Wie funktioniert der Kreditkartenzins? Wie werden die Tarife ermittelt?

Kreditkartenzinsen sind eine finanzielle Belastung. Bevor Sie einen anderen Artikel berechnen, erfahren Sie, wie er berechnet wurde und was genau Sie bezahlen.

Wenn Sie eine Kreditkarte haben, wissen Sie vielleicht, dass Zinsen auf Ihr Konto gutgeschrieben werden, bis Sie es auszahlen. Es ist jedoch möglich, dass Sie nicht verstehen, was die einzelnen Bedingungen für die Zinssätze bedeuten. Sie werden Wörter wie Jahresprozentsatz (APR), Tageszinssatz und durchschnittlicher Tagesguthaben hören.

Es kann ziemlich verwirrend sein, was jeder bedeutet und wie viel Zinsen Sie tatsächlich auf Ihrem Konto zahlen. Hier ist ein Blick auf einige dieser Begriffe und eine Erklärung, wie Zinsen berechnet und Ihrem Kreditkartenguthaben hinzugefügt werden.

Inhaltsverzeichnis

Wie hoch ist der jährliche Prozentsatz?

Beim Vergleich von Kreditkarten werden Sie feststellen, dass einer der gebräuchlichsten Begriffe der Jahreszins oder Jahreszins ist. Eine Kreditkarte kann einen effektiven Jahreszins von 15% haben, während eine andere sagen kann, dass sie einen effektiven Jahreszins von 24% hat. Dieser Begriff kann sehr verwirrend sein, da Zinsen jeden Monat und nicht einmal im Jahr zu Ihrem Guthaben hinzugefügt werden.

Der Jahreszins ist der gesamte tägliche periodische Zinssatz multipliziert mit der Anzahl der Aufzinsungen in einem Jahr, und er beinhaltet Zinsen und alle dem Konto belasteten Gebühren. Es wird durch den Truth in Lending Act geregelt, der sicherstellt, dass Informationen an den Kreditnehmer weitergegeben werden, um irreführende Praktiken durch den Kreditgeber zu verhindern.

Bei Kreditkarten wird der Zinssatz täglich berechnet. So können Sie Ihren Tageskurs basierend auf dem mit Ihrer Kreditkarte beworbenen effektiven Jahreszins ermitteln. Sie müssen nur den effektiven Jahreszins durch 365 teilen, die Anzahl der Tage in einem Jahr.

Wenn Ihre Karte einen effektiven Jahreszins von 15% hat, beträgt der Zinssatz 0,041% pro Tag. Wenn der Satz 24% beträgt, beträgt der Tageskurs 0,088%. Dieses kann wie solch eine kleine Menge scheinen, bis Sie feststellen, dass es im Laufe der Zeit oben summiert, solange Sie eine Balance auf Ihrer Kreditkarte tragen.

Je nachdem, welche Karte Sie besitzen, können sich die effektiven Jahreszinsen für verschiedene Arten von Transaktionen wie Käufe, Barvorschüsse und Saldoübertragungen unterscheiden.

Wie hoch ist Ihr durchschnittliches Tagesguthaben?

Die Ihrem Konto belasteten Zinsen werden auf der Grundlage des von Ihnen geschuldeten Betrags berechnet. Das bedeutet, dass das Kreditkartenunternehmen den durchschnittlichen Saldo berechnet, den Sie für den gesamten Monat getragen haben. Wenn Sie eine Zahlung auf Ihr Guthaben geleistet haben, wird diese so berechnet, dass Ihnen nicht die Zinsen für den gesamten Saldo über den Monat berechnet werden.

Um Ihren durchschnittlichen Tagesguthaben zu berechnen, müssen Sie Ihren genauen Saldo für jeden Tag kennen. Angenommen, Sie haben ein Guthaben von $2.000 und tätigen eine Zahlung, bei der $500 in der Mitte des Monats (Tag 15) auf das Guthaben überwiesen werden. Ihr durchschnittlicher Tagessaldo wird wie folgt berechnet: [(15 x $2.000) + (15 x $1500)]30 = $1750.

Dies zeigt, dass, je mehr Sie Ihr Guthaben auszahlen und je früher Sie die Zahlung vornehmen, desto mehr sparen Sie an Zinskosten. Eine Person, die ihre Zahlung Anfang des Monats leistet, wird weniger belastet als jemand, der bis zum letzten Tag wartet. Nun ist es wichtig zu verstehen, dass der Begriff Monat möglicherweise nicht mit einem Kalendermonat identisch ist.

Bei einer Kreditkarte beginnt der Monat mit dem Ende des Abrechnungszyklus. Wenn Ihre Aussage am 15. fällt, beginnt der Tagessaldo am 16. zu berechnen. Es spielt keine Rolle, wann der Abrechnungszyklus beginnt, da er immer noch täglich berechnet wird. Es wird monatlich zu Ihrem Guthaben hinzugefügt, aber es kann Ihnen helfen zu verstehen, wie und wann Ihre Zinsen berechnet werden.

Fügen Sie die Zahlen zusammen

Um zu wissen, wie viel Zinsen Ihnen in einem Monat berechnet werden, würden Sie die Antwort, die Sie für Ihren durchschnittlichen Tagesguthaben erhalten haben, mit dem täglichen Zinssatz multiplizieren. Dann nimm diese Antwort und multipliziere sie mit der Anzahl der Tage für diesen Monat.

