Umfrage: 48% der Menschen mit Kreditkartenschulden haben Angst vor einer Konsolidierung, Student Loan Hero

Fast die Hälfte der Menschen mit Kreditkartenschulden haben noch nie versucht, sich zu konsolidieren. Für einige mag es an einem Mangel an Verständnis für den Prozess liegen.

Ben Luthi

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Refinanzierungszinsen ab 2,55 % APR. Die Überprüfung Ihrer Preise wird sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Amerikaner haben mehr Kreditkartenschulden als je zuvor, mit insgesamt 1,029 Billionen Dollar im Dezember 2017, so die Federal Reserve. Das sind durchschnittlich 8.732 Dollar pro Haushalt, basierend auf aktuellen Volkszählungsdaten.

Wenn Sie Kreditkartenschulden haben, kann das Erhalten eines Kreditkartenkonsolidierungsdarlehens Ihnen helfen, Ihren Zinssatz zu senken und Ihre Schulden schneller zu bezahlen. Aber laut einer neuen Umfrage zum Student Loan Hero haben sich nur 52% der Menschen mit mehr als 6.000 Dollar an Kreditkartenschulden jemals konsolidiert.

Finden Sie heraus, warum so viele Menschen zögern, die Konsolidierung zu versuchen und erhalten Sie einige Tipps, wie Sie Ihre Kreditkartenschulden schneller bezahlen können.

Wichtigste Ergebnisse

Wir befragten mehr als 1.000 Personen mit mehr als 6.000 US-Dollar an Kreditkartenschulden und fanden Folgendes:

  • Mehr als 4 von 10 haben mehr als 15.000 Dollar an Kreditkartenschulden.
  • Achtundfünfzig Prozent haben Kreditkartenschulden für mehr als ein Jahr getragen; 21% haben Kreditkartenschulden für mehr als zwei Jahre getragen.
  • Ungefähr ein Viertel zahlen einen durchschnittlichen effektiven Jahreszins von 20,00% oder mehr; fast 10% kennen ihren Zinssatz überhaupt nicht.
  • Fast die Hälfte haben noch nie versucht, ihre Kreditkartenschulden zu konsolidieren. Gründe dafür sind “Ich fürchte, es wird meine Kreditwürdigkeit beeinträchtigen”, “Ich mache mir Sorgen, betrogen zu werden” und “Es scheint zu viel Arbeit zu sein.”
  • Ungefähr ein Drittel haben ihre Kreditkartenschulden vor einem bedeutenden anderen aus Scham oder Angst vor einem Streit versteckt.

Wie Kreditkartenschulden Ihre Finanzen belasten können

Wenn Sie Ihre Kreditkartenguthaben jeden Monat auszahlen, müssen Sie Ihre Schulden nicht konsolidieren. Aber wenn Sie konsequent ein Gleichgewicht tragen, kann dies Ihr finanzielles Wohlergehen gefährden.

Zum Beispiel haben 58% der von uns befragten Personen seit mehr als einem Jahr mindestens 6.000 US-Dollar auf ihren Kreditkarten und 43% haben mehr als 15.000 US-Dollar an Kreditkartenschulden.

Hohe Zinsen helfen nicht weiter, und fast die Hälfte der von uns befragten Personen zahlt Zinsen, die über dem Durchschnitt liegen, den die US-Notenbank bei 14,99% hält.

In einigen Fällen können Sie vielleicht Ihren Zinssatz verhandeln, aber Kreditkartenherausgeber sind nicht immer kooperativ.

Die Kombination von hohen Zinsen und hohen Guthaben kann Gift für Ihr finanzielles Wohlergehen sein. Nehmen wir zum Beispiel an, Sie haben $15.000 in Kreditkartenschulden mit einem effektiven Jahreszins von 14,99% und einer Mindestzahlung von $300.

