Wenn Anlagegebühren – und das ist es nicht wert – sind.

Mauriusz will seine Anlagegebühren senken, nachdem er seine Investitionen von einem Konzernplan auf seine Bank übertragen hat.

Mauriusz will seine Anlagegebühren senken, nachdem er seine Investitionen von einem Konzernplan auf seine Bank übertragen hat.

F: Ich investiere mit einer neuen bankeigenen Brokerage, aber die Gebühren scheinen höher zu sein, als ich erwartet habe. Ich habe kürzlich meine Investitionen aus einem Gruppenplan über meinen früheren Arbeitgeber übertragen. Mein derzeitiger MER liegt bei etwa 2%, was einen großen Einfluss auf meine jährlichen Renditen haben kann. Irgendwelche Ideen oder Vorschläge, um Gebühren zu sparen?-Mauriusz

A: Ich bin nicht überrascht, dass du unter einem Gebührenschock leidest, Mauriusz. Gruppenpläne neigen dazu, ziemlich niedrige Gebühren zu haben – solange der Rentenberater Ihres Unternehmens ein guter Einsender ist und die Gebühren für Kleinanleger im Vergleich dazu in der Regel höher sind.

Manchmal zögern die Leute, Geld aus ihren Gruppenplänen zu transferieren, und ich gebe ihnen keine Schuld. Allerdings haben Gruppenpläne im Allgemeinen weniger Anlagemöglichkeiten und reichen von schlecht bis gut und alles dazwischen, so dass die Übertragung sicherlich mehr Anlagemöglichkeiten und Kontrolle bietet.

In Ihrem Fall sind Sie jetzt weg und haben die Aufgabe, Ihre aktuellen Optionen über die Bank zu bewerten. Gebühren von 2% können hoch oder niedrig sein, je nachdem, wie Sie investiert sind und was Sie erhalten.

Bietet Ihnen Ihr Berater die Finanz-, Steuer- und Nachlassplanung an? Das hat einen Wert, aber es kann nicht wert sein, die zusätzlichen Gebühren im Vergleich zu Ihrem alten Gruppenplan.

Wenn Sie in Investmentfonds investieren, sind 2% tatsächlich niedrig im Vergleich zum Branchendurchschnitt, Mauriusz. Ein Investor Economics Bericht aus dem Jahr 2012 veranschlagte den gewichteten durchschnittlichen MER für lastzahlende Aktienfonds auf 2,40%. Wenn Sie sich für Indexfonds entscheiden und einen passiven Investmentansatz wählen – der nicht für jeden geeignet ist – sollten die Gebühren weniger als 1% betragen.

Fragen Sie einen Planer

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Ende 2011 befanden sich nach Angaben der Canadian Securities Administrators (CSA) rund 74% der Vermögenswerte der kanadischen Investmentfondsbranche in Investmentfonds.

Wenn Sie also 2% auf Investmentfonds zahlen, sind Sie wahrscheinlich besser dran als die meisten kanadischen Investoren aus Gebührensicht.

Wenn Ihr Berater Sie in Aktien und Anleihen hat, haben Sie wahrscheinlich über $100.000 investiert und 2% ist auf der hohen Seite. Wenn Sie Hunderttausende zu investieren haben, können Sie in der Regel Ihre Gebühren in den Bereich von 1,25-1,75% bringen.

Mein großes Klopfen an den Banken und Investmentfonds in Kanada ist, dass es zu wenige von ihnen gibt, so dass das Ergebnis ist, dass sie zu groß sind und der Markt zu klein ist. Es ist für die meisten von ihnen schwierig, gut zu investieren und ihre Gebühren zu rechtfertigen. Wenn Sie 10 Milliarden Dollar verwalten, ist es eine Investition von 100 Millionen Dollar, sogar eine 1%ige Position in einer Aktie einzunehmen. So können die meisten diskretionären Programme der Banken und große Investmentfonds nur in die größten kanadischen Unternehmen investieren.

Diese mangelnde Mobilität bedeutet, dass es für sie schwierig ist, in Nischenunternehmen und Branchen zu investieren und sich selbst eine echte Chance zu geben, die Märkte zu schlagen. Ich denke, dass aktive Investoren in Kanada, zum größten Teil, ihren besten Wert von kleinen Portfoliomanagement-Firmen erhalten, die tatsächlich ein Portfolio aufbauen können, das möglicherweise die Gebühr wert ist. Oder Sie benötigen einen Full-Service-Broker, der eine angemessene Gebühr im Bereich von 1-1,50% oder auf Transaktionsbasis mit geringer Fluktuation berechnet und einen disziplinierten Investmentansatz verfolgt.

Da es in der Regel mindestens 100.000 Dollar und oft mehr braucht, um mit diesen Beratern investieren zu können, sind die meisten durchschnittlichen kanadischen Investoren an Investmentfonds oder überteuerten bankbetriebenen diskretionären Programmen festgefahren, die genau wie der TSX mit hohen Gebühren aussehen.

Es ist kein Wunder, dass preiswerte, passive Investitionen wie ETFs und Indexfonds so viel Zugkraft gewinnen. Und das ist wahrscheinlich eher das, was Sie mit Ihrem Gruppenplan aus Gebührensicht gewohnt sind. Wie bei allen Investoren ist also auch hier ein DIY-Ansatz eine Option, Mauriusz. Ich habe eine persönliche Vorliebe für ETFs über einzelne Aktien, wenn man diesen Weg geht. Ich finde, dass Laien (sowie einige Profis!) es wirklich falsch finden, zu versuchen, Stock Picker zu sein.

Wenn nur die breitere kanadische Investmentindustrie einen Weg finden könnte, Gebühren zu erheben, die nicht so exorbitant und mehr im Einklang mit anderen Ländern wären. Vielleicht würden Investoren nicht das Bedürfnis verspüren, ihre eigenen Investitionen zu verwalten.

Jason Heath ist ein kostenpflichtiger, beratungsfreier Certified Financial Planner (CFP) bei Objective Financial Partners Inc. in Toronto, Ontario. Er verkauft keine Finanzprodukte.

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