Wie funktionieren Kreditwürdigkeitsprüfungen? Hier – s Ihr ultimativer Führer, Student Loan Hero

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Shannon Insler

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Sie hören immer, wie wichtig es ist, Ihre Kreditwürdigkeit zu kennen und eine gute zu erhalten. Aber mit so vielen Informationen da draußen, fragen Sie sich wahrscheinlich, “wie funktionieren Kredit-Scores?” und wissen nicht, wo Sie anfangen sollen.

Das Folgende ist alles, was Sie über Kredit-Scores wissen müssen, warum Sie sich um sie kümmern sollten, und wie Sie sie nutzen können, um Ihre finanziellen Träume zu erreichen. Kommen wir zur Sache.

Was ist eine Kreditwürdigkeit?

Die Kreditgeber entwickelten Kredit-Scores, um ihnen zu helfen, das Ausmaß des Risikos zu verstehen, das bestimmte Kreditnehmer darstellen könnten.

Sie beginnen mit der Messung einer bestimmten Anzahl von Kreditkriterien (siehe unten), von denen die Kreditnehmer eine dreistellige Punktzahl erhalten.

Viele Leute versuchen, nach der “perfekten” Kreditwürdigkeit zu streben. Sie gehen davon aus, dass dies ein Ziel ist, das alle ihre finanziellen Wünsche befriedigen kann. Aber das ist ein sinnloses Unterfangen.

Das ist, weil, was viele dieser gleichen Leute nicht wissen, ist, dass wir alle mehr als eine Kreditwürdigkeit haben. Das ist der Grund, warum es hilfreicher ist, sich auf den Bereich zu konzentrieren, in den Ihre Kreditwürdigkeit fällt, als die Kreditwürdigkeit selbst.

Jedoch bevor wir an das gelangen, ist es wichtig zu verstehen, dass Kreditwürdigkeit und Kreditauskünfte nicht die selben sind.

Ein Kreditbericht ist eine Auflistung Ihrer Finanzkonten und deren Details. Laut MyFico gehören dazu:

  • Welche Arten von Guthaben Sie verwenden.
  • Der Zeitraum, in dem Ihre Konten geöffnet waren.
  • Ob Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlt haben.
  • Deine Adresse.
  • Ob Sie verklagt oder verhaftet wurden oder ob Sie Konkurs angemeldet haben.

Eine Kreditwürdigkeit hingegen ist lediglich eine numerische Darstellung Ihrer Kreditwürdigkeit. Während die Punktzahl auf Informationen über Ihre Kreditauskunft basiert, wird Ihre Kreditauskunft nicht auf Ihrer Kreditauskunft aufgeführt.

Betrachten Sie diese daher als zwei getrennte Dinge, aber die Arbeit an einem wird das andere verbessern.

Wie funktionieren Credit Scores?

Es gibt zwei große Kreditwürdigkeitsprüfungen, FICO und VantageScore. Und es gibt fünf Faktoren, die die Berechnung dieser Werte bestimmen. Allerdings, was Ihre Kreditwürdigkeit beeinflusst, wird nicht immer gleich bewertet.

Hier ist die Aufschlüsselung des FICO-Scores, wie in MyFico zu sehen:

FICO Score Aufschlüsselung, myfico.com

1. Zahlungsverhalten

Das Zahlungsverhalten ist der einflussreichste Faktor für Ihre Kreditwürdigkeit mit 35 Prozent. Es ist auch am einfachsten zu kontrollieren. Zahlen Sie einfach pünktlich für alle Ihre Rechnungen und Sie werden in diesem Bereich punkten.

2. Forderungen aus Lieferungen und Leistungen

Beträge geschuldet Uhren in auf den zweitwichtigsten Faktor Ihrer Kredit-Score bei 30 Prozent.

Dies wird auch als Kreditverwendung oder Ihr Credit-to-Debt Verhältnis bezeichnet. Sie können dieses Verhältnis berechnen, indem Sie den fälligen Betrag aller Ihrer revolvierenden Kreditlinien addieren. Summieren Sie dann den Betrag aller Ihrer Kreditlimits und vergleichen Sie diese beiden Zahlen.

Zum Beispiel, wenn Sie zwei Kreditkarten mit einem Limit von jeweils 500 $ und keine anderen revolvierenden Kreditlinien haben, dann haben Sie ein Gesamtlimit von 1.000 $. Wenn Sie $50 auf jeder Kreditkarte schulden, dann haben Sie ein Guthaben von $100 insgesamt. Dies entspricht einer Kreditauslastung von 10 Prozent.

