Monat kosten. In 21 Jahren wären es nur 51 Dollar pro Monat mehr. “Das bringt Sie dazu, Ihre Finanzen in die richtige Richtung zu lenken, im Gegensatz zu Leuten, die ihre Hypothek bei jeder Verlängerung verlängern.”

4. Kaufen Sie nicht zu viel Auto.

Während ein Haus – sogar ein Haus, das Ihren Cashflow belastet – an Wert gewinnen und Ihnen helfen kann, Vermögen aufzubauen, kann das Gleiche nicht für das gesagt werden, was in der Einfahrt geparkt ist. Die meisten Menschen brauchen ein Fahrzeug, vielleicht zwei, und wenn Sie sich eine Luxusfahrt leisten können, ohne Ihre langfristigen Ziele zu gefährden, dann machen Sie es. Aber wenn die Zahlung auf Ihren geleasten BMW höher ist als Ihr RRSP-Beitrag, haben Sie ein Problem.

Rick und Debbie King haben ein ausgezahltes Zuhause und ein Portfolio von über einer Million Dollar. Rick hat im vergangenen Jahr im Alter von 56 Jahren die Unternehmenswelt verlassen, und bisher “liebt er es” (Foto von Justin Poulsen).

Das ist eine weitere Lektion, die Rick King von seinem Vater gelernt hat. Als King seinen ersten hochbezahlten Job bekam, entschied er, dass er ein High-End-Auto verdiente. “Ich sah mir Corvettes und RX7s an und mein Vater nahm mich beiseite und sagte: “Rick, anstatt auszugehen und einen Spitzensportwagen zu kaufen, warum kaufst du nicht einen Wagen, der ein wenig besser ist als der, den du jetzt hast. Dann können Sie sich jedes Mal, wenn Sie eine neue kaufen, darauf freuen, ein paar weitere Optionen hinzuzufügen.'”

Rob Kuniecki hat vor zwei Jahren einen neuen Nissan Versa abgeholt und sagt, dass es jetzt weniger als die Hälfte dessen wert ist, was bezahlt wird, selbst bei nur 40.000 Kilometer auf dem Kilometerzähler. Er wird nie wieder ein neues Fahrzeug kaufen. “Der Wertverlust wird dich umbringen”, sagt er. “Besorg dir einfach ein gutes, zuverlässiges Auto und einen guten Mechaniker. Das hält auch Ihre Versicherungskosten niedrig.” Rob fährt jetzt einen 10-jährigen GMC-Gesandten, für den er nur 6.000 Dollar bezahlt hat. “Es hat wahrscheinlich noch etwa die Hälfte seines Lebens, und ich habe ein Zehntel des ursprünglichen Wertes bezahlt.”

Sogar Blake Klasios hat herausgefunden, dass der Kauf eines Autos seinen Sparplan zerstört hätte. “Als ich auf dem Golfplatz arbeitete, betrachtete ich den Kauf eines Autos, aber ich dachte, dass es mich mit Versicherung und Benzin und allem anderen etwa 3.500 Dollar oder 4.000 Dollar für das Jahr gekostet hätte. Also habe ich es verschoben, und ich habe schließlich einfach das Interesse am Kauf eines Fahrzeugs verloren. Das war eine kluge Entscheidung.”

5. Seien Sie sparsam, nicht billig.

Menschen, die das Sparen zur Priorität machen, planen nicht, mit einer Million Dollar auf der Bank zu sterben. Vielmehr wollen sie, wie Rick King, die Freiheit genießen, einen Arbeitsplatzabbau im Alter von 57 Jahren als Chance und nicht als Katastrophe zu sehen.

Sparen ist ein Mittel, kein Zweck. Es ist eine Entscheidung, Ihr Geld nachdenklich für Dinge auszugeben, die Ihnen dauerhaft Freude bereiten. Menschen, die nicht in der Lage sind zu sparen, sind oft ratlos, zu erklären, wohin ihr ganzes Geld fließt, ein sicheres Zeichen dafür, dass viel davon für Einkäufe verschwendet wird, die ihnen keine wirkliche Freude bereiten. Blake Klasios hat entdeckt, dass eine der besten Möglichkeiten, Ihr Geld nachdenklich auszugeben, darin besteht, eine Aufzeichnung aller Ihrer Einkäufe zu führen. Er verwendet Mint.com, ein kostenloses Geldmanagementsystem, das Sie mit Ihrem Smartphone verwenden können. “Selbst wenn du kein Budget machst, nur indem du die Trends beobachtest, ob beim Einkaufen von Kleidung oder beim Kauf von Lebensmitteln, fängst du an, deine Ausgaben für dieses oder jenes viel zu hoch zu bewerten. Du fängst an, dich zu fragen, ob das wirklich notwendig ist.”

