Warum zu viel Bargeld Investoren schadet

"Cash Drag" ist ein echtes Problem, das Sie daran hindern könnte, Hunderttausende von Dollar zu verdienen.

“Cash Drag” ist ein echtes Problem, das Sie davon abhalten könnte, Hunderttausende von Dollar zu verdienen.

Du hast Jahrzehnte damit verbracht, zu knausern und zu sparen, um dein Altersnest aufzubauen. Und doch lassen viele Kanadier die Inflation in ihr wertvolles Portfolio fressen, indem sie zu viel davon in bar offen lassen.

Sicher, es gibt eine Rolle für etwas Geld. Sie werden einige davon für Haushaltsnotfälle zugänglich halten wollen. Und in Ihrem Portfolio möchten Sie vielleicht, dass einige davon nutzen, um die sich bietenden Anlagemöglichkeiten zu nutzen. Aber übermäßige Mengen, die über einen längeren Zeitraum ohne Zweck sitzen, können Sie viel kosten.

Es wird als “Cash Drag” bezeichnet. Bargeld verdient heutzutage praktisch nichts mehr, so dass es die Performance Ihres Portfolios beeinträchtigt. Nehmen wir an, Sie halten $50.000 in bar auf Ihrem Investmentkonto, zusätzlich zu dem, was Sie auf Ihrem Sparkonto für Notfälle haben. Wenn Sie stattdessen dieses Geld investiert und eine Rendite von 5% für 30 Jahre verdient hätten, hätten Sie 220.000 Dollar auf Ihrem Konto. Das sind 170.000 Dollar mehr, nur um einen faulen Fehler zu vermeiden.

Warum dies geschieht

Es gibt drei Hauptgründe, warum einige Anleger zu viel Bargeld halten. Das erste ist ein Mangel an Wissen. Sie wissen einfach nicht, dass das Halten von Geld unter einer metaphorischen Matratze eine echte Belastung für ihr Portfolio sein kann. Hoffentlich bringt Sie das obige Beispiel auf den neuesten Stand.

Der zweite Grund ist das Temperament. Einige Leute sind sehr, sehr risikoscheu. Sie fühlen sich besser, wenn sie einen Vorrat an Geld haben, nur für den Fall. Dass Konservatismus (oder Angst, vielleicht) aus Erfahrung kommen könnte – ein Arbeitsplatzverlust, Tod, Scheidung oder Einkommensinstabilität. Oder es könnte ein Persönlichkeitsmerkmal sein, das auch in anderen Lebensbereichen zu finden ist.

Und der dritte Grund, warum einige Investoren Bargeld horten, ist Netflix. Warte. Ich meine. Trägheit. Sie haben das Geld gespart, aber sie haben einfach nicht die Zeit, Energie oder Zinsen, um dann all das Geld zur Arbeit zu bringen. Es gibt Filme zu sehen. Sie kommen einfach nicht dazu. Der RRSP-Beitrag sitzt dort. Der Bonus von der Arbeit sitzt da. Dort liegt der Dividendenertrag. In bar. Ich tue nichts. Ich urteile nicht. Ich verstehe es total. Ich bin derselbe, wenn es um jede Aufgabe rund um das Haus geht, bei der ich praktisch sein muss. Ich würde lieber nur Netflix sehen.

Setzen Sie Ihr Geld für die Arbeit ein.

Das erste, was Sie tun müssen, um Ihr Cash-Harding-Problem zu lösen, ist zu bestimmen, wie viel Sie haben sollten – für Notfälle und in Ihrem Portfolio.

Einige Experten empfehlen einen Notfallfonds in Höhe von sechs Monatseinkommen, wenn Sie noch arbeiten – und mehr, wenn Sie es nicht sind. Aber das könnte übertrieben sein, wenn Sie einen Ehepartner haben, der arbeitet, oder Zugang zu einer zinsgünstigen Kreditlinie, einem sicheren Arbeitsplatz oder einer sicheren Rente. Berücksichtigen Sie Ihre Lebensphase – ob noch erwerbstätig oder im Ruhestand – und wie viel Geld Sie ausgeben. Dann stellen Sie einen Betrag zur Verfügung, um Sie zu decken, wenn etwas mit Ihrem Einkommen passiert, oder wenn Sie mit einer plötzlichen und überraschenden Kostenbelastung konfrontiert werden.

Nachdem Sie Bargeld für Notfälle reserviert haben, überlegen Sie, wie viel Bargeld Sie in Ihrem Portfolio haben wollen. Die Antwort hängt von Ihrem Investitionsplan ab. Wenn Sie ein erfahrener Investor sind, können Sie ein größeres Bargeldguthaben mit sich führen, damit Sie bei Gelegenheitsanrufen einsteigen können. Möglicherweise warten Sie auf eine Wohnungsmarktkorrektur, um Investitionseigentum zu kaufen, oder Sie erwarten, dass die Börse zurückzieht, an welchem Punkt Sie auf einen Kaufrausch gehen.

Aber wenn Sie eher ein “Couch Potato”-Investor sind, der nicht versucht, den Markt zu timen, könnten Sie sich dafür entscheiden, sehr wenig Geld in Ihrem Portfolio zu halten. Sie würden einfach eine Asset Allokation von Eigenkapital und festverzinslichen Wertpapieren festlegen und dann Ihr Bargeld periodisch nach einem voreingestellten Verhältnis für verschiedene Arten von Vermögenswerten zur Arbeit geben. Es könnte Sie betonen, dies zu tun, besonders wenn die Märkte volatil sind, aber eine starke Disziplin könnte genau das sein, was Sie brauchen.

“Bargeld ist König”, wie man so schön sagt. Aber wir leben nicht in einer Monarchie. Nehmen Sie sich also eine Minute Zeit, um die Rolle zu überdenken, die Bargeld in Ihrem Portfolio spielt. Und wenn Sie zu viel horten, unternehmen Sie die Schritte, um es wieder in Betrieb zu nehmen.

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