Weißt du, wie viel du für den Ruhestand sparen musst?

Sind Sie auf dem besten Weg, Ihr Vorsorgeziel zu erreichen? Wenn Sie die Antwort nicht ganz kennen, nehmen Sie sie mit – die meisten Kanadier wissen es auch nicht.

Die Kanadier sind sich nicht sicher, inwieweit sie sich auf staatliche Leistungen verlassen sollten.

Hier ist eine Art einschüchternde Frage: Sind Sie auf dem besten Weg, Ihr Vorsorgeziel zu erreichen?

Wenn Sie die Antwort nicht ganz kennen, nehmen Sie sie mit – die meisten Kanadier wissen es auch nicht. Tatsächlich stimmen nur 42% von uns zu, dass wir verstehen, wie viel wir für den Ruhestand sparen müssen, so die jüngsten Ergebnisse einer globalen BlackRock-Investorenbefragung, die 2.000 Kanadier mit dieser Frage beauftragte.

Basierend auf den Ergebnissen von BlackRock scheint ein Teil der Trennung von den Kanadiern zu stammen, die nicht ganz klar verstehen, wie sehr sie sich auf Regierungspläne verlassen sollten, um ihre Rentenbedürfnisse zu decken, im Gegensatz dazu, wie sie selbst aktiv sparen müssen. So hielten beispielsweise nur sehr wenige (nur 18%) der Befragten den Canada Pension Plan (CPP) und die Old Age Security (OAS) für ausreichend, um ihr Leben nach der Arbeit für 25 Jahre zu finanzieren.

In diesem letzten Punkt sind die Kanadier absolut rechtsstaatliche Leistungen allein werden den meisten Rentnern nicht ausreichen. Laut dem Pensionsexperten Malcolm Hamilton, Senior Fellow am C. D. Howe Institute, konnten nur Geringverdiener, die während ihres gesamten Arbeitslebens Mindestlohn oder weniger verdienen, auf staatliche Leistungen zählen, die ihnen den Lebensstandard bieten, an den sie im Ruhestand immer gewöhnt waren. Nur wenige Kanadier werden jedoch tatsächlich in diese demographische Situation geraten.

Laut der BlackRock-Umfrage haben Kanadier jährliche Renteneinkommenserwartungen von etwa 47.000 US-Dollar nach Steuern – und die gute Nachricht ist, dass das Einkommensniveau für Paare mit grundlegenden Rentenbedürfnissen mehr als ausreichend sein wird. Dazu gehört auch, dass man sich ein Auto leistet, das seit acht Jahren oder mehr benutzt wird, Fahrferien macht und sogar gelegentlich einen Ausflug außerhalb Kanadas macht.

Wenn Sie diese Art von Ruhestand im Sinn haben, werden Sie die staatlichen Leistungen nicht ganz erreichen – aber das durchschnittliche kanadische Paar kann mit mindestens 30.000 Dollar an kombinierten jährlichen CPP- und OAS-Zahlungen rechnen, sobald sie aufhören zu arbeiten, so Hamilton. (Machen Sie sich auch keine Sorgen um die Zukunft von CPP und OAS. Beide Programme sind sehr sicher und nachhaltig, bemerkt Hamilton.)

Das bedeutet, dass Sie und Ihr Partner nur genug sparen müssten, um sich zusätzliche 17.000 Dollar nach Steuern im Ruhestand zu sichern – nicht die vollen 47.000 Dollar für diejenigen, die dieses Ziel anstreben.

Denken Sie auch daran, dass Ihr Bedarf an Altersvorsorge viel geringer sein wird, wenn Sie das Glück haben, in eine betriebliche Altersvorsorge oder einen Sparplan aufgenommen zu werden. In der Tat, für einige könnte es genug sein, um die Lücke zwischen einer staatlichen Rente und dem zusätzlichen Sparbedarf zu schließen.

Für die meisten von uns ist jedoch ein sorgfältiger Sparplan erforderlich, um unsere Ruhestandsnesteier aufzufüllen. Und während Sie oft hören, dass die Altersvorsorge auf eine einzige Zahl reduziert wird (“Sie brauchen 1 Million Dollar, um gut in Rente zu gehen”), ist es besser, Ihre Must-Haves im Ruhestand im Vergleich zu Ihren Nice-to-Haves zu berechnen und dann ein bestimmtes Sparziel basierend auf dem Betrag zu bestimmen, den Sie tatsächlich benötigen.

Das Erreichen Ihrer Zielnummer kann bedeuten, dass Sie ein oder zwei zusätzliche Jahre länger als geplant arbeiten müssen, oder Sie können feststellen, dass Sie früher als erwartet aufhören können zu arbeiten. Und vergessen Sie nicht, dass Sie im Ruhestand deutlich weniger Lebenshaltungskosten haben werden: Das Haus sollte ausgezahlt werden, die Kinder werden finanziell unabhängig sein, Sie werden diesen Zweitwagen wahrscheinlich nicht mehr benötigen, es gibt keine Pendler- oder Geschäftskleidung mehr – und natürlich werden Sie nicht mehr für den Ruhestand sparen.

Berechnen Sie, wie viel Sie wirklich benötigen.

Möchten Sie wissen, wie viel Einkommen Sie im Ruhestand erwarten können? Versuchen Sie, dieses kostenlose Online-Programm namens ESPlannerBASIC zu nutzen, das kürzlich den Kanadiern durch eine Partnerschaft zwischen seiner Schöpferin, der legendären Ökonomin Laurence Kotlikoff, und Jack Mintz von der University of Calgary’s School of Public Policy zur Verfügung gestellt wurde. Es ist ein ausgeklügelter Finanzprojektionsrechner, mit dem Sie die Details Ihrer speziellen Situation eingeben können, wie z.B. Ihr Alter, Ihr Gehalt und wann Sie hoffen, Ihre goldenen Jahre zu beginnen. Es berechnet dann, wie viel Sie jedes Jahr sparen müssen, was Ihr Nestei wert ist und wie viel Sie zum Leben brauchen. Es berücksichtigt automatisch Zahlungen des Canada Pension Plan (CPP) und der Old Age Security (OAS) und berücksichtigt auch Hypothekenzahlungen, das Einkommen Ihres Ehepartners, Steuern und andere Faktoren.

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