Was tun mit 10.000 Dollar jetzt?

Die 2. Rate in unserer Double Your Money Faster Serie.

Die 2. Rate in unserer Double Your Money Faster Serie.


Für die meisten Menschen kann ein Windfall von $10.000 durch eine Erbschaft, eine Abfindung oder einen kleinen Lotteriegewinn auf der wöchentlichen Scratch ‘N Win-Karte einen großen Unterschied in ihrem Leben machen. Ob Sie in Ihr kleines Unternehmen investieren, es in Richtung eines langfristigen Ziels wie Ruhestand speichern, kräftige Verbraucherschulden tilgen oder Ihren Kindern bei ihren Rechnungen für die Hochschulbildung helfen, dies kann Ihre Reise auf dem Weg zur finanziellen Unabhängigkeit beschleunigen. Aber zuerst müssen Sie herausfinden, der beste Ort, um Ihr Geld zu setzen, um die maximale Auszahlung zu erhalten. Hier sind einige Optionen.

Investieren Sie in einen RRSP

Das Hauptziel der Altersvorsorge ist es, sicherzustellen, dass Sie genügend Geld haben, um Ihren Lebensstil zu erhalten. Sie müssen so viel sparen, dass Ihr jährliches Alterseinkommen neben den staatlichen Leistungen zwischen 60% und 80% des Vorruhestandseinkommens liegt. Wenn Sie vorsichtig mit dem Geld umgehen und einen bescheidenen, aber komfortablen Lebensstil der Mittelklasse erwarten, sollte es ausreichen, von 60% Ihres Vorruhestandseinkommens zu leben. Wenn Sie die Welt mit Stil bereisen, regelmäßig golfen oder eine Hütte kaufen wollen, planen Sie 80% des Vorruhestandseinkommens.

RRSPs sind der effizienteste Weg, den die Mehrheit der Kanadier dorthin finden kann. Die Beiträge sind steuerlich absetzbar und werden bis zur Auszahlung des Geldes abgegrenzt. Sie können bis zu 18% Ihres Vorjahreseinkommens beitragen und ungenutzte Beitragsräume können auf unbestimmte Zeit vorgetragen werden.

Spousal RRSPs ermöglichen es Ihnen, das zukünftige Alterseinkommen mit einem Ehepartner zu teilen. Die Beitragszahler ziehen das Geld von ihrer Steuererklärung ab, aber wenn es im Ruhestand von der RRSP oder RRIF abgehoben wird, wird das Einkommen im Namen des Ehepartners mit ihrem (hoffentlich niedrigeren) Steuersatz besteuert. Dies funktioniert gut, wenn ein Ehepartner mit höherem Einkommen für einen Ehepartner mit niedrigerem Einkommen beiträgt, indem er die Steuerersparnisse auf den Beitrag maximiert und die Steuern, die bei einem Rückzug im Ruhestand anfallen, minimiert.

Richard Barrette, 39, und seine Frau Kathleen, 37, nutzen eine kürzlich erhaltene Abfindung von 23.000 Dollar. Er wird $10.000 verwenden, um Geld zurückzuzahlen, das sie ihren eigenen RRSPs durch den Home Buyers’ Plan schulden, ein Programm, das es Ihnen ermöglicht, vorübergehend Gelder steuerfrei abzuheben, um ein Haus zu kaufen. Der Rest geht in eine eheliche RRSP für Kathleen, die jetzt mit ihrem zweiten Kind schwanger ist. “Wir wollen die Steuern jetzt schon vermeiden und die Übertragung der Abfindung direkt an die RRSP ermöglicht uns genau das”, sagt Richard, der für den öffentlichen Dienst in Ottawa arbeitet. “Ich habe genug RRSP-Beitragsraum aus früheren Jahren, um diesen Rollover zu machen.”

Marko Koskenoja von Sault Ste. Marie, Ont., konzentriert sich ebenfalls auf seine RRSPs. Der 53-jährige Handelsvertreter und seine Frau Ruth, 46, investieren ihr Altersguthaben in kostengünstige Indexfonds. “Ich mag das Gefühl der Sicherheit, das mir gesunde Einsparungen geben”, sagt Marko. “Ich glaube an die Selbstversorgung.” Die guten Nachrichten? Wenn Marko seinen 10.000 $ RRSP-Beitrag unberührt lässt und 6% pro Jahr verdient, wird er sich in 12 Jahren auf 20.000 $ verdoppeln.

Zurückgeben

Richten Sie einen Fonds für eine Flüchtlingsfamilie in Ihrer Gemeinde ein. Das ist es, was die 47-jährige Anita Van Nest aus Newmarket, Ont., letztes Jahr mit ihren zusätzlichen 10.000 Dollar tat. “Es öffnete mir die Augen, wie sehr ich das Geld wirklich nicht gebraucht habe”, sagt Van Nest, der studiert, um Minister zu werden. “Es war einfach wunderbar für den Geist.”

Like this post? Please share to your friends:
Finanzierungszeit
Leave a Reply

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: