Warum Kreditkartengebühren steigen könnten

In einem separaten, kürzlich abgeschlossenen Sammelklagevergleich haben Visa und MasterCard vereinbart, dass Händler einen Zuschlag auf Premium-Kartenkunden erheben können.

Einzelhändler könnten höhere Gebühren an die Verbraucher weitergeben.

Verbraucher bezahlen gerne aus gutem Grund für Waren und Dienstleistungen mit Belohnungskreditkarten. Sie können Reisepunkte, kostenlose Lebensmittel und sogar Rückerstattungen für ihre Einkäufe erhalten. Aber werden sie das gerne tun, wenn es anfängt, sie einen Aufpreis zu kosten? Wir sind vielleicht dabei, es herauszufinden.

Die Vorteile, die ein Karteninhaber erhält, sind in der Regel mit Kosten für den Händler verbunden, da die Kreditkartenunternehmen den Händlern die Nutzung in Rechnung stellen und sie mehr verlangen, wenn Kunden die ausgefalleneren Premium-Karten verwenden. Jetzt müssen wir auf diese Anklage vorbereitet sein, damit sie an dich und mich weitergegeben wird. In einem separaten, kürzlich abgeschlossenen Sammelklagevergleich haben Visa und MasterCard vereinbart, dass Händler einen Zuschlag auf Premium-Kartenkunden erheben können.

Hier ist, was du wissen musst:

Wie Händlergebühren funktionieren

Es gibt einen Grund, warum Einzelhändler es vorziehen, in bar zu bezahlen. Wenn ein Verbraucher eine Kreditkarte verwendet, um einen Kauf zu tätigen, nimmt das Kreditkartenunternehmen eine Scheibe aus der Transaktion. Dies wird als “Händlerrabattgebühr” bezeichnet. Es ist der Unterschied zwischen dem, was vom Händler berechnet wird und dem, was er tatsächlich von der Kreditkartenfirma bezahlt bekommt. Normale Kreditkarten kosten den Händler in der Regel 1,50% an Gebühren, während eine Premium-Karte bis zu 2,50% kosten kann.

Händler waren unglücklich.

Im Rahmen ihrer Vereinbarungen mit Visa und MasterCard können Händlern höhere Rabattgebühren berechnet werden, wenn ein Verbraucher mit einer Premium-Kreditkarte bezahlt. Dies wird von der Kreditkartenfirma auferlegt, um die Belohnungen auszugleichen, die diese Premium-Karten dem Verbraucher bieten.

Die Händler waren aus verschiedenen Gründen unzufrieden mit dieser Regelung:

  • Sie können Premium-Karten nicht ablehnen. Ein wichtiger Bestandteil der Vereinbarungen zwischen den Kreditkartenunternehmen und den Händlern ist die so genannte “Honour all cards”-Politik. Das bedeutet einfach, dass ein Händler einem Verbraucher erlauben muss, mit jeder von der Kartenfirma ausgestellten Kreditkarte zu bezahlen.
  • Händlern ist es nicht gestattet, einen Zuschlag auf Premium-Kartentransaktionen zu erheben. Ein weiterer Aspekt der Vereinbarungen zwischen Händlern und VisaMasterCard ist, dass dem Händler nicht gestattet wurde, die höhere Rabattgebühr in Form eines Zuschlags an den Verbraucher weiterzugeben.

Was hat es mit den Siedlungen auf sich?

Ohne irgendein Fehlverhalten einzugestehen, haben sowohl Visa als auch MasterCard separat vereinbart, im Rahmen von Sammelklagen jeweils 19,5 Millionen Dollar an Händler zu zahlen. In den Klagen wird behauptet, dass Banken und Kreditkartenunternehmen den Preis der von Händlern gezahlten Gebühren, die Visa und MasterCard akzeptieren, illegal festgelegt haben. Sobald die Vergleiche von den Gerichten genehmigt wurden, haben die Händler der Visa- und Mastercard-Netzwerke letztendlich die Möglichkeit, den Verbrauchern einen Zuschlag zu berechnen, wenn sie mit einer Premium-Kreditkarte bezahlen. Laut einem Medienbericht wird erwartet, dass der Zuschlag auf 2% begrenzt wird.

Es ist nicht wahrscheinlich, dass die Verbraucher direkt und in großem Umfang betroffen sind.

Wird die Einigung die Verbraucher direkt betreffen? Kurzfristig gesehen, nein. Erstens wird es 1,5 bis zwei Jahre dauern, bis der Vergleich in Kraft tritt. Selbst dann ist nicht zu erwarten, dass die meisten Einzelhändler anfangen werden, Zuschläge für Premium-Kartennutzer zu erheben. Dan Kelly, Präsident der Canadian Federation of Independent Businesses, sagt, dass seiner Meinung nach die große Mehrheit der Händler nicht beschließen wird, einen Zuschlag zu erheben: “Es braucht viel, um einen Kunden in Ihren Shop auf Ihrer Website zu bekommen. Es braucht noch mehr, um sie zum Point of Purchase zu bringen. Die meisten Händler würden nicht das Risiko eingehen, einen Kunden zu verlieren, indem sie ihn über die Art und Weise, wie er bezahlt, frustrieren.” Kelly stellt fest, dass für Händler, die die Abbuchung von Interac nutzen, wo “Zuschläge” bereits erlaubt sind, nur eine “Handvoll sehr kleiner Händler” wie Eckläden und Delis tatsächlich eine zusätzliche Gebühr für die Verbraucher erheben.

Eine Veränderung des Machtgleichgewichts zwischen Kartenunternehmen und Händlern

Auch wenn die meisten Händler wahrscheinlich keine Zuschläge erheben werden, nur die Möglichkeit, dass sie ihnen ein gewisses Maß an Einfluss gegen die Kreditkartenunternehmen geben könnten. Kelly schlägt vor, dass, wenn die Kartenfirmen anfingen, die Gebühren wieder zu erhöhen, Händler reagieren könnten, “indem sie auf einen temporären Zuschlag klatschen, um der Branche eine Botschaft zu übermitteln”. Es könnte eine starke Botschaft sein, denn wenn es einen Aufpreis auf Premium-Karten gibt, werden konkurrierende Zahlungsformen (Bar und Debet) für den Verbraucher attraktiver.

Reidar Mogerman, ein Anwalt, der den Hauptkläger in der Sammelklage vertrat, sagt, dass “die Änderung der Regel des Nullzuschlags sehr wichtig ist, weil sie Wettbewerbsdruck erzeugen kann, der den Gesamtbetrag der von den Händlern gezahlten Gebühren reduziert”. “In der Vergangenheit konnten einige Händler, wie bei allen Kosten, einige Gebühren weitergeben. Der Zuschlag ist anders, weil der Händler einige Verbraucher auf eine andere Zahlungsmethode lenken und so die Gebühren ganz vermeiden kann.”

Kurz gesagt, die Möglichkeit des Zuschlags könnte die Gebühren, die Händlern in Rechnung gestellt werden, in Schach halten. Und zumindest in der Theorie sollte sich das auch auf die Verbraucher auswirken.

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