Um in dieser Kategorie eine hohe Punktzahl zu erzielen, halten Sie Ihr Verhältnis bei 30 Prozent oder darunter.

Hinweis: Sie könnten auf eine “Tatsache” stoßen, die besagt, dass Sie ein Guthaben von Monat zu Monat übertragen müssen, um eine gute Bonität zu haben. Das ist einfach nicht wahr.

Da eine niedrigere Kreditauslastung gleich einer höheren Punktzahl ist, ist ein Nullsaldo das Beste, was Sie haben können. Warum? Weil es Ihnen eine Null-Prozent-Nutzung der Kredite ermöglicht.

Kreditgeber wollen sehen, dass Sie Ihre Kreditkarten verwenden, aber das bedeutet nicht, dass Sie ein Guthaben tragen und Zinsen dafür zahlen müssen, um ein gutes Ergebnis zu erzielen. So, wenn Sie Ihre Balance weg jeden Monat zahlen, bleiben Sie aus Kreditkarte Schuld heraus und verbessern Ihre Kreditwürdigkeit gleichzeitig.

3. Länge der Kredithistorie

Dieser nächste Faktor Ihrer Kreditwürdigkeit ist 15 Prozent wert und wird sich im Laufe der Zeit verbessern, solange Sie Ihre Kreditkonten nicht kündigen.

Das liegt daran, dass dieser Faktor ist die Länge der Kredit-Geschichte. Daher zeigt das Offenhalten Ihrer Konten, dass Sie eine gute Länge der Kreditgeschichte aufrechterhalten können.

Kreditkartenherausgeber schließen manchmal ein Kreditkartenkonto aufgrund mangelnder Nutzung. Möglicherweise müssen Sie also regelmäßig alte Karten für kleine Einkäufe verwenden und diese auszahlen, bevor die Zinsen fallen. Auf diese Weise können Sie Ihre Konten offen halten und zu diesem Teil Ihrer Kreditwürdigkeit beitragen.

4. Kreditmix

Der Kreditmix bezieht sich auf die Arten von Krediten, die Sie haben, wie z.B. Kreditlinien und Ratenkredite. Dieser Mix ist zehn Prozent deiner Punktzahl wert.

Letztendlich wirst du besser abschneiden, wenn du mehr als eine Art von Kredit hast. Aber es ist nicht genug von Ihrer Punktzahl wert, um einen Kredit aufzunehmen, den Sie nicht brauchen.

Auf der anderen Seite, wenn Sie mit Studentendarlehen kämpfen und eine Kreditkarte haben, dann können Ihre Studentendarlehen etwas Gutes für Sie tun. Sie werden zu Ihrem Kreditmix beitragen.

5. Neuer Kredit

Schließlich gibt es neue Kredite, auch im Wert von 10 Prozent Ihrer Kreditwürdigkeit.

Dieser Faktor, auch wenn er nicht eine Tonne wert ist, kann bei den Verbrauchern zu einer gewissen Verwirrung führen. Das ist, weil viele befürchten, dass mit zu vielen Anfragen über ihre Kreditwürdigkeit wird dieser Faktor schaden.

Hier ist der einfache Weg, um sich die Regeln für diesen Fall zu merken. Wenn Sie nach neuen Krediten suchen, machen Sie es schnell. Und immer für den gleichen Betrag beantragen.

Z.B. wenn kreditgebende Stellen sehen, dass Sie drei Wohnungsbaudarlehen für $250.000 innerhalb zwei Wochen beantragt haben, ist es zu ihnen frei, dass Sie Kinetikkaufen sind.

Aber, wenn Sie ein Wohnungsbaudarlehen für $250.000, eine Kreditkarte und ein Ratenkredit von $10.000 beantragen, dann könnte es aussehen, als wären Sie überfordert. Und wenn du überfordert bist, bist du vielleicht ein Risiko.

Deshalb, kaufen Sie einfach für das, was Sie brauchen und dehnen Sie nicht die neuen Tage des Kreditantragsprozesses für mehr als 45 Tage aus. Auf diese Weise werden Sie keinen Treffer bei diesem Teil Ihrer Kreditwürdigkeit erzielen.

Welche Arten von Kreditwürdigkeit gibt es?

Wie bereits erwähnt, gibt es viele Kredit-Scores da draußen. Aber es gibt zwei Haupttypen, auf die Sie sich konzentrieren sollten, FICO und VantageScore.

Es gibt mehrere Modelle von jedem, und Kreditgeber können verschiedene Modelle verwenden, die auf dem Produkt basieren, das sie finanzieren (z.B. Hypotheken versus Autokredite).

