Warum Eltern mit ihren Kindern über die Bezahlung von College, Student Loan Hero sprechen sollten.

Über Geld zu reden ist nie einfach – besonders nicht mit deinen Kindern. Aber hier's, wie man ein ehrliches Gespräch über die Bezahlung des College führt.

Paul Sisolak

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Jene unvermeidlichen Gespräche über die Vögel und die Bienen, Dating und Gruppendruck sind wie Riten des Übergangs zwischen jedem Elternteil und ihrem jugendlichen Sohn oder ihrer Tochter.

Aber ein von Herz zu Herz über die Zahlung für das College zu haben, kann eines der unangenehmsten und herausforderndsten Gespräche sein, die jemand mit seinen Kindern führen kann. Es ist schwierig genug für die meisten Teenager zu wissen, was sie mit 16 Jahren beruflich machen wollen, geschweige denn, wo sie zur Schule gehen wollen und was sie studieren wollen.

Und mit wenig bis gar keiner finanziellen Erfahrung unter ihren Gürteln erkennen Teenager vielleicht nicht das große Opfer, das es für Mama oder Papa bedeutet, sie durch vier Jahre College zu schicken. Es ist eine Menge erwachsenes Zeug zu verstehen; sie überwältigend über die realen Kosten der Hochschule, die Dynamik der Kreditaufnahme von Studenten und die Folgen, wenn sie unbezahlt bleiben, kann Eltern und Kinder auf verschiedenen Seiten lassen.

Mache das Gespräch über College – und College-Kosten – ehrlich und real. Beginnen Sie mit diesen Tipps.

1. Vermitteln Sie den Wert der Teilnahme am College.

Bevor ein Geldgespräch auf das Bild kommt, wecken Sie das Interesse Ihres Kindes frühzeitig am College. Machen Sie es zu einem Date: Anstatt sie für einen Vortrag hinzusetzen, gehen Sie zum Mittag- oder Abendessen hinaus und beginnen Sie in entspannter Atmosphäre darüber zu plaudern.

Helfen Sie Ihrem Kind zu verstehen, dass das College nicht dasselbe ist wie die High School. Inzwischen kennen Sie die Interessen Ihres Kindes. Sind sie in einem Fach in der Schule hervorragend? Haben sie eine Leidenschaft für ein bestimmtes Thema? Das Wissen um ihre Stärken kann Sie sowohl beim Erlernen dessen, was sie vielleicht studieren wollen, als auch bei der Frage, wo es am sinnvollsten ist, die Schule zu besuchen, leiten.

Wenn Ihre Tochter eine Ehrenschülerin mit einem GPA ist, das wettbewerbsfähig genug ist, um in die besten Privatschulen aufgenommen zu werden, setzt sie die Vorlage, um mit der Prüfung des Stipendiums zu beginnen und Optionen zu gewähren, bevor sie sich in das Gebiet des Studentenkredits wagt.

Wenn Ihr Sohn unsicher ist, was er studieren soll, zwingen Sie ihm keine 4-jährige Universität auf, nur weil seine Kollegen an das College gebunden sind. Ist das Community College vorerst die richtige Entscheidung? Es würde helfen, Ihre Ausgaben zu sparen, ohne einen großen finanziellen Sprung zu machen.

2. Kenne deine eigenen Grenzen.

Wie viel kann sich deine Familie leisten oder leihen? Natürlich wollen Sie das Beste für Ihre Kinder, aber seien Sie realistisch über Ihre Finanzen, bevor Sie Schulen auswählen. Viele erschwingliche Colleges und Universitäten im ganzen Land können das perfekte akademische Programm für Ihren Sohn oder Ihre Tochter anbieten, ohne die Bank zu brechen.

Konfigurieren Sie Ihr Budget und setzen Sie eine Grenze, wie viel Sie vernünftigerweise aus der Tasche für die College-Kosten bezahlen können. Es gibt eine Auswahl an Bundes- und Privatkrediten, die es zu verfolgen gilt, also bereiten Sie ein Bild davon vor, wie viel Schulden Sie auf sich nehmen können, bevor Sie übermäßig viel Geld aufnehmen oder Ihren Sohn oder Ihre Tochter finanziell einbringen.

3. Nehmen Sie sich Zeit, um über die Grundkosten zu sprechen.

Machen Sie ein Gespräch über die Kosten des College Empowering für Ihre Kinder. Wollen sie auf dem Campus leben? Begeistern Sie sie für die Aussicht, unabhängig zu sein und allein zu leben, weg von zu Hause. Seien Sie ehrlich, nicht überheblich, mit ihnen über die tatsächlichen Kosten der Teilnahme.

Viele Teenager (ich selbst bin 16 Jahre alt) verstehen den Wert von Krediten nicht ganz. Nutzen Sie dies als Gelegenheit, sie über die Kreditaufnahme und den Wert der Zinseszinsen zu coachen.

Das Zahlen für Hochschule kostet Zehntausende Dollar, wenn nicht mehr, und Ihr Kind muss das Geld borgen und es zurückzahlen, mit Zinsen, ob sie graduieren oder nicht.

Versuchen Sie, es in einen Kontext zu stellen, den sie verstehen können. Hat Ihr Sohn oder Ihre Tochter ein Auge auf ein neues Auto geworfen? College-Unterricht, sagen Sie ihnen, wird mindestens so viel kosten wie diese Räder tun.

Es gelingt ihnen immer, ihnen die Wahl zu lassen, was sie wollen. Vielleicht können sie ein Interesse daran bekunden, ein örtliches College zu besuchen und zu pendeln; dies kann die Kosten für das Leben in einem Wohnheim und die damit verbundenen Kosten senken. Aber jeder – auch die Eltern – sollte bedenken, dass das Leben auf dem Campus andere Gebühren und Kosten mit sich bringen kann, wie Reisen, Beitritt zu einer Fraternität oder Verbindung und Schulmaterial.

4. Binden Sie sie finanziell ein.

Geben Sie Kindern eine aktive Rolle auf ihrer Studienreise. Betrachten Sie Schulen und Tourcampus zusammen, aber bestimmen Sie, welche die preiswertesten sind. Erklären Sie ihnen, dass es eine große Hilfe sein würde, wenn sie zum Zahlen für Hochschule beitragen könnten, sogar gerade ein Teil fürs Erste.

Starten Sie einen College-Sparfonds. Es kann so informell wie ein Geldglas oder so ausgeklügelt wie ein 529er Sparplan sein, den sie ergänzen können. Nach dem Junior- und Seniorjahr können sie eine Teilzeitbeschäftigung ausüben. Können sie einen Teil ihres Einkommens für ihren Hochschulplan verwenden und dies auch weiterhin als Student tun? Sie könnten sogar eine Art Vertrag in Betracht ziehen, um Ihre Zustimmung schriftlich niederzulegen.

Mit der Zeit wird es einfacher, klare Erwartungen an sie zu stellen, wie viel sie zunächst für die Kosten des College bezahlen werden. Machen Sie deutlich, dass sie nach ihrem Abschluss dafür verantwortlich sind, das Geld, das sie sich geliehen haben, zurückzuzahlen. Aber je mehr sie jetzt sparen, desto weniger müssen sie sich in Zukunft leihen.

5. Machen Sie die Bezahlung für das College zu einer Teamleistung.

Machen Sie das College und alles kostet eine Teamarbeit zwischen Ihnen und Ihren Kindern.

Neben der Unterstützung bei der Suche nach der richtigen Schule und der Ermittlung der Kosten, sind Sie immer da, wenn sie Fragen an Sie haben. Füllen Sie mit ihnen ihre FAFSA-Formulare aus. Ihrem Kind eine aktive Rolle zu geben, ohne es ins finanzielle Deep End zu werfen, kann das College für es attraktiver machen.

Sprechen Sie auch die Idee des Mitzeichnens an, wenn es um Kredite geht. Machen Sie ihnen keine Schuldgefühle, sondern informieren Sie sie darüber, was das bedeutet. Sie werden beide Ihre Namen auf die Kredite setzen, die Ihr Kind aufnimmt, so dass Sie, wenn sie auf einen finanziellen Haken stoßen, den Rücken frei haben und helfen können. Aber wenn Ihr Sohn oder Ihre Tochter das Geld im Laufe der Zeit nicht zurückzahlt, werden sowohl ihr Kredit als auch Ihrer leiden.

Eine “We’re in this together”-Haltung in jeder Hinsicht, vom ersten Gespräch bis zum Abschluss Ihres Sohnes oder Ihrer Tochter, stellt sicher, dass Sie sie akademisch und finanziell unterstützen, Geld sparen und sich von Schulden fernhalten.

Sind Sie an der Refinanzierung Ihrer Parent PLUS Darlehen interessiert?

