Wie eine FHA-Hypothek Ihnen helfen kann, ein Haus zu kaufen, Student Loan Hero

Möchten Sie ein Haus kaufen, aber einen schlechten Kredit und eine kleine Anzahlung haben? Eine FHA-Hypothek könnte helfen. Verwenden Sie ein FHA-Hausdarlehen, um Wohneigentum zu verwirklichen.

Miranda Marquit

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Ein Haus zu kaufen könnte sich wie ein Wunschtraum anfühlen – besonders wenn Sie immer noch Studentenkredite auszahlen.

Eine Umfrage des Student Loan Hero ergab, dass etwa 41 Prozent der Millennials den Kauf eines Hauses oder einer Wohnung wegen der Schulden des Student Loan verschoben haben.

Im Jahr 2007 beschlossen mein damaliger Ehemann und ich, dass wir ein Haus kaufen wollten. Wir haben es aus einer Laune heraus getan, ohne viel zu planen. Es gab also keine Möglichkeit, dass wir 20 Prozent als Anzahlung verwenden konnten.

Nachdem wir mit einem Hypothekenmakler gesprochen hatten, entschieden wir, dass es Sinn macht, eine FHA-Hypothek zu erhalten. Das Programm ermöglichte eine viel kleinere Anzahlung, so dass wir uns glücklich schätzen konnten, den Kaufprozess mit relativ wenig Aufwand abzuschließen.

Wenn Sie nicht sicher sind, ob Sie aufgrund Ihrer Kreditsituation oder des Anzahlungsbetrags ein Haus kaufen können, kann Ihnen auch ein FHA-Hauskredit helfen.

Was ist ein FHA-Darlehen?

Eine FHA-Hypothek wird von der Federal Housing Administration unterstützt, die Teil des U.S. Department of Housing and Urban Development ist.

Wenn Sie ein FHA-Hausdarlehen erhalten, erhalten Sie jedoch nicht das Darlehen von der Regierung. Stattdessen unterstützt die FHA die Hypothek, was bedeutet, dass sie einen Teil des Risikos übernimmt, dass Sie ausfallen werden. Auf diese Weise ist der Kreditgeber nicht für so viel am Haken. Die Theorie ist, dass ein reduziertes Risiko für den Kreditgeber bedeutet, dass mehr Wohnungsbaudarlehen vergeben werden können.

Das bedeutet nicht, dass die Regierung auch nicht völlig am Zug ist. In der Tat, wenn Sie eine FHA-Hypothek erhalten, müssen Sie Hypothekenversicherungsprämien zahlen. Kreditgeber sind verpflichtet, die Prämien zu zahlen, und sie bekommen dieses Geld, indem sie die Kosten auf Sie abwälzen.

Mit einem FHA-Hauskredit können Sie ein Haus ohne die Kredit- und Anzahlungsanforderungen kaufen, die die meisten als “must haves” betrachten.

Wann ein FHA-Darlehen sinnvoll sein könnte

Wenn Sie hoffen, ein Haus zu kaufen, bevor Preise und Zinsen steigen, könnten Sie Ihre Situation in Verzweiflung betrachten. Sie wissen, dass Sie einen guten Kredit und eine große Anzahlung benötigen, um ein Haus zu kaufen. Aber was ist, wenn Ihr Guthaben nicht perfekt ist und Sie keine 20 Prozent für eine Anzahlung haben?

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit unter 650 liegt, kann es schwierig sein, einen Kreditgeber zu finden, der bereit ist, Ihre Hypothek zu genehmigen. Tatsächlich können niedrige Kreditwürdigkeitswerte ein Grund dafür sein, dass Ihre Träume von Wohneigentum laut einer TransUnion-Umfrage von 2016 zunichte gemacht werden.

Die Anzahlungspflicht kann nicht helfen, wenn es darum geht, sich wie Wohneigentum zu fühlen, ist ebenfalls möglich. Uns wird gesagt, dass die konventionelle Weisheit ist, dass Sie 20 Prozent weniger haben sollten, wenn Sie ein Haus kaufen. Aber wenn Sie ein Haus für 200.000 Dollar kaufen, bedeutet das, dass Sie 40.000 Dollar auf der Bank haben müssen – das ist ein riesiger Teil des Geldes, den die meisten von uns nicht nur herumliegen haben.