Aus diesem Grund hat jeder viele Kredit-Scores. Aber wenn Sie dem Bereich folgen, in den Ihre Punktzahl fällt, dann sind Sie in guter Verfassung.

FICO Kreditwürdigkeitsbereiche

FICO hat fünf Kreditwürdigkeitsbereiche, wie von Experian beschrieben:

  • 300-579 ” Sehr schlecht “.
  • 580-669 “Fair”.
  • 670-739 “Gut”.
  • 740-799 “Sehr gut”.
  • 800-850 ” Außergewöhnlich “.

VantageScore Kreditwürdigkeitsbereiche

VantageScore hat fünf Kreditwürdigkeitsbereiche, wie von Experian beschrieben:

  • 650-699 “Fair”.
  • 700-749 “Gut”.
  • 750-850 ” Ausgezeichnet “.

Was die Kreditwürdigkeitsbereiche für Sie bedeuten

Diese Bereichsbeschreibungen sind ziemlich selbsterklärend. Kurz gesagt, je höher Ihre Punktzahl, desto einfacher wird es sein, einen neuen Kredit zu erhalten.

Aber, Geld zu leihen ist nicht das Einzige, was Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen kann. Es kann sich auch auf Ihre zukünftigen Beschäftigungsmöglichkeiten und die Genehmigung für Dinge wie Wohnungsleasing oder Versicherung auswirken.

Ob Sie nun Käufe finanzieren wollen oder nicht, Sie müssen sich über Ihre Kreditwürdigkeit im Klaren sein. Arbeite daran, es so hoch wie möglich zu bringen, damit es dir nie im Weg steht.

Wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können

Es gibt ein paar verschiedene Dinge, die Sie tun können, um Ihre Kreditwürdigkeit so hoch wie möglich zu bekommen, aber sie werden von Ihrer aktuellen Reichweite abhängen.

Wenn Sie neu in der Kreditvergabe sind

Möchten Sie zum ersten Mal einen Kredit aufnehmen? Wenn Sie die folgenden Schritte unternehmen, sollten Sie in etwa sechs Monaten bis zu einem Jahr einen Anstieg Ihres Scores feststellen:

Besorg dir eine Kreditkarte.

Es ist normalerweise nicht schwierig, eine Kreditkarte zum ersten Mal zu bekommen, obwohl das Kreditlimit wahrscheinlich niedrig sein wird. Wenn Sie jedoch neu in den USA sind oder Schwierigkeiten haben, eine Kreditkarte zu erhalten, können Sie sich stattdessen für eine gesicherte Kreditkarte entscheiden.

Hol dir eine gesicherte Kreditkarte, wenn du keine normale Kreditkarte bekommen kannst.

Eine gesicherte Kreditkarte ist eine, bei der Sie eine Anzahlung leisten. Dies dient als Kaution, die Sie zurückerhalten, wenn Sie das Konto schließen oder auf eine herkömmliche Kreditkarte umsteigen – solange Ihr Guthaben ausgezahlt ist.

Viele Unternehmen, die gesicherte Kreditkarten anbieten, überprüfen regelmäßig ihre Konten, um zu sehen, ob sie für ein Upgrade in Frage kommen. Das macht dies ist eine gute Option, um Ihnen zu helfen, Kredit zu etablieren.

Leisten Sie alle Ihre Zahlungen pünktlich.

Warum brauchst du einen Kredit, um einen Kredit aufzubauen? Weil es der beste Weg ist, Kreditgebern zu zeigen, dass Sie verantwortungsbewusst mit Krediten umgehen können.

Und der beste Weg, das zu tun ist, um Ihre Zahlungen pünktlich jeden Monat zu leisten und Ihre Guthaben so schnell wie möglich zu bezahlen, damit Sie auch vermeiden können, in Schulden zu geraten.

Probieren Sie eine alternative Kreditauskunft aus.

Sie können auch in alternative Tools zur Kreditaufnahme wie RentalKharma schauen. Sie überprüfen, ob Sie Ihre Mietzahlungen pünktlich geleistet haben, und melden diese dann an TransUnion zur Aufnahme in Ihren Kreditbericht.

Wenn du versuchst, schlechte Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern und vermeiden wollen, dass sie in einen der unteren Bereiche fällt, gibt es ein paar Schritte, die Sie unternehmen können.

  • Bezahlen Sie überfällige Rechnungen oder Konten: Konten, die in Inkasso gegangen sind, bleiben jahrelang auf Ihrem Guthaben. Deshalb wirst du dich so schnell wie möglich um sie kümmern wollen.
  • Verhandeln Sie mit Ihren Gläubigern einen Zahlungsplan: Wenn Sie nicht in der Lage sind, straffällige Konten zu bezahlen, wenden Sie sich an Ihre Gläubiger und erklären Sie Ihre Situation.
  • Holen Sie sich eine gesicherte Kreditkarte, um Ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen: Wie oben erwähnt, wird eine gesicherte Kreditkarte Ihnen helfen zu zeigen, dass Sie verantwortungsbewusst mit Krediten umgehen können.
  • Stellen Sie sicher, dass es keine Fehler auf Ihrer Kreditauskunft gibt: wenn es irgendwelche Fehler gibt, erlernen Sie, wie man Kreditauskunftfehler so schnell wie möglich beanstandet, also können Sie sie von Ihrem Report erhalten.

Wenn Sie einen guten Kredit verbessern oder aufrechterhalten wollen.

Nehmen wir an, Ihre Kreditwürdigkeit ist nicht in schlechter Verfassung, aber Sie wollen sie erhöhen. Hier sind einige Tipps zur Hilfe:

  • Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft jährlich: und bestreiten Sie alle Fehler, auf die Sie schnell stoßen.
  • Beantragen Sie eine Kreditlimiterhöhung: Dies wird Ihre Kreditauslastung verringern. Was, denk daran, 30 Prozent deiner Punktzahl ausmacht.
  • Bezahlen Sie alle Ihre Rechnungen vollständig und pünktlich: Dies wird weiterhin zeigen, dass Sie mit Kreditverantwortung umgehen können und hilft Ihnen, Schulden zu vermeiden.
  • Zahlen Sie Ihre Schulden ab: Indem Sie ein niedriges bis Null-Gleichgewicht auf Ihren Schulden halten, halten Sie eine große Kreditgeschichte aufrecht, die Kreditgeber einsehen können.

Einige mögen befürchten, dass die Erhöhung Ihrer Kreditlimits der Rückzahlung von Schulden entgegensteht.

Denken Sie nur daran, dass, wenn Sie Ihr Kreditlimit erhöhen, Sie Ihr Guthaben nicht erhöhen sollten. Andernfalls haben Sie nichts getan, um Ihre Kreditauslastung oder Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Gehen Sie nicht in Schulden, um die Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Es gibt viele Mythen darüber, wie man die Kreditwürdigkeit verbessern kann, von denen einige für die Finanzen verheerend sein können. Alles, woran Sie sich erinnern müssen, ist, dass alles, was Sie finanziell gesund hält, Ihnen helfen wird, Ihren Kredit zu verbessern.

Mit anderen Worten, wenn Sie als verantwortungsbewusster Kreditnehmer auftreten wollen, verwenden Sie Kredit. Aber zahlen Sie es jeden Monat aus, damit Sie sich nicht verschulden.

Und wenn das nicht möglich ist (was es vielleicht nicht für eine Hypothek, ein Autokredit oder ein Studentendarlehen ist), dann zahlen Sie es so schnell wie möglich aus.

Am wichtigsten ist, dass Sie Ihre Rechnungen immer pünktlich bezahlen. Und unterschreiben Sie nicht auf Konten, die Sie sich nicht leisten können, wenn der Kreditnehmer ausfällt.

Am Ende, wenn eine Kredit-Scoring-Beratung, die Ihren Weg verspricht eine schnelle Lösung oder scheint zu gut, um wahr zu sein, ist es wahrscheinlich.

Sind Sie an einem Privatkredit interessiert?

