Wenn die Maklertätigkeit, mit der ich investiere, in Konkurs geht, bin ich dann geschützt?

Ein Investor möchte wissen, ob er geschützt ist, wenn die Maklertätigkeit, mit der er investiert, in Konkurs geht – und wer würde sein Vermögen decken?

Welche Regulierungsbehörden schützen Sie, wenn Ihr Anlagehändler pleite geht?

Ein Schild für MF Global wird in einem Bürogebäude am 2. November 2011 in New York angezeigt. MF Global, die von Jon Corzine geführte Wertpapierfirma, gab zu, das Geld der Kunden zu verwenden, da ihre finanziellen Schwierigkeiten zunehmen, sagt ein Bundesbeamter. (AP PhotoMark Lennihan)

Q. Ich habe mehr als 100.000 Dollar in verschiedene US-amerikanische und kanadische Aktien investiert, mit dem Brokerage meiner Bank. Wenn die Maklertätigkeit in Konkurs geht, bin ich dann geschützt?

A. Es gibt viele Risiken bei der Investition, aber das Risiko, Ihr Geld als Folge des Konkurses Ihrer Maklertätigkeit zu verlieren, ist gering und schrumpft.

Full-Service-Broker, Online-Broker und Investmenthändler, die Aktien und Anleihen handeln, werden von der Investment Industry Regulatory Association of Canada (IIROC) reguliert und sind automatisch Mitglieder des Canadian Investor Protection Fund (CIPF).

Die Rolle des CIPF besteht darin, einzugreifen, wenn eine Mitgliedsfirma zahlungsunfähig wird und nicht in der Lage ist, im Auftrag von Kunden gehaltene Immobilien zurückzugeben. Sie sind für 1 Million Dollar für alle nicht registrierten Konten und TFSAs zusammen gedeckt, weitere 1 Million Dollar für RRSPs und RRIFs und weitere 1 Million Dollar für RESPs. Ausführliche Informationen finden Sie auf der CIPF-Website.

Beachten Sie, dass Investmentfondshändler nicht unter die IIROC-Richtlinie fallen und daher nicht unter den CIPF fallen. Die Mutual Fund Dealers Association (MFDA) bietet jedoch eine ähnliche Deckung (außer in Quebec) über die MFDA Investor Protection Corporation.

Die Insolvenz eines Brokers oder Händlers ist nicht üblich, aber es passiert. Das bekannteste in den letzten Jahren war MF Global Canada im Jahr 2011. In jüngster Zeit benötigte Octagon Capital über 6,1 Millionen Dollar an CIPF-Fonds, um seine Kunden im Jahr 2015 zu entschädigen.

Sie können sich zwar sicher sein, dass Sie im Falle der Insolvenz Ihrer Brokerfirma geschützt sind, aber Sie sollten verstehen, was der CIPF nicht abdeckt. Sie sind nicht geschützt, wenn Ihre Aktien oder Fonds Geld verlieren, auch wenn Sie der Meinung sind, dass Ihr Berater Investitionen empfohlen hat, die unangemessen waren. Auch die CIPF schützt nicht vor Betrug oder Fehlverhalten eines Beraters. In diesen Fällen ist es Ihre Aufgabe, eine Beschwerde bei der Stelle einzureichen, die Ihren Berater reguliert: in der Regel IIROC oder die MFDA. (In Quebec werden die Kunden von der Autorité des marchés financiers betreut.)

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