Wie funktionieren Privatkredite? Ein Anfänger – s Leitfaden, Student Loan Hero

Die meisten Kredite sind ziemlich selbsterklärend. Normalerweise, was sie Ihnen helfen, zu finanzieren, ist Recht im Namen: Wohnungsbaudarlehen sind für Hypotheken, wenn Sie ein Haus kaufen, Autodarlehen sind für diese neue Fahrt in der Einfahrt, und Studiendarlehen sind für Ihre Ausbildung. Aber was ist mit anderen Arten von Darlehen, die nicht so offensichtlich sind? Wenn du gehört hast.

Kali Hawlk

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Die meisten Kredite sind ziemlich selbsterklärend. Normalerweise, was sie Ihnen helfen, zu finanzieren, ist Recht im Namen: Wohnungsbaudarlehen sind für Hypotheken, wenn Sie ein Haus kaufen, Autodarlehen sind für diese neue Fahrt in der Einfahrt, und Studiendarlehen sind für Ihre Ausbildung.

Aber was ist mit anderen Arten von Darlehen, die nicht so offensichtlich sind? Wenn Sie von Privatkrediten gehört haben, fragen Sie sich vielleicht: “Wie funktionieren Privatkredite?”

Es ist nicht sofort klar, welche Art von Darlehen dies ist, und noch weniger offensichtlich ist, wer diese Darlehen verwenden sollte und wann.

Was ist ein Privatkredit?

Ein Privatkredit ist ein ungesichertes Darlehen. Das bedeutet, dass Sie keine Sicherheiten oder eine Anzahlung leisten müssen, um Geld zu erhalten.

Sie können einen Privatkredit bei vielen verschiedenen Finanzinstituten beantragen. Traditionelle Banken und Kreditgenossenschaften bieten sie an, ebenso wie Online-Finanzunternehmen wie SoFi und Avant.

Es ist klug, herum zu kaufen, wenn Sie nach dieser Art von Darlehen suchen, da die Bedingungen, Zinssätze und andere Gebühren von Geschäft zu Geschäft variieren.

Wie funktionieren Privatkredite?

Wenn Sie sich fragen: “Wie funktionieren Privatkredite?” wissen, dass sie ziemlich einfach und unkompliziert sind. Wenn Sie sich bewerben und die Genehmigung für das Darlehen erhalten, erhalten Sie den Geldbetrag, den Sie angefordert haben, in einer Pauschalsumme.

Du zahlst das Geld in Raten zurück. Der Zeitrahmen dieser Zahlungen wird durch die spezifischen Bedingungen Ihres Darlehens bestimmt.

Der Zinssatz für Ihr Darlehen wird durch Ihre Kreditwürdigkeit bestimmt. Je besser Ihre Punktzahl, desto günstiger wird Ihr Zinssatz sein. Ein großer Zinssatz wird Ihnen Geld sparen, wenn Sie die Schulden zurückzahlen, weil Sie weniger auf Zinsen zahlen müssen.

Stellen Sie sicher, dass Sie nach festverzinslichen Darlehen suchen, um sicherzustellen, dass sich der Zinssatz, den Sie erhalten, nicht ändert, wenn Sie den Saldo auszahlen. Diese Angaben sollten im Kleingedruckten und in den Bedingungen Ihres Darlehens enthalten sein. Lesen Sie alle Details und verstehen Sie das Darlehen vollständig, bevor Sie irgendwelche Formalitäten unterschreiben.

Wenn Sie Fragen haben, scheuen Sie sich nicht, den Kreditsachbearbeiter nach weiteren Informationen über das spezifische Darlehen zu fragen, das Sie beantragen möchten.

Einige Fragen, die Sie über Ihr persönliches Darlehen stellen sollten, sollten beinhalten:

  • Wie hoch ist der Zinssatz?
  • Was ist der APR?
  • Wie hoch ist die Gründungsgebühr?
  • Wie ist die Kreditlaufzeit?
  • Ist der Zinssatz fest?
  • Ist noch etwas anderes in diesem Darlehen enthalten?
  • Muss ich eine Gebühr für die Vorauszahlung des Restbetrags des Darlehens zahlen?
  • Wie hoch ist die Verzugsgebühr für Zahlungen?

Es ist wichtig, alle Informationen zu sammeln, die Sie benötigen, um sich bei Ihrer Entscheidung wohl zu fühlen, also scheuen Sie sich nicht, so viele Fragen zu stellen, wie Sie möchten, bevor Sie sich auf der gestrichelten Linie anmelden.

Wann sollten Sie einen Privatkredit vermeiden?

Bevor wir herausfinden, wann Privatkredite Sinn machen, lassen Sie uns ein paar Szenarien eliminieren.

Unnötige Ausgaben

Sie sollten keine Privatkredite für Dinge wie Ermessenskäufe oder Plünderungen verwenden. Leihen Sie sich kein Geld, um Dinge zu kaufen, die Sie wirklich wollen, aber nicht wirklich brauchen.

Stattdessen erstellen Sie einen Sparplan und zahlen Sie für Ihre diskretionären Ausgaben in bar. Immer wenn Sie Geld für einen Kauf sparen können, tun Sie dies, anstatt ein persönliches Darlehen aufzunehmen, um die Kosten zu decken.

