Was ist der Fair Credit Reporting Act, kennen Sie Ihre Rechte!

Alles, was Sie über den FCRA wissen müssen, wie er Genauigkeit und Fairness in der Kreditauskunft fördert, wie er Sie schützt und vieles mehr.

Der Fair Credit Reporting Act (FCRA) ist ein Bundesgesetz, das 1970 verabschiedet wurde, um die Rechte der Verbraucher und die Art und Weise, wie ihre Daten von Banken und anderen Unternehmen verwendet werden, zu regeln.

Einer der Hauptzwecke des FCRA ist es, den Verbrauchern das Recht zu geben, die in ihrem Kreditbericht aufgeführten Informationen zu erfahren. Darüber hinaus ermöglicht es den Verbrauchern, Fehler in ihren Kreditberichten zu beanstanden.

Vor der Verabschiedung des Fair Credit Reporting Act im Jahr 1970 waren Banken und andere Kreditgeber weitgehend unreguliert und konnten nach eigenem Ermessen Geld verleihen und Kredite verweigern.

Die FCRA wurde eingeführt, um die Verbraucher davor zu schützen, aufgrund von Rasse, ethnischer Zugehörigkeit, Familie und anderen subjektiven Mitteln zur Bestimmung der Fähigkeit einer Person, ein Darlehen zurückzuzahlen, diskriminiert zu werden.

Inhaltsverzeichnis

Wie schützt der FCRA Sie als Verbraucher?

Eines der wichtigsten Ziele des Fair Credit Reporting Act ist es, Verbraucher wie Sie zu schützen, indem es die drei Verbrauchermeldebehörden reguliert.

Zu diesen Agenturen gehören Equifax, Experian und TransUnion. Im Rahmen der FCRA sind diese Agenturen verpflichtet, Ihnen auf Anfrage einmal im Jahr eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft zur Verfügung zu stellen, damit Sie jede von ihnen auf ihre Richtigkeit überprüfen können.

Wie Sie Ihr kostenloses Exemplar erhalten, erfahren Sie hier. Die Verbraucherberichterstatter müssen auch eine Möglichkeit bieten, wie Sie als Verbraucher alle Fehler in Ihrem Kreditbericht beanstanden und möglicherweise beseitigen lassen können.

Wie gehen Verbrauchermeldebehörden mit Streitigkeiten um?

Die FCRA verpflichtet die Verbrauchermeldebehörden, Streitigkeiten zwischen Gläubigern und Einzelpersonen zu erleichtern. Wenn Sie mit einem Punkt auf Ihrer Kreditauskunft nicht einverstanden sind, können Sie eine Streitigkeit einreichen, indem Sie einen Brief an die Agentur und den Kreditgeber schreiben. Die Verbrauchermeldebehörde muss die Reklamation innerhalb von 30 Tagen untersuchen.

Sie sind dann verpflichtet, Ihnen die Ergebnisse der Untersuchung schriftlich mitzuteilen. Wenn die Verbrauchermeldebehörde den Streitfall nicht durch ihre Untersuchung löst, dürfen Sie die Situation in einer Erklärung in Ihrer Kreditakte erläutern.

Wenn der Prozess zu einer Änderung Ihrer Kreditauskunft führt, z.B. wenn ein negativer Posten entfernt wird, haben Sie Anspruch auf eine kostenlose Kopie Ihrer aktualisierten Kreditauskunft.

Sie können die Agentur auch bitten, Ihre aktualisierten Kreditinformationen an jedes Unternehmen zu senden, das Ihre Kreditauskunft in den letzten sechs Monaten erhalten hat, oder an jeden potenziellen Arbeitgeber, der Ihren Kredit in den letzten zwei Jahren überprüft hat.

Begrenzt der FCRA, wie lange negative Positionen auf Ihrer Kreditauskunft bleiben können?

Der FCRA ermöglicht nicht nur einen verbraucherfreundlichen Streitprozess, er beschreibt auch, wie lange ein negativer Posten auf Ihrer Kreditauskunft verbleiben kann.

Dadurch wird verhindert, dass Gegenstände in der fernen Vergangenheit Ihre zukünftigen finanziellen Möglichkeiten beeinträchtigen. Einzelteile bleiben normalerweise auf Ihrer Kreditauskunft für sieben Jahre, aber können bis zu 10 Jahre im Falle des Bankrotts bleiben.

Der FCRA verlangt auch, dass die Agenturen ungenaue Positionen in Ihrer Kreditauskunft entweder korrigieren oder löschen. Wenn Sie nachweisen, dass etwas nicht korrekt ist oder dass die Informationen nicht verifiziert werden können, sollten sie entfernt werden.

Reguliert die FCRA Unternehmen wie Banken und Kreditkartenunternehmen?

Zusätzlich zu der Möglichkeit, die Informationen auf Ihrem Kreditbericht zu überprüfen und zu diskutieren, reguliert der FCRA auch andere Benutzer Ihrer Verbraucherkreditinformationen. Insbesondere überwacht es die Unternehmen, die Informationen über Ihre Kreditwürdigkeit an die Auskunfteien weitergeben.

Diese Art von Unternehmen gehören in der Regel Banken, Kreditkartenunternehmen, Versorgungsunternehmen, Mobilfunkanbieter, Gerichte und andere Kreditgeber. Sie berichten über Informationen wie Kreditkarten- und Kreditsalden, verspätete Zahlungen und kriminelle Konten.

Die FCRA verlangt von diesen Unternehmen, dass sie für die Bereitstellung genauer Informationen an die Kreditauskunfteien verantwortlich sind. Darüber hinaus müssen sie die Kunden benachrichtigen, wenn negative Elemente auf ihren Kreditbericht aufgenommen werden sollen, und Streitigkeiten, die durch die Auskunfteien kommen, vollständig untersuchen.

Wer kann auf Ihre Kreditauskunft unter dem FCRA zugreifen?

Der FCRA soll einschränken, wer auf die Kreditgeschichte einer Person zugreifen darf. Kreditanfragen sind in erster Linie auf Kreditgeber, Versicherungsgesellschaften und Arbeitgeber beschränkt und müssen alle einen zulässigen Zweck haben, um eine Kopie Ihrer Kreditauskunft zu erhalten.

Die häufigsten Gründe sind die Bewertung einer Kredit- oder Kreditkartenbewerbung oder die Bewertung als Stellenbewerber. Beachten Sie, dass Sie Ihrem Arbeitgeber oder potenziellen Arbeitgeber eine schriftliche Zustimmung erteilen müssen, bevor er Ihre Kreditauskunft rechtlich anfordern kann.

Vermieter können auch eine Bonitätsprüfung verlangen, bevor sie Ihren Mietvertrag genehmigen, um sicherzustellen, dass Sie Ihre Miete wahrscheinlich jeden Monat rechtzeitig bezahlen. Sie benötigen Ihre schriftliche Zustimmung und berechnen Ihnen wahrscheinlich die Kosten für das Ziehen Ihrer Kreditgeschichte.

Wenn eine dieser Parteien auf Ihre Kreditauskunft zugreift, muss sie Sie benachrichtigen, wenn eine negative Vorgehensweise aufgrund gefundener Punkte ergriffen wird.

Zum Beispiel, wenn Ihr Hypothekenantrag abgelehnt wird, muss der Kreditgeber Ihnen die tatsächliche Kreditwürdigkeit, die er in Ihrem Antrag verwendet hat, sowie die wichtigsten Gründe für die Ablehnung offen legen. Wenn Sie das Gefühl haben, diskriminiert worden zu sein, können Sie eine Beschwerde gegen den Kreditgeber beim Büro für finanziellen Verbraucherschutz einreichen.

Lässt der FCRA Sie auf Ihre Kreditwürdigkeit zugreifen?

Der FCRA ermöglicht es Ihnen, auf Ihre Kreditwürdigkeit von jeder der drei Verbrauchermeldebehörden zuzugreifen. Jedoch während die Agenturen angefordert werden, Ihnen Ihre Kreditauskunft für freies alle 12 Monate zu schicken, müssen Sie für Ihre Kreditwürdigkeit zahlen. Sie können jederzeit beantragen, Ihre Kreditwürdigkeit einzusehen.

Jede der drei Auskunfteien bietet eine Reihe von Produkten an, die es Ihnen ermöglichen, Ihre Kreditwürdigkeit zu sehen.

