Warum Frauen in der Altersvorsorge hinterherhinken

Frauen verdienen nicht nur weniger und wenden weniger von ihrem Einkommen für Ersparnisse und Investitionen auf, sondern sind auch weniger an der Verwaltung ihrer Finanzen beteiligt, findet eine Umfrage.

Frauen verdienen weniger, sparen weniger und fühlen sich weniger selbstbewusst in ihrem Portfolio.

Frauen verdienen nicht nur weniger und wenden weniger von ihrem Einkommen für Ersparnisse und Investitionen auf als kanadische Männer, sondern sind auch deutlich weniger an der Verwaltung ihrer Finanzen beteiligt, findet eine BlackRock-Studie.

Die BlackRock Global Investor Pulse Survey findet heraus, dass Frauen es schwerer haben als Männer, die alltäglichen Ausgaben mit dem Sparen für den Ruhestand in Einklang zu bringen, und dass mangelndes Engagement in finanziellen Angelegenheiten zu einer größeren Risikoaversion führt, die Frauen daran hindert, ihre Rentenziele zu erreichen.

Während ein ähnlicher Anteil der Männer und Frauen angibt, dass sie mit dem Sparen im Ruhestand begonnen haben – etwa drei von fünf Frauen glauben, dass sie bei der Erreichung ihrer finanziellen Ziele vor großen Herausforderungen stehen. Ein Grund: Sie haben weniger Einkommen zur Verfügung, um zu sparen.

Die Wahrscheinlichkeit, dass Frauen in der Umfrage arbeiten, war deutlich geringer, und diejenigen, die arbeiten, haben eine viel höhere Wahrscheinlichkeit als Männer, eine Teilzeitbeschäftigung zu haben. Das führte zu einem durchschnittlichen persönlichen Einkommen, das 25% niedriger war als das der männlichen Befragten, und zu Ersparnissen und Investitionen der Haushalte, die 46% niedriger waren als das der Männer. Frauen mehr als Männer nennen die hohen Lebenshaltungskosten (55 %) und das unzureichende Einkommen (52 %) als die größten Hindernisse, um mehr zu sparen (verglichen mit 46 % bzw. 42 % der Männer).

“Die Einkommenslücke für kanadische Frauen ist real und viele sehen sich größeren Hindernissen gegenüber, um ihre langfristige finanzielle Gesundheit zu erreichen”, sagt Karrie Van Belle, Managing Director bei BlackRock Asset Management Canada Ltd. “Frauen geben einen größeren Teil ihres Einkommens für Notwendigkeiten wie Hypotheken, Mieten und Versorgungsleistungen aus und haben weniger Zeit, um für Investitionen zu sparen. Aber das Einkommen ist nur ein Teil der Gleichung. Frauen sind bei ihren Ersparnissen und Investitionen weniger engagiert als Männer, und für viele in unserer Umfrage gibt es eine echte Wissenslücke in Bezug auf die Altersvorsorge.”

Der Umfrage zufolge sagen weitaus weniger Frauen als Männer, dass sie wissen, wie viel Einkommen sie im Ruhestand benötigen (41%, gegenüber 51% für Männer), und nur 39% der Frauen (gegenüber 46% der Männer) wissen, wie viel sie sparen müssen, um ihre Rentenziele zu erreichen.

Wenn es darum geht, zu einer Art von Altersvorsorge beizutragen – einschließlich RRSPs, steuerfreien Sparkonten und betrieblichen Altersvorsorgeeinrichtungen – ist die Teilnahmequote von Frauen in allen Kategorien niedriger. Darüber hinaus sind Frauen, die einen Arbeitsplan haben, weitaus weniger engagiert: Fast die Hälfte (46%) der Frauen in EZ-Plänen sagen, dass sie ihre Investitionsverteilung nie anpassen, verglichen mit nur 18% der Männer, und 42% der Frauen sagen, dass sie keine Ahnung von dem maximalen Beitrag ihres Plans haben (verglichen mit nur 18% der Männer).

In der Umfrage hatten Frauen in Bezug auf ihr Geld immer wieder andere Einstellungen und Risikoprofile als Männer. Die meisten der befragten Frauen (62%) sagen, dass sie nicht bereit sind, mit ihrem Geld Risiken einzugehen, verglichen mit weniger als der Hälfte der Männer (49%), und nur wenige Frauen wären bereit, ein höheres Risiko einzugehen, um einen höheren Ertrag zu erzielen (22% gegenüber 37% der Männer).

Diese Risikoaversion führt dazu, dass viele Frauen ihre Ersparnisse und Investitionen am Rande parken. Nur 19% der Frauen gaben an, dass sie bequem direkt in Aktien investieren würden (verglichen mit 37% der Männer), und als sie nach ihren Gedanken über die erwartete Zukunft der Aktienmärkte gefragt wurden, war die häufigste Antwort unter Frauen “unsicher” (43%, verglichen mit 23% der Männer). Es überrascht nicht, dass kanadische Frauen aufgrund ihres niedrigeren Risikoprofils durchschnittlich mehr ihres Vermögens in Bargeldanlagen halten-66%, verglichen mit 59% bei Männern und weniger in Aktien (15% gegenüber 21%).

Im Vergleich zu Männern sind selbst Frauen, die Aktien, Anleihen und andere Anlagen haben, weniger zuversichtlich, dass sie den richtigen Vermögensmix haben. Mehr als jede fünfte (21%) weibliche Befragte gibt zu, dass sie in Bezug auf ihr Portfolio “unsicher” ist (gegenüber 14% der Männer), und der Hauptgrund dafür ist, dass sie über die Portfoliokonstruktion nicht informiert sind.

Aber weniger als die Hälfte (45%, gegenüber 54% der Männer) sagen, dass sie daran interessiert sind, mehr über Investitionen zu erfahren. Noch beunruhigender ist, dass kanadische Frauen im Vergleich zu den fast 14.000 Frauen, die weltweit für die Umfrage befragt wurden, die Verwaltung ihrer Investitionen weniger wahrscheinlich als eine positive Aktivität betrachten. Konkret genießen nur 29% der kanadischen Frauen die Verwaltung ihrer Investitionen, verglichen mit 41% der Frauen weltweit.

Frauen, die investieren, haben das Gefühl, dass sie nicht das Wissen oder das Geld haben, um die Kontrolle über ihre Finanzen zu übernehmen, und sie sind davon abgehalten, ein größeres Interesse daran zu zeigen, stellt sie fest.

“Das führt zu risikoaversen Verhaltensweisen wie dem Halten von zu viel Bargeld, was langfristig höchst unwahrscheinlich ist, dass sie die Renditen erbringen, die für die Finanzierung eines komfortablen Ruhestandes erforderlich sind”, erklärt Van Belle. “Offensichtlich besteht ein echter Bedarf an Investorenschulung, die sich an kanadische Frauen richtet, und zwar auf eine Art und Weise, die überzeugend, nützlich und relevant für sie ist.”

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