Unter der Annahme, dass Sie nicht weiterhin Ihre Kreditkarte benutzen und Sie jeden Monat die Mindestzahlung leisten, wird es mehr als sechseinhalb Jahre dauern, bis Sie Ihre Schulden begleichen. Und Sie werden unterwegs 8.676 Dollar an Zinsen ausgeben.

Kreditkartenschulden können auch Ihre Beziehungen schädigen. Z.B. haben 32% der Leute, die wir befragten, ihre Kreditkartenschulden vor ihren bedeutenden anderen versteckt, weil sie sich schämten oder leugneten oder dachten, es wäre ein Deal Breaker.

Mögliche Hindernisse für die Kreditkartenkonsolidierung

Achtundvierzig Prozent der von uns befragten Personen haben noch nie versucht, ihre Kreditkartenschulden zu konsolidieren. Als wir sie fragten, warum, gaben viele von ihnen mehr als eine Antwort, was bedeutet, dass die Entscheidung kompliziert sein kann.

Außerdem hatten 11% der von uns befragten Personen noch nicht einmal von der Kreditkartenkonsolidierung gehört.

In den meisten Fällen sind diese Bedenken berechtigt. Aber für viele Menschen könnte das Verständnis des Konsolidierungsprozesses helfen, den Weg frei zu machen.

3 Möglichkeiten Kreditkarten-Konsolidierung Darlehen können Ihnen helfen.

Es ist wahr, dass Kreditkartenkonsolidierungsdarlehen nicht für jeden geeignet sind. Aber für diejenigen, die sich qualifizieren, sind sie es wert, als eine Möglichkeit zur Beseitigung toxischer Schulden in Betracht gezogen zu werden.

1. Sie könnten niedrigere Zinssätze bieten.

Wenn Sie einen guten Kredit haben und einen überdurchschnittlichen Zinssatz zahlen, können Sie vielleicht einen niedrigeren Zinssatz für ein Konsolidierungsdarlehen erhalten.

Lassen Sie uns zum Beispiel einen weiteren Blick auf das obige Szenario werfen. Hier sind noch einmal diese Zahlen:

  • Kreditkartenguthaben: $15.000
  • Zinssatz: 14.99%
  • Mindestzahlung: $300
  • Auszahlungszeit: 79 Monate
  • Gezahlte Zinsen: $8.676

Aber diesmal, sagen wir, Sie beantragen und erhalten die Genehmigung für ein persönliches Konsolidierungsdarlehen mit einem Jahreszins von 10,00% und einer fünfjährigen Rückzahlungsfrist.

In diesem Szenario wären Sie in fünf Jahren frei von der Schuld und geben 4.122 Dollar an Zinsen aus, wodurch Sie Ihre Zinsen um mehr als die Hälfte senken würden. Und hier ist der Clou: Deine monatliche Zahlung würde sich um nur 19 $ erhöhen.

2. Sie erstellen einen festen Rückzahlungsplan.

Kreditkarten sind knifflig, weil sie keine festen Rückzahlungsbedingungen haben, wie Ratenkredite. Tatsächlich gibt es einige Situationen, in denen Sie in der Kreditkarte Schuld fortwährend bleiben konnten, selbst wenn Sie das Minimum jeden Monat zahlen.

Die Konsolidierung Ihrer Kreditkartenguthaben durch die Suche nach einem Privatkredit kann Ihnen helfen, mit Ihrer Auszahlung disziplinierter zu werden. Mit einer festen monatlichen Zahlung und einer festen Rückzahlungsfrist haben Sie das Ende immer im Blick.

3. Sie vereinfachen Ihre Rückzahlung

Wenn Sie Schulden über mehrere Kreditkarten haben, kann es schwierig sein, sich daran zu erinnern, wie viel Sie schulden und wann Ihre monatlichen Zahlungen fällig sind.

“Mit einem Privatkredit müssen Sie nicht mit mehreren Kreditkartenzahlungen mithalten”, sagte Alia Dudum, eine tausendjährige Geldexpertin im Lending Club. “Stattdessen kannst du alle Kreditkartenguthaben zu einer einzigen einfachen Zahlung kombinieren.”

Behandlung von Problemen bei der Kreditkartenkonsolidierung

Wenn Sie einige der gleichen Bedenken haben wie die von uns befragten Personen, sind Sie sich vielleicht nicht sicher, ob die Konsolidierung für Sie geeignet ist. Hier sind einige Dinge zu beachten.

Wie die Konsolidierung von Kreditkarten Ihre Kreditwürdigkeit beeinflusst

Leider gibt es keine Möglichkeit, genau zu wissen, wie sich die Konsolidierung von Kreditkartenschulden auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Aber hier sind einige Faktoren, die von der Entscheidung beeinflusst werden.

Ihre Kreditauslastung sinkt

Ihre Kreditauslastung wird berechnet, indem das Guthaben jeder Kreditkarte durch ihr Kreditlimit dividiert wird. Dann führen Sie eine weitere Berechnung für alle Ihre kombinierten Karten durch.

Nehmen wir zum Beispiel an, Sie haben drei Kreditkarten:

  • Karte A: $1.000 Guthaben, $4.000 Kreditlimit
  • Karte B: $3.000 Guthaben, $6.000 Kreditlimit
  • Karte C: $500 Guthaben, $750 Kreditlimit

Hier ist, was Ihre Kreditauslastung für jede Karte sein würde:

  • Karte A: 25%.
  • Karte B: 50%.
  • Karte C: 66,67%.

Um deine Gesamtauslastung zu erhalten, kombinierst du die drei Karten:

($1,000 + $3,000 + $500) ($4,000 + $6,000 + $750)

$4,500 $10,750 = 41.86%

Je höher Ihre Kreditauslastung, desto mehr schadet es Ihrem Kredit, so dass die Auszahlung einer Kreditkarte mit einer hohen Auslastung Ihre Punktzahl verbessern wird. Denken Sie jedoch daran, dass, wenn Sie Ihre Kreditkartenschuld konsolidieren und dann mehr aufbringen, die zusätzliche Schuld Ihre Kreditwürdigkeit beschädigen könnte.

Ihre Gesamtschuld bleibt unverändert.

Wie viel Sie schulden, ist der zweitgrößte Faktor in Ihrer FICO Kreditwürdigkeit. Obwohl Sie ein neues Darlehen aufnehmen, fügen Sie keine neuen Schulden hinzu, weil Sie das Darlehen verwenden, um bestehende Schulden zurückzuzahlen. Daher sollte dieser Betrag nicht beeinflusst werden.

Ihre Kreditauskunft wird eine harte Untersuchung erfordern.

Jedes Mal, wenn Sie für Kredit beantragen, macht der Kreditgeber eine harte Kreditprüfung auf Ihre Kreditauskunft, die ein paar Punkte von Ihrer Punktzahl vorübergehend klopfen kann. Aber der negative Effekt hält in der Regel nicht lange an, besonders wenn man nicht oft leiht.

Wie man Schuldenerlass-Betrug vermeiden kann

Einige Schuldenerlassunternehmen bieten an, Ihnen zu helfen, mit Ihren Gläubigern zu verhandeln und auf einen besseren Zahlungsplan zu kommen oder sich mit weniger als Ihrer Schuld zufrieden zu geben.

“Schuldenerlass oder Vergleichsfirmen behaupten oft, dass sie mit Ihren Gläubigern zusammenarbeiten können, um den Geldbetrag zu reduzieren, den Sie schulden, aber das bedeutet nicht unbedingt, dass Ihr Darlehen beglichen wird”, sagte Dudum. “Ihr Kredit kann tatsächlich weiterhin Zinsen oder Strafen ansammeln, bis er sich ausgezahlt hat.”

Das liegt daran, dass diese Unternehmen Sie manchmal ermutigen, Ihre Kreditkartenzahlungen einzustellen. “Es sei denn, Sie sind in der Lage, alle oder die meisten Ihrer Schulden mit dem Unternehmen zu begleichen, könnte der Aufbau von Gebühren und Gebühren alle Einsparungen bei der beglichenen Schuld auslöschen”, fügte Dudum hinzu.

In einigen Fällen sind diese Unternehmen darauf aus, Sie zu betrügen oder Ihnen Gebühren in Rechnung zu stellen, um Dinge zu tun, die Sie auf eigene Faust kostenlos tun können.

Daher empfehlen wir, Entschuldungsunternehmen zu vermeiden. Stattdessen erwägen Sie, ein persönliches Darlehen zu beantragen, das Sie verwenden können, um Ihre Schulden zu konsolidieren. Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgeber bieten diese Kredite an, und viele von ihnen berechnen keine Gebühren, um das Darlehen für Sie zu bearbeiten.

Wie sich Ihre Kreditwürdigkeit auf die Berechtigung auswirkt

Es ist wahr, dass, wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist, Sie vielleicht nicht für ein Darlehen genehmigt bekommen, geschweige denn ein mit einem guten Zinssatz.

“[Kreditgeber] betrachten Ihre Anwendung, Ihren Kreditbericht und andere Faktoren, um die Wahrscheinlichkeit zu schätzen, dass Sie in der Lage sein werden, Ihr Darlehen zurückzuzahlen”, sagte Dudum. “Geringere Kreditrisiken erhalten ein Angebot mit einem niedrigeren effektiven Jahreszins, und höhere Kreditrisiken erhalten ein Angebot mit einem höheren effektiven Jahreszins.”

Die gute Nachricht ist, dass es sich um eine Hürde handelt, die Sie letztendlich nehmen können, indem Sie Ihren Kredit verbessern. Zum Beispiel:

  • Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit mit einem Überwachungsservice, wie z.B. Discover Credit Scorecard oder Credit Karma.
  • Erfahren Sie, welche Faktoren sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, damit Sie wissen, worauf Sie sich konzentrieren müssen.
  • Nehmen Sie jeden Faktor nacheinander in Angriff. Wenn Sie z.B. verspätete Zahlungen haben, beginnen Sie mit der pünktlichen Zahlung. Wenn Ihre Kreditauslastung hoch ist, beginnen Sie aggressiv, Ihre Karten mit höheren Guthaben zu bezahlen. Was auch immer es ist, arbeiten Sie daran, Ihre Kreditschwächen in Stärken zu verwandeln.
  • Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft auf Fehler oder Betrug und bestreiten Sie alle Fälle, die Sie finden. Sie können einmal im Jahr ein kostenloses Exemplar jedes Berichts unter AnnualCreditReport.com erhalten.

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit ist gut, aber Sie sind sich nicht sicher, ob Sie sich für eine gute Rate qualifizieren würden, viele persönliche Darlehen Unternehmen erlauben Ihnen, Ihre Preise ohne eine harte Bonitätsprüfung zu überprüfen.

Kreditkartenkonsolidierung ist die Arbeit wert.

Im Allgemeinen ist die Beantragung eines Privatkredits zur Konsolidierung Ihrer Kreditkartenschuld ein einfacher Prozess. Sobald Sie die Kreditauszahlung auf Ihrem Bankkonto erhalten haben, verwenden Sie sie, um Ihre Kreditkarten auszuzahlen.

Selbst wenn Sie auf dem Weg dorthin auf ein paar Haken stoßen, machen es die Zeit und das Geld, die Sie durch die Konsolidierung sparen können, im Voraus wertvoll für ein wenig Beinarbeit.

Sie können Ihre Rückzahlungsfrist wählen.

In den meisten Fällen bieten die Kreditgeber eine Reihe von Rückzahlungsbedingungen an, so dass Sie wählen können, wie lange Sie die Schulden zurückzahlen müssen. Je kürzer Ihre Rückzahlungsfrist, desto höher Ihre monatliche Zahlung. Aber wenn Sie es sich leisten können, sind Sie früher schuldenfrei und zahlen weniger Zinsen.

Wenn Sie eine niedrigere monatliche Zahlung wünschen, können Sie sich für eine längere Laufzeit entscheiden. Denken Sie nur daran, dass Sie am Ende mehr Zinsen zahlen werden, als Sie mit einer kürzeren Rückzahlungsfrist zahlen würden.

Machen Sie die Mathematik, um zu sehen, ob die Konsolidierung Ihnen Geld spart.

Selbst wenn Sie einen niedrigeren Zinssatz erhalten können, konnte die Mathematik nicht zu Ihren Gunsten ausarbeiten, wenn die Rückzahlungsfrist zu kurz ist.

Verwenden Sie unseren Kreditkarten-Konsolidierungsrechner, um die Zahlen für Ihre Situation zu ermitteln:

Kreditkarten-Konsolidierungsrechner

Füge deine Karten hinzu

Kreditkarte 1

Saldo

Monatlich

Kreditkarte 2

Saldo

Monatlich

Neues Darlehen

Neuer Zinssatz

Neue Laufzeit in Jahren

Saldo

Monatlich

interest

Saldo

Einsparungen

Konsolidieren und tilgen Sie Schulden mit Privatkreditzinsen von bis zu % effektiven Jahreszins.

Gesamt

Monatlich

interest

Vorher

Nachdem

Konsolidieren Sie jetzt Ihre Kreditkartenschulden und sparen Sie mehr Geld.

Zinsen schlafen nie, also je länger Sie brauchen, um den Prozess der Konsolidierung Ihrer Kreditkartenschulden zu beginnen, desto mehr werden Sie bezahlen.

“Für diejenigen, die nach einer erschwinglichen, berechenbaren und bequemen Möglichkeit suchen, auf Geld zuzugreifen, könnte ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen mit einem niedrigen, festen Zinssatz eine großartige finanzielle Option sein”, sagte Dudum. “Unsere Nutzer sparen im Durchschnitt fast 300 Dollar pro Monat.”

Um festzustellen, ob die Konsolidierung das Richtige für Sie ist, sammeln Sie zunächst Informationen über Ihre Kreditkartenschuld. Dann vergleichen Sie mehrere Privatkreditunternehmen, um zu sehen, die Preise, die Sie für die Sie sich qualifizieren könnten. Viele private Kreditunternehmen ermöglichen es Ihnen, einen Zinssatz ohne eine harte Kreditprüfung zu sehen, so dass Sie sich keine Sorgen machen müssen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Sobald Sie alle Informationen haben, die Sie benötigen, verwenden Sie unseren Taschenrechner oben, um die Mathematik zu machen und festzustellen, ob die Konsolidierung der richtige Zug ist. Wenn ja, beantragen Sie die beste verfügbare Option und beginnen Sie Ihre Reise, um frei von Kreditkartenschulden zu sein.

Student Loan Hero führte diese Umfrage über Survey Monkey am 12. Februar 2018 durch. Wir sammelten Antworten von 1.034 Erwachsenen, die in den Vereinigten Staaten leben, mit mindestens 6.000 US-Dollar an Kreditkartenschulden.

Sind Sie an einem Privatkredit interessiert?

