Umfrage: Womens' Stress im Zusammenhang mit Studentendarlehen, Pensionierung und Einkommen, Student Loan Hero

Frauen sind mehr als doppelt so wahrscheinlich wie Männer, ihre Studentenkreditschuld als unkontrollierbar zu betrachten. Sie sind auch mehr über den Ruhestand und den Verlust von Einkommen besorgt.

Miranda Marquit

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Unsere jüngste Umfrage zeigt, dass sich Frauen weniger sicher fühlen als ihre männlichen Kollegen, wenn es um ihre Finanzen und die Vorbereitung auf die Zukunft geht.

Von der Verwaltung ihrer Studentenkreditschuld bis hin zum Sparen für den Ruhestand sind Frauen um Geld besorgt. Hier ist, was wir gefunden haben.

Wichtigste Ergebnisse der Umfrage

  • Frauen sind mehr als doppelt so wahrscheinlich wie Männer zu spüren, dass ihre Schulden bei Studentenkrediten nicht zu bewältigen sind. Tatsächlich gaben 28% der Frauen mit Studentendarlehensschulden an, dass es “überhaupt nicht überschaubar” sei, verglichen mit 13% der Männer, die sich auf ihre Studenteschulden auf diese Weise bezogen.
  • Fast die Hälfte der Frauen (48%) sagen, dass sie es bedauern, Studienkredite aufzunehmen. Sie sagten, dass sie keine Studienkredite mehr aufnehmen würden, wenn sie in der Zeit zurückgehen und es wieder tun könnten.
  • Frauen waren weniger wahrscheinlich als Männer, ihre Studienkredite refinanziert zu haben. Nicht nur, dass Männer eher von der Refinanzierung von Studentenkrediten gehört haben (79%) als Frauen (63%), sie waren auch eher refinanziert. Von denjenigen, die von der Refinanzierung wussten, hatten 57% der Frauen keine Refinanzierung, verglichen mit 32%, die sie hatten.
  • Frauen fühlen sich nicht so vorbereitet auf den Ruhestand wie Männer. Nur 52% der Frauen haben ein Altersvorsorgefahrzeug, während 71% der Männer Zugang zu einem Sparfahrzeug haben. Darüber hinaus haben Frauen im Durchschnitt etwa halb so viel gespart wie Männer.

Frauen sind mehr als doppelt so wahrscheinlich wie Männer, zu glauben, dass ihre Studentenkreditschuld unüberschaubar ist.

Im Durchschnitt zeigt unsere Umfrage, dass amerikanische Frauen 91.647 Dollar an Schulden für Studentenkredite haben. Das ist etwas weniger als der Durchschnitt von 110.327 $, der von Männern gehalten wird. Allerdings, auch wenn Frauen haben weniger Studenten Darlehen Schulden, sie sind eher das Gefühl, überwältigt von ihren Studenten Darlehen.

28 Prozent der befragten Frauen gaben an, dass ihre Schulden “überhaupt nicht überschaubar” seien, verglichen mit 13 Prozent der Männer, die sich auf ihre Studienkredite in gleicher Weise bezogen.

Darüber hinaus bedauerten mehr Frauen als Männer ihre Entscheidung, Studienkredite aufzunehmen. Auf die Frage, ob sie in der Zeit zurückgehen und Studentendarlehen für ihre Ausbildung verwenden würden, sagte fast die Hälfte der Frauen (48%) nein. Vierzig Prozent der Männer sagten auch, sie würden es nicht tun.

Aber Männer waren wahrscheinlicher, über Kursteilnehmerdarlehensschuld in seiner Notwendigkeit ausgedrückt zu sprechen, wenn sie eine Ausbildung erhielten, um mit einer Karriere vorwärts zu bewegen. “Ich musste sie herausnehmen, um meine Ausbildung fortzusetzen”, schrieb ein männlicher Befragter. “Das Gleiche würde jetzt auch gelten.”

Andere Männer schrieben, dass sie sich wünschten, sie hätten während der Schule mehr gearbeitet, um den Bedarf an Studentendarlehen zu reduzieren, indem sie sich auf hohe monatliche Zahlungen und Zinssätze beriefen.