Brown sagt, dass ein sparsamer Lebensstil oft als Opfer dargestellt wird – oder schlimmer noch, als geizig. “Es ist wichtig, dass die Leute erkennen, dass Sparsamkeit nicht bedeutet, billig zu sein.” Ein sparsames Paar könnte zu Hause mit einer Flasche Wein für 15 Dollar speisen, um einen Geburtstag zu feiern, anstatt 150 Dollar in einem Restaurant zu verlieren. Ein billiger Mensch kauft seiner Frau kein Geschenk.

Jeder muss ein paar Ablässe haben, sagt Brown, aber Sie sollten nach solchen suchen, die erschwinglich sind. Zum Beispiel, anstatt in ein Restaurant zu gehen, haben er und seine Frau oft ein hausgemachtes Essen und gehen dann zum Dessert und Kaffee bei Starbucks. Auf diese Weise kostet ihr Ausgehen 12 Dollar statt 80 Dollar oder mehr.

Rob und Keisa Kuniecki haben ihre eigene Routine. “Wir gehen nicht oft zum Abendessen aus”, sagt Rob. “Aber wir schauen uns viele Kochshows an und probieren verschiedene Rezepte aus. Wir essen immer noch gut: Wir haben einmal pro Woche ein Steak-Dinner, aber ich mache es selbst auf dem Grill.”

Browns Buch schlägt einen preiswerten Genuss für gestresste Eltern vor: Sex. “Schick deine Kleinen zu Oma und Opa für die Nacht. Kochen Sie gemeinsam ein schönes Essen, polieren Sie eine Flasche Wein, werden Sie romantisch und schlafen Sie am nächsten Morgen”, schreibt er. “Gern geschehen.”

6. Einen Investitionsplan haben

Der nächste Schritt auf Ihrem Weg zu einer Million Dollar ist die Verpflichtung zu disziplinierten Investitionen. Während es entscheidend ist, weniger auszugeben, als Sie verdienen und die Differenz zu sparen, werden Sie wahrscheinlich nicht in der Lage sein, ein siebenstelliges Portfolio aufzubauen, indem Sie dieses überschüssige Einkommen auf ein Bankkonto einzahlen, das 1% bezahlt. Sie benötigen einen Plan, um eine angemessene Rendite für Ihre hart verdienten Ersparnisse zu erzielen.

Für einige Investoren, wie Rick King, könnte das bedeuten, ein diversifiziertes Portfolio aus Aktien und Anleihen aufzubauen. Rob Kuniecki sucht gerne nach Value-Aktien, aber er investiert bequemer in Immobilien. “Ich möchte ein Mietobjekt abholen oder vielleicht Geld für zweite Hypotheken ausleihen”, sagt er. Die richtige Strategie für Sie ist die, an der Sie langfristig mit Zuversicht festhalten werden.

Seien Sie sich immer der korrosiven Wirkung hoher Anlagegebühren bewusst. Ein Morningstar-Bericht von 2013 erklärte Kanadas Investmentfondsgebühren und -ausgaben zu den höchsten der 24 untersuchten Länder, wobei die durchschnittlichen Fondskosten bei über 2% lagen. Wenn Sie versuchen, eine langfristige Rendite von 5% oder 6% auf Ihr Altersguthaben zu erzielen, ist das eine große Hürde.

Wenn Sie einen Berater bezahlen, müssen Sie sich auch fragen, ob Sie einen Wert für seine Gebühr erhalten. Wenn Sie eine unvoreingenommene Finanzplanung und eine disziplinierte Anlagestrategie für eine angemessene Gebühr erhalten, gut für Sie. Aber, wenn Ihr Berater wenig mehr tut, als, hochpreisige Investmentfonds auszuwählen und Sie anzuregen, zu borgen, um zu investieren, sind Wahrscheinlichkeiten Sie werden nicht der Millionär in diesem Verhältnis sein.

