Vermeiden Sie Urlaub Eigentumssteuerfallen

Viele Kanadier erwarten, Ferienimmobilien in ihrem Testament zu hinterlassen, aber es könnte ihre Erben mit einer großen Grundsteuerrechnung zurücklassen.

70% der Kanadier, die Vermögenswerte hinterlassen, planen, Immobilien weiterzugeben.

Viele Kanadier erwarten, Ferienimmobilien in ihrem Testament zu belassen, aber der schnelle Anstieg der Immobilienwerte könnte sie oder ihre Erben mit einer großen Steuerrechnung zurücklassen, sagt Jamie Golombek, Managing Director, Tax and Estate Planning, Wealth Advisory Services bei CIBC.

“Wenn Sie planen, Immobilien an die nächste Generation zu verkaufen oder weiterzugeben, sind Sie möglicherweise einer Vielzahl von Steuer- und Nachlassplanungsfragen ausgesetzt, die Sie oder Ihre Erben nicht nur viel Geld kosten, sondern sogar den Verkauf der Immobilie erzwingen könnten”, warnt Golombek.

“Die Vorausplanung kann helfen, die Kapitalertragsteuer ganz zu vermeiden oder die Zahlung so lange wie möglich hinauszuschieben”, sagt er.

Eine CIBC-Umfrage ergab, dass 70% der Kanadier, die erwarten, Vermögenswerte zu hinterlassen, planen, Immobilien nach ihrem Tod weiterzugeben. Wenn es um Gespräche über den Transfer von Vermögen geht, stellte die Umfrage auch fest, dass viele Kanadier nicht mit ihrer Familie oder einem Finanzberater darüber gesprochen hatten.

“Der erste Schritt zur erfolgreichen Übertragung von Immobilien ist ein offenes, ehrliches Gespräch mit der Familie”, sagt Golombek. “Dies ist besonders wichtig bei der Planung der Übertragung eines Vermögenswertes wie eines Hauses oder einer Hütte, wo die Zukunftspläne der Kinder nicht immer den Erwartungen der Eltern entsprechen.”

Der Schlüssel zur Entscheidung, wie Sie Ihre Immobilie am besten übertragen, liegt darin, zu verstehen, wie die Gewinne aus der Veräußerung besteuert werden: Ein Hauptwohnsitz wird keine Kapitalgewinne auslösen und Hauseigentümer können frei entscheiden, welche Immobilie sie als ihren Hauptwohnsitz bezeichnen, rät Golombek.

“Auch wenn Sie eine Immobilie haben, die Sie als Ihren Hauptwohnsitz betrachten, wie z.B. das Familienhaus, in dem Sie die meiste Zeit des Jahres wohnen, eine andere Immobilie, wie z.B. eine Hütte oder sogar eine Ferienimmobilie außerhalb Kanadas, kann Ihr Hauptwohnsitz sein”, sagt er.

Die Hauptwohnsitzbefreiung (PRE) kann jedoch nur auf eine Immobilie pro Steuerjahr angewendet werden. Wenn der Gewinn aus dem Verkauf einer Immobilie nicht in Ihrer Steuererklärung ausgewiesen wird, wird davon ausgegangen, dass dies Ihr Hauptwohnsitz für die Jahre war, in denen Sie sie besaßen, was Sie daran hindert, die Freistellung für Ihre andere Immobilie für die Jahre der Überschneidung des Eigentums zu nutzen.

“Sie sollten eine bewusste Entscheidung treffen, ob Sie die PRE in Anspruch nehmen wollen oder nicht, wenn Sie über eine Immobilie verfügen”, warnt Golombek. “In Anbetracht der bisherigen Wertsteigerung und des Potenzials für zukünftige Steigerungen kann es sinnvoll sein, die PRE für das Objekt mit den meisten Gewinnen zu speichern.”

Während Kapitalgewinne aus der Veräußerung einer zweiten Immobilie nicht gänzlich vermieden werden können, gibt es Strategien zur Reduzierung oder Verschiebung der Steuerschuld, einschließlich Lebensversicherung, der Nutzung eines Trusts oder einer Körperschaft.

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Finanzierungszeit
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