Frauen beklagten sich eher darüber, dass sie sich unter Umständen befinden, in denen sie ihre Abschlüsse nicht verwenden. “Ich hasse es, große monatliche Zahlungen leisten zu müssen”, schrieb eine Frau, die keine Studienkredite aufnehmen würde, wenn sie es wieder tun müsste. “Ich benutze nicht mal meinen Abschluss.”

Andere Frauen berichteten über ähnliche Erfahrungen bei der Beantwortung qualitativer Fragen zu ihrer Studentenkreditschuld. Sie schrieben darüber, dass sie nicht in ihrem Studienfach arbeiten oder wie sie die Belegschaft verlassen haben, um sich um Kinder zu kümmern.

Frauen sind weniger wahrscheinlich mit der Refinanzierung von Studentenkrediten vertraut.

Eine Möglichkeit, Studenten Darlehenszahlungen unter Kontrolle zu bekommen, ist die Refinanzierung. Durch die Refinanzierung zu einem niedrigeren Zinssatz können Sie jeden Monat weniger bezahlen und Geld auf Zinsen sparen, wodurch Sie Platz in Ihrem Budget für andere Ausgaben gewinnen.

Männer (79%) waren häufiger als Frauen (63%) mit der Refinanzierung von Studentenkrediten vertraut.

Von denjenigen, die berichteten, dass sie über die Refinanzierung von Studentenkrediten Bescheid wussten, waren Männer (69%) und Frauen (64%) beide wahrscheinlich daran interessiert.

Allerdings, obwohl sie fast genauso wahrscheinlich waren, über die Refinanzierung ihrer Studienkredite nachgedacht zu haben, hatten weniger Frauen damit zu tun. Mehr als die Hälfte (57%) der Frauen, die von der Refinanzierung wussten, hatten es nicht versucht. Auf der anderen Seite hatten sich nur 32% der Männer, die mit dem Konzept vertraut waren, nicht refinanziert.

Von den Befragten, die sich refinanziert hatten, war ihr Hauptgrund für den Versuch, die monatlichen Zahlungen zu senken. Zweiundsiebzig Prozent der Frauen und 57% der Männer sagten, dass niedrigere Zahlungen ihr Hauptgrund für die Refinanzierung seien.

Auch das Sparen von Geld bei Zinsen wurde von Frauen und Männern als Anreiz für die Refinanzierung gesehen. Allerdings waren Männer eher zur Refinanzierung bereit, um Folgendes zu tun:

  • Übertragen Sie ein Elterngeld PLUS an ein Kind oder einen Studenten.
  • Lasst einen Mitunterzeichner frei.
  • Verwandeln Sie ein variabel verzinsliches Darlehen in ein festverzinsliches Darlehen.

Lorna Kapusta, Vizepräsidentin der weiblichen Investoren bei Fidelity, wies darauf hin, dass viele Frauen ihre Optionen, wenn es um Studentenkredite geht, nicht kennen und nicht sicher sind, ob die Refinanzierung die beste Wahl ist.

“Frauen haben auf so vielen Ebenen die Kontrolle über so viele Dinge”, sagte Kapusta. “Wenn es um Geld geht, sind sie jedoch nicht so zuversichtlich, wie sie es sein könnten. Sie unterschätzen ihre Fähigkeiten und sorgen sich um ihr mangelndes Wissen, so dass sie nicht die Entscheidungen treffen, die sie brauchen.”

Es ist weniger wahrscheinlich, dass sich Frauen auf den Ruhestand vorbereitet fühlen.

Frauen sind nicht nur mehr um ihre Studienkredite besorgt. Sie sind auch wahrscheinlicher als Männer, sich um den Ruhestand zu sorgen – und das aus gutem Grund. Im Durchschnitt hatten die von uns befragten Frauen etwa die Hälfte des Betrags (45.614 $) an Altersvorsorge als Männer (90.189 $).