Neuaufbau des Kredits

Während das Ausbalancieren verschiedener Arten von Kreditlinien dazu beitragen kann, Ihre Punktzahl zu erhöhen, gibt es keine Notwendigkeit, ein neues Darlehen aufzunehmen, wenn Sie noch alte Schulden oder Guthaben haben, an deren Rückzahlung Sie arbeiten. Es ist das Geld, das du für Zinsen ausgeben wirst, nicht wert.

Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen wollen, leisten Sie Ihre aktuellen Zahlungen pünktlich und in vollem Umfang konsistent im Laufe der Zeit. Öffnen oder schließen Sie auch nicht mehrere Kreditkartenkonten auf einmal.

Große Einmaleinkäufe

Die Verwendung eines Privatkredits zur Finanzierung großer Ausgaben ist möglicherweise nicht der richtige Weg. Vermeiden Sie es, Geld zu leihen, um für Dinge wie Hochzeiten, Urlaub oder teure Einkäufe zu bezahlen.

Während diese Ereignisse und Gegenstände teuer sein können und Sie viel Zeit brauchen, um zu sparen, lohnt es sich. Barzahlung bedeutet, dass Sie nur den tatsächlichen Kaufpreis decken und keine finanzielle Sicherheit riskieren, wenn Sie zuerst sparen.

Wann ist ein Privatkredit sinnvoll?

Ein Privatkredit kann den Kreditnehmern viele Vorteile bieten. Sie kommen in der Regel mit niedrigeren Zinssätzen als Kreditkarten, was die Kreditaufnahme erschwinglicher macht. Jedoch tragen persönliche Darlehen normalerweise höhere Zinssätze als gesicherte Darlehen, also seien Sie immer sicher, den effektiven Jahreszins zu überprüfen.

Letztendlich sind Privatkredite persönlich, weil die Mittel nach eigenem Ermessen verwendet werden können.

Sie können auch ein Privatdarlehen als Instrument zur Schuldenkonsolidierung verwenden. Wenn Sie viele Studentendarlehen haben, die Sie nur schwer verwalten können – oder sogar Kreditkartenschulden auf einer hochverzinslichen Karte – überprüfen Sie Ihre persönlichen Kreditoptionen. Es kann sich lohnen, Ihre Schulden zu konsolidieren, wenn es Ihnen Geld sparen würde, indem Sie einen niedrigeren Zinssatz anbieten.

Wenn Sie sich für ein persönliches Darlehen entscheiden, planen Sie, dieses geliehene Geld verantwortungsbewusst zu verwenden. Leihen Sie nicht mehr, als Sie sich leisten können, damit Sie unnötige Zinsen vermeiden können. Und erstellen Sie vorzeitig einen Rückzahlungsplan, damit Sie wissen, dass Sie sich daran halten können.

Gibt es irgendwelche Probleme, auf die man achten sollte?

Nun, da Sie die Antwort auf “Wie funktionieren Privatkredite?” kennen, gibt es einige rote Fahnen, auf die Sie achten müssen.

Vermeiden Sie Privatkredite, die Gebühren für die Vorauszahlung erheben. Während es schön ist, genügend Zeit zu haben, um das Geld zurückzuzahlen, das Sie geliehen haben, können Sie Ihre Schulden schneller zurückzahlen wollen, um zu vermeiden, mehr Zinsen zu zahlen. Sie verlieren den Sparvorteil, wenn Ihre Kreditvermittler Ihnen die Zahlung vorzeitig in Rechnung stellen.

Wenn ein Kreditgeber verlangt, dass Sie eine andere Art von Produkt mit dem Privatdarlehen kaufen, wie z.B. eine Versicherung, schauen Sie nach einer Kreditaufnahme durch ein anderes Unternehmen. Dies ist nicht notwendig und kostet Sie nur mehr Geld.

Persönliche Kredite sind nützliche Werkzeuge, aber mit Vorsicht zu verwenden.

Persönliche Kredite können Ihnen eine günstigere Finanzierungsoption bieten als Kreditkarten. Sie können auch ein guter Weg sein, um Ihre Studentenschuld zu konsolidieren, wenn Sie einen guten Zinssatz sichern können.

Das Beste von allem, persönliche Kredite erfordern keine Sicherheiten, und Sie haben eine Menge Freiheit und Flexibilität in der Art und Weise, wie Sie die Mittel verwenden.

Denken Sie jedoch daran, dass, wenn Sie ein Darlehen aufnehmen, Sie sich selbst verschulden, bis Sie den Saldo zurückzahlen. Das könnte Ihre finanzielle Sicherheit gefährden, wenn eine finanzielle Notlage auftritt, während Sie das Darlehen noch tragen.

Bevor Sie auf diese Weise Geld leihen, stellen Sie sicher, dass Sie wirklich ein Darlehen aufnehmen müssen. Wenn ja, seien Sie verantwortlich. Leihen Sie sich nur das, was Sie brauchen und wissen Sie im Voraus, wie Sie dieses Geld zurückzahlen werden.

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Haftungsausschluss: Student Loan Hero ist eine Tochtergesellschaft von LendingTree.

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