Was ist Peer to Peer Lending? (Plus die Top 7 Peer to Peer Kreditgeber)

Peer-to-Peer-Kredite können eine vorteilhafte Plattform sowohl für Kreditnehmer als auch für Investoren sein. Wir zeigen Ihnen die Grundlagen und unsere Tipps für die besten P2P-Kreditgeber.

Neu bei Peer-to-Peer-Krediten? Es ist eigentlich ein Prozess, der in den USA seit fast 15 Jahren besteht und in dieser Zeit weiter wächst. Es ist eine Möglichkeit für Kreditnehmer, auf wettbewerbsfähige Zinssätze außerhalb des traditionellen Bankkreditmodells zuzugreifen.

Sie bringt auch das Potenzial für höhere Renditen für Einzelanleger, oft sogar für nicht akkreditierte Anleger. Die P2P-Kreditvergabe ist eine Plattform, die dazu gedacht ist, den Vermittler auszuschalten und die Kreditlandschaft generell zu demokratisieren.

Darüber hinaus gibt es renommierte P2P-Kreditgeber in allen Branchen. Das bedeutet eine bessere Diversifikation in Privatkredite, Unternehmenskredite und sogar gewerbliche Immobilienprojekte.

Lassen Sie uns innen springen und herausfinden, wie P2P-Darlehen arbeiten und wer die besten P2P-Kreditgeber heraus dort heute sind.

Inhaltsverzeichnis

Wie funktioniert ein Peer-to-Peer-Kredit?

Peer-to-Peer-Kredite bringen Online-Kredite auf die nächste Stufe und koppeln Kreditnehmer direkt mit Investoren auf einer virtuellen Plattform. Es ist eine einzigartige Alternative zum traditionellen Bankgeschäft und bietet oft niedrigere Zinsen für Kreditnehmer und höhere Renditen für Investoren.

P2P-Kredite reduzieren einen Großteil der Kosten, die im Allgemeinen mit der Kreditaufnahme über eine Bank verbunden sind. Es gibt keine physischen Niederlassungen, die unterstützt werden müssen, und die Personalkosten sind für P2P-Unternehmen in der Regel viel geringer.

Inwiefern unterscheidet sich der Kreditprozess zwischen einem Peer-to-Peer-Kredit und einer Bank?

Aus Sicht des Kreditnehmers beginnt der Antragsprozess weitgehend wie jeder andere Kreditprozess. Die meisten P2P-Kreditgeber ermöglichen eine Präqualifikation, die nur einen weichen Kreditzug erfordert, was Ihnen eine Vorstellung davon vermittelt, für welche Art von Kredit Sie sich qualifizieren könnten und mit welchen Bedingungen. An dieser Stelle erhalten Sie auch eine Kreditnote, die Ihren Antrag als Risikobewertung klassifiziert.

Als nächstes wird Ihr Finanzierungsantrag auf der P2P-Plattform veröffentlicht. Investoren können die Details Ihrer Anfrage einsehen, z.B. wofür Sie Ihre Kreditmittel verwenden, nicht identifizierende Aspekte Ihres Antrags und die erwartete Rendite. Bei Interesse kann der Investor dann einen beliebigen Betrag in Ihr Darlehen investieren. Sobald Sie einen bestimmten Prozentsatz der zugesagten Mittel erreicht haben, geht Ihr Kreditantrag auf die nächste Stufe.

Was passiert als nächstes im Bewerbungsprozess?

Sie müssen Informationen einreichen, um Ihren Antrag zu überprüfen, wie z.B. Einkommensnachweise und alle anderen vom Kreditgeber geforderten Unterlagen. Es geht dann zum Underwriting über und Sie erhalten einen offiziellen Kreditvertrag, der die Details des Darlehens, einschließlich Zinsen, Bedingungen und Ihrer Rückzahlungsverpflichtungen, beschreibt.

Nachdem Sie den Darlehensvertrag unterzeichnet und eingereicht haben, werden die Darlehensmittel in der Regel innerhalb von 24 bis 48 Stunden auf Ihr Bankkonto überwiesen.

Kreditaufnahme durch P2P-Kreditgeber

Da es zusätzliche Schritte im Genehmigungsprozess für ein P2P-Darlehen gibt, kann es länger dauern, bis Sie Ihre Finanzierung im Vergleich zu anderen Kreditgebern erhalten. Auf der positiven Seite können sich Kreditnehmer jedoch oft für wettbewerbsfähigere Preise und Konditionen qualifizieren.

