Was – ist auf deiner Kartoffel?

Einige Couch Potato Portfolios haben drei Fonds, und einige haben 13. Welche Anzahl von Anlageklassen ist die richtige für Sie?

Einige Couch Potato Portfolios haben drei Fonds, und einige haben 13. Welche Anzahl von Anlageklassen ist die richtige für Sie?

Als ich vor einigen Jahren anfing, in Exchange Traded Funds (ETFs) zu investieren, war ich besessen davon, das perfekte Portfolio aufzubauen. Ich wusste, dass die Asset Allocation – der Mix aus Aktien, Anleihen, Immobilien und anderen Anlageklassen in einem Portfolio – eine der wichtigsten Entscheidungen ist, die ein Investor jemals treffen wird, also wollte ich es wirklich richtig machen. Ich habe schließlich etwa ein Dutzend ETFs zusammengeschustert, die alles abdecken, von Schwellenländern über Real-Return-Anleihen bis hin zu US-Small-Cap-Value-Aktien.

Ich gebe zu, dass ich über Bord gegangen bin. Das Hinzufügen all dieser Anlageklassen zu meinem bescheidenen RRSP hat es schwierig gemacht, sie zu verwalten, und alle höheren Renditen, die ich erwarten konnte, waren bescheiden. “Irgendwann schneidet man den Kuchen so dünn, dass man ihn gar nicht mehr schmecken kann”, sagt Rick Ferri, Autor von All About Asset Allocation und Gründer von Portfolio Solutions in Troy, Mich. Darüber hinaus, so Ferri, bedeutet der Einsatz von zu vielen Anlageklassen oft höhere Kosten. “Wenn du den Kuchen schneidest, landet immer etwas von dem Kuchen auf dem Messer.”

Wie viele Anlageklassen benötigen Sie also, um ein diversifiziertes Couch Potato-Portfolio aufzubauen? Es gibt keine Zauberformel, aber die Antwort liegt wahrscheinlich zwischen drei und zehn. So finden Sie die für Sie passende Nummer.

Bei der topAsset Allokation geht es darum, zu entscheiden, wie viel Risiko Sie eingehen wollen. Der erste Schritt beim Aufbau eines Portfolios besteht also darin, riskantere Aktien und sicherere Anleihen in Einklang zu bringen. “Sobald Sie Ihren gesamten Aktien- und Anleihenmix festgelegt haben, sind Sie zu 90% auf dem richtigen Weg”, sagt Ferri. Eine Faustregel besagt, dass Ihre Anleiheallokation Ihrem Alter entsprechen sollte: Das heißt, eine 40-Jährige könnte 40% ihres Portfolios in Anleihen und 60% in Aktien investieren.

Überlegen Sie es sich gut: Keine andere Entscheidung wird einen größeren Einfluss auf Ihre Rendite haben. Obwohl die Leute gerne sagen: “Alles geht bei einem Unfall unter”, ist das nicht wahr. Während des Zusammenbruchs von 2008-09 stiegen die Safe-Hafen-Staatsanleihen um rund 5%. Das bedeutet, dass ein Portfolio von 20% Aktien und 80% Anleihen nur etwa 6% verloren hat. Unterdessen verlor ein Anleger, der zu 80% in Aktien investiert war, rund 40%. Wenn Sie zu diesem Zeitpunkt im Ruhestand waren, könnte sich dieser Unterschied lebensverändernd ausgewirkt haben.

Der Kern fourOnce, den Sie über Ihren gesamten Aktien- und Anleihenmix entschieden haben, überlegen Sie, wie Sie diese Hauptanlagearten aufteilen möchten. Die bescheidene Global Couch Potato mit ihren vier Anlageklassen kann alles sein, was Sie brauchen. Dieses Portfolio legt 40% Ihres Geldes auf dem breiten kanadischen Anleihenmarkt an. Auf der Aktienseite verteilt sie 20% auf kanadische Aktien, 20% auf US-Aktien und 20% auf internationale Aktien.

Es mag einfach aussehen, aber das Ergebnis ist ein anspruchsvolles Portfolio. “Diese grundlegenden Anlageklassen sind alles, was Sie brauchen, um die meisten Renditen zu erzielen”, sagt Ferri. Das Portfolio umfasst mehr als 2.000 Aktien und Anleihen in mehr als einem Dutzend Ländern, alles gegen eine geringe Gebühr von jährlich etwa 0,5%.

Einige würdige Ergänzungen Ich verwende die Global Couch Potato in den Bildungskonten meiner Kinder, aber wie ich bereits gestanden habe, habe ich meine RRSP dünner geschnitten. Ferri stimmt zu, dass mehrere Anlageklassen es wert sind, ein Portfolio zu erweitern, wenn es sich etwa 100.000 Dollar nähert, obwohl er betont, dass Anleger, die die Dinge einfach halten wollen, sich nicht dazu gezwungen fühlen sollten.

Was sollten Sie hinzufügen? Betrachten Sie auf der Aktienseite Real Estate Investment Trusts (REITs) Emerging Markets, Small-Cap-Aktien und Value-Aktien, während Real-Return-Anleihen eine gute Ergänzung zur Rentenseite darstellen.

Nehmen wir an, Sie wollen ein Portfolio mit 60% Aktien und 40% Anleihen aufbauen. Sie könnten 20% in kanadische Aktien investieren (10% in einen Breitmarktfonds, 5% in Small-Cap-Aktien und 5% in REITs). Dann könnten Sie 20% in US-Aktien investieren (10% in einen Breitmarktfonds und 10% in einen Value-Fonds). Damit bleiben 20% für internationale Aktien übrig (10% in den Industrieländern und 10% in den Schwellenländern). Für den Anleihenanteil können Sie mit 10% oder 15% bei Real-Return-Anleihen und den Rest in einem breit angelegten Fonds, der sowohl Staats- als auch Unternehmensanleihen umfasst, gehen. Für alle diese Basen stehen ETFs zur Verfügung.

Stellen Sie es ein und vergessen Sie es. Wenn Sie wie ich sind, werden Sie Monate damit verbringen, sich zu fragen, wie Sie Ihr Portfolio noch besser machen können. Ferri betont, dass es keinen perfekten Anlagenmix gibt, also hör auf, danach zu suchen. “Es gibt keine richtige Antwort. Wir wissen nicht, was die optimale Verteilung ist, ebenso wenig wie wir wissen, welches Pferd gewinnt, bis das Rennen vorbei ist.”

Also, egal auf welche Allokation Sie sich einigen, bleiben Sie dabei. Etwa einmal im Jahr, um das Gleichgewicht wiederherzustellen, indem Sie die gut funktionierenden Anlageklassen trimmen und die Nachzügler unterstützen. (Wenn Sie mit ETFs investieren, tun Sie dies nicht zu oft: Die Handelskosten können die Vorteile überwiegen.) Alle fünf Jahre oder so, erwägen Sie, Ihr Rentenportfolio konservativer zu gestalten, indem Sie den Fixed-Income-Teil um etwa 5% erhöhen. Abgesehen davon, lassen Sie es gut sein.

“Die beste Strategie ist eine, die man beibehalten kann, egal was sie ist”, sagt Ferri. “Wenn du es umsetzt und es wieder ins Gleichgewicht bringst und nicht daran herumpfuschst, dann bringt es dich dorthin, wo du hin musst.”

Like this post? Please share to your friends:
Finanzierungszeit
Leave a Reply

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: