Was ist eine schlechte Kreditwürdigkeit – und wie können Sie es beheben, Student Loan Hero

Was ist eine schlechte Kreditwürdigkeit? Und was kannst du dagegen tun? Hier finden Sie alles, was Sie über schlechte Kredite wissen müssen und wie Sie sie besser machen können.

Shannon Insler

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Mit mehreren Kredit-Scoring-Modelle und Agenturen da draußen, kann es schwierig sein, eine sehr wichtige Frage zu beantworten: Was ist eine schlechte Kredit-Score? Und noch wichtiger: Was können Sie tun, um schlechte Kredite zu reparieren, wenn Sie sie haben?

Wenn es sich herausstellt, dass Ihre Kreditwürdigkeit nicht so groß ist, ist die gute Nachricht, dass es Schritte gibt, die Sie unternehmen können, um sie zu verbessern. Hier ist, was Sie tun können, um diese sehr wichtige dreistellige Zahl dorthin zurückzubringen, wo sie sein muss.

Was ist eine schlechte Kreditwürdigkeit?

Gespräche über Kreditwürdigkeit beziehen sich in der Regel auf die beiden häufigsten: FICO Score und Vantage Score.

  • Ein FICO-Score reicht von 300 bis 850, oder 250 bis 900 für “branchenspezifische” Scores.
  • Ein VantageScore reicht von 300 bis 850.

Im Wesentlichen, je höher Ihre Zahl ist, desto besser ist Ihre Kreditwürdigkeit.

Nach Angaben des Kreditberichtsriesen Experian ist eine schlechte Kreditwürdigkeit für FICO 579 und darunter. Die Werte in diesem Bereich werden als “sehr schlecht” eingestuft, während ein “fairer” Kreditwert 580 bis 669 beträgt. Für VantageScore wird eine schlechte Kreditwürdigkeit als “sehr schlecht” bezeichnet und liegt bei 549 oder darunter, mit “schlecht” als nächster Stufe bei 550 bis 649.

Wenn Sie neugierig sind, wie Kreditgeber diese Informationen verarbeiten, sollten Sie sich diese Statistiken ansehen. Ab 2015 berichtete Experian über Folgendes:

  • Etwa 61 Prozent der Verbraucher mit einem FICO-Score von 579 oder weniger dürften in Zukunft schwerfällig werden.
  • Rund 27 Prozent der Verbraucher mit einem FICO-Score von 580 bis 669 dürften in Zukunft schwerfällig werden.

Kurz gesagt, wenn Sie haben, was als schlechte Kreditwürdigkeit (wie ein FICO-Score von 580 oder niedriger), dann zeigen Sie den Kreditgebern, dass Sie ein riskanter Kreditnehmer sein könnten, basierend auf früheren Statistiken von Verbrauchern mit ähnlichen Werten.

Was schlechte Kreditwürdigkeit für Sie bedeutet

Jetzt, da wir wissen, was schlechte Kredite sind, was können wir dagegen tun? Nun, zuerst ist es wichtig, die Folgen von schlechten Krediten zu verstehen, bevor man sie verbessern kann.

Hier sind ein paar Nebenwirkungen von schlechten Krediten zu beachten.

1. Es ist schwieriger, sich für einen neuen Kredit zu entscheiden.

Wie bereits erwähnt, wird ein Credit Score als Risikoprädiktor für Kreditgeber angesehen. Daher, je niedriger Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto schwieriger wird es für Sie sein, für neue Kredite genehmigt zu werden.

So, wenn Ihre Kreditwürdigkeit wirklich niedrig ist, sollten Sie mit einer gesicherten Kreditkarte beginnen, bevor Sie Zustimmung von einem Kreditgeber für eine traditionelle Kreditkarte suchen. Gesicherte Kreditkarten erfordern eine Anzahlungssicherheitskaution, weshalb sie leichter genehmigt werden können, wenn Sie neu in der Kreditvergabe sind oder eine schlechte Kreditwürdigkeit haben. Normalerweise, nachdem Sie eine gesicherte Karte für ein halbes Jahr oder so verwendet haben, können Sie sich für ein Upgrade auf eine traditionelle Kreditkarte qualifizieren. Dieses Upgrade basiert jedoch auf der ordnungsgemäßen Nutzung.

Mit anderen Worten, wenn Sie eine gesicherte Kreditkarte erhalten, stellen Sie sicher, dass Sie immer pünktlich bezahlen und es wird nicht allzu lange dauern, bis Sie zu einer traditionellen Kreditkarte wechseln können. Und wenn Sie dies tun, erhalten Sie Ihre Kaution zurück, wenn Sie nichts auf der Karte schulden.

Hypotheken und Autokredite könnten völlig außer Reichweite sein, bis Ihre Punktzahl steigt, da diese eine höhere Kreditwürdigkeit erfordern. Die gute Nachricht ist, wenn Sie eine gesicherte Karte regelmäßig verwenden und immer pünktlich bezahlen, kann Ihre Kreditwürdigkeit beginnen zu erhöhen, während Sie Ihre Länge der Kreditgeschichte und Geschichte der positiven Zahlungen aufbauen. Dies macht gesicherte Karten zu einem großartigen Werkzeug für den Wiederaufbau von Krediten.

2. Du wirst mehr für Kredite und eventuell Versicherungen bezahlen.

Obwohl eine schlechte Kreditwürdigkeit nicht immer bedeutet, dass Sie nicht für einen Kredit genehmigt werden können, ist es wahrscheinlicher, dass der Kredit, für den Sie zugelassen sind, mehr kostet.

Um den Unterschied zu veranschaulichen, hier ist ein Beispiel von MyFico, wie eine Hypothek für zwei verschiedene Kreditwürdigkeitsstufen schüttelt. Wenn Sie eine 30-jährige Festhypothek von $280.000 wollen, werden Sie bezahlen:

  • 3,49% APR mit einem Kredit-Score von 760.
  • 5,085 APR mit einem Kredit-Score von 620.

Dies mag zunächst nicht sehr unterschiedlich erscheinen, bis Sie die tatsächliche Zahlungsaufteilung sehen.

  • $1.256 pro Monat mit einer Kreditwürdigkeit von 760.
  • $1.517 pro Monat mit einem Kredit-Score von 620.

Der niedrigere Kredit-Score kostet zusätzlich 261 Dollar pro Monat oder 3.132 Dollar pro Jahr.

Und wenn man sich den Unterschied in den Zinszahlungen in 30 Jahren ansieht, ist er genauso bedeutend.

  • $172.131 im Interesse für 30 Jahre mit einer Kreditwürdigkeit von 760.
  • 266.055 Dollar Zinsen für 30 Jahre mit einer Kreditwürdigkeit von 620.

Mit anderen Worten, die Person mit der niedrigeren Kreditwürdigkeit zahlt zusätzliche 93.924 Dollar. Das sind fast 100.000 Dollar mehr, nur weil Sie eine geringere Kreditwürdigkeit haben.

Als ob das nicht schon schlimm genug wäre, fand eine Studie von Insurance Quotes aus dem Jahr 2016 heraus, dass jemand mit einer fairen Kreditwürdigkeit “28 Prozent mehr für die Autoversicherung zahlen könnte als ein Fahrer mit einer ausgezeichneten Kreditwürdigkeit”.

Außerdem könnte jemand mit schlechter Kreditwürdigkeit einen Prämienanstieg von 104 Prozent verzeichnen.

3. Es könnte sich auf Ihre zukünftigen Beschäftigungsmöglichkeiten auswirken.

Es besteht die Möglichkeit, dass Ihre Kreditauskunft Ihre zukünftigen Beschäftigungsmöglichkeiten beeinflussen kann.

Während Arbeitgeber Ihren Kreditbericht ziehen können, heißt es in einer Studie für das National Bureau of Economic Research: “Kreditberichte [….] sind von begrenzter Bedeutung für die Arbeitsmarktergebnisse, wo Arbeitgeber auf eine viel breitere Palette von Screening-Mechanismen angewiesen sind”.

Einige Staaten verbieten diese Praxis jedoch ganz, über die Sie mehr in Bloomberg erfahren können.

Die Hauptsache, zum von bewusst zu sein ist Konkursanmeldungen und Urteile, weil die auf Ihrer Kreditauskunft für einige Jahre bleiben. Sobald sie jedoch nicht mehr in Ihrem Bericht enthalten sind, stellen sie kein Problem mehr dar.

4. Es könnte dich daran hindern, eine Unterkunft zu finden.

Vermieter ziehen Ihre Kreditwürdigkeit, um zu sehen, ob sie darauf vertrauen können, dass Sie die Miete zahlen werden. Und selbst wenn Sie noch nie eine Mietzahlung in Ihrem Leben verpasst haben, könnte eine schlechte Kreditwürdigkeit verhindern, dass Sie eine Wohnung bekommen.

Zusätzlich könnte eine schlechte Kreditwürdigkeit verhindern, dass Sie eine Hypothek erhalten. Dies ist ein Darlehen, das Hunderttausende von Dollar kosten und 30 Jahre dauern könnte. Es ist nicht etwas, um leicht in die Sache einzusteigen und die Kreditgeber wollen Kreditnehmer mit starken und positiven Kreditgeschichten sehen.

Wie Sie Ihren Kredit verbessern können

Die Folgen eines schlechten Kredits sind, gelinde gesagt, beängstigend. Aber sie sind nicht für immer. Wenn Sie jetzt schon fleißig an Ihrem Kredit arbeiten, dann können Sie eine Verbesserung sehen – und es wird keine fünf Jahre dauern, bis Sie ihn sehen. ABC News hat Abbildungen, die aufschlüsseln, wie lange es dauert, bis Verbesserungen der Kreditwürdigkeit nach verschiedenen Änderungen zu sehen. Hier sind nur einige Beispiele, die sie teilen:

  • Es kann drei oder mehr Monate dauern, um sich von der Maximierung Ihrer Kreditkarte oder der Schließung eines Kontos zu erholen.
  • Es könnte ein bis zwei Jahre dauern, bis man sich von verpassten Zahlungen erholt hat.
  • Der Große, um den man sich Sorgen machen muss: Es könnte sieben bis zehn Jahre dauern, bis man sich vom Bankrott erholt hat.

Sind hier vier Gewohnheiten, die Sie annehmen können, um anzufangen, Ihre Kredit- und Finanzaussicht zu verbessern:

1. Beheben Sie Fehler in Ihrer Kreditauskunft.

Lassen Sie sich nicht von Fehlern bei der Kreditauskunft abhalten, die Sie von der Kreditwürdigkeit abhalten, die Sie verdienen.

Ziehen Sie Ihre Kreditauskunft kostenlos auf AnnualCreditReport.com und folgen Sie diesen Schritten, um alle Kreditauskunft Fehler zu bestreiten, die Sie finden.

2. Beginnen Sie mit der Rückzahlung von Schulden.

Dank etwas, das Kreditauslastung genannt wird, kann eine maxed heraus Kreditkarte Ihre Kreditwürdigkeit ernsthaft verletzen. Der Grund dafür ist die Kreditverwendung, die die Beträge darstellt, die Sie aus dem revolvierenden Kredit im Vergleich zu Ihren Kreditlimits schulden, die 30 Prozent Ihrer Punktzahl ausmachen.

Je höher Ihre Kreditauslastung (oder je näher Ihre Guthaben an Ihren Grenzen liegen), desto schlechter ist Ihre Punktzahl. Eine einfache Lösung dafür ist die Erhöhung Ihres Kreditlimits, aber das ist nicht einfach, mit einem schlechten Kredit zu tun.

Folglich ist die beste Sache, die Sie tun können, auf das Zahlen hinunter Ihre Schuld zu konzentrieren. Je mehr Abstand zwischen Ihren Guthaben und Ihren Kreditlimits wächst, desto besser wird Ihre Punktzahl sein. Die ideale Kreditauslastung liegt bei 30 Prozent oder darunter – das heißt, Ihre Guthaben sollten nicht mehr als 30 Prozent Ihrer gesamten Kreditlimits betragen.

3. Kontinuierlich und pünktlich Zahlungen leisten

Ihr Zahlungsverhalten macht mehr als 30 Prozent Ihrer Kreditwürdigkeit aus. Und jede verspätete Zahlung kann gemeldet werden (einschließlich Handys und Bußgelder für Bibliotheken).

Deshalb ist es wichtig, alle Zahlungen pünktlich zu leisten. Und wenn Sie nicht können, sprechen Sie mit Ihrem Gläubiger über die Einrichtung eines Zahlungsplans oder die Überprüfung anderer Rückzahlungsoptionen, die er hat, bevor Sie straffällig werden.

4. Alte Konten offen halten

Die Länge Ihrer Kreditgeschichte berücksichtigt auch Ihre Kreditwürdigkeit. So können Sie in dieser Kategorie einen einfachen Gewinn erzielen, indem Sie die alten Konten so lange wie möglich offen und in gutem Stand halten.

5. Spülen und wiederholen

Wenn Sie sehen möchten, dass Ihre Kreditwürdigkeit von schlecht zu gut geht, dann ist es wichtig, alle vier der oben genannten Gewohnheiten anzunehmen und sie für die kommenden Jahre zu behalten.

Eine schlechte Kreditwürdigkeit ist nicht für immer.

Indem Sie auf Ihrer Kreditwürdigkeit bleiben, können Sie sicher sein, dass Sie sich selbst Zugang zu den besten finanziellen Möglichkeiten geben. Wenn Sie wissen, dass Sie im Moment eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, lassen Sie sich davon nicht entmutigen. Jeder kann seine Kreditwürdigkeit auf die nächste Stufe bringen, wenn er fleißig daran arbeitet.

Befolgen Sie die oben aufgeführten Best Practices, überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft im Falle von Fehlern und bleiben Sie zuversichtlich, dass Sie eine Verbesserung sehen werden. Es ist nicht immer einfach, aber Sie können finanzielle Fehltritte aus der Vergangenheit überwinden, um eine viel bessere finanzielle Zukunft zu schaffen.

Sind Sie an der Refinanzierung von Studienkrediten interessiert?

SoFi Offenlegungen

  1. Studentendarlehen Refinanzierung:

Feste Zinssätze von 3,899% APR bis 8,024% APR (mit AutoPay). Variable Zinssätze von 2,540% APR bis 7,275% APR (mit AutoPay). Die Zinssätze für variabel verzinsliche Kredite sind je nach Kreditlaufzeit auf 8,95 % oder 9,95 % begrenzt. Siehe APR Beispiele und Begriffe. Der niedrigste variable Zinssatz von 2,540% APR geht von einem aktuellen 1-Monats-LIBOR-Satz von 2,49% plus 0,04% Marge minus 0,25% ACH-Rabatt aus. Nicht alle Kreditnehmer erhalten den niedrigsten Zinssatz. Wenn für ein Darlehen genehmigt, hängt der angebotene feste oder variable Zinssatz von Ihrer Kreditwürdigkeit, der Laufzeit des Darlehens und anderen Faktoren ab und liegt innerhalb der oben genannten Bandbreite. Für das SoFi-Darlehen mit variablem Zinssatz wird der 1-monatige LIBOR-Index monatlich angepasst und die Kreditzahlung wird wieder abgeschrieben und kann sich monatlich ändern. Der effektive Jahreszins für variabel verzinsliche Kredite kann nach der Gewährung steigen, wenn der LIBOR-Index steigt. Siehe Details zur Berechtigung. Die SoFi 0,25% AutoPay Zinssenkung erfordert, dass Sie sich damit einverstanden erklären, monatliche Kapital- und Zinszahlungen durch einen automatischen monatlichen Abzug von einem Spar- oder Girokonto zu leisten. Die Leistung endet und geht für Zeiten verloren, in denen Sie nicht durch automatischen Abzug von einem Spar- oder Girokonto bezahlen. *Um die Tarife und Konditionen zu überprüfen, für die Sie sich qualifizieren, führt SoFi eine Soft Credit Anfrage durch. Im Gegensatz zu harten Kreditanfragen haben weiche Kreditanfragen (oder weiche Kreditziehungen) keinen Einfluss auf Ihren Kreditwert. Dank weicher Kreditanfragen kann SoFi Ihnen zeigen, welche Tarife und Konditionen SoFi Ihnen im Voraus anbieten kann. Nachdem Sie Ihre Preise gesehen haben, wenn Sie sich für ein Produkt entscheiden und Ihre Anwendung fortsetzen, werden wir Ihren vollständigen Kreditbericht von einer oder mehreren Verbraucherberichterstattungsagenturen anfordern, was als eine harte Kreditanfrage gilt. Harte Kreditanfragen (oder harte Kreditauskünfte) sind erforderlich, damit SoFi Ihnen ein Darlehen ausstellen kann. Zusätzlich zu Ihrer ausdrücklichen Zustimmung können sich diese Credit Pulls auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Die SoFi-Tarifbereiche sind ab dem 4. März 2019 gültig und können ohne Vorankündigung geändert werden.

Ernsthafte Offenlegungen

Um sich zu qualifizieren, müssen Sie US-Bürger sein oder eine 10-jährige (nicht bedingte) permanente Aufenthaltskarte besitzen, in einem Staat wohnen, den Earnest ausleiht, und unsere Mindestanforderungen erfüllen. Weitere Informationen zur Kreditwürdigkeit finden Sie hier: https:/www.earnest.comeligibility. Nicht alle Bewerber werden für ein Darlehen zugelassen, und nicht alle Bewerber qualifizieren sich für die niedrigste Rate. Die Bewilligung und der Zinssatz hängen von der Prüfung eines vollständigen Antrags ab.

Die ernsthaften Festzinssätze für Kredite reichen von 3,89% Jahreszins (mit Auto Pay) bis 7,89% Jahreszins (mit Auto Pay). Die variablen Kreditzinsen liegen zwischen 2,55 % Jahreszins (mit Auto Pay) und 6,97 % Jahreszins (mit Auto Pay). Für Darlehen mit variablem Zinssatz, obwohl der Zinssatz nach Ihrer Genehmigung variiert, wird der Zinssatz niemals 8,95% für Kreditlaufzeiten von 10 Jahren oder weniger überschreiten. Bei einer Kreditlaufzeit von 10 Jahren bis 15 Jahren wird der Zinssatz 9,95% nicht überschreiten. Bei Kreditlaufzeiten über 15 Jahre wird der Zinssatz 11,95 % (die Höchstsätze für diese Kredite) nicht überschreiten. Schwerverzinsliche variabel verzinsliche Kredite basieren auf einem öffentlich zugänglichen Index, dem einmonatigen London Interbank Offered Rate (LIBOR). Ihr Zinssatz wird jeden Monat berechnet, indem eine Marge zwischen 1,82% und 5,50% zu dem einmonatigen LIBOR hinzugefügt wird. Die Rate wird nicht mehr als einmal pro Monat erhöht. Die Zinssätze sind zum 27. Februar 2019 aktuell und können sich aufgrund der Marktbedingungen und der Kreditwürdigkeit ändern.

Automatischer Zahlungsrabatt: Wenn Sie monatliche Tilgungs- und Zinszahlungen durch einen automatischen, monatlichen Abzug von einem Spar- oder Girokonto vornehmen, wird Ihr Zinssatz um ein Viertel eines Prozent (0,25%) reduziert, solange Sie weiterhin automatische, elektronische Monatszahlungen leisten. Diese Leistung wird während der Aufschiebungs- und Unterlassungszeiten ausgesetzt.

Die auf dieser Seite bereitgestellten Informationen wurden mit Stand 082118 aktualisiert. Earnest behält sich das Recht vor, Produktangebote jederzeit und ohne Vorankündigung zu ändern, zu unterbrechen oder zu beenden. Ernsthafte Kredite werden von der Earnest Operations LLC gewährt. California Finance Kreditgeber-Lizenz 6054788. NMLS # 1204917. Earnest Operations LLC befindet sich in der 302 2nd Street, Suite 401N, San Francisco, CA 94107. Es gelten die Allgemeinen Geschäftsbedingungen. Besuchen Sie https:/www.earnest.comterms-of-service, senden Sie uns eine E-Mail an [email protected], oder rufen Sie 888-601-2801 für weitere Informationen über unser Refinanzierungsprodukt für Studentenkredite an.

2018 Earnest LLC. Alle Rechte vorbehalten. Earnest LLC und seine Tochtergesellschaften, einschließlich Earnest Operations LLC, werden nicht von den Vereinigten Staaten von Amerika oder deren Vertretungen unterstützt.

Offenlegungen zur Lorbeerstraße

FIXED APR Festzinsoptionen bestehen aus einer Bandbreite von 3,75% pro Jahr bis 5,80% pro Jahr für eine 5-jährige Laufzeit, 5,14% pro Jahr bis 6,25% pro Jahr für eine 7-jährige Laufzeit, 5,24% pro Jahr bis 6,65% pro Jahr für eine 10-jährige Laufzeit, 5,30% pro Jahr bis 7,05% pro Jahr für eine 15-jährige Laufzeit oder 5,61% pro Jahr bis 7,27% pro Jahr für eine 20-jährige Laufzeit, ohne Ausgabeaufschläge. Der feste Zinssatz gilt bis zur vollständigen Zahlung des Darlehens (ob vor oder nach dem Ausfall und ob vor oder nach dem geplanten Fälligkeitsdatum des Darlehens). Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von $10.000 in einer Größenordnung von 3,75% pro Jahr bis 5,80% pro Jahr für eine Laufzeit von 5 Jahren würde von $183,04 bis $192,40 betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von $10.000 in einer Größenordnung von 5,14% pro Jahr bis 6,25% pro Jahr für eine Laufzeit von 7 Jahren würde von $142,00 bis $147,29 betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von 10.000 US-Dollar in einer Größenordnung von 5,24% pro Jahr bis 6,65% pro Jahr für eine Laufzeit von 10 Jahren würde von 107,24 US-Dollar bis 114,31 US-Dollar betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von $10.000 in einer Größenordnung von 5,30% pro Jahr bis 7,05% pro Jahr für eine Laufzeit von 15 Jahren würde von $80,65 bis $90,16 betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von 10.000 US-Dollar in einem Bereich von 5,61% pro Jahr bis 7,27% pro Jahr für eine Laufzeit von 20 Jahren würde von 69,41 US-Dollar bis 79,16 US-Dollar betragen.

Wenn sich der Kreditnehmer jedoch dafür entscheidet, monatliche Zahlungen automatisch per elektronischem Zahlungsverkehr (EFT) von einem Bankkonto aus zu tätigen, sinkt der Festzins um 0,25 % und steigt wieder auf den im vorstehenden Absatz beschriebenen regulären Festzins an, wenn der Kreditnehmer aufhört, monatliche Zahlungen automatisch per EFT vom Bankkonto des vorgesehenen Kreditnehmers aus vorzunehmen (oder wir stoppen die Annahme).