Und da es im Vorfeld Transparenz für Investoren in Bezug auf die Bonität jedes Kreditnehmers gibt, können niedrige Kreditnehmer immer noch die Chance erhalten, sich für ein Darlehen zu qualifizieren, selbst wenn sie von anderen Kreditgebern abgelehnt wurden.

P2P-Kreditgeber bieten auch bei der Kreditvergabe ein hohes Maß an Flexibilität. Während alle Kreditgeber unterschiedlich sind, erlauben die meisten im Allgemeinen für gemeinsame Finanzierungszwecke wie Schuldenkonsolidierung, Heimwerken, Lebensereignissen und anderen großen Anschaffungen. Ihr genauer Bedarf könnte beeinflussen, welchen P2P-Kreditgeber Sie letztendlich wählen.

Investitionen über P2P-Kreditgeber

Investoren werden oft von Peer-to-Peer-Kreditgebern angezogen, da die Renditen oft höher sind als bei anderen Anlagemöglichkeiten. Außerdem können Sie bei der Verwaltung Ihres Portfolios so viel Kontrolle ausüben, wie Sie möchten. Das liegt daran, dass Sie wählen können, wie viel Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt investieren, zusätzlich zu dem, was für eine Mischung von Kreditwürdigkeiten Sie in Ihrem Portfolio wünschen.

Alternativ können Sie Ihre Investitionen auch mit den meisten Kreditgebern auf Autopilot setzen. Im Allgemeinen können Sie eingeben, wie Ihre Investitionen verteilt werden sollen, und der Kreditgeber wird dann automatisch Ihre Mittel an Kreditanfragen auszahlen, die Ihren Kriterien entsprechen.

Dies erspart Ihnen die manuelle Prüfung von Kreditnehmeranträgen und macht den Prozess so einfach, wie Sie es sich wünschen. Während Peer-to-Peer-Kredite sicherlich ein hohes Maß an Risiko beinhalten, können einige Investoren wählen, sie zu einem Teil ihres Portfolios zu machen.

Welches ist der beste Peer-to-Peer-Kreditgeber?

Es gibt eine Reihe von seriösen Peer-to-Peer-Kreditgebern online heute. Hier ist eine Auflistung der besten, die Ihnen bei der Auswahl der richtigen Lösung helfen, unabhängig davon, ob Sie an einer Kreditaufnahme oder Investition interessiert sind.

Prosper

Prosper ist einer der größten P2P-Kreditgeber, der 13 Milliarden Dollar an Kredittransaktionen ermöglicht hat. Das ist eine riesige Menge und sie sind stark von großen institutionellen Investoren abhängig, ebenso wie von Einzelpersonen, die Kredite für Kreditnehmer unterstützen. Prosper bietet Schuldenkonsolidierung und persönliche Darlehen, die für Hauptverbesserung, Träger, Adoptionen, Verlobungsringe, spezielle Gelegenheiten und mehr verwendet werden können.

Der anrechenbare Darlehensbetrag ist breit gefächert und liegt zwischen 2.000 und 40.000 US-Dollar mit einer Laufzeit von drei oder fünf Jahren. Zinssätze sind konkurrenzfähig und immer fest, was bedeutet, dass Sie genau wissen, wie viel Ihre monatliche Zahlung für die gesamte Laufzeit des Darlehens sein wird.

Für Investoren bietet Prosper einen historischen Durchschnitt von 5,5% und die Möglichkeit, Ihre Bestände über die typischen Aktien und Anleihen hinaus zu diversifizieren. Sie zahlen auch monatliche Renditen aus, so dass Sie möglicherweise einen stetigen Einkommensstrom verdienen können. Alle Rückzahlungen werden regelmäßig direkt auf Ihr Konto eingezahlt, so dass Sie schnellen Zugriff auf diese Gelder haben.

Leihclub

Lending Club ist ein weiterer wichtiger Akteur im P2P-Bereich und hilft Kunden, im Laufe der Jahre mehr als 85 Milliarden Dollar zu leihen. Der Kreditgeber wirbt für einen schnellen Finanzierungsprozess mit Bargeld innerhalb von nur sieben Tagen. Darlehensoptionen beinhalten die Konsolidierung von Schulden, die Auszahlung von Kreditkarten, die Durchführung von Heimwerkerarbeiten oder die Deckung eines größeren Betrages. Neben Privatkrediten bietet der LendingClub auch Auto-Refinanzierungen und medizinische Schuldenkredite an.