SoFi Offenlegungen

  1. Feste Zinssätze von 5,990% APR bis 16,490% APR (mit AutoPay). Variable Zinssätze von 5,72% APR bis 14,60% APR (mit AutoPay). Die SoFi-Tarifbereiche sind ab dem 15. Februar 2019 gültig und können ohne Vorankündigung geändert werden. Nicht alle Tarife und Beträge sind in allen Staaten verfügbar. Siehe Details zur Förderfähigkeit von Personalkrediten. Nicht alle Bewerber haben Anspruch auf die niedrigste Rate. Wenn Sie für ein Darlehen genehmigt sind, müssen Sie über eine verantwortungsvolle Finanzhistorie verfügen und andere Bedingungen erfüllen, um den niedrigsten Zinssatz zu erhalten. Ihr aktueller Zinssatz liegt im Rahmen der oben genannten Zinssätze und hängt von einer Vielzahl von Faktoren ab, darunter die Bewertung Ihrer Kreditwürdigkeit, jahrelange Berufserfahrung, Einkommen und andere Faktoren. Siehe APR Beispiele und Begriffe. Die Zinssätze für variabel verzinsliche Kredite sind auf 14,95% begrenzt. Der niedrigste variable Zinssatz von 5,74% APR geht von einem aktuellen 1-Monats-LIBOR-Satz von 2,51% plus 4,28% Marge minus 0,25% AutoPay-Rabatt aus. Für das SoFi-Darlehen mit variablem Zinssatz wird der 1-monatige LIBOR-Index monatlich angepasst und die Kreditzahlung wird wieder abgeschrieben und kann sich monatlich ändern. Der effektive Jahreszins für variabel verzinsliche Kredite kann nach der Gewährung steigen, wenn der LIBOR-Index steigt. Die SoFi 0,25% AutoPay Zinssenkung erfordert, dass Sie sich damit einverstanden erklären, monatliche Kapital- und Zinszahlungen durch einen automatischen monatlichen Abzug von einem Spar- oder Girokonto zu leisten. Die Leistung endet und geht für Zeiten verloren, in denen Sie nicht durch automatischen Abzug von einem Spar- oder Girokonto bezahlen.
  2. Um die Tarife und Bedingungen zu überprüfen, für die Sie sich qualifizieren, führt SoFi eine sanfte Kreditziehung durch, die sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Wenn Sie jedoch ein Produkt auswählen und Ihre Anwendung fortsetzen, werden wir Ihre vollständige Kreditauskunft von einer oder mehreren Verbraucherberichterstattungsagenturen anfordern, was als eine schwierige Entscheidung angesehen wird. Siehe Verbraucherlizenzen.
  3. Minimale Kreditwürdigkeit: Nicht alle Bewerber, die die Mindest-Kreditwürdigkeitsanforderungen von SoFi erfüllen, werden für ein Privatdarlehen zugelassen. Zusätzlich zur Erfüllung der Mindesteignungskriterien von SoFi müssen die Antragsteller auch andere kredit- und versicherungstechnische Voraussetzungen erfüllen, um sich zu qualifizieren.
  4. SoFi Privatkredite sind für Einwohner von MS nicht verfügbar. Der maximale Zinssatz für Darlehen für Einwohner von AK und WY beträgt 9,99% Jahreszins, für Einwohner von IL mit Darlehen über $40.000 ist 8,99% Jahreszins, für Einwohner von TX ist 9,99% Jahreszins zu Bedingungen von mehr als 5 Jahren, für Einwohner von CO, CT, HI, VA, SC ist 11,99% Jahreszins, und für Einwohner von ME ist 12,24% Jahreszins. Persönliche Kredite, die den Bewohnern von MI nicht zur Verfügung stehen, die bereits ein Studentendarlehen bei SoFi haben. Persönliche Darlehen Mindestkreditbetrag ist $5.000. Einwohner von AZ, MA und NH haben einen Mindestkreditbetrag von $10.001. Einwohner von KY haben einen Mindestkreditbetrag von 15.001 $. Einwohner der PA haben einen Mindestkreditbetrag von $25.001. Variable Zinssätze, die für Einwohner von AK, TX, VA, WY oder für Einwohner von IL für Kredite über 40.000 $ nicht verfügbar sind.
  5. Es gelten die Allgemeinen Geschäftsbedingungen: SOFI BEHÄLT SICH DAS RECHT VOR, PRODUKTE UND LEISTUNGEN JEDERZEIT UND OHNE VORANKÜNDIGUNG ZU ÄNDERN ODER EINZUSTELLEN. Um sich zu qualifizieren, muss ein Kreditnehmer ein US-amerikanischer Staatsbürger oder dauerhaft in einem förderfähigen Staat ansässig sein und die versicherungstechnischen Anforderungen von SoFi erfüllen. Nicht alle Kreditnehmer erhalten den niedrigsten Zinssatz. Um sich für den niedrigsten Zinssatz zu qualifizieren, müssen Sie über eine verantwortungsvolle Finanzhistorie verfügen und andere Bedingungen erfüllen. Falls genehmigt, liegt Ihr aktueller Zinssatz innerhalb des oben genannten Bereichs und hängt von einer Vielzahl von Faktoren ab, darunter die Laufzeit des Darlehens, eine verantwortungsvolle Finanzgeschichte, jahrelange Erfahrung, Einkommen und andere Faktoren. Preise und Bedingungen können jederzeit und ohne Vorankündigung geändert werden und unterliegen staatlichen Beschränkungen. SoFi refinanziert Kredite sind Privatkredite und haben nicht die gleichen Rückzahlungsmöglichkeiten wie das Bundeskreditprogramm wie einkommensbasierte Rückzahlung oder einkommensbedingte Rückzahlung oder PAYE. Lizenziert durch das Department of Business Oversight unter der kalifornischen Finanzierungsgesetz-Lizenz Nr. 6054612. SoFi-Darlehen stammen von der SoFi Lending Corp., NMLS # 1121636. (www.nmlsconsumeraccess.org)

Offenlegung von Auszahlungsanweisungen

  1. Alle Kredite unterliegen der Kreditprüfung und -genehmigung. Ihr aktueller Zinssatz hängt von der Kreditwürdigkeit, dem Kreditbetrag, der Kreditlaufzeit, der Kreditnutzung und der Historie ab. Derzeit werden keine Kredite angeboten: MA, MS, NE, NV, OH und WV.