Das Programm, das Sie wahrscheinlich am meisten beworben sehen werden, ist ein Abonnement-Service, der Ihnen zeigt, ob und wie sich Ihre Kreditwürdigkeit von Monat zu Monat ändert. Diese Warnmeldungen helfen auch, Identitätsdiebstahl zu verhindern oder aufzudecken, sowie aktive Dienstwarnungen für Angehörige des Militärs.

Wenn du gerade deine Gutschriftkerbe völlig kaufen möchtest, wirst du vermutlich um die Web site ein wenig graben müssen. Dann zahlen Sie wahrscheinlich zwischen $10 und $15, je nachdem, welche Agentur Sie wählen.

Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit von jeder der drei Agenturen sehen möchten, suchen Sie nach einem Massengeschäft, bei dem Sie alle drei Ergebnisse zu einem reduzierten Preis erhalten.

Eine andere Methode, die Sie erhalten, um Ihre Kreditauskunft zu sehen, ist, wenn Sie ein Darlehen wie eine Hypothek beantragen. Die meisten Kreditgeber sind verpflichtet, Ihnen eine Mitteilung über die Offenlegung von Kreditwürdigkeit zu übermitteln.

Dazu gehören Informationen, die für Ihre Kreditgenehmigung relevant sind, einschließlich Ihrer Kreditwürdigkeit, des relevanten Kreditwürdigkeitsbereichs (z.B. 300-850 für einen FICO-Score), Ihrer Bewertung im Vergleich zur Gesamtbevölkerung und wie Sie auf eine Kopie Ihres Kreditberichts zugreifen können.

Kreditgeber verwenden nicht nur Ihre Kreditwürdigkeit, um festzustellen, ob Sie für ein Darlehen zugelassen sind oder nicht. Sie verwenden es auch, um zu entscheiden, für welche Art von Zinssatz und Kreditbedingungen Sie sich qualifizieren, was als risikobasierte Preisgestaltung bezeichnet wird.

Die Credit Score Disclosure hilft, den gesamten Prozess transparent zu halten, damit Sie die Entscheidungen verstehen, die in Bezug auf Ihren Kredit getroffen werden, und diese bei Bedarf anfechten können.

Können Sie Ihren Namen über den FCRA aus den Marketinglisten entfernen?

Leider ist es einfach, auf die Mailinglisten von Vermarktern zu gelangen, die Ihre Mailbox mit Kredit- und Kreditangeboten füllen. Denn Verbraucherberichterstatter dürfen Unternehmen die Namen und Adressen von Verbrauchern in verschiedenen Kreditprofilen zur Verfügung stellen.

Die CRAs senden Ihnen dann scheinbar personalisierte Post für Kreditkarten, Hausratversicherung und mehr. Der FCRA sieht jedoch ein Opt-out-Verfahren vor, damit Sie Ihre Daten aus diesen Listen entfernen können.

Rufen Sie einfach 1-888-5-OPT OUT an oder besuchen Sie www.optoutprescreen.com und alle drei Verbrauchermeldebehörden werden Ihre Kontaktinformationen fünf Jahre lang nicht mehr an die Gläubiger weitergeben.

Um sich dauerhaft abzumelden, können Sie die gleiche Website besuchen und dann das Formular für die permanente Abmeldung unterschreiben und zurücksenden. Ihre andere Möglichkeit ist es, schriftliche Anfragen an jede einzelne Verbrauchermeldebehörde zu senden.

Wie können Sie erreichen, dass der Fair Credit Reporting Act für Sie funktioniert?

Trotz einer erheblichen Anzahl von Regeln und Vorschriften kann der FCRA ein äußerst nützliches Instrument zum Schutz der Verbraucher sein.

Es ermöglicht Verbrauchern wie Ihnen, mehr darüber zu erfahren, warum Ihnen die Finanzierung verweigert wird und was Sie tun können, um in Zukunft Kredite zu sichern. Plus, bestrittene negative Punkte auf Ihrer Kreditauskunft kann Ihnen helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Glücklicherweise müssen Sie nicht alle Feinheiten des FCRA selbst herausfinden, um ihn in Ihrem Leben praktisch anzuwenden. Credit Repair Services sind darauf spezialisiert, Ihnen zu helfen, die FCRA- und andere Gesetze zu Ihrem vollen Vorteil zu nutzen. Sie können sich auf den richtigen Weg machen, um Ihren Kredit zu reparieren, indem Sie sich bei einem von ihnen anmelden.

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