SoFi Offenlegungen

  1. Studentendarlehen Refinanzierung:

Feste Zinssätze von 3,899% APR bis 8,024% APR (mit AutoPay). Variable Zinssätze von 2,540% APR bis 7,275% APR (mit AutoPay). Die Zinssätze für variabel verzinsliche Kredite sind je nach Kreditlaufzeit auf 8,95 % oder 9,95 % begrenzt. Siehe APR Beispiele und Begriffe. Der niedrigste variable Zinssatz von 2,540% APR geht von einem aktuellen 1-Monats-LIBOR-Satz von 2,49% plus 0,04% Marge minus 0,25% ACH-Rabatt aus. Nicht alle Kreditnehmer erhalten den niedrigsten Zinssatz. Wenn für ein Darlehen genehmigt, hängt der angebotene feste oder variable Zinssatz von Ihrer Kreditwürdigkeit, der Laufzeit des Darlehens und anderen Faktoren ab und liegt innerhalb der oben genannten Bandbreite. Für das SoFi-Darlehen mit variablem Zinssatz wird der 1-monatige LIBOR-Index monatlich angepasst und die Kreditzahlung wird wieder abgeschrieben und kann sich monatlich ändern. Der effektive Jahreszins für variabel verzinsliche Kredite kann nach der Gewährung steigen, wenn der LIBOR-Index steigt. Siehe Details zur Berechtigung. Die SoFi 0,25% AutoPay Zinssenkung erfordert, dass Sie sich damit einverstanden erklären, monatliche Kapital- und Zinszahlungen durch einen automatischen monatlichen Abzug von einem Spar- oder Girokonto zu leisten. Die Leistung endet und geht für Zeiten verloren, in denen Sie nicht durch automatischen Abzug von einem Spar- oder Girokonto bezahlen. *Um die Tarife und Konditionen zu überprüfen, für die Sie sich qualifizieren, führt SoFi eine Soft Credit Anfrage durch. Im Gegensatz zu harten Kreditanfragen haben weiche Kreditanfragen (oder weiche Kreditziehungen) keinen Einfluss auf Ihren Kreditwert. Dank weicher Kreditanfragen kann SoFi Ihnen zeigen, welche Tarife und Konditionen SoFi Ihnen im Voraus anbieten kann. Nachdem Sie Ihre Preise gesehen haben, wenn Sie sich für ein Produkt entscheiden und Ihre Anwendung fortsetzen, werden wir Ihren vollständigen Kreditbericht von einer oder mehreren Verbraucherberichterstattungsagenturen anfordern, was als eine harte Kreditanfrage gilt. Harte Kreditanfragen (oder harte Kreditauskünfte) sind erforderlich, damit SoFi Ihnen ein Darlehen ausstellen kann. Zusätzlich zu Ihrer ausdrücklichen Zustimmung können sich diese Credit Pulls auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Die SoFi-Tarifbereiche sind ab dem 4. März 2019 gültig und können ohne Vorankündigung geändert werden.

Ernsthafte Offenlegungen

Um sich zu qualifizieren, müssen Sie US-Bürger sein oder eine 10-jährige (nicht bedingte) permanente Aufenthaltskarte besitzen, in einem Staat wohnen, den Earnest ausleiht, und unsere Mindestanforderungen erfüllen. Weitere Informationen zur Kreditwürdigkeit finden Sie hier: https:/www.earnest.comeligibility. Nicht alle Bewerber werden für ein Darlehen zugelassen, und nicht alle Bewerber qualifizieren sich für die niedrigste Rate. Die Bewilligung und der Zinssatz hängen von der Prüfung eines vollständigen Antrags ab.

Die ernsthaften Festzinssätze für Kredite reichen von 3,89% Jahreszins (mit Auto Pay) bis 7,89% Jahreszins (mit Auto Pay). Die variablen Kreditzinsen liegen zwischen 2,55 % Jahreszins (mit Auto Pay) und 6,97 % Jahreszins (mit Auto Pay). Für Darlehen mit variablem Zinssatz, obwohl der Zinssatz nach Ihrer Genehmigung variiert, wird der Zinssatz niemals 8,95% für Kreditlaufzeiten von 10 Jahren oder weniger überschreiten. Bei einer Kreditlaufzeit von 10 Jahren bis 15 Jahren wird der Zinssatz 9,95% nicht überschreiten. Bei Kreditlaufzeiten über 15 Jahre wird der Zinssatz 11,95 % (die Höchstsätze für diese Kredite) nicht überschreiten. Schwerverzinsliche variabel verzinsliche Kredite basieren auf einem öffentlich zugänglichen Index, dem einmonatigen London Interbank Offered Rate (LIBOR). Ihr Zinssatz wird jeden Monat berechnet, indem eine Marge zwischen 1,82% und 5,50% zu dem einmonatigen LIBOR hinzugefügt wird. Die Rate wird nicht mehr als einmal pro Monat erhöht. Die Zinssätze sind zum 27. Februar 2019 aktuell und können sich aufgrund der Marktbedingungen und der Kreditwürdigkeit ändern.

Automatischer Zahlungsrabatt: Wenn Sie monatliche Tilgungs- und Zinszahlungen durch einen automatischen, monatlichen Abzug von einem Spar- oder Girokonto vornehmen, wird Ihr Zinssatz um ein Viertel eines Prozent (0,25%) reduziert, solange Sie weiterhin automatische, elektronische Monatszahlungen leisten. Diese Leistung wird während der Aufschiebungs- und Unterlassungszeiten ausgesetzt.

Die auf dieser Seite bereitgestellten Informationen wurden mit Stand 082118 aktualisiert. Earnest behält sich das Recht vor, Produktangebote jederzeit und ohne Vorankündigung zu ändern, zu unterbrechen oder zu beenden. Ernsthafte Kredite werden von der Earnest Operations LLC gewährt. California Finance Kreditgeber-Lizenz 6054788. NMLS # 1204917. Earnest Operations LLC befindet sich in der 302 2nd Street, Suite 401N, San Francisco, CA 94107. Es gelten die Allgemeinen Geschäftsbedingungen. Besuchen Sie https:/www.earnest.comterms-of-service, senden Sie uns eine E-Mail an [email protected], oder rufen Sie 888-601-2801 für weitere Informationen über unser Refinanzierungsprodukt für Studentenkredite an.

2018 Earnest LLC. Alle Rechte vorbehalten. Earnest LLC und seine Tochtergesellschaften, einschließlich Earnest Operations LLC, werden nicht von den Vereinigten Staaten von Amerika oder deren Vertretungen unterstützt.

Offenlegungen zur Lorbeerstraße

FIXED APR Festzinsoptionen bestehen aus einer Bandbreite von 3,75% pro Jahr bis 5,80% pro Jahr für eine 5-jährige Laufzeit, 5,14% pro Jahr bis 6,25% pro Jahr für eine 7-jährige Laufzeit, 5,24% pro Jahr bis 6,65% pro Jahr für eine 10-jährige Laufzeit, 5,30% pro Jahr bis 7,05% pro Jahr für eine 15-jährige Laufzeit oder 5,61% pro Jahr bis 7,27% pro Jahr für eine 20-jährige Laufzeit, ohne Ausgabeaufschläge. Der feste Zinssatz gilt bis zur vollständigen Zahlung des Darlehens (ob vor oder nach dem Ausfall und ob vor oder nach dem geplanten Fälligkeitsdatum des Darlehens). Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von $10.000 in einer Größenordnung von 3,75% pro Jahr bis 5,80% pro Jahr für eine Laufzeit von 5 Jahren würde von $183,04 bis $192,40 betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von $10.000 in einer Größenordnung von 5,14% pro Jahr bis 6,25% pro Jahr für eine Laufzeit von 7 Jahren würde von $142,00 bis $147,29 betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von 10.000 US-Dollar in einer Größenordnung von 5,24% pro Jahr bis 6,65% pro Jahr für eine Laufzeit von 10 Jahren würde von 107,24 US-Dollar bis 114,31 US-Dollar betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von $10.000 in einer Größenordnung von 5,30% pro Jahr bis 7,05% pro Jahr für eine Laufzeit von 15 Jahren würde von $80,65 bis $90,16 betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von 10.000 US-Dollar in einem Bereich von 5,61% pro Jahr bis 7,27% pro Jahr für eine Laufzeit von 20 Jahren würde von 69,41 US-Dollar bis 79,16 US-Dollar betragen.

Wenn sich der Kreditnehmer jedoch dafür entscheidet, monatliche Zahlungen automatisch per elektronischem Zahlungsverkehr (EFT) von einem Bankkonto aus zu tätigen, sinkt der Festzins um 0,25 % und steigt wieder auf den im vorstehenden Absatz beschriebenen regulären Festzins an, wenn der Kreditnehmer aufhört, monatliche Zahlungen automatisch per EFT vom Bankkonto des vorgesehenen Kreditnehmers aus vorzunehmen (oder wir stoppen die Annahme).

VARIABELE APR Variabel verzinsliche Optionen bestehen aus einer Bandbreite von 3,48% pro Jahr bis 6,30% pro Jahr für eine 5-jährige Laufzeit, 4,85% pro Jahr bis 6,35% pro Jahr für eine 7-jährige Laufzeit, 4,90% pro Jahr bis 6,40% pro Jahr für eine 10-jährige Laufzeit, 5,15% pro Jahr bis 6,65% pro Jahr für eine 15-jährige Laufzeit oder 5,40% pro Jahr bis 6,90% pro Jahr für eine 20-jährige Laufzeit, ohne Ausgabekosten. Der effektive Jahreszins kann nach dem Verbrauch erhöht werden. Der variable Zinssatz ändert sich am ersten Tag eines jeden Monats (“Änderungsdatum”), wenn sich der aktuelle Index ändert. Die variablen Zinssätze basieren auf einem aktuellen Index, dem 1-Monats-London Interbank Offered Rate (LIBOR) (Währung in US-Dollar), wie er auf der Website des Wall Street Journal veröffentlicht wurde. Die variablen Zinssätze und der jährliche Prozentsatz (APR) steigen oder sinken, wenn sich der 1-Monats-LIBOR-Index ändert. Die variablen Zinssätze werden berechnet, indem eine Marge von 0,98% bis 3,80% für das 5-jährige Darlehen, 2,35% bis 3,85% für das 7-jährige Darlehen, 2,40% bis 3,90% für das 10-jährige Darlehen, 2,65% bis 4,15% für das 15-jährige Darlehen und 2.90% bis 4,40% für das 20-jährige Darlehen bzw. für den 1-monatigen LIBOR-Index, der am 25. Tag eines jeden Monats unmittelbar vor jedem “Change Date”, wie oben definiert, veröffentlicht wurde, gerundet auf zwei Dezimalstellen, ohne Ausgabegebühren. Wenn der 25. Tag des Monats kein Werktag oder ein US-Bundesfeiertag ist, ist das Bezugsdatum das jüngste Datum vor dem 25. des Monats, das ein Werktag ist. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von 10.000 US-Dollar in einem Bereich von 3,48% pro Jahr bis 6,30% pro Jahr für eine Laufzeit von 5 Jahren würde von 181,83 US-Dollar bis 194,73 US-Dollar betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von $10.000 in einer Größenordnung von 4,85% pro Jahr bis 6,35% pro Jahr für eine Laufzeit von 7 Jahren würde von $140,64 bis $147,77 betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von $10.000 in einer Größenordnung von 4,90% pro Jahr bis 6,40% pro Jahr für eine Laufzeit von 10 Jahren würde von $105,58 bis $113,04 betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von $10.000 in einer Größenordnung von 5,15% pro Jahr bis 6,65% pro Jahr für eine Laufzeit von 15 Jahren würde von $79,86 bis $87,94 betragen. Die monatliche Zahlung für ein Musterdarlehen in Höhe von 10.000 US-Dollar in einer Größenordnung von 5,40 % pro Jahr bis 6,90 % pro Jahr für eine Laufzeit von 20 Jahren würde von 68,23 US-Dollar bis 76,93 US-Dollar betragen.

Wenn sich der Kreditnehmer jedoch dafür entscheidet, monatliche Zahlungen automatisch per elektronischem Zahlungsverkehr (EFT) von einem Bankkonto aus zu tätigen, sinkt der variable Zinssatz um 0,25 % und steigt wieder auf den im vorstehenden Absatz beschriebenen regulären variablen Zinssatz an, wenn der Kreditnehmer aufhört, monatliche Zahlungen automatisch per EFT vom Bankkonto des vorgesehenen Kreditnehmers aus zu leisten (oder wir stoppen die Annahme).

CommonBond Offenlegungen

Die angebotenen Konditionen sind freibleibend. Die Darlehen werden von CommonBond Lending, LLC (NMLS # 1175900) angeboten. Wenn Sie für ein Darlehen zugelassen sind, hängt der angebotene Zinssatz von Ihrem Kreditprofil, Ihrem Antrag, der gewählten Kreditlaufzeit ab und liegt innerhalb der angegebenen Zinsbereiche.

Alle angezeigten Jahresprozentsätze (Annual Percentage Rates, APRs) gehen davon aus, dass Kreditnehmer sich für die automatische Bezahlung anmelden und die 0,25%ige Senkung des Zinssatzes ausmachen. Alle variablen Zinssätze basieren auf einer 1-Monats-LIBOR-Annahme von 2,5% zum 10. Februar 2019.

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