Was tun mit einem $2?

Paul, 77 Jahre alt, hat 2,4 Millionen Dollar an finanziellen Vermögenswerten und ein jährliches Renteneinkommen von 130.000 Dollar auf Lebenszeit. Welche Investitionen sollte er jetzt tätigen?

Paul hat auch $130.000 pro Jahr an Renteneinkommen auf Lebenszeit.

F: Meine Frau und ich haben ein Portfolio von etwa 1.600.000 Dollar in Dividendenaktien, zu denen Banken und Finanzwerte, REITs, Pipelines, Versorgungsunternehmen, einige ETFs gehören, die kanadische und US-amerikanische Aktien mit hohen Dividenden und den US S&P 500 sowie ETFs, die die ganze Welt außer Kanada verfolgen. Wir haben auch 800.000 Dollar an GICs und hochverzinslichen Sparkonten. Wir haben auch das Glück, leistungsorientierte Pensionen und Rentenversicherungen zu haben, die jährlich etwa 130.000 Dollar an Einkommen generieren. Meine Frage ist: Was soll ich jetzt mit unseren Investitionen machen? Wir haben mehr als genug zum Leben und werden wahrscheinlich nie all dieses Geld ausgeben. Wir sind beide 77 Jahre alt.

A: Bezahlst du viel Steuern, Paul? Du hast sehr gut gemacht, also wer bin ich, um dir Anlageempfehlungen zu geben! Die Wahrheit ist, dass du eine Frage stellst, die nur du beantworten kannst.

Wohin soll dein Geld gehen? Wohltätigkeit? Familie? Möchten Sie jetzt Geld verschenken und Ihre Steuern senken?

Sobald Sie wissen, wohin Sie Ihr Geld gehen möchten, erhalten Sie einen Nachlassplan getan, also können Sie die steuerlichen Auswirkungen sehen, was Sie betrachten.

Hier sind ein paar Gedanken darüber, was Sie mit Ihren Investitionen machen könnten:

  • Sie können anfangen, an Wohltätigkeitsorganisationen zu spenden und eine Steuergutschrift für Ihre Spenden einfordern.
  • Sie können Ihr Aktienportfolio durch Ihren Willen einer Wohltätigkeitsorganisation überlassen und Kapitalertragsteuer vermeiden.
  • Du zahlst eine Menge Steuern auf die GIC-Zinsen. Was, wenn Sie eine Wohltätigkeitsorganisation einen gemeinsamen Leisten abschließen, um die Lebensversicherungspolice für Sie und Ihre Frau zu sterben, und eine Wohltätigkeitsorganisation als Begünstigten benennen? Sie erhalten eine Spenden-Steuergutschrift für die Prämienzahlung und die Wohltätigkeitsorganisation wird wahrscheinlich mehr Geld durch die Versicherungseinnahmen erhalten, als wenn Sie ihnen die GICs überlassen würden.
  • Eine persönlich geführte Last to Die-Politik ist auch ein guter steueroptimierter Weg, um Vermögenswerte auf die nächste Generation zu übertragen.
  • Wenn Sie der Familie etwas geben wollen, warum nehmen Sie nicht alle mit in den Jahresurlaub oder veranstalten Sie ein Wiedersehen und schaffen Sie bleibende Erinnerungen?
  • Hat eines Ihrer Kinder Schulden, bei denen Sie ihnen helfen könnten? Raum in ihren TFSAs? Was ist mit RESPs für Enkelkinder oder Urenkel?
  • Hast du Enkelkinder mit jungen Familien? Abhängig von ihrem Einkommen können Sie RRSP-Beiträge in ihrem Namen leisten, damit sie mehr von dem Kindergeld erhalten.

Du hast Glück, dass du tun kannst, was du willst. Ich habe ein paar Dinge aufgelistet, von denen einige sofort weggeworfen werden. Sobald Sie wissen, was Sie tun wollen, finden Sie heraus, die steuerlich effizienteste und fairste Weg, es zu tun. Ich sage fair, weil Geld den Menschen lustige Dinge antun kann. Du hast ein Leben lang Reichtum aufgebaut und ich bin sicher, dass du eine glückliche Familie bist. Bei einem Nachlassplan geht es darum, beides zu erhalten.

Allan Norman, M.Sc., CFP, CIM und ein Finanzplaner bei Atlantis Financial Inc.

Dieser Kommentar dient als allgemeine Informationsquelle und ist nur für kanadische Einwohner bestimmt. Allan bietet Finanzplanungs- und Versicherungsdienstleistungen über Atlantis Financial Inc. an.

Like this post? Please share to your friends:
Finanzierungszeit
Leave a Reply

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: