Warum ein Testament haben, wenn Sie – die Begünstigten für jedes Konto genannt haben?

Krish und seine Frau haben sich gegenseitig Begünstigte auf jedem Konto genannt, auf dem sie RRSPs, TFSAs und Geldkonten haben. Brauchen sie noch ein Testament?

Sie geben eine gewisse Kontrolle auf, wenn Sie nur Begünstigte haben und keinen Willen haben.

F: Ich bin verheiratet. Ich habe RRIF und LIRA und mein Ehepartner hat RRSPs. Wir haben auch gemeinsame bargeldlose Konten. Wir haben uns gegenseitig als Begünstigte für jedes Konto ernannt. Mir wurde gesagt, dass diese Vereinbarung länger dauert, um sich auf den Tod zu einigen, wenn es keinen Willen gibt. Warum brauche ich noch ein Testament?

A: Liebe Krish, jeder braucht einen Willen. Wenn eine Person stirbt, werden ihre Vermögenswerte sofort eingefroren. Wer kann Ihre Steuererklärung unterzeichnen oder sich um Ihre persönlichen Gegenstände und Gläubiger kümmern? Ihr Testament ernennt Ihren Testamentsvollstrecker, der als gesetzlicher Vertreter Ihres Nachlasses anerkannt ist. Selbst wenn du verheiratet bist, musst du jemanden benennen, der dies tut. Das Testament ernennt gesetzliche Vertreter für Ihr Vermögen.

Wenn Sie sterben, kann Ihr Ehepartner keine rechtlichen Schritte im Namen Ihres Nachlasses unternehmen. Dies ist nur die Aufgabe eines Vollstreckungstreuhänders. Jeder wird Ihren Ehepartner fragen, ob Sie ein Testament und einen Testamentsvollstrecker haben. Ohne Testamente können zusätzliche kostspielige Schritte erforderlich sein, um Ihre Vermögenswerte zu verwalten.

Ich muss Sie auch davor warnen, dass Finanzinstitute Ihre Investitionen halten. Sie sind nicht immer perfekte Rekordhalter. Formulare werden verlegt und Datensätze gehen verloren. Wer garantiert, dass Ihre benannten Begünstigten ordnungsgemäß erfasst und aktuell sind?

Denken Sie nicht, dass Ihr Anwalt unter einer Vollmacht irgendwelche Probleme lösen kann. Sobald Sie sterben, verlieren Anwälte ihre gesamte Autorität. Du brauchst jemanden, der diesen Job übernimmt, wenn du stirbst. Diese Person ist Ihr Testamentsvollstrecker oder Nachlasstreuhänder. Nachlassverwalter zu haben ist wichtig, unabhängig davon, wie Sie Ihr Vermögen halten oder bestimmen.

Jeder braucht einen Willen

Ja, auch wenn alle Ihre Vermögenswerte bestimmte Begünstigte haben, benötigen Sie Testamente.

Was passiert, wenn es einen Fehler gibt, den von Ihnen benannten Begünstigten Ihres RRIF zu nennen? Was passiert, wenn Ihr Nachlass per Verzug zum Begünstigten wird? Ihr Ehepartner kann ohne Ihren Willen Herausforderungen haben, Gelder zu sammeln.

Das Leben läuft nicht immer so, wie wir es geplant haben. Das ist ein weiterer Grund, Testamente zu machen. Sie müssen sich mit Eventualitäten auseinandersetzen und sich auf mögliche Katastrophen vorbereiten. Sind Sie deshalb nicht gegen Unfälle, Feuer und sogar Hurrikane versichert? Testamente geben dir diese zusätzliche Versicherung.

Was passiert, wenn sowohl Sie als auch Ihr Ehepartner sterben? Dies kann bei einem häufigen Unfall oder innerhalb von Tagen der Fall sein. Sie können mit diesen Möglichkeiten nicht nur umgehen, indem Sie Ihren Ehepartner als Begünstigten benennen. Mit Testamenten können Sie Backup-Begünstigte benennen. Ihr Testamentsvollstrecker kann solche Vermögenswerte einziehen, Ihre Rechnungen bezahlen und Leistungen auszahlen.

Wer ist Ihr Begünstigter für den Fall, dass Ihr Ehepartner vor Ihnen stirbt? Wenn du wartest, bis das passiert, könntest du Pech haben. Du könntest in diesem Moment zu krank oder unfähig sein, deinen Willen zu tun. Warum dieses Risiko eingehen?

Du bist nie zu jung, um deinen Willen zu tun. Mach jetzt dein Testament.

Ed Olkovich ist Rechtsanwalt in Toronto und zertifizierter Spezialist für Erb- und Trustrecht.

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