Nur 52% der Frauen gaben an, ein Altersvorsorgeprodukt zu haben. Auf der anderen Seite gaben 71% der Männer an, eine Möglichkeit zu haben, für den Ruhestand zu sparen. Es ist nicht verwunderlich zu sehen, dass sich nur 23% der Frauen auf dem Weg in den Ruhestand befinden, verglichen mit 48% der Männer in unserer Umfrage.

Die am häufigsten genannten Gründe, warum Frauen und Männer nicht in den Ruhestand gehen, waren unter anderem die Lebenshaltungskosten für Gehaltsschecks und Studentendarlehen.

“Ich zahle Rechnungen und verdiene nicht genug Geld, um mit all meinen laufenden Zahlungen Schritt zu halten”, schrieb ein männlicher Befragter. Diese Stimmung ist nicht überraschend, wenn man bedenkt, dass 73% der Befragten neben ihren Studienkrediten auch andere Schulden hatten.

Darüber hinaus äußerten viele Befragte einen Mangel an Wissen über Investitionen in den Ruhestand, insbesondere bei Frauen.

“Ich habe nicht das Gefühl, dass ich es verstehe, mich auf den zukünftigen Ruhestand vorzubereiten”, schrieb eine Teilnehmerin. Ein anderer nannte sie “mangelndes Wissen über die Altersvorsorge” als Hauptgrund, warum sie nicht mit dem Sparen begonnen habe.

Wie können Frauen den Ruhestand besser bewältigen?

Kapusta sagte, dass sie diese Sorge bei vielen der Frauen, mit denen sie arbeitet, sieht. “Frauen machen sich mehr Sorgen als Männer über ihren Mangel an Wissen”, sagte sie. “Traditionell ist es in unserer Gesellschaft etwas, von dem sich Frauen fernhalten.”

Um Frauen zu helfen, sich besser auf den Ruhestand vorbereitet zu fühlen, arbeitet Kapusta daran, ihnen bei einem Umdenken zu helfen.

“Zuerst müssen wir Frauen helfen, sich mit dem Wissen, das sie bereits haben, wohl zu fühlen”, sagte sie. “Untersuchungen zeigen, dass Frauen auf lange Sicht bessere Investoren sind, also müssen wir das verstärken.”

Als nächstes müssen Frauen wissen, wo sie Zugang zu Renten- und Anlageinstrumenten und -ressourcen haben. “Es ist nicht so komplex, wenn man das Wissen hat”, sagte Kapusta. “Wenn Frauen erst einmal etwas über das Investieren lernen, fördert es das Gefühl des Can-do. Sie können Schritte unternehmen, um sich selbstbewusster zu fühlen und die Situation zu kontrollieren.”

Schließlich sagte Kapusta, dass Frauen erkennen sollten, dass sie an der Rückzahlung von Studentendarlehen arbeiten können, während sie für den Ruhestand sparen.

“Wir konzentrieren uns auf Studentenkredite, weil wir Angst vor Schulden haben”, sagte sie. “Und, ja, du musst diese Schuld begleichen. Aber das Sparen für den Ruhestand muss in diesen Zielen enthalten sein. Vernachlässigen Sie nicht den Ruhestand, da Sie die Schulden der Schüler abbezahlen.”

Auch wenn man nur einen kleinen Betrag in den Ruhestand stecken kann, ist es wichtig, so früh wie möglich mit dem Sparen zu beginnen, betonte Kapusta. Planen Sie, um zu erhöhen, was Sie für den Ruhestand sparen, wenn Ihre Schulden abbezahlt werden.

Frauen sind stärker gestresst über den möglichen Verlust des Einkommens eines Partners.

Schließlich sind viele von ihnen trotz der Fortschritte, die Frauen in den letzten Jahrzehnten in der Arbeitswelt gemacht haben, immer noch auf das Einkommen eines Partners angewiesen. Wenn es um die Pflege geht, gibt es nach wie vor traditionelle Geschlechterrollen, sagte Ginger Dean, Psychotherapeutin und Gründerin der Website Girls Just Wanna Have Funds.

“Frauen fühlen sich besonders gestresst über die Verschuldung der Haushalte, weil sie zu ihrer Liste der Dinge hinzugefügt wird, die sie tun müssen”, sagte Dean. “Und Frauen sind immer noch in vielerlei Hinsicht sehr abhängig vom Einkommen eines Partners, auch wenn sie einen eigenen Job haben.”

Sechsundfünfzig Prozent der Frauen in unserer Umfrage gaben an, dass sie sich Sorgen um ihre Finanzen machen würden, wenn ein Partner ihr Einkommen verlieren würde. Dreiundvierzig Prozent der Männer äußerten die gleiche Sorge.

In unserer Umfrage waren auch Frauen (58%) weniger wahrscheinlich als Männer (84%), dass sie eine Vollzeitquelle für das Haushaltseinkommen darstellen. Dies deutet darauf hin, dass Frauen stärker als Männer vom Einkommen eines Partners abhängig sind.

Auf die Frage nach den Herausforderungen, denen sie mit einem Einkommensverlust gegenüberstehen würden, erwähnten Männer weitgehend eine Schwierigkeit bei der Bezahlung von Rechnungen.

“Die Hypothek und die monatlichen Rechnungen zu bezahlen, wäre ein Kampf”, schrieb ein männlicher Befragter. “Studentenkreditschulden würden das Rätsel noch verschärfen.”

Andere wiesen darauf hin, dass es ihnen gut gehen würde, wenn ihr Partner sein Einkommen verlieren würde, selbst wenn sie ihre Prioritäten neu ordnen und ihre Ausgaben reduzieren müssten.

“Wenn meine Frau ihr Einkommen verlieren würde, wäre das Einzige, was sich ändern würde, dass wir nur in der Lage wären, 1.000 Dollar pro Monat zusätzlich für unsere Studentenkreditschuld anstelle von 2.000 Dollar einzusetzen”, schrieb ein männlicher Befragter. “Wir könnten vom Einkommen meiner Frau überleben, wenn ich meins verliere, aber wir müssten unser Budget wirklich straffen.”

Frauen, Pflege und persönliche Finanzkraft

Kein einziger männlicher Befragter in unserer Umfrage erwähnte Kinder. Aber Frauen (45%) waren wahrscheinlicher als Männer (32%), weniger als 50.000 Dollar pro Jahr zu verdienen. Und sie machten sich Sorgen, wie sie sich um ihre Kinder kümmern würden, mit dem Verlust von Einkommen:

  • “Ich bin auf dem Pay As You Earn Plan, also wären meine Studienkredite nicht betroffen. Aber ich würde mir Sorgen machen, wie man Rechnungen bezahlt und mein Kind füttert.”
  • “Ich würde mein Zuhause verlieren und mich nicht mehr um meine Kinder kümmern können.”
  • “Da ich derzeit nicht arbeite und mit einem Kind zu Hause bleibe, würde es mich und meine Familie sehr treffen, wenn mein Ehepartner sein Einkommen verliert.”
  • “Ich muss ein Kind großziehen und die Studienkredite machen es nur noch schlimmer.”

Die Gesellschaft betrachtet die Menschen weitgehend als die Ernährer. Neueste Erkenntnisse aus dem Pew Research Center zeigen, dass etwa 72% der Männer und 71% der Frauen glauben, dass ein Mann in der Lage sein muss, dafür zu sorgen, dass seine Familie als guter Ehemann oder Partner angesehen wird.

Umgekehrt glauben 25 % der Männer und 39 % der Frauen, dass Frauen sorgen müssen, um eine gute Frau oder Partnerin zu sein.

Hinzu kommt, dass bei etwa zwei Dritteln der verheirateten oder zusammenlebenden Paare, Männer, Outearn-Frauen. Das kann Frauen beunruhigen, sagte Dean.

“Geld ist gleich Macht in so vielen Bereichen unseres Lebens”, sagte sie. “Viele Frauen finden ihre Entscheidungen eingeschränkt, wenn sie Kinder und Schulden haben und sich auf ihre Partner verlassen, um das Einkommen zu erhalten, das sie zum Überleben brauchen.”

Das Ende einer Beziehung kann die Situation für Frauen erschweren.

