Was ist der durchschnittliche Kreditwert in Amerika im Jahr 2019?

Wie vergleichen Sie mit dem durchschnittlichen Amerikaner, wenn es um Ihre Kreditwürdigkeit geht? Braucht Ihr Kredit Arbeit? Sie werden überrascht sein.

Credit Score Talk ist heutzutage überall, von Online-Foren bis hin zum Pausenraum im Büro. Das liegt daran, dass Ihre Kreditwürdigkeit betrifft fast jeden Aspekt Ihres Lebens: Ihre Fähigkeit, eine Hypothek zu erhalten, sich für ein Autokredit, oder mieten Sie eine Wohnung.

In einigen Fällen werden potenzielle Arbeitgeber sogar Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen, um zu sehen, wie verantwortlich Sie sind, was bedeutet, dass Ihre Kreditwürdigkeit sogar beeinflussen kann, ob Sie für Ihren Traumjob ausgewählt wurden oder nicht.

Mit dieser ganzen Konkurrenz für Gutschrift, Gehäuse und sogar Jobs, ist es natürlich, sich zu wundern, wie Ihre eigene Gutschriftkerbe mit jeder sonst vergleicht. Wir haben die Insider-Informationen darüber, wie Sie sich in der wilden Welt des Kredits präsentieren. Bereit, es herauszufinden?

Inhaltsverzeichnis

Kredit im Kontext stellen

Kredit-Scores werden am häufigsten von einem Unternehmen namens FICO erstellt, das die Informationen in Ihrem Kreditbericht verwendet, um eine numerische Darstellung Ihrer Kreditwürdigkeit zu erstellen.

Kreditgeber und Gläubiger verwenden diese Informationen, um festzustellen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie Fremdmittel zurückzahlen. Dann entscheiden sie, ob sie Ihren Antrag genehmigen oder nicht, und welche Art von Zinsen sie Ihnen berechnen wollen.

Da jemand mit einer niedrigeren Kreditwürdigkeit als weniger wahrscheinlich erachtet wird, das Darlehen zurückzuzahlen, erhalten sie einen höheren Zinssatz als zusätzliche Versicherung für den Kreditgeber, falls das Darlehen ausfällt.

Die FICO-Ergebnisse reichen von 300 bis 850, wobei 850 die höchstmögliche Punktzahl ist. Hier ist, wie diese Ergebnisse in Bewertungskategorien unterteilt werden:

Bonitätsbeurteilungskategorien

  • Ausgezeichnet: 750 und mehr
  • Gut: 700-749
  • Fair: 650-699
  • Schlecht: 600-649
  • Bathroom: under 600

Jetzt, da Sie die Grundlagen der Kreditwürdigkeit verstehen, sind Sie bereit für die große Enthüllung?

Der durchschnittliche Kreditwert des Amerikaners liegt bei 704.

Wenn Sie sich die obige Bewertungsgrafik ansehen, werden Sie feststellen, dass ein Wert von 704 knapp unter die “gute” Bewertung fällt. Das ist definitiv auf dem Vormarsch, da sich die Wirtschaft weiter erholt.

Also, was bedeutet es, eine 704 Kreditwürdigkeit zu haben?

Da diese Punktzahl in die Kategorie “gut” fällt, kann man bei den Krediten einiges bewegen. Ein FHA-Hauskredit zum Beispiel erfordert nur eine Punktzahl von 580, um sich zu qualifizieren und die 3,5% Anzahlung des Programms zu nutzen.

Wenn Sie sich noch für den Kreditkauf qualifizieren, fällt Ihre Punktzahl unter diese Zahl, müssen Sie 10% des Kreditpreises zum Zeitpunkt der Schließung ablegen. Für konventionelle Kredite benötigen Kreditgeber in der Regel einen Mindestwert von 660. So, wenn Ihre Kreditwürdigkeit nah an der des durchschnittlichen Amerikaners ist, schauen Ihre Hypothekenaussichten vielversprechend.

Die Genehmigung für ein Autokredit erfordert in der Regel eine Punktzahl in der niedrigen bis mittleren-600er Jahre, obwohl es nicht ungewöhnlich ist, dass jemand in der Mitte-500er Jahre genehmigt wird. Es hängt von der Kreditgeber und natürlich, je niedriger Ihre Kreditwürdigkeit, desto höher wird Ihr Zinssatz sein.

Seien Sie jedoch vorsichtig mit Ihren Kreditanträgen. Jede neue Anfrage nach einer Kreditkarte oder einem Kredittyp kann Ihre Punktzahl zwischen 5 und 10 Punkten andocken. Dieser Tropfen dauert für ein Jahr und die Anfrage selbst wird auf Ihrer Kreditauskunft für zwei Jahre verzeichnet.