Das Antragsverfahren ist für den Kreditnehmer einfach. Sie füllen in wenigen Minuten ein Online-Formular aus, das den Geldbetrag enthält, den Sie ausleihen möchten. Wenn genehmigt, können Sie verschiedene Darlehensangebote überprüfen, die Ihren potenziellen Zinssatz, Ihre Rückzahlungsbedingung und Ihren monatlichen Zahlungsbetrag anzeigen.

Der LendingClub arbeitet sowohl mit privaten als auch mit institutionellen Investoren zusammen. Für Privatpersonen können Sie zwischen einem Anlagekonto und einem Alterskonto wählen, wobei die historischen Renditen zwischen 3% und 8% liegen. Sie können mit so wenig wie $25 beginnen, das in ein einzelnes Darlehen investiert wird. Sie können Ihre Investitionen auch mit vorab ausgewählten Strategien automatisieren, die Ihren finanziellen Zielen entsprechen, oder Sie können Ihre Investitionen manuell auswählen.

Aufsteiger

Upstart bietet eine große Vielfalt an Kreditoptionen, was wahrscheinlich der Grund dafür ist, dass es ein so enormes Wachstum wie ein Kreditgeber erlebt. Als Kreditnehmer können Sie ein Upstart-Darlehen verwenden, um Ihre Kreditkarten zu bezahlen, Schulden zu konsolidieren, Studentendarlehen zu refinanzieren, persönliche Ausgaben zu bezahlen, ein Auto zu kaufen oder sogar ein Geschäft zu starten.

Kleinere Kreditbeträge sind verfügbar und beginnen bei $1.000 oder Sie können bis zu $50.000 beantragen. Sie können Ihre Kreditmittel über drei oder fünf Jahre zurückzahlen.

Was zeichnet Upstart gegenüber den Kreditnehmern aus?

Der Genehmigungsprozess ist viel ganzheitlicher als bei vielen anderen Kreditgebern. Anstatt sich in erster Linie auf Ihre Kreditwürdigkeit zu konzentrieren, nutzt Upstart Ihre Ausbildung und Ihren beruflichen Werdegang, um Ihnen zu helfen, sich für niedrigere Preise zu qualifizieren. Das Denken ist, dass durch die Berücksichtigung dieser Überlegungen, haben Sie ein finanzielles Potenzial, das Ihr Risiko verringert. Plus, können Sie Ihre Kreditmittel in so schnell wie einen Tag.

Bei der Auswahl von Upstart haben Investoren zwei Möglichkeiten. Sie können einen Plan für automatische Anlagen anpassen oder eine selbstgesteuerte IRA eröffnen, um Ihr Altersguthaben zu ergänzen. Upstart gibt auch an, dass 91% ihrer Kredite entweder aktuell oder vollständig bezahlt sind. Dies kann Ihnen helfen, das mit der Plattform verbundene Risiko zu bestimmen, die darauf abzielt, qualitativ hochwertige Kreditnehmer zu bedienen, die einfach nur eine begrenzte Bonität haben.

PeerForm

PeerForm bietet Privatkredite auf einer P2P-Plattform in einer Größenordnung von 4.000 bis 25.000 US-Dollar an. Alle Kredite sind unbesichert, so dass Sie als Kreditnehmer keine Sorgen um die Bereitstellung von Sicherheiten haben. Sie können Ihren Tarif überprüfen, indem Sie ein einfaches Online-Formular ausfüllen.

Danach können Sie ein oder mehrere Kreditangebote mit unterschiedlichen Zinssätzen und Konditionen erhalten. Wenn eines dieser Angebote für Sie funktioniert, wird Ihr Darlehen auf der Marktplatzplattform von PeerForm gelistet.

Sobald Ihr Darlehen von Investoren finanziert wird, müssen Sie nur noch ein paar Unterlagen einreichen, um Ihre Identität und Ihr Einkommen zu überprüfen. Beispiele für Informationen, die Sie möglicherweise benötigen, sind eine Kopie Ihres Ausweises, Kontoauszüge, Gehaltsabrechnungen und aktuelle Steuererklärungen.

Wenn Sie mit PeerForm investieren, können Sie zwischen Ganzkapital- und Bruchkrediten wählen, von denen letztere auf einzelne akkreditierte Anleger ausgerichtet sind. PeerForm wirbt für wettbewerbsfähige, risikoadjustierte Renditen. Wie die meisten anderen P2P-Kreditgeber vergibt PeerForm jedem Kreditnehmer eine Note, die mit einem entsprechenden Zinssatz versehen ist.