Diese beiden großen Hindernisse für das Wohneigentum können mit Hilfe einer FHA-Hypothek überwunden werden.

FHA-Hypothekarkredit- und Anzahlungsanforderungen

Wenn Sie eine Kreditwürdigkeit von mindestens 580 haben, können Sie sich für eine Anzahlung von nur 3,5 Prozent qualifizieren. Bei einem Haus mit 200.000 $ bedeutet das, dass Sie nur 7.000 $ benötigen – statt 40.000 $. Das ist ein großer Unterschied, der plötzlich Wohneigentum möglich macht.

Es ist sogar möglich, ein FHA-Darlehen mit einer Kreditwürdigkeit von nur 500 zu erhalten. Allerdings müssen Sie Ihre Anzahlung auf 10 Prozent erhöhen, um sich mit einem Kredit-Score unter 580 zu qualifizieren. Wenn Sie also genug Geld haben, um eine größere Anzahlung zu leisten, aber Kreditfehler Sie zurückhalten, kann eine FHA-Hypothek helfen.

Nachteile einer FHA-Hypothek

Der größte Nachteil eines FHA-Hauskredits ist die Hypothekenversicherungsprämie (MIP).

Erstens gibt es eine Vorabprämie von 1,75 Prozent. Sie können wählen, ob Sie es als Teil der Abschlusskosten bezahlen möchten oder ob Sie es in das Darlehen aufnehmen möchten. Auf einem 200.000 $ Haus bedeutet das, dass Sie 3.500 $ als Vorausprämie zahlen.

Als nächstes gibt es eine monatliche Prämie, die auf Ihrer Anzahlung und der Länge Ihres Darlehens basiert. Wenn Sie weniger als fünf Prozent mit einem 30-jährigen Darlehen niederlegen, zahlen Sie 0,85 Prozent des geliehenen Betrags. Mit einem Darlehen von 200.000 Dollar zahlen Sie also jedes Jahr 1.700 Dollar. Geteilt durch 12, erhöht das jeden Monat $141,67 zu Ihrer Zahlung.

Bei Darlehen, die nach dem 3. Juni 2013 mit einer Anzahlung von weniger als 10 Prozent abgeschlossen werden, wird MIP erst dann gekündigt, wenn Ihr Darlehen zurückgezahlt wird oder Sie ein anderes Darlehen refinanzieren.

Ein weiterer Nachteil ist die Tatsache, dass Ihre niedrigere Anzahlung bedeutet, dass Sie einen größeren Betrag finanzieren. Das bedeutet, dass Sie langfristig mehr an Zinsen und anderen Kosten bezahlen.

Schließlich bedeutet ein niedrigerer Kredit-Score einen höheren Zinssatz. Sie konnten Ihren Traum des Eigenheimbesitzes mit einem FHA Wohnungsbaudarlehen erzielen, aber Sie zahlen für es im höheren Interesse, wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist.

Entscheidung, ob ein FHA-Hauskredit für Sie geeignet ist.

Betrachten Sie die Vor- und Nachteile und finden Sie heraus, ob ein FHA-Darlehen für Ihre finanziellen Ziele und Ihre Situation sinnvoll ist. Wenn Ihr Hauptziel ist, schnell und kostengünstig in ein Haus zu kommen, auch wenn es mehr kostet, könnte die FHA der richtige Weg sein. Sie können an Ihrem Kredit arbeiten und hoffen, sich auf dem Weg zur Kostensenkung zu refinanzieren.

Auf der anderen Seite, wenn Sie mehr daran interessiert sind, langfristig Geld zu sparen und nicht MIP bezahlen wollen, ist es vielleicht am besten zu warten. Auf diese Weise können Sie an der Verbesserung Ihres Guthabens arbeiten, während Sie für eine größere Anzahlung sparen. Dann können Sie ein konventionelleres Darlehen erhalten, auch wenn Sie noch ein paar Jahre auf den Kauf warten müssen.

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