Ein weiterer Grund, warum Frauen sich über ihre Schulden gestresst fühlen, sagte Dean, hat mit der Tatsache zu tun, dass sie es schwer haben können, ihre Situation zu verbessern. Mit Betreuungsverantwortung brauchen Frauen ein starkes Unterstützungssystem, um die Kontrolle über ihre Finanzen zu haben, betonte sie.

Plus, mit der Art und Weise, wie das Studentendarlehensprogramm eingerichtet ist, kann eine Weiterbildung für kürzlich geschiedene Frauen schwierig sein.

Dean weiß das aus Erfahrung. Nach ihrer eigenen Scheidung hatte sie es schwer, einen Abschluss zu finanzieren, der zu einem höheren Einkommen führen würde.

“Wenn Sie die FAFSA ausfüllen, basieren sie Ihren Bedarf auf den Steuererklärungen des Vorjahres”, sagte Dean. “Nun, Sie haben gemeinsam eingereicht, also wird das Einkommen Ihrer Ex berücksichtigt. Das einzige Problem ist, dass du das Geld nicht mehr hast.”

Die gleiche Ausgabe kann Frauen vereiteln, die versuchen, auf einem Einkommen – gefahrene Rückzahlung (IDR) Plan nach dem Ende einer Verbindung zu erhalten, sagte Dekan. “Es braucht Zeit, bis all das durchgeschüttelt ist und das Regierungssystem Ihre tatsächliche Einkommenssituation einholt.”

Wie können Frauen ihr Gefühl von finanziellem Stress reduzieren?

“Frauen fühlen sich mehr gestresst über Finanzen und Planung”, sagte Kapusta. “Es ist eines der größten Probleme, Frauen nachts wach zu halten.”

Wie können Frauen also vor diesem Hintergrund ihre Finanzen verbessern und den finanziellen Stress abbauen?

Kapusta sagte, dass das Lernen über Investitionen Frauen das Gefühl geben kann, für die Zukunft planen zu können. “Unsere Forschung zeigt, dass Investitionen die Nummer eins sind, über die Frauen lernen wollen”, sagte sie.

Um dieses Wissen zu erlangen, schlug Kapusta vor, dass Frauen mit einem Finanzfachmann sprechen sollten.

“Ein Profi kann Sie durch Ihre Optionen führen und Ihnen helfen, einen Plan zu erstellen, um Ihre Studentendarlehen zu bezahlen und gleichzeitig in die Zukunft zu investieren”, sagte sie. “Finde einen Finanzprofi, mit dem du dich wohl fühlst. Abgesehen davon gibt es viele Tools und Ressourcen online und in Büchern, die Ihnen helfen können, ein fundiertes Wissen über Geld und Investitionen zu erwerben.”

Dean empfahl die Erstellung eines Plans, um mit Schulden umzugehen. “Finde heraus, über was du die Kontrolle hast und mache einen Plan, um mit[Schulden] umzugehen”, sagte sie. “Du wirst dich besser fühlen.”

Überprüfen Sie Optionen wie IDR und Studentenkredit Refinanzierung, schlug Dean vor.

Sie wies auch darauf hin, dass Frauen oft ihre Fehler wiederholen und sich Sorgen darüber machen, wie sie dorthin gelangt sind, wo sie sind. “Egal, warum du Schulden hast, du musst dich darum kümmern”, sagte Dean. “Schauen Sie voraus zu Ihrem gewünschten Ergebnis und finden Sie Wege, um das zu erreichen.”

Schließlich sagte Dean, dass es Sinn macht, dein Verdienstpotenzial zu erhöhen. “Beginnen Sie eine Nebenbeschäftigung, gehen Sie zurück in die Schule oder erhöhen Sie die Arbeitszeiten”, sagte sie. “Es ist nicht einfach, aber versuchen Sie, ein Unterstützungssystem zu finden, das Ihnen helfen kann, Ihre Finanzkraft zu erhöhen.”

Erhebungsmethodik: Student Loan Hero führte diese Umfrage über SurveyMonkey am 2. Februar 2018 durch und sammelte die Antworten von 1.776 in den USA lebenden Erwachsenen. Die Fehlerquote beträgt plus oder minus 2 Prozentpunkte.

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