Verspäteter Mitwirkender

Ein weiteres Mal die RRSP-Frist zu verkürzen und nicht sicher, was zu tun ist? Die Last-Minute-Tipps von Bruce Sellery können dem selbst hartnäckigsten Prokrastinator helfen.

Ein weiteres Mal die RRSP-Frist zu verkürzen und nicht sicher, was zu tun ist? Die Last-Minute-Tipps von Bruce Sellery können dem selbst hartnäckigsten Prokrastinator helfen.


Frage

Ich weiß. Ich hätte meinen RRSP-Beitrag nicht so spät zurücklassen sollen. Aber ich tat es. Irgendwelche Last Minute Tipps?

Antwort

Es scheint, dass Kanada mit Leuten wie dir gefüllt ist: Nervenkitzelsucher, die ihre Fristen gerne verkürzen, oder chronische Zögerer, die nie eine Frist eingehalten haben, der sie nicht widerstanden haben. Ich selbst war in diesem Jahr gut, aber in der Vergangenheit war es bekannt, dass ich die Götter verfluche, während ich in der Schlange am Ufer stand.

Oh, naja. Die Frist für das Steuerjahr 2011 ist Mittwoch, 29. Februar 2012 um Mitternacht. Hier sind ein paar einfache Schritte, die Ihnen helfen, Ihren Kombi in Bewegung zu bringen und Sie vor dem Stichtag wieder auf Kurs zu bringen.

Bestimmen Sie, wie viel Sie beitragen können.

Ziehen Sie die Notice of Assessment heraus, die Ihnen die Canada Revenue Agency geschickt hat, nachdem Sie Ihre Einkommenssteuern im letzten Jahr eingereicht haben. Es wird dir sagen, was dein maximaler Beitrag ist. Wenn du es nicht findest, kannst du sie anrufen, mit der Sozialversicherungsnummer in der Hand. Achten Sie nur darauf, dass Sie Ihr Sudoku für die unvermeidliche Wartezeit zur Hand haben.

Das heißt, wenn Sie wie die meisten Kanadier sind, müssen Sie nicht wirklich Ihren maximalen Beitrag wissen, weil Sie nicht immer Ihre RRSP maximiert haben, so dass Sie ein geringes Risiko haben, sie zu überschreiten. Wenn das Sie beschreibt, haben Sie mehr RRSP-Beitragsraum, als Sie in diesem Jahr nutzen können, so dass die Frage “wie viel” davon abhängt, wie viel Sie sich leisten können, anstatt wie viel Sie dürfen.

Mein Rat in dieser Hinsicht: Tragen Sie so viel bei, wie Sie sich leisten können. Je größer der RRSP-Beitrag, desto mehr Steuern können Sie aufschieben und desto mehr Geld erhalten Sie zurück, ganz zu schweigen von dem mehr Geld, das Sie haben werden, um Ihren Ruhestand zu finanzieren.

Finde das Geld

Die meisten Menschen haben nicht ein paar Tausender für einen RRSP-Beitrag in letzter Minute zur Verfügung. Aber Sie konnten Geld in einem steuerfreien Sparkonto haben, das Sie verwenden konnten, oder Sie konnten ein Darlehen erhalten erwägen. Es gibt drei grundlegende Arten von Krediten: das “Gross up”, das “Top up” und das “Catch up”. Zu mehr Information über diese Kreditarten, überprüfen Sie heraus diesen großen MoneySense Artikel, um zu sehen, wenn irgendwelche von ihnen für Sie arbeiten.

Eine weitere Möglichkeit ist die Aufnahme aus einer bestehenden Kreditlinie. Der Vorteil dieses Ansatzes ist, dass es super einfach ist und Sie das Geld nach Belieben zurückzahlen können. Der Trick ist auch, dass Sie das Geld nach Belieben zurückzahlen können. Ich mag den erzwungenen Rückzahlungsplan, der mit einem RRSP-Darlehen kommt.

Machen Sie die Überweisung

Du kannst in dein lokales Finanzinstitut laufen und die Linien ertragen. Oder, wenn Ihre Konten online verlinkt sind, können Sie eine super einfache Übertragung durchführen.

Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass die Frist, über die jeder so atemlos ist, die Beitragsfrist ist. Sie müssen nur das Geld auf Ihr RRSP-Konto einzahlen; Sie können wählen, in was Sie dieses Geld zu einem späteren Zeitpunkt investieren möchten. Schauen Sie bei der Filiale vorbei oder gehen Sie in ein paar Wochen wieder online und finden Sie das heraus. Im Moment liegt der Schwerpunkt darauf, das Geld in Ihre RRSP für die Steueraufschubung in diesem Steuerjahr zu bringen.

Vermeiden Sie die Last Minute Panik im nächsten Jahr.

Es gibt zwei einfache Dinge, die Ihnen das Leben bei RRSPs wesentlich erleichtern können:

  1. Richten Sie eine automatische Auszahlung ein: Bitten Sie den netten Bankmitarbeiter, einen vorab autorisierten Beitrag einzurichten, der jeden Monat am Zahltag Geld von Ihrem Bankkonto abzieht und es an Ihre RRSP überweist. Sie müssen noch feststellen, wo Sie das Geld investieren möchten, aber zumindest werden Sie nicht in Panik geraten, das Geld nicht zur Verfügung zu haben, um das Beste aus der Steuerstundung herauszuholen.
  2. Tragen Sie Ihre Steuerrückerstattung zu Ihrer RRSP bei: Viele Menschen behandeln ihre Steuerrückerstattung als gefundenes Geld. Es ist natürlich kein wunderbarer Windfall. Es ist dein Geld; du hast es gerade der Regierung steuerfrei geliehen und jetzt geben sie es dir zurück. Anstatt es auf Kuba, Autos oder Kosmetika zu vermasseln, überlegen Sie, Ihre Rückerstattung sofort in Ihre RRSP zu übertragen. Ja. Ich bin das Leben auf der Party, nicht wahr?

Falls du es noch nicht bemerkt hast, ich glaube leidenschaftlich an RRSPs für die meisten Menschen. Also mach schon, mach schon.

Bitte senden Sie Ihre Geldfragen an Bruce Sellery unter[email protected] .

Like this post? Please share to your friends:
Finanzierungszeit
Leave a Reply

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: