Was ist ein Geldmarktkonto? (Plus unsere Top 7 Picks für 2019)

Sie suchen eine höhere Rendite auf Ihrem Sparkonto? Betrachten Sie ein Geldmarktkonto, das ein risikoarmer Weg ist, um möglicherweise bessere Zinssätze zu verdienen.

Wenn Sie Ihre Bargeldreserven aufgebaut haben und einfach alles auf einem traditionellen Sparkonto haben, kann es Zeit sein, zu überdenken, wie Sie Ihr Geld speichern. Die Eröffnung eines Geldmarktkontos ist ein Schritt nach oben von einem Sparkonto, sobald Sie einen bestimmten Betrag an Bargeld gesammelt haben.

Es gibt bestimmte Vor- und Nachteile bei dieser Art von Konto, daher ist es wichtig zu verstehen, was es ist und wie es funktioniert. Sie konnten gerade finden, dass Ihr Geld für Sie besser arbeiten kann, wenn es in einem wachstumsorientierten Konto wie einem MMA ist. Sind Sie bereit, mehr zu erfahren?

Inhaltsverzeichnis

Was macht ein Geldmarktkonto?

Der attraktivste Aspekt der Eröffnung eines Geldmarktkontos, insbesondere im Vergleich zu einem Sparkonto, ist, dass es in der Regel einen höheren Zinssatz bietet. Gleichzeitig bietet es Ihnen die Flexibilität, auf Ihr Geld nach Bedarf zuzugreifen.

Geldmarktkonten sind bis zu 250.000 US-Dollar FDIC-versichert, so dass sie als risikoarme Möglichkeit zur Aufbewahrung Ihres Geldes angesehen werden, genau wie ein normales Sparkonto. Wenn Sie ein Konto über eine Kreditgenossenschaft eröffnen, sind Ihre Gelder ebenfalls bei der National Credit Union Administration versichert.

Abhängig von Ihrem Finanzinstitut können Ihre Zinsen täglich, monatlich, vierteljährlich oder jährlich anfallen. Je häufiger die Rückstellung, desto mehr Geld verdienen Sie im Laufe der Zeit aufgrund der Auswirkungen von Zinseszinsen.

Um Bargeld auf Ihr Geldmarktkonto einzuzahlen, können Sie jede Methode verwenden, die Sie mit anderen Sparkonten verwenden, einschließlich der elektronischen Überweisung. Wenn Ihr Konto bei einem Finanzinstitut liegt, das Niederlassungen in Ihrer Nähe hat, können Sie auch Bargeld- und Scheckeinzahlungen tätigen.

Ein weiterer Vorteil im Vergleich zu einem Sparkonto ist, dass Sie sowohl eine Debitkarte als auch ein Scheckbuch erhalten, die mit Ihrem Konto verknüpft sind, so dass Sie bequem Auszahlungen vornehmen können.

Dadurch bleiben Ihre Gelder extrem liquide, so dass Sie in einer finanziellen Notlage schnell darauf zugreifen können. Es gibt einige Einschränkungen, wie oft Sie Auszahlungen vornehmen können, also lesen Sie weiter, um sich mit den Einschränkungen vertraut zu machen, die bei einem Geldmarktkonto auftreten.

Hat ein Geldmarktkonto Einschränkungen?

Ein Geldmarktkonto bietet zwar eine gewisse Flexibilität, aber es gibt auch einige Einschränkungen. Insbesondere dürfen Sie nicht mehr als sechs Auszahlungen pro Monat vornehmen. Dies ist eine föderale Regel, keine, die von den Banken erfunden wurde. Wenn Sie diese Grenze überschreiten, können Sie eine Geldstrafe erhalten.

Darüber hinaus erhalten Sie von Ihrem Finanzinstitut formelle Verwarnungen. Wenn Sie nach einer Verwarnung das Auszahlungslimit kontinuierlich überschreiten, ist die Bank schließlich verpflichtet, Ihr Guthaben auf ein Girokonto zu überweisen, also achten Sie auf Ihr Verhalten und planen Sie entsprechend.

Eine weitere Einschränkung, die von einigen Banken (aber nicht unbedingt von allen) auferlegt wird, ist ein Minimum an Konto. Viele verlangen, dass Sie ein Konto mit mindestens $10.000 eröffnen. Darüber hinaus kann es erforderlich sein, dass Sie einen bestimmten Saldo-Schwellenwert einhalten müssen. Wenn du es nicht tust, könntest du erneut einer Gebühr von der Bank unterliegen.

Wenn Sie nicht das Minimum erreichen, um ein Konto zu eröffnen, aber trotzdem eines wollen, können Sie eine monatliche Gebühr zahlen, um das Einzahlungsminimum zu umgehen. Überprüfen Sie einfach, ob es sich lohnt.