Wenn Sie einen durchschnittlichen Saldo von 700 $ mit einem täglichen Zinssatz von 0,088% vom 24% APR haben, würden Sie 18,48 $ für den Monat zahlen. Das klingt nicht nach viel, aber in einem Jahr würden Sie $221.76 pro Jahr an Zinsen zahlen. Anstatt 700 Dollar für die Gegenstände auszugeben, die dieser Karte belastet werden, haben sie dich tatsächlich 921,76 Dollar gekostet.

Aufgelaufene Zinsen

Kreditkartenherausgeber berechnen keine einfachen Zinsen. Stattdessen wird es so zusammengesetzt, dass Sie Zinsen auf Zinsen zahlen. Jeden Monat, den Sie einen Saldo haben, werden die Zinsen daraus dem Saldo hinzugefügt. Im nächsten Monat zahlen Sie Zinsen auf den gesamten Saldo, der die Zinsen des letzten Monats beinhaltet.

So, in dem obigen Beispiel, würden Sie Zinsen auf $718.48 zahlen, wenn Sie keine Zahlungen leisten würden. Dein Interesse für diesen Monat wäre $18.96. Nicht viel mehr, aber ein Anstieg gegenüber dem Vormonat.

Wenn Sie sich die obigen Informationen ansehen, können Sie sehen, wie das Führen eines Kreditkartensaldos zu Lasten Ihres Gesamtbudgets gehen kann. Wenn Sie nicht mehr als das erforderliche Minimum bezahlen, werden Sie Ihr Guthaben nicht sehr schnell abbezahlen, was bedeutet, dass sich die Zinsen weiter summieren.

Dieses setzt Geld in die Tasche der Kreditkartenunternehmen anstelle von Ihrem eigenen. Wenn Sie sogar $20 oder $50 zusätzlich jeden Monat bezahlen können, reduzieren Sie den Betrag der Zinsen, die Sie zahlen. Das bedeutet, dass mehr von Ihrer monatlichen Zahlung in den ausstehenden Betrag fließt.

Wie werden die Zinssätze ermittelt?

Wenn Sie Kreditkarten vergleichen, werden Sie feststellen, dass einige eine höhere Rate haben als andere. Wie genau bestimmen also Kreditkartenherausgeber, welcher Zinssatz zu berechnen ist? Mehrere Faktoren beeinflussen die Rate, einschließlich Ihrer Kreditwürdigkeit.

Der Zinssatz ist der Risikobetrag, den das Kreditkartenunternehmen trägt, indem es Ihnen einen Kredit gewährt. Jemand mit einer guten bis ausgezeichneten Kreditwürdigkeit kann oft eine Kreditkarte mit einem niedrigeren Zinssatz erhalten als jemand mit einer schlechten Kreditwürdigkeit.

Belohnungskarten sind auch mit einem höheren effektiven Jahreszins ausgestattet, um die Vorteile, die sie bieten, auszugleichen. Natürlich kannst du vielleicht eine Ausnahme von der Regel finden, wenn du genug recherchierst. Um sich für eine Kreditkarte mit einem niedrigeren Zinssatz zu qualifizieren, sollten Sie eine gute Kreditwürdigkeit beibehalten. Wenn Ihr Bedarf Arbeit, konzentrieren sich auf die Verbesserung Ihrer Kredit-und in ein oder zwei Jahren, erhalten Sie Angebote für Kreditkarten mit besseren Preisen.

Wie man Kreditkartenzinsen vermeidet

Die meisten Kreditkarten bieten eine 25- bis 30-tägige Kulanzfrist. Wenn Sie Ihre Zahlungen vor diesem Zeitpunkt vollständig leisten, werden Ihnen keine Zinsen für Ihre Einkäufe berechnet. Die vollständige Zahlung Ihrer Rechnung vor Fälligkeit ist der beste Weg, um die vollständige Zahlung von Zinsen zu vermeiden.

Um also Zinsen für Ihre Einkäufe zu vermeiden, müssen Sie lediglich Ihr Guthaben pünktlich und vollständig jeden Monat bezahlen. Auf diese Weise müssen Sie nie wieder Kreditkartenzinsen zahlen. Wenn Sie eine Belohnungs-Kreditkarte haben, können Sie tatsächlich entweder mit Cashback oder Flugmeilen vorausgehen.

Fazit

Während Sie nicht wissen müssen, wie man Kreditkartenzinsen berechnet, um Ihre Kreditkartenrechnungen zu bezahlen, hilft es Ihnen, ein Verständnis dafür zu bekommen, was Sie jeden Monat bezahlen. Sobald Sie erkennen, wie die Zinssätze funktionieren und alle damit verbundenen Bedingungen, werden Sie sich der wahren Kosten der Einkäufe, die Sie tätigen, besser bewusst sein.

Sie werden auch besser verstehen, was Sie genau bezahlen, wenn Sie Ihre Zahlungen jeden Monat tätigen. Einfach nur über Zinsen zu wissen und die Zahlen zu sehen, kann Ihnen helfen, Ihr Budget besser zu verwalten und sich mehr darauf zu konzentrieren, einen Saldo so schnell wie möglich auszuzahlen.

Das nächste Mal, wenn Sie Ihre Kreditkartenabrechnung erhalten, berechnen Sie die Zinsen selbst und schätzen Sie, was Sie im folgenden Monat zahlen werden, um zu sehen, wie sich das auf Ihre Situation auswirkt. Dieser Prozess kann Ihnen helfen, wichtige Entscheidungen über Ihre Finanzen zu treffen.

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