Für Anleger, die bereit sind, ihre eigenen Konten zu verwalten, gibt es viele kostengünstige Lösungen: ein einziger gemischter Investmentfonds mit einer Gebühr von etwa 1% ist eine einfache RRSP-Lösung, die wahrscheinlich bessere Ergebnisse liefern wird, als viele Kanadier von ihren Beratern erhalten. Sobald Ihr Portfolio deutlich sechsstellig ist, sollten Sie auch einen kostenpflichtigen Berater in Betracht ziehen, der Ihnen eine unvoreingenommene Anlageberatung bietet und Ihnen hilft, realistische Ziele zu setzen.

7. Lassen Sie Ihren Plan sich im Laufe der Zeit weiterentwickeln.

Dein Weg zu einer Million Dollar muss nicht perfekt sein, und er muss nicht 30 Jahre im Voraus geplant werden. Sie müssen nicht einen festen Prozentsatz Ihres Einkommens wie ein Uhrwerk während Ihrer gesamten Karriere sparen – niemand tut das. “Es ist einfach, darüber zu sprechen, jedes Jahr 18% seines Einkommens zu sparen, ohne jemals einen RRSP-Beitrag zu verpassen, oder eine 20%ige Anzahlung auf ein Haus vor dem Alter von 30 Jahren zu leisten”, sagt Brown. “Die Realität ist, dass das Leben nie so einfach ist. Der Trick ist, sich an die Grundlagen zu halten, auch wenn sie unvollkommen sind, und sie an Ihre Situation anzupassen.”

Ihr Plan sollte sich im Laufe der Jahre weiterentwickeln, wenn sich Ihre Lebenssituation ändert, Ihr Einkommen wächst und sich Ihre Prioritäten verschieben. Aber wenn Sie die Schritte befolgen, die wir hier beschrieben haben, stehen die Chancen gut, dass die Dinge gut laufen. Selbst wenn Sie dieses siebenstellige Ziel nie ganz erreichen – und es ist eine willkürliche Zahl -, wird sich Ihr Ruhestand nach all dem immer noch wie eine Million Dollar anfühlen, wenn Sie dort ankommen.

Der Modell-Millionär

Wenn Sie früh mit dem Sparen beginnen, müssen Sie kein riesiges Einkommen erzielen oder Ihre RRSP maximieren, um ein Millionen-Dollar-Nestei zu bauen. Hier gehen wir davon aus, dass Sie im Alter von 25 Jahren 40.000 Dollar verdienen und Ihr Gehalt jährlich um 3% steigt. Sie sparen 10% Ihres Nettoeinkommens in Ihrer RRSP und investieren die Steuerrückerstattung jedes Jahr neu. Wenn Sie eine durchschnittliche Rendite von 6% pro Jahr erzielen können, würde Ihr Portfolio bis zum Alter von 65 Jahren auf über 1 Million Dollar wachsen.

Der supersichere Sparer

Wenn Sie ein konservativer Typ sind, der sich an GICs und andere sichere Anlagen hält, müssen Sie mehr sparen, um die niedrigeren erwarteten Renditen auszugleichen. Hier gehen wir davon aus, dass Sie Ihre RRSP jedes Jahr maximieren, so dass Ihr Beitrag 18% Ihres Arbeitseinkommens beträgt. (Da Sie Ihren gesamten Beitragsraum verbrauchen, können Sie die Steuerrückerstattung nicht reinvestieren.) Wir gehen von einer risikoarmen annualisierten Rendite von 3,5% aus.

Der spät blühende Millionär

Viele Leute finden es schwierig, reale Sparungen aufzubauen, bis, nachdem sie ihre Hypothek angepackt haben. Aber selbst wenn Sie im Alter von 45 Jahren nichts gespart haben, können Sie die verlorene Zeit wieder gutmachen, indem Sie so viel sparen, wie Sie früher für Ihre Hypothekenzahlungen ausgegeben haben. Indem Sie 28% Ihres Einkommens sparen (vorbehaltlich der RRSP-Beitragsgrenzen), können Sie im Alter von 65 Jahren immer noch eine Million erreichen, obwohl Sie eine annualisierte Rendite von 7% benötigen.

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