Es macht keinen Sinn, eine teure Gebühr zu zahlen, die die Zinsen übersteigt, die Sie jeden Monat erhalten. Wenn das passiert, sind Sie wahrscheinlich besser dran, Ihr Bargeld auf einem kostenlosen Sparkonto oder einem anderen ähnlichen Produkt zu halten. Nehmen Sie sich die Zeit, die Berechnungen durchzuführen, um genau zu wissen, wie viel Sie verdienen (oder bezahlen), um festzustellen, ob das Geldmarktkonto für Ihr Geld finanziell sinnvoll ist.

Ist ein Geldmarktkonto das Richtige für Sie?

Es gibt viele Faktoren, die damit zusammenhängen, ob ein Geldmarktkonto das Richtige für Sie ist oder nicht. Beginnen Sie mit einem Blick auf Ihr ganzheitliches Finanzbild. Haben Sie einen gesunden Puffer auf Ihrem Girokonto oder einem anderen Sparkonto?

Geldmärkte werden oft für Einsparungen genutzt, auf die nicht regelmäßig zugegriffen werden muss, also stellen Sie sicher, dass Sie Bargeld irgendwo gespeichert haben, wenn Sie es häufiger benötigen. Sobald Sie anfangen, in größerem Umfang zu sparen, können Sie die Eröffnung eines Geldmarktkontos in Betracht ziehen.

Eine andere Sache, über die man bei einem Geldmarktkonto nachdenken sollte, ist, wie wettbewerbsfähig die Rendite ist. Vor Jahren waren die MMA-Raten viel wettbewerbsfähiger als ein Standard-Sparkonto. Aber heute sind die Zinsen auf breiter Front außerordentlich niedrig.

Während dies großartig ist, wenn Sie Geld leihen, ist es nicht so groß, wenn Sie versuchen, Geld zu sparen und von einer hohen Rendite zu profitieren. Viele Geldmarktkonten liegen heute unter 1% und sind oft noch kleiner als das. Es lohnt sich auf jeden Fall zu recherchieren, welche Banken derzeit bessere Tarife anbieten.

Unter dem Strich hat ein Geldmarktkonto seine Grenzen. Wenn Sie die Mindestschwelle nicht erreichen können, ohne eine Gebühr zu zahlen, oder wenn Sie Ihre Gelder den ganzen Monat über häufig abheben müssen, dann können Sie nach einer anderen Art von Konto suchen.

Aber wenn Sie Ihre Ersparnisse diversifizieren wollen, während Sie noch eine nominale Rendite erhalten, dann sollten Sie ein Geldmarktkonto in Betracht ziehen. Es ist risikoarm und leicht zugänglich, so dass Sie die Flexibilität haben, bei Bedarf Auszahlungen vorzunehmen – einfach nicht jeden Tag.

Welche sind die besten Geldmarktkonten für 2019?

Informieren Sie sich in unserem ausführlichen Leitfaden zu den besten Geldmarktkonten 2019. Es gibt eine große Vielfalt von Banken, die unterschiedliche Mindesteinlagen und einige der wettbewerbsfähigsten APYs auf dem Markt anbieten. Hier ist eine kurze Übersicht über jede unserer Top-Picks, die Ihnen den Einstieg erleichtern.

BBVA Kompass

BBVA Compass bietet derzeit einen APY von 1,80%. Sie können ein Konto online eröffnen, mit einer Mindesteinzahlung von $25. Sie ermöglichen bis zu 6 Auszahlungen pro Monat kostenfrei. Außerdem erhalten Sie mit der preisgekrönten Mobile Banking App 247 Zugriff. Es ist eine gute Wahl, wenn Sie gerade erst anfangen, Ihre längerfristigen Einsparungen zu beginnen.

CIT Bank

Die CIT Bank bietet eines der niedrigsten Mindestguthaben unter den Online-Geldmarktführern. Eröffnen Sie Ihr Konto mit mindestens $100 und genießen Sie einen 1,85% APY. Außerdem fallen bei der Eröffnung und bei der monatlichen Wartung keine Gebühren an.

AbleBanking

Dies ist ein Geldmarktkonto mit einer niedrigen Mindesteinlage von nur 250 $. Gepaart mit einem 1,0% APY ist es ideal für Anfänger. Ein zusätzlicher Bonus ist, dass Sie bei einem anderen AbleBanking-Konto Überweisungen am selben Tag erhalten.

Ally Bank

Ally bietet ein Geldmarktkonto mit 0,90% APY und täglichen Zinseszinsen. Und im Gegensatz zu den meisten MMAs gibt es kein Einzahlungsminimum, keine monatliche Gebühr, und der APY gilt für alle Guthabenstufen.

TIAA Bank

Mit einem der höheren APYs verdienen Geldmarktkontoinhaber der TIAA Bank (ehemals EverBank) im ersten Jahr 1,5%. Um sich zu qualifizieren, benötigen Sie eine Ersteinzahlung von $1.500 von einem Nicht-TIAA-Bankkonto. Nach dem ersten Jahr sinkt Ihr Zinssatz auf nur noch 1,05%.

Capital One 360

Ihr APY variiert hier je nach Höhe Ihrer Einzahlung. Sie erhalten eine Rate von 0,85% APY bis zu 10.000 $. Sobald du diese Schwelle erreicht hast, steigt sie auf 1,60%.

Sallie Mae

Ohne Mindesteinzahlung mit einer MMA von Sallie Mae können Sie 1,75% APY auf Ihr Geld verdienen. Sie haben auch eine etwas flexiblere Überziehungspolitik als andere Finanzinstitute.

Santander

Die MMAs von Santander sind besser für Kontoinhaber mit mindestens 10.000 US-Dollar ausgelegt, in diesem Fall erhalten Sie 1,35% APY. Mit weniger als dem, müssen Sie eine monatliche Gebühr zahlen und nur 0,25% APY verdienen.

Welche Alternativen gibt es zu einem Geldmarktkonto?

Während ein Geldmarktkonto ein großartiges Sparinstrument sein kann, ist es klug, sich mit ähnlichen Optionen vertraut zu machen. Ein Sparkonto bietet in der Regel weniger Zinsen als ein MMA, aber das ist nicht immer der Fall – es hängt wirklich vom Finanzinstitut ab.

Ein Sparkonto erlaubt es Ihnen nicht, Schecks auszustellen, wie es ein Geldmarktkonto tut, aber Sie benötigen im Allgemeinen keine Mindesteinlage. Beide Arten von Konten gelten als risikoarm und sind durch die FDIC bis zu 250.000 US-Dollar versichert. Sie haben auch die gleichen Auszahlungsbeschränkungen von bis zu sechs Mal pro Monat.

Ein weiteres vergleichbares Produkt ist eine Depotbestätigung oder CD. Die Sparquote bei einer CD ist in der Regel höher als bei einem Geldmarktkonto, aber hier ist der Haken: Sie müssen sich an einen bestimmten Zeitrahmen binden, bevor Sie Geld von einer CD abheben können.

Im Gegensatz zu einer MMA erhalten Sie eine Strafe für eine Auszahlung von Ihrer CD vor Ablauf der Frist. Sie können Ihre Laufzeit wählen, die in der Regel zwischen sechs Monaten und fünf Jahren liegt.

Während das Platzieren von Geldern auf einer CD sicherlich ein Teil Ihrer Sparstrategie sein könnte, ist es nicht dazu gedacht, liquide Mittel zu ersetzen. Sie sollten wahrscheinlich kein Geld in eine CD stecken, die Sie vor dem Fälligkeitsdatum benötigen würden. Aber je längerfristig Sie sich verpflichten, desto mehr Zinsen können Sie erwarten zu verdienen, so dass es definitiv Vorteile gibt, solange Sie einen ganzheitlichen Sparplan haben.

Ist ein Geldmarktkonto dasselbe wie ein Geldmarktfonds?

Diese beiden Finanzprodukte sind eigentlich völlig unterschiedlich, also achten Sie darauf, ein Geldmarktkonto (MMA) nicht mit einem Geldmarktfonds (MMF) zu verwechseln. Während ein MMA als risikoarmes Sparkonto dient, ist ein MMF eine Investition in einen Investmentfonds, die typischerweise über einen Broker erfolgt.

Während eine MMA durch die FDIC versichert ist, ist eine MMF nicht versichert. Es gibt keine Garantie dafür, dass Sie sogar Ihren gesamten Auftraggeber zurückbekommen, geschweige denn irgendwelche Einnahmen. Dennoch sind sie im Spektrum der Anlagen risikoarm, aber es gibt kein finanzielles Sicherheitsnetz in Bezug auf die Versicherung.

In was genau investieren Geldmarktfonds also? Am häufigsten konzentrieren sie sich auf US-Schatzwechsel, Commercial Paper und andere kurzfristige Schuldtitel. Diese sind nicht turbulente Investitionen mit irgendwelchen Mitteln, und sie beginnen, höhere Renditen zu sehen, während die Zentralbank anfängt, Kinetik zu erhöhen.

Aber wie alle Sparfahrzeuge sehen die Sparer heutzutage keine dramatischen Unterschiede zwischen vielen dieser Produkte. Ob Sie nun ein Geldmarktkonto oder etwas anderes in Betracht ziehen, achten Sie darauf, genau zu prüfen, welche Bedingungen das Finanzinstitut anbietet, und scheuen Sie sich nicht, sich umzusehen.

Wenn Sie schon vor der Rezession Mitte der 2000er Jahre gespart haben, erinnern Sie sich vielleicht an APYs, die Sie tatsächlich zu einer ordentlichen Rendite gemacht haben. Aber die heutigen Märkte sind anders, da das Land immer noch durch die wirtschaftliche Erholung siebt. Für alle Sparer bedeutet das, sich genauer anzusehen, welches Interesse Sie erwarten können.

Es bedeutet auch, sicherzustellen, dass Sie nicht tatsächlich Geld verlieren, indem Sie hohe Gebühren zahlen oder Geld auf Konten mit niedrigen Renditen mit zu vielen Einschränkungen binden. In vielen Fällen könnte ein Geldmarktkonto der nächste Schritt in Ihrem gesamten Sparplan sein.

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Finanzierungszeit
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