Förderkreis

Funding Circle bietet ein etwas anderes Modell, indem es P2P-Kleinkredite für kleine Unternehmen anbietet. Genehmigungen können innerhalb von nur 24 Stunden erteilt werden, was sie zu einer schnelleren Option als traditionelle Banken macht. Kleinunternehmer können zwischen 25.000 und 500.000 Dollar leihen, mit Rückzahlungsfristen von sechs Monaten bis zu fünf Jahren. Außerdem erhalten Sie einen engagierten Kundenbetreuer, der Ihnen bei allen Fragen während des gesamten Prozesses behilflich sein kann.

Die Mittel können für eine Reihe von Zwecken verwendet werden, darunter die Steigerung des Cashflows, die Einstellung neuer Mitarbeiter, den Kauf neuer Geräte oder die Modernisierung Ihrer Räumlichkeiten. Die Erstanmeldung dauert nur 10 Minuten. Innerhalb eines Tages können Sie sowohl mit einem Kreditspezialisten als auch mit einem Underwriter sprechen, um mehr über Ihr Geschäft zu erfahren. Sobald Sie genehmigt sind und den Kreditbedingungen zustimmen, können Sie innerhalb von fünf Tagen eine Finanzierung erhalten.

Investoren können ihre festverzinslichen Portfolios diversifizieren, indem sie sich dafür entscheiden, in gesicherte mittelfristige Kredite über den Funding Circle zu investieren. Es gibt jedoch eine ziemlich hohe Mindestinvestition, die bei 250.000 Dollar beginnt. Sie können entweder manuell auf dem Marktplatz Noten auswählen oder sich für eine automatische Anlage anmelden.

PeerStreet

PeerStreet konzentriert sich nicht auf Privatkredite, sondern ermöglicht Investoren die Finanzierung kurzfristiger Immobilienkredite. Laut PeerStreet könnten ihre Anlagen weniger volatil sein als die der Börse. Investoren wählen Immobilien-Darlehen mit Erstpfandrecht aus, die vor dem Angebot stark geprüft werden.

PeerStreet arbeitet mit privaten Kreditgebern zusammen, um diese Investitionen zu beschaffen, die eine Vielzahl von Anforderungen erfüllen müssen, sowohl mit Algorithmen als auch mit manuellen Prozessen. Investoren können ihre Projekte einzeln auswählen oder das Tool von PeerStreet nutzen, um sie mit Investitionen abzugleichen, die den von ihnen gewählten Kriterien entsprechen. Darüber hinaus können Sie mit nur 1.000 US-Dollar pro Darlehen beginnen, was die Diversifizierung erleichtert.

Welche Art von Rendite können Sie mit PeerStreet erwarten?

Einige Investitionen könnten potenziell zweistellige Renditen bringen, aber das Unternehmen erklärt auch, dass eine exemplarische Rendite von 6% bis 9% über 12 Monate liegt. Die Servicegebühren liegen in der Regel zwischen 0,25% und 1,0% und werden bei jedem Projekt ausgewiesen. Offensichtlich besteht bei jeder Investition ein Risiko, und diese Immobilienkredite sind nicht anders.

Um sich als Investor bei PeerStreet zu qualifizieren, müssen Sie akkreditiert sein. Das bedeutet, dass Sie ein Jahreseinkommen von mindestens 200.000 $ oder 300.000 $ im gemeinsamen Einkommen mit Ihrem Ehepartner haben müssen. Zusätzlich muss Ihr Nettovermögen mindestens 1 Million Dollar betragen.

Fundrise

Fundrise ist eine weitere P2P-Immobilienplattform, die Einzelinvestoren den Zugang zu Multimillionen-Dollar-Projekten ermöglicht. Der Investitionshorizont für jedes Projekt liegt in der Regel zwischen drei und sieben Jahren. Obwohl das sicherlich nicht so liquide ist wie Investitionen an der Börse, ist der Vorteil, dass die Investitionen von Fundrise eine bessere Performance erwarten lassen.

Investoren können eine erwartete jährliche Rendite von 8% bis 11% erzielen. Die meisten Pläne werden mit einer jährlichen Gebühr von 0,85% für die Vermögensverwaltung belastet, während Kunden, die Anlagedienstleistungen in Anspruch nehmen, eine Beratungsgebühr von 0,15% zahlen.

