Was – ist die beste Strategie, um meinen LIRA frühzeitig freizuschalten?

Dieser Leser hat Probleme mit Hypothekenzahlungen und sucht nach einer guten Strategie, um LIRA-Geld zu erschließen, wenn er jünger als 55 Jahre ist.

Es gibt einige Fälle, in denen Sie frühzeitig auf Gelder zugreifen können.

-Dieser Artikel wurde am 12. August 2016 aktualisiert, um klarzustellen, dass die LIRA-Regeln je nachdem, in welcher Provinz Sie leben, variieren.

F: Ich habe zwei LIRAs mit meiner Bank – eine für 36.000 Dollar und eine weitere für 18.000 Dollar, jeweils von ehemaligen Arbeitgebern. Ich lebe in Nova Scotia und bin 46 Jahre alt. Ich bin seit zwei Jahren arbeitslos und habe Schwierigkeiten, meine Hypothekenzahlungen zu erfüllen. Gibt es eine Möglichkeit, auf dieses Geld vor dem 55. Lebensjahr zuzugreifen, und wenn ja, welche wäre meine beste Strategie?

-Blair Rudderham, N.S.

A: Ein Locked-In Retirement Account (LIRA) ist ein RSP mit Einschränkungen für den Zugriff auf die Mittel vor dem 55. Lebensjahr. Es gibt Bestimmungen über finanzielle Schwierigkeiten, um frühzeitig auf diese Mittel zugreifen zu können:

  • niedrige erwartete Erträge
  • Zahlung der ersten und letzten Monatsmiete
  • Mietrückstand oder Schulden, die auf einem Hauptwohnsitz (z.B. einer Hypothek) gesichert sind.
  • medizinische Kosten

In Nova Scotia kann Blair beim Nova Scotia Finance & Treasury Board finanzielle Härte beantragen, indem er das Formular 12 verwendet, da sein Einkommen in den nächsten 12 Monaten voraussichtlich unter 36.600 US-Dollar liegen wird. Blair würde seine Rückstände bei den Hypothekenzahlungen und sein gesamtes erwartetes Einkommen erklären. Der freigesetzte Betrag würde nicht mehr als 27.450 $ betragen und um das 0,75-fache seines gesamten erwarteten Einkommens reduziert werden.

Nach der Genehmigung wird die geltende Steuer einbehalten, als ob Blair Gelder von einem RSP abgehoben hätte. Blair kann 12 Monate lang keinen erneuten Antrag auf Zugang zu weiteren Fonds stellen. Hoffentlich wird sich Blairs Einkommensausblick verbessern, so dass er seinen Lebensstil erfüllen, mit den Hypothekenzahlungen Schritt halten und die verlorenen Einsparungen zurückgewinnen kann.

Denken Sie daran, dass die Entsperrungsbestimmungen für LIRAs unter die Zuständigkeit der Provinzen fallen und von Provinz zu Provinz leicht unterschiedlich sind.

Taxtips.ca leistet gute Arbeit bei der Beschreibung dieser verschiedenen Entsperrungsregeln in jeder Provinz.

Tom Feigs ist ein Fee-for-Service Finanzplaner, Geldcoach und Pensionsplanungsexperte mit Sitz in Calgary, Alberta.

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Finanzierungszeit
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