SoFi Offenlegungen

  1. Feste Zinssätze von 5,990% APR bis 16,490% APR (mit AutoPay). Variable Zinssätze von 5,72% APR bis 14,60% APR (mit AutoPay). Die SoFi-Tarifbereiche sind ab dem 15. Februar 2019 gültig und können ohne Vorankündigung geändert werden. Nicht alle Tarife und Beträge sind in allen Staaten verfügbar. Siehe Details zur Förderfähigkeit von Personalkrediten. Nicht alle Bewerber haben Anspruch auf die niedrigste Rate. Wenn Sie für ein Darlehen genehmigt sind, müssen Sie über eine verantwortungsvolle Finanzhistorie verfügen und andere Bedingungen erfüllen, um den niedrigsten Zinssatz zu erhalten. Ihr aktueller Zinssatz liegt im Rahmen der oben genannten Zinssätze und hängt von einer Vielzahl von Faktoren ab, darunter die Bewertung Ihrer Kreditwürdigkeit, jahrelange Berufserfahrung, Einkommen und andere Faktoren. Siehe APR Beispiele und Begriffe. Die Zinssätze für variabel verzinsliche Kredite sind auf 14,95% begrenzt. Der niedrigste variable Zinssatz von 5,74% APR geht von einem aktuellen 1-Monats-LIBOR-Satz von 2,51% plus 4,28% Marge minus 0,25% AutoPay-Rabatt aus. Für das SoFi-Darlehen mit variablem Zinssatz wird der 1-monatige LIBOR-Index monatlich angepasst und die Kreditzahlung wird wieder abgeschrieben und kann sich monatlich ändern. Der effektive Jahreszins für variabel verzinsliche Kredite kann nach der Gewährung steigen, wenn der LIBOR-Index steigt. Die SoFi 0,25% AutoPay Zinssenkung erfordert, dass Sie sich damit einverstanden erklären, monatliche Kapital- und Zinszahlungen durch einen automatischen monatlichen Abzug von einem Spar- oder Girokonto zu leisten. Die Leistung endet und geht für Zeiten verloren, in denen Sie nicht durch automatischen Abzug von einem Spar- oder Girokonto bezahlen.
  2. Um die Tarife und Bedingungen zu überprüfen, für die Sie sich qualifizieren, führt SoFi eine sanfte Kreditziehung durch, die sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Wenn Sie jedoch ein Produkt auswählen und Ihre Anwendung fortsetzen, werden wir Ihre vollständige Kreditauskunft von einer oder mehreren Verbraucherberichterstattungsagenturen anfordern, was als eine schwierige Entscheidung angesehen wird. Siehe Verbraucherlizenzen.
  3. Minimale Kreditwürdigkeit: Nicht alle Bewerber, die die Mindest-Kreditwürdigkeitsanforderungen von SoFi erfüllen, werden für ein Privatdarlehen zugelassen. Zusätzlich zur Erfüllung der Mindesteignungskriterien von SoFi müssen die Antragsteller auch andere kredit- und versicherungstechnische Voraussetzungen erfüllen, um sich zu qualifizieren.
  4. SoFi Privatkredite sind für Einwohner von MS nicht verfügbar. Der maximale Zinssatz für Darlehen für Einwohner von AK und WY beträgt 9,99% Jahreszins, für Einwohner von IL mit Darlehen über $40.000 ist 8,99% Jahreszins, für Einwohner von TX ist 9,99% Jahreszins zu Bedingungen von mehr als 5 Jahren, für Einwohner von CO, CT, HI, VA, SC ist 11,99% Jahreszins, und für Einwohner von ME ist 12,24% Jahreszins. Persönliche Kredite, die den Bewohnern von MI nicht zur Verfügung stehen, die bereits ein Studentendarlehen bei SoFi haben. Persönliche Darlehen Mindestkreditbetrag ist $5.000. Einwohner von AZ, MA und NH haben einen Mindestkreditbetrag von $10.001. Einwohner von KY haben einen Mindestkreditbetrag von 15.001 $. Einwohner der PA haben einen Mindestkreditbetrag von $25.001. Variable Zinssätze, die für Einwohner von AK, TX, VA, WY oder für Einwohner von IL für Kredite über 40.000 $ nicht verfügbar sind.
  5. Es gelten die Allgemeinen Geschäftsbedingungen: SOFI BEHÄLT SICH DAS RECHT VOR, PRODUKTE UND LEISTUNGEN JEDERZEIT UND OHNE VORANKÜNDIGUNG ZU ÄNDERN ODER EINZUSTELLEN. Um sich zu qualifizieren, muss ein Kreditnehmer ein US-amerikanischer Staatsbürger oder dauerhaft in einem förderfähigen Staat ansässig sein und die versicherungstechnischen Anforderungen von SoFi erfüllen. Nicht alle Kreditnehmer erhalten den niedrigsten Zinssatz. Um sich für den niedrigsten Zinssatz zu qualifizieren, müssen Sie über eine verantwortungsvolle Finanzhistorie verfügen und andere Bedingungen erfüllen. Falls genehmigt, liegt Ihr aktueller Zinssatz innerhalb des oben genannten Bereichs und hängt von einer Vielzahl von Faktoren ab, darunter die Laufzeit des Darlehens, eine verantwortungsvolle Finanzgeschichte, jahrelange Erfahrung, Einkommen und andere Faktoren. Preise und Bedingungen können jederzeit und ohne Vorankündigung geändert werden und unterliegen staatlichen Beschränkungen. SoFi refinanziert Kredite sind Privatkredite und haben nicht die gleichen Rückzahlungsmöglichkeiten wie das Bundeskreditprogramm wie einkommensbasierte Rückzahlung oder einkommensbedingte Rückzahlung oder PAYE. Lizenziert durch das Department of Business Oversight unter der kalifornischen Finanzierungsgesetz-Lizenz Nr. 6054612. SoFi-Darlehen stammen von der SoFi Lending Corp., NMLS # 1121636. (www.nmlsconsumeraccess.org)

Offenlegung von Auszahlungsanweisungen

  1. Alle Kredite unterliegen der Kreditprüfung und -genehmigung. Ihr aktueller Zinssatz hängt von der Kreditwürdigkeit, dem Kreditbetrag, der Kreditlaufzeit, der Kreditnutzung und der Historie ab. Derzeit werden keine Kredite angeboten: MA, MS, NE, NV, OH und WV.

FreedomPlus Offenlegungen

  1. Alle über FreedomPlus.com verfügbaren Kredite werden von Cross River Bank, einer staatlich geprüften Geschäftsbank in New Jersey, Mitglied des FDIC, Equal Housing Lender, vergeben. Alle Kredit- und Zinsbedingungen unterliegen den Zulassungsbeschränkungen, der Antragsprüfung, dem Kredit-Score, dem Kreditbetrag, der Kreditlaufzeit, der Kreditgebergenehmigung sowie der Kreditnutzung und -historie. Die Berechtigung für ein Darlehen ist nicht garantiert. Kredite sind nicht für alle Staaten verfügbar – bitte wenden Sie sich für weitere Informationen an einen FreedomPlus-Vertreter. Es gelten unter anderem die folgenden Einschränkungen: FreedomPlus vermittelt keine Kredite: (i) Arizona unter 10.500 $; (ii) Massachusetts unter 6.500 $, (iii) Ohio unter 5.500 $ und (iv) Georgia unter 3.500 $. Die Rückzahlungsfristen liegen zwischen 24 und 60 Monaten. Die Bandbreite der effektiven Jahreszinsen für Kredite, die über FreedomPlus bereitgestellt werden, beträgt 5,99% bis maximal 29,99%. APR. Die Berechnung des effektiven Jahreszinses beinhaltet alle anfallenden Gebühren, einschließlich der Kreditvergabegebühr. Zum Beispiel hätte ein vierjähriges Darlehen über 20.000 $ mit einem Zinssatz von 15,49% und einem entsprechenden effektiven Jahreszins von 18,34% eine geschätzte monatliche Zahlung von 561,60 $ und eine Gesamtkostenverbindlichkeit von 7.948,13 $. Um sich für ein 5,99%iges Jahreszins-Darlehen zu qualifizieren, benötigt ein Kreditnehmer einen ausgezeichneten Kredit für ein Darlehen mit einem Betrag von weniger als 12.000,00 $ und einer Laufzeit von 24 Monaten. Das Hinzufügen eines Mitkreditnehmers mit ausreichendem Einkommen, die Verwendung von mindestens 85 Prozent (85%) des Darlehensbetrags zur direkten Rückzahlung qualifizierter Altschulden oder der Nachweis einer ausreichenden Altersvorsorge könnte Ihnen helfen, sich auch für den niedrigsten verfügbaren Zinssatz zu qualifizieren.