Wenn Ihre Punktzahl knapp über 700 liegt, können Sie schnell wieder in die Kategorie “fair” einsteigen und ein höheres Zinsangebot für Ihr nächstes Finanzprodukt erhalten. Fazit: Beantragen Sie nur dann einen Kredit, wenn Sie ihn benötigen. Wenn Sie nach einem Darlehen suchen, tun Sie alle Ihre Rate Shopping innerhalb weniger Wochen und Sie werden nur eine einzige Anfrage Auswirkungen auf Ihre Kredit-Score.

Benötigen Sie Hilfe bei der Kreditreparatur?

Spielt der Standort eine Rolle?

Es braucht viel, um eine hohe Kreditwürdigkeit aufrechtzuerhalten, einschließlich geringer Schulden und pünktlicher Zahlungen, um nur einige Dinge zu nennen. Aber ein Einflussfaktor könnte Sie überraschen: Wo Sie wohnen. Eine Studie von LendEDU aus dem Jahr 2018 ergab, dass die Staaten mit den besten und den schlechtesten Kreditwerten von Vantage, einem Kreditbewertungssystem, das von den drei großen Kreditgenossenschaften gebildet wird.

Es macht Sinn, denn wo man lebt, beeinflusst, wie viel man verdient und wie teuer die Lebenshaltungskosten sind. Auffällig ist, dass nicht nur einzelne Staaten, sondern ganze Regionen tendenziell ähnliche Kreditmerkmale aufweisen. Könnte Ihre geografische Lage Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen?

Viele Staaten des Mittleren Westens zum Beispiel haben die höchsten Kreditwürdigkeitswerte des Landes. Minnesota führt die Liste mit einer durchschnittlichen Punktzahl von 722 an. Mit 71.920 $ liegt das mittlere Haushaltseinkommen über dem nationalen Durchschnitt von 61.372 $, aber die Minnesotaner neigen dazu, nicht über ihre Verhältnisse hinaus auszugeben.

Guthaben auf Kreditkartenschulden, Hypotheken und Autokredite sind alle unterdurchschnittlich in diesem Bundesstaat und in mehreren anderen Gebieten des mittleren Westens. Schuldenstand sind auch niedrig, was vielen Menschen einen Kredit-Score-Schub im ganzen Land gibt.

Mississippi, zusammen mit mehreren anderen südlichen Staaten, rangiert am niedrigsten in der Nation für Kredite mit einem durchschnittlichen Wert von nur 648. Tatsächlich, basierend auf den oben genannten Bandbreiten, wird das als schlechte Kreditwürdigkeit angesehen. Staaten mit niedrigeren Kreditwürdigkeitswerten neigen ebenfalls dazu, höhere Schuldenstände und Delinquenzraten zu haben. Das ist sinnvoll, weil beide Faktoren zu niedrigeren Kreditwürdigkeitswerten beitragen.

Machen Sie sich keine Sorgen, wenn Sie in einem Staat mit niedrigeren Kreditdurchschnitten leben, oder wenn Sie in einem hohen Kreditstatus sind, aber immer noch einen niedrigen Wert haben. Sie können Ihre eigene Punktzahl erhöhen, indem Sie eine Reihe grundlegender, strategischer Schritte unternehmen. Es könnte ein wenig Zeit und Mühe in Anspruch nehmen, aber wenn Sie ausharren, werden Sie bald anfangen, einen spürbaren Unterschied in Ihrer Kreditwürdigkeit zu sehen.

Dann können Sie sich selbst auf die Schulter klopfen, weil Sie sowohl in Ihrem Land als auch in der Nation überdurchschnittliche Kredite haben. Noch besser als das? Sie werden anfangen, bessere Angebote zu Zinssätzen und anderen Kreditbedingungen zu erhalten.

Tipps zur Steigerung Ihrer Punktzahl

Nun da Sie wissen, wie Ihre Kreditwürdigkeit im Vergleich zu denen anderer Amerikaner, ist es an der Zeit, den Wettbewerbsgeist zu brechen und Ihre Punktzahl zu erhöhen.

Um für die allerbesten Kreditkarten, Kredite und Hypotheken in Frage zu kommen, benötigen Sie eine Kreditwürdigkeit von 740 oder mehr. Das ist ganz oben in der Kategorie “gut”, nur zehn Punkte hinter “ausgezeichnet”. Also, wie kannst du es tun? Hier sind ein paar einfache Tipps.

Bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich.

Es mag wie ein Kinderspiel erscheinen, aber eine Studie aus dem Jahr 2018 zeigte, dass 25% der Amerikaner ihre Rechnungen nicht konsequent und pünktlich bezahlen. Warum ist das ein Problem? Ihr Zahlungsverhalten macht 35% Ihrer Kreditwürdigkeit aus, so dass Sie jedes Mal, wenn Sie bei einer Zahlung überfällig werden, Ihre Kreditwürdigkeit verringern.

Wie stark Ihre Punktzahl gesenkt wird, hängt von mehreren persönlichen Faktoren ab, wie z.B. wie spät Sie bezahlt haben und wie oft Sie dazu neigen, Zahlungen zu verpassen. Offensichtlich, wenn Sie ein regelmäßiger Täter sind, wird Ihre Punktzahl mehr leiden.

Bezahle deine Schulden.

Die meisten Menschen tragen eine Art von Schuld in diesen Tagen, ob es sich nun um eine Hypothek, ausstehende Kreditkarten-Guthaben, oder eine Art von persönlichen Darlehen. Aber das Zahlen hinunter Ihre Schuld, besonders auf hohen Zinssalden außerhalb Ihrer Hypothek, kann ein langer Weg gehen, wenn es heraus Ihre Kreditwürdigkeit hilft.

Das liegt daran, dass du dafür bestraft wirst, dass du zu viel Geld schuldest, verglichen mit dem Kreditbetrag, zu dem du Zugang hast, was an deiner Kreditauslastung gemessen wird. Plus, indem Sie Kreditkarten und hochverzinsliche Darlehen früh auszahlen, sparen Sie sich unzählige Dollar an Zinszahlungen.

Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft nochmals.

Wussten Sie, dass nach Angaben der FTC, 25% der Amerikaner Fehler in ihren Kreditberichten haben, die das Potenzial haben, ihre Kreditwürdigkeit zu beeinflussen? Am Ende des Tages liegt es in Ihrer Verantwortung, sicherzustellen, dass alles auf Ihrer Kreditauskunft vollständig und korrekt ist.

Bestellen Sie jedes Jahr eine kostenlose Kreditauskunft bei jeder der drei Auskunfteien. Schließlich liegt es sowohl an Ihrem Recht als auch an Ihrer Verantwortung.

Wann benötigen Sie professionelle Hilfe?

Wenn Sie bemerken, dass Ihre Kreditwürdigkeit weit unter dem amerikanischen Durchschnitt von 704 liegt, oder Sie ständig mit Straßensperren für Ihre finanziellen Ziele wegen Ihrer Kreditwürdigkeit konfrontiert sind, könnte es an der Zeit sein, Hilfe von einem Profi zu erhalten.

Experian erklärt, dass 30% der Amerikaner weniger als 601 haben, was sie in die Kategorie “schlecht” einordnet. In dieser Situation können Sie Ihre Kreditwürdigkeit überwachen, während Sie beginnen, finanzielle Verbesserungen vorzunehmen.

Denken Sie daran, dass, obwohl Ihre Kreditauskünfte sind kostenlos alle 12 Monate, Ihre Kredit-Score ist nicht enthalten. Es ist eine separate Berechnung, die angefordert wird, wenn Ihr Kredit von Dritten wie Kreditgebern und Kreditgebern gezogen wird.

Es gibt mehrere Überwachungsdienste, wenn Sie Ihre Punktzahl regelmäßig überprüfen möchten, oder Sie können eine einmalige Gebühr an FICO zahlen, um auf Ihre Punktzahl zuzugreifen.

Für Verbraucher, die noch Hilfe benötigen, um diese Zahl näher an den nationalen Durchschnitt heranzuführen, kann ein angesehenes Kreditreparaturunternehmen eine gute Quelle sein, um veraltete und falsche Artikel aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen.

Sie können diesen Weg sicherlich alleine gehen, aber ein professionelles Unternehmen kennt alle Gesetze und Vorschriften, um sicherzustellen, dass Ihre Interessen vollständig vertreten sind.

Plus, beschäftigend Gläubiger und Kreditbüros kann wie ein ganztägiger Job glauben, und Sie haben vermutlich bereits einen von denen. Es ist oft eine kluge Entscheidung, mit einem Profi zusammenzuarbeiten, um die schnellsten und umfassendsten Ergebnisse zu erzielen.

Egal, wo Ihre Kreditwürdigkeit im Vergleich zu allen anderen liegt, denken Sie nur daran, dass “persönliche Finanzen” aus einem bestimmten Grund genannt wird: Jeder Einzelne hat persönliche Gründe, Geld auszugeben und zu sparen, wie er es tut.

Solange Sie Ihr Bestes tun, um auf Ihrem Geld zu bleiben und intelligente Strategien anzuwenden, um Ihre Punktzahl zu erhöhen, konnten Sie positive Ergebnisse in weniger als 30 Tagen sehen. Und das ist etwas, mit dem man angeben sollte.

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Finanzierungszeit
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