Wie wählt Fundrise seine Anlagen aus?

Ziel ist es, Immobilien für weniger als die Wiederbeschaffungskosten zu kaufen und sie dann mit lokalen Branchenexperten zu verbessern. Alle Aspekte des Projekts werden analysiert, einschließlich des Sponsors, der Immobilie selbst, des lokalen Marktes und der Gesamtwirtschaft. In der Tat, so Fundrise in einem Jahr der Überprüfung von 2.000 Vorschlägen, genehmigten sie weniger als 2%.

Fundrise bietet drei verschiedene Anlagemöglichkeiten an. Der Supplemental Income Plan schafft einen kontinuierlichen Einkommensstrom. Balanced Investing ermöglicht es Ihnen, Ihre Diversifikation zu erhöhen. Schließlich strebt Long-Term Growth danach, die Renditen über längere Zeiträume zu maximieren. Sie können sogar mit einer Mindestinvestition von nur 500 $ beginnen. Jeder über 18 Jahre kann bei Fundrise investieren.

Wie viel Geld können Sie durch Peer-to-Peer-Kredite investieren?

Es kann nie eine Garantie geben, mit wie viel Geld Sie Investitionen in Peer-to-Peer-Kredite tätigen können. Es hängt von so vielen Variablen ab, einschließlich Ihrer Risikobereitschaft, der Kreditarten, die Sie wählen, sowie allgemeineren Faktoren wie der Wirtschaft. Einige P2P-Kreditgeber werben für das Potenzial zweistelliger Renditen und sagen zumindest, dass sie die Aktienmärkte übertreffen und gleichzeitig weniger volatil sind.

P2P-Kreditgeber bieten Investoren im Allgemeinen Materialien an, die Sie überprüfen können, um mehr Details über das Risiko und die Rendite zu erhalten. Um Ihre Rendite zu steigern, können Sie jedoch einige allgemeine Ratschläge beachten. Denken Sie zunächst an die Diversifikation in Bezug auf Ihr breiteres Portfolio und Ihr P2P-Portfolio.

Sie wollen wahrscheinlich nicht nur in risikoreiche, hochverzinsliche Kredite investieren. Versuchen Sie, genügend Geld zu investieren, damit Sie das Geld auf verschiedene Kreditarten verteilen können.

Ist Peer-to-Peer-Kreditvergabe sicher?

Genau wie Ihre Rendite hängt von einer Reihe von Faktoren ab, so auch Ihre Sicherheit als Investor, der sich für P2P-Darlehen entscheidet. Ihre Gelder sind nicht versichert, aber alle P2P-Kreditgeber müssen sich bei der SEC anmelden. Dadurch werden sie vom Bund geprüft, um sicherzustellen, dass sie die Praxis mit allen aktuellen Vorschriften einhalten.

Dennoch muss Vielfalt eine Priorität bei der Minimierung Ihres Risikos bei der Investition in diese Art von Darlehen sein. Wenn ein Kreditnehmer mit einem Kredit, in den Sie investiert haben, in Verzug gerät, verlieren Sie dieses Geld. Stellen Sie sicher, dass Sie einen gesunden Saldo auf Ihren Konten haben. Sie können auch die Ausfallraten zwischen P2P-Kreditgebern vergleichen. Sie können auch konservativ beginnen, wenn Sie den Prozess erlernen, und dann Darlehen mit höherer Rendite hinzufügen, um Ihre Rendite zu steigern. Es ist auch wichtig, den Überprüfungsprozess des Kreditgebers für seine Kreditnehmer zu überprüfen.

Fazit

Ob Sie an einer Kreditaufnahme oder einer Investition in ein P2P-Darlehen interessiert sind, es gibt heute unzählige Möglichkeiten. Privatkredite, Geschäftskredite und Immobilienanlagen sind für alle Beteiligten dank automatisierter Plattformen, die Einzelpersonen auf beiden Seiten der Gleichung verbinden, besser zugänglich geworden.

Wie bei jeder finanziellen Entscheidung ist der Schlüssel, Ihre eigene Recherche durchzuführen und Optionen zu vergleichen. Jeder P2P-Kreditgeber hat seine eigenen Stärken und Schwächen. Tun Sie etwas Graben, um herauszufinden, welches am besten Ihren Bedürfnissen nach Finanzierung oder Investition entspricht. Sobald Sie es gefunden haben, ist es eine Win-Win-Situation für alle.

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