FreedomPlus Offenlegungen

  1. Alle über FreedomPlus.com verfügbaren Kredite werden von Cross River Bank, einer staatlich geprüften Geschäftsbank in New Jersey, Mitglied des FDIC, Equal Housing Lender, vergeben. Alle Kredit- und Zinsbedingungen unterliegen den Zulassungsbeschränkungen, der Antragsprüfung, dem Kredit-Score, dem Kreditbetrag, der Kreditlaufzeit, der Kreditgebergenehmigung sowie der Kreditnutzung und -historie. Die Berechtigung für ein Darlehen ist nicht garantiert. Kredite sind nicht für alle Staaten verfügbar – bitte wenden Sie sich für weitere Informationen an einen FreedomPlus-Vertreter. Es gelten unter anderem die folgenden Einschränkungen: FreedomPlus vermittelt keine Kredite: (i) Arizona unter 10.500 $; (ii) Massachusetts unter 6.500 $, (iii) Ohio unter 5.500 $ und (iv) Georgia unter 3.500 $. Die Rückzahlungsfristen liegen zwischen 24 und 60 Monaten. Die Bandbreite der effektiven Jahreszinsen für Kredite, die über FreedomPlus bereitgestellt werden, beträgt 5,99% bis maximal 29,99%. APR. Die Berechnung des effektiven Jahreszinses beinhaltet alle anfallenden Gebühren, einschließlich der Kreditvergabegebühr. Zum Beispiel hätte ein vierjähriges Darlehen über 20.000 $ mit einem Zinssatz von 15,49% und einem entsprechenden effektiven Jahreszins von 18,34% eine geschätzte monatliche Zahlung von 561,60 $ und eine Gesamtkostenverbindlichkeit von 7.948,13 $. Um sich für ein 5,99%iges Jahreszins-Darlehen zu qualifizieren, benötigt ein Kreditnehmer einen ausgezeichneten Kredit für ein Darlehen mit einem Betrag von weniger als 12.000,00 $ und einer Laufzeit von 24 Monaten. Das Hinzufügen eines Mitkreditnehmers mit ausreichendem Einkommen, die Verwendung von mindestens 85 Prozent (85%) des Darlehensbetrags zur direkten Rückzahlung qualifizierter Altschulden oder der Nachweis einer ausreichenden Altersvorsorge könnte Ihnen helfen, sich auch für den niedrigsten verfügbaren Zinssatz zu qualifizieren.

Offenlegungen der Bürgerbank

  1. Offenlegung des persönlichen Kreditzinssatzes: Feste Zinssätze von 6,79% – 20,89% (6,79% – 20,89% APR) basierend auf den geltenden Bedingungen. Die niedrigsten Zinssätze liegen zwischen 5,99%-18,99% (5,99%-18,99% APR), sind für anspruchsberechtigte Bewerber, erfordern eine 3-jährige Rückzahlungsfrist und beinhalten unsere Treue- und automatischen Zahlungsrabatte von jeweils 0,25 Prozentpunkten, wie in den Offenlegungen zu Treuerabatten und automatischen Zahlungsrabatten beschrieben. Vorbehaltlich zusätzlicher Geschäftsbedingungen und Preisänderungen sind jederzeit und ohne Vorankündigung möglich. Solche Änderungen gelten nur für Anmeldungen, die nach dem Zeitpunkt des Inkrafttretens der Änderung vorgenommen werden.
  2. Treuerabatt : Der Kreditnehmer hat Anspruch auf eine Zinsverbilligung von 0,25 Prozentpunkten auf sein Darlehen, wenn der Kreditnehmer zum Zeitpunkt der Antragstellung des Kreditnehmers bei uns über ein qualifiziertes Konto verfügt, das uns berechtigt, seinen Kreditantrag für das Darlehen zu prüfen. Folgende Konten sind qualifiziert: Girokonto, Sparkonto, Geldmarktkonto, Einlagenzertifikat, Autokredit, Heim-Equity-Darlehen, Heim-Equity-Kreditlinie, Hypothek, Kreditkartenkonto, Studentendarlehen oder andere persönliche Kredite im Besitz der Citizens Bank, N.A. Bitte beachten Sie, dass unsere Giro- und Sparkontooptionen nur in den folgenden Staaten verfügbar sind: CT, DE, MA, MI, NH, NJ, NY, OH, PA, RI und VT. Dieser Abschlag spiegelt sich im Zinssatz und Jahresprozentsatz (Annual Percentage Rate, APR) wider, die in der Truth-In-Lending Disclosure offengelegt sind und dem Kreditnehmer nach Genehmigung des Darlehens zur Verfügung gestellt werden. Ein Treuerabatt pro Darlehen ist begrenzt, und ein Rabatt wird nicht auf frühere Darlehen angewendet. Der Treuerabatt bleibt während der Laufzeit des Darlehens in Kraft.
  3. Automatischer Skontoabzug : Kreditnehmer haben Anspruch auf eine Zinsverbilligung von 0,25 Prozentpunkten auf ihr Privatdarlehen der Bürgerbank, solange Zahlungen zu leisten sind und unser Kreditvermittler berechtigt ist, monatliche Zahlungen automatisch von jedem Bankkonto, das der Kreditnehmer bestimmt, abzuziehen. Wenn unser Kreditvermittler nicht in der Lage ist, die automatischen Abzüge zwei- oder mehrmalig innerhalb eines Zeitraums von 12 Monaten erfolgreich vom vorgesehenen Konto abzuheben, hat der Kreditnehmer keinen Anspruch mehr auf diesen Rabatt.

LendingPoint Offenlegungen

  • Die Kreditgenehmigung ist nicht garantiert. Tatsächliche Kreditangebote und Kreditbeträge, Konditionen und Jahresprozentsätze (“APR”) können je nach der Überprüfung Ihres Kredits, Ihrer Finanzlage, anderer Faktoren und der von Ihnen bereitgestellten Dokumente oder Informationen durch das firmeneigene Bewertungs- und Underwriting-System von LendingPoint variieren. Emissions- oder andere Gebühren von 0% bis 6% können je nach Wohnsitzstaat anfallen. Nach der endgültigen Genehmigung von LendingPoint zur Finanzierung eines Darlehens durch das Underwriting werden diese Mittel oft am nächsten Werktag ohne Feiertag über ACH verschickt. LendingPoint macht Kreditangebote von 2.000 bis 25.000 US-Dollar zu Zinssätzen, die von einem Tiefststand von 9,99 % Jahreszins bis zu einem Höchststand von 35,99 % Jahreszins reichen, mit Laufzeiten von 24 bis 48 Monaten. Das/die dargestellte(n) Kreditangebot(e) spiegeln einen 28-tägigen Zahlungszyklus wider, der aus Höflichkeit angeboten wird, da viele unserer Kunden alle zwei Wochen bezahlt werden, was dazu führen kann, dass die Kreditzahlungsdaten besser auf Ihren tatsächlichen Einkommensempfangsplan abgestimmt sind.

Offenlegung des Lending-Clubs

Alle Kredite, die von der WebBank, Mitglied FDIC. Ihre tatsächliche Rate hängt von der Kreditwürdigkeit, dem Kreditbetrag, der Kreditlaufzeit, der Kreditnutzung und der Historie ab. Der APR liegt zwischen 6,95% und 35,89%*. Die Origination-Gebühr liegt zwischen 1% und 6% des ursprünglichen Hauptguthabens und wird von Ihren Darlehenserlösen abgezogen. Zum Beispiel könnten Sie ein Darlehen von $6.000 mit einem Zinssatz von 7,99% und einer 5,00%igen Origination-Gebühr von $300 für einen effektiven Jahreszins von 11,51% erhalten. In diesem Beispiel erhalten Sie $5.700 und leisten 36 monatliche Zahlungen von $187,99. Der gesamte Rückzahlungsbetrag beträgt 6.767,64 US-Dollar. Ihr effektiver Jahreszins wird zum Zeitpunkt der Antragstellung auf der Grundlage Ihres Guthabens ermittelt. Die durchschnittliche Emissionsgebühr beträgt ab dem ersten Quartal 2017 5,49%. In Georgien beträgt der Mindestkreditbetrag 3.025 $. In Massachusetts beträgt der Mindestkreditbetrag 6.025 $, wenn Ihr Jahreszins mehr als 12% beträgt. Es gibt keine Anzahlung und es gibt nie eine Vorauszahlungsstrafe. Der Abschluss Ihres Darlehens ist abhängig von Ihrer Zustimmung zu allen erforderlichen Vereinbarungen und Offenlegungen auf der Website www.lendingclub.com Alle Kredite über den LendingClub haben eine Mindestlaufzeit von 36 Monaten. Der Kreditnehmer muss ein US-Bürger, Daueraufenthalt oder mit einem gültigen Langzeitvisum in den Vereinigten Staaten sein und mindestens 18 Jahre alt sein. Gültiges Bankkonto und Sozialversicherungsnummer sind erforderlich. Kreditgeber für gleichwertiges Wohnen. Alle Kredite unterliegen der Kreditgenehmigung. Die physische Adresse des Leihclubs lautet: LendingClub, 71 Stevenson Street, Suite 1000, San Francisco, CA 94105.

†Per Überprüfungen, die von Bazaarvoice in Übereinstimmung mit den Bazaarvoice Authentication Requirements gesammelt und authentifiziert wurden, unterstützt durch Betrugsbekämpfungstechnologie und menschliche Analysen. Alle Bewertungen können unter reviews.lendingclub.com eingesehen werden.

**Basierend auf rund 60% der Kreditnehmer, die zwischen dem 1. Januar 2018 und dem 20. Juli 2018 Angebote über die Vertriebspartner des LendingClubs erhalten haben. Die Zeit, die für die Finanzierung Ihres Darlehens benötigt wird, kann variieren.

Ernsthafte Offenlegungen

  1. Earnest leiht keine Kredite in Alabama, Delaware, Kentucky, Nevada oder Rhode Island.

Avant Offenlegungen

* Der tatsächliche Zinssatz und der Kreditbetrag, für den sich ein Kunde qualifiziert, können je nach Kreditwürdigkeit und anderen Faktoren variieren. Die Gelder werden in der Regel über ACH für die Lieferung am nächsten Werktag eingezahlt, wenn sie von Montag bis Freitag um 16:30 Uhr CT genehmigt werden. Avant Marken-Kreditprodukte werden von der WebBank, Mitglied FDIC, herausgegeben.

** Beispiel: Ein Darlehen in Höhe von $5.700 mit einer Verwaltungsgebühr von 4,75% und einem Finanzierungsbetrag von $5.429,25, das in 36 Monatsraten zurückzuzahlen ist, hätte einen effektiven Jahreszins von 29,95% und monatliche Zahlungen von $230,33.

Aktualisierung der Bankauszüge

* Ihre Kreditbedingungen sind nicht garantiert und unterliegen unserem Verifizierungs- und Überprüfungsprozess. Möglicherweise werden Sie aufgefordert, zusätzliche Dokumente vorzulegen, damit wir Ihr Einkommen und Ihre Identität überprüfen können. Dieser Satz beinhaltet eine Reduzierung des effektiven Jahreszinses von Autopay um 0,5%. Mit der Anmeldung bei Autopay werden Ihre Zahlungen automatisch von Ihrem Bankkonto abgebucht. Die Auswahl von Autopay ist optional. Der jährliche Prozentsatz beinhaltet eine Kreditvergabegebühr, die vom Kreditbetrag abgezogen wird. Verspätete Zahlungen oder nachträgliche Gebühren und Gebühren können die Kosten für Ihr Festzinsdarlehen erhöhen. Alle Kredite, die von der WebBank, Mitglied FDIC. Bitte lesen Sie die Upgrade-Nutzungsbedingungen und die Kreditnehmervereinbarung für alle Bedingungen und Anforderungen.

** Nehmen Sie Ihr Kreditangebot an und Ihre Gelder werden innerhalb eines (1) Werktages nach dem Ausgleich der notwendigen Überprüfungen über ACH an Ihre Bank geschickt. Die Verfügbarkeit der Mittel hängt davon ab, wie schnell Ihre Bank diese Transaktion abwickelt. Ab dem Zeitpunkt der Genehmigung sollten die Mittel innerhalb von vier (4) Werktagen verfügbar sein.

5.72 % – 16.49 % 1 $ 5,000 – $ 100,000

7.54 % – 35.99 % $ 1,000 – $ 50,000

7.99 % – 35.89 % * $ 1,000 – $ 50,000

5.99 % – 24.99 % 2 $ 5,000 – $ 35,000

5.99 % – 29.99 % 3 $ 7,500 – $ 40,000

6.79 % – 20.89 % 4 $ 5,000 – $ 50,000

9.99 % – 35.99 % 5 $ 2,000 – $ 25,000

6.95 % – 35.89 % 6 $ 1,000 – $ 40,000

6.99 % – 18.24 % 7 $ 5,000 – $ 75,000

9.95 % – 35.99 % 8 $ 2,000 – $ 35,000

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