VARIABELE APR Variabel verzinsliche Optionen bestehen aus einer Bandbreite von 3,48% pro Jahr bis 6,30% pro Jahr für eine 5-jährige Laufzeit, 4,85% pro Jahr bis 6,35% pro Jahr für eine 7-jährige Laufzeit, 4,90% pro Jahr bis 6,40% pro Jahr für eine 10-jährige Laufzeit, 5,15% pro Jahr bis 6,65% pro Jahr für eine 15-jährige Laufzeit oder 5,40% pro Jahr bis 6,90% pro Jahr für eine 20-jährige Laufzeit, ohne Ausgabekosten. Der effektive Jahreszins kann nach dem Verbrauch erhöht werden. Der variable Zinssatz ändert sich am ersten Tag eines jeden Monats (“Änderungsdatum”), wenn sich der aktuelle Index ändert. Die variablen Zinssätze basieren auf einem aktuellen Index, dem 1-Monats-London Interbank Offered Rate (LIBOR) (Währung in US-Dollar), wie er auf der Website des Wall Street Journal veröffentlicht wurde. Die variablen Zinssätze und der jährliche Prozentsatz (APR) steigen oder sinken, wenn sich der 1-Monats-LIBOR-Index ändert. Die variablen Zinssätze werden berechnet, indem eine Marge von 0,98% bis 3,80% für das 5-jährige Darlehen, 2,35% bis 3,85% für das 7-jährige Darlehen, 2,40% bis 3,90% für das 10-jährige Darlehen, 2,65% bis 4,15% für das 15-jährige Darlehen und 2.90% bis 4,40% für das 20-jährige Darlehen bzw. für den 1-monatigen LIBOR-Index, der am 25. Tag eines jeden Monats unmittelbar vor jedem “Change Date”, wie oben definiert, veröffentlicht wurde, gerundet auf zwei Dezimalstellen, ohne Ausgabegebühren. Wenn der 25. Tag des Monats kein Werktag oder ein US-Bundesfeiertag ist, ist das Bezugsdatum das jüngste Datum vor dem 25. des Monats, das ein Werktag ist. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von 10.000 US-Dollar in einem Bereich von 3,48% pro Jahr bis 6,30% pro Jahr für eine Laufzeit von 5 Jahren würde von 181,83 US-Dollar bis 194,73 US-Dollar betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von $10.000 in einer Größenordnung von 4,85% pro Jahr bis 6,35% pro Jahr für eine Laufzeit von 7 Jahren würde von $140,64 bis $147,77 betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von $10.000 in einer Größenordnung von 4,90% pro Jahr bis 6,40% pro Jahr für eine Laufzeit von 10 Jahren würde von $105,58 bis $113,04 betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von $10.000 in einer Größenordnung von 5,15% pro Jahr bis 6,65% pro Jahr für eine Laufzeit von 15 Jahren würde von $79,86 bis $87,94 betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von 10.000 US-Dollar in einer Größenordnung von 5,40 % pro Jahr bis 6,90 % pro Jahr für eine Laufzeit von 20 Jahren würde von 68,23 US-Dollar bis 76,93 US-Dollar betragen.

Wenn sich der Kreditnehmer jedoch dafür entscheidet, monatliche Zahlungen automatisch per elektronischem Zahlungsverkehr (EFT) von einem Bankkonto aus zu tätigen, sinkt der variable Zinssatz um 0,25 % und steigt wieder auf den im vorstehenden Absatz beschriebenen regulären variablen Zinssatz an, wenn der Kreditnehmer aufhört, monatliche Zahlungen automatisch per EFT vom Bankkonto des vorgesehenen Kreditnehmers aus zu leisten (oder wir stoppen die Annahme).

LendKey-Angaben

Die Refinanzierung über LendKey.com ist nur für Bewerber mit qualifizierten privaten Bildungsdarlehen einer förderfähigen Einrichtung möglich. Darlehen, die für Prüfungsvorbereitungskurse verwendet wurden, einschließlich, aber nicht beschränkt auf, Darlehen für die LSAT-, MCAT-, GMAT- und GRE-Vorbereitung, sind nicht refinanzierbar bei einem Kreditgeber über LendKey.com. Wenn Sie derzeit eines dieser Prüfungsvorbereitungsdarlehen haben, sollten Sie es nicht in einen Antrag zur Refinanzierung Ihrer Studiengebühren auf dieser Website aufnehmen. Antragsteller müssen entweder US-Bürger oder Permanent Residents in einem förderfähigen Staat sein, um sich für ein Darlehen zu qualifizieren. Bestimmte Mitgliedschaftsvoraussetzungen (einschließlich der Eröffnung eines Aktienkontos und der im Zusammenhang mit der Mitgliedschaft anfallenden Verbandsgebühren) können gelten, wenn ein Antragsteller ein Kreditangebot eines Kreditgebers der Kreditgenossenschaft annehmen möchte. Die an LendKey.com teilnehmenden Kreditgeber behalten sich das Recht vor, die auf dieser Website angebotenen Produkte, Bedingungen und Leistungen jederzeit und ohne Vorankündigung zu ändern oder einzustellen. LendKey Technologies, Inc. ist weder mit einer Bildungseinrichtung verbunden noch unterstützt es diese.

CommonBond Offenlegungen

Die angebotenen Konditionen sind freibleibend. Die Darlehen werden von CommonBond Lending, LLC (NMLS # 1175900) angeboten. Wenn Sie für ein Darlehen zugelassen sind, hängt der angebotene Zinssatz von Ihrem Kreditprofil, Ihrem Antrag, der gewählten Kreditlaufzeit ab und liegt innerhalb der angegebenen Zinsbereiche.

Alle angezeigten Jahresprozentsätze (Annual Percentage Rates, APRs) gehen davon aus, dass Kreditnehmer sich für die automatische Bezahlung anmelden und die 0,25%ige Senkung des Zinssatzes ausmachen. Alle variablen Zinssätze basieren auf einer 1-Monats-LIBOR-Annahme von 2,5% zum 10. Februar 2019.

Offenlegungen der Bürgerbank

  1. Bildung Refinanzierung der Offenlegung des Kreditzinssatzes: Variabler Zinssatz, basierend auf dem im The Wall Street Journal veröffentlichten einmonatigen London Interbank Offered Rate (“LIBOR”) am fünfundzwanzigsten Tag oder am nächsten Werktag des vorangegangenen Kalendermonats. Zum 1. März 2019 betrug der einmonatige LIBOR-Satz 2,48%. Die variablen Zinssätze liegen zwischen 2,98%-9,72% (2,98%-9,72% APR) und schwanken über die Laufzeit des Darlehens des Kreditnehmers bei Änderungen des LIBOR-Satzes und variieren je nach den geltenden Bedingungen, der Höhe des erworbenen Abschlusses und der Anwesenheit eines Mitunterzeichners. Die festen Zinssätze liegen zwischen 3,89%-9,99% (3,89%-9,99% APR), basierend auf den geltenden Bedingungen, dem Grad des erworbenen Abschlusses und der Anwesenheit eines Mitunterzeichners. Die niedrigsten Sätze gelten für qualifizierte, kreditwürdige Bewerber mit Hochschulabschluss, erfordern eine 5-jährige Rückzahlungsfrist und beinhalten unsere Treuerabatte und automatischen Zahlungsrabatte von jeweils 0,25 Prozentpunkten, wie in den Offenlegungen zu Loyalität und automatischen Zahlungsrabatten beschrieben. Der maximale variable Zinssatz für das Education Refinance Loan ist der größere von 21,00% oder Prime Rate plus 9,00%. Vorbehaltlich zusätzlicher Geschäftsbedingungen und Preisänderungen sind jederzeit und ohne Vorankündigung möglich. Solche Änderungen gelten nur für Anmeldungen, die nach dem Zeitpunkt des Inkrafttretens der Änderung vorgenommen werden. Bitte beachten Sie: Die Citizens Bank ist aufgrund bundesweiter Vorschriften verpflichtet, jedem potenziellen Kreditnehmer vor der Beantragung eines privaten Studienkredits Auskünfte zu erteilen. Dem Kreditnehmer wird im Rahmen des Antragsverfahrens eine Antragserklärung und eine Genehmigungserklärung vorgelegt, bevor er die Bedingungen seines Darlehens akzeptiert.
  2. Bundesdarlehen vs. private Darlehensleistungen : Einige Bundes-Studienkredite beinhalten einzigartige Vorteile, die der Kreditnehmer möglicherweise nicht mit einem privaten Studienkredit erhält, von denen einige wir nicht mit dem Education Refinance Loan anbieten. Kreditnehmer sollten ihre aktuellen Leistungen sorgfältig überprüfen, insbesondere wenn sie im öffentlichen Dienst arbeiten, im Militär tätig sind, derzeit einkommensbasierte Rückzahlungsoptionen haben oder in Betracht ziehen oder über eine stetige Quelle zukünftiger Einnahmen besorgt sind und ihre Zahlungen irgendwann in der Zukunft senken wollen. Wenn der Kreditnehmer refinanziert, verzichten sie auf alle aktuellen und potenziellen zukünftigen Vorteile ihrer Bundesdarlehen und ersetzen diese durch die Vorteile der Bildung Refinanzierung Darlehen. Weitere Informationen zu den Leistungen des Studienkredits des Bundes und zur Konsolidierung des Bundeskredits finden Sie unter http:/studentaid.ed.gov. Wir haben auch mehrere Ressourcen zur Verfügung, um dem Kreditnehmer zu helfen, eine Entscheidung unter http:/www.citizensbank.comEdRefinance zu treffen, einschließlich Should I Refinance My Student Loans? und unseren FAQs. Sollte ich meine Student Loans Refinanzierung? beinhaltet einen Vergleich der Bundes-und privaten Student Loan Leistungen, die wir ermutigen den Kreditnehmer zu überprüfen.
  3. Bürger-Bank-Ausbildung refinanziert Darlehensberechtigung: Berechtigte Bewerber können derzeit nicht eingeschrieben sein. Bewerber mit einem Associate-Abschluss oder ohne Abschluss müssen nach dem Verlassen der Schule mindestens 12 qualifizierende Zahlungen geleistet haben. Qualifizierte Zahlungen sind die jüngsten pünktlichen und fortlaufenden Zahlungen von Kapital und Zinsen auf die zu refinanzierenden Kredite. Primäre Kreditnehmer müssen ein US-Bürger, Daueraufenthalter oder Gebietsfremder mit einer gültigen US-Sozialversicherungsnummer mit Wohnsitz in den Vereinigten Staaten sein. Residente Ausländer müssen sich bei einem Mitunterzeichner bewerben, der ein US-Bürger oder Daueraufenthalter ist. Der Mitunterzeichner (falls zutreffend) muss ein US-Bürger oder ständiger Einwohner mit einer gültigen US-Sozialversicherungsnummer mit Wohnsitz in den Vereinigten Staaten sein. Für Bewerber, die in ihrem Wohnsitzstaat noch nicht volljährig sind, ist ein Mitunterzeichner erforderlich. Die Citizens Bank behält sich das Recht vor, die Zulassungskriterien jederzeit zu ändern. Änderungen der Zinsbänder vorbehalten. Bildung Refinanzierung Darlehen sind Gegenstand der Kredit-Qualifizierung, Abschluss eines Darlehens Anwendung Verbraucherkreditvertrag, Überprüfung der Anwendung Informationen, Zertifizierung der Kreditnehmer Student Darlehen Betrag (e) und höchster Grad verdient.
  4. Treuerabattdisclosure: Der Kreditnehmer hat Anspruch auf eine Zinssenkung von 0,25 Prozentpunkten auf sein Darlehen, wenn der Kreditnehmer oder sein Mitzeichner (falls zutreffend) zum Zeitpunkt der Antragstellung des Kreditnehmers und seines Mitzeichners (falls zutreffend) ein qualifizierendes Konto bei uns hat. Folgende Konten sind qualifiziert: Girokonto, Sparkonto, Geldmarktkonto, Einlagenzertifikat, Autokredit, Heim-Equity-Darlehen, Heim-Equity-Kreditlinie, Hypothek, Kreditkartenkonto oder andere Studentendarlehen im Besitz der Citizens Bank, N.A. Bitte beachten Sie, dass unsere Giro- und Sparkontooptionen nur in den folgenden Staaten verfügbar sind: CT, DE, MA, MI, NH, NJ, NY, OH, PA, RI und VT und einige Produkte können mit Kosten verbunden sein. Dieser Diskont spiegelt sich in dem in der Offenlegung der Kreditgenehmigung ausgewiesenen Zinssatz wider, der dem Darlehensnehmer nach der Genehmigung des Darlehens zur Verfügung gestellt wird. Die Begrenzung auf einen Treuerabatt pro Darlehen und Rabatt wird nicht auf frühere Darlehen angewendet. Der Treuerabatt bleibt während der Laufzeit des Darlehens in Kraft.
  5. Automatische Offenlegung von Zahlungsdiskonten: Kreditnehmer haben Anspruch auf eine Zinsverbilligung von 0,25 Prozentpunkten auf ihre Studentendarlehen, die sich im Besitz der Citizens Bank, N.A. befinden, während der Zeit, in der Zahlungen zu leisten sind und unser Kreditvermittler berechtigt ist, Zahlungen jeden Monat automatisch von jedem Bankkonto abzuziehen, das der Kreditnehmer bestimmt. Skonto ist nicht verfügbar, wenn Zahlungen nicht fällig sind, z.B. bei Unterlassung. Wenn unser Kreditvermittler nicht in der Lage ist, die automatischen Abzüge innerhalb eines Zeitraums von 12 Monaten drei- oder mehrmals vom vorgesehenen Konto abzuheben, hat der Kreditnehmer keinen Anspruch mehr auf diesen Rabatt.
  6. Mitunterzeichnerfreigabe: Kreditnehmer können die Freigabe der Mitunterzeichner beantragen, nachdem sie 36 aufeinanderfolgende pünktliche Zahlungen von Kapital und Zinsen geleistet haben. Für die Zwecke des Antrags auf Freigabe durch den Mitunterzeichner sind termingerechte Zahlungen definiert als Zahlungen, die innerhalb von 15 Tagen nach Fälligkeit eingehen. Nur Zinszahlungen sind nicht qualifiziert. Der Kreditnehmer muss bei der Beantragung der Mitunterzeichnerfreigabe bestimmte Kredit- und Zulassungsrichtlinien einhalten. Die Kreditnehmer müssen im Rahmen der Überprüfung einen Antrag auf Freigabe stellen und Einkommensnachweise vorlegen. Kreditnehmer, die Stundung oder Nachsicht in Anspruch nehmen, müssen nach erneutem Eintritt in die Rückzahlung 36 aufeinanderfolgende pünktliche Zahlungen leisten, um sich für die Freigabe zu qualifizieren. Der Kreditnehmer, der die Freigabe als Mitunterzeichner beantragt, muss ein US-amerikanischer Staatsbürger oder Daueraufenthalt sein. Wird ein Antrag auf Mitunterzeichnerfreigabe abgelehnt, darf der Kreditnehmer erst nach Ablauf von mindestens einem Jahr nach Eingang des Antrags auf Mitunterzeichnerfreigabe erneut einen Antrag auf Mitunterzeichnung stellen. Es gelten die Allgemeinen Geschäftsbedingungen. Kreditnehmer, deren Kredite vor Erreichen der Volljährigkeit finanziert wurden, haben möglicherweise keinen Anspruch auf Mitunterzeichnung. Hinweis: Die Freigabe der Mitunterzeichner ist nicht verfügbar für das Student Loan for Parents oder Education Refinance Loan for Parents.

2,54 % – 7,28 % 3 Grundstudium & Abschluss

2,55 % – 6,97 % 1 Undergraduate & Graduate

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Finanzierungszeit
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