Offenlegungen der Bürgerbank

  1. Offenlegung des persönlichen Kreditzinssatzes: Feste Zinssätze von 6,79% – 20,89% (6,79% – 20,89% APR) basierend auf den geltenden Bedingungen. Die niedrigsten Zinssätze liegen zwischen 5,99%-18,99% (5,99%-18,99% APR), sind für anspruchsberechtigte Bewerber, erfordern eine 3-jährige Rückzahlungsfrist und beinhalten unsere Treue- und automatischen Zahlungsrabatte von jeweils 0,25 Prozentpunkten, wie in den Offenlegungen zu Treuerabatten und automatischen Zahlungsrabatten beschrieben. Vorbehaltlich zusätzlicher Geschäftsbedingungen und Preisänderungen sind jederzeit und ohne Vorankündigung möglich. Solche Änderungen gelten nur für Anmeldungen, die nach dem Zeitpunkt des Inkrafttretens der Änderung vorgenommen werden.
  2. Treuerabatt : Der Kreditnehmer hat Anspruch auf eine Zinsverbilligung von 0,25 Prozentpunkten auf sein Darlehen, wenn der Kreditnehmer zum Zeitpunkt der Antragstellung des Kreditnehmers bei uns über ein qualifiziertes Konto verfügt, das uns berechtigt, seinen Kreditantrag für das Darlehen zu prüfen. Folgende Konten sind qualifiziert: Girokonto, Sparkonto, Geldmarktkonto, Einlagenzertifikat, Autokredit, Heim-Equity-Darlehen, Heim-Equity-Kreditlinie, Hypothek, Kreditkartenkonto, Studentendarlehen oder andere persönliche Kredite im Besitz der Citizens Bank, N.A. Bitte beachten Sie, dass unsere Giro- und Sparkontooptionen nur in den folgenden Staaten verfügbar sind: CT, DE, MA, MI, NH, NJ, NY, OH, PA, RI und VT. Dieser Abschlag spiegelt sich im Zinssatz und Jahresprozentsatz (Annual Percentage Rate, APR) wider, die in der Truth-In-Lending Disclosure offengelegt sind und dem Kreditnehmer nach Genehmigung des Darlehens zur Verfügung gestellt werden. Ein Treuerabatt pro Darlehen ist begrenzt, und ein Rabatt wird nicht auf frühere Darlehen angewendet. Der Treuerabatt bleibt während der Laufzeit des Darlehens in Kraft.
  3. Automatischer Skontoabzug : Kreditnehmer haben Anspruch auf eine Zinsverbilligung von 0,25 Prozentpunkten auf ihr Privatdarlehen der Bürgerbank, solange Zahlungen zu leisten sind und unser Kreditvermittler berechtigt ist, monatliche Zahlungen automatisch von jedem Bankkonto, das der Kreditnehmer bestimmt, abzuziehen. Wenn unser Kreditvermittler nicht in der Lage ist, die automatischen Abzüge zwei- oder mehrmalig innerhalb eines Zeitraums von 12 Monaten erfolgreich vom vorgesehenen Konto abzuheben, hat der Kreditnehmer keinen Anspruch mehr auf diesen Rabatt.

LendingPoint Offenlegungen

  • Die Kreditgenehmigung ist nicht garantiert. Tatsächliche Kreditangebote und Kreditbeträge, Konditionen und Jahresprozentsätze (“APR”) können je nach der Überprüfung Ihres Kredits, Ihrer Finanzlage, anderer Faktoren und der von Ihnen bereitgestellten Dokumente oder Informationen durch das firmeneigene Bewertungs- und Underwriting-System von LendingPoint variieren. Emissions- oder andere Gebühren von 0% bis 6% können je nach Wohnsitzstaat anfallen. Nach der endgültigen Genehmigung von LendingPoint zur Finanzierung eines Darlehens durch das Underwriting werden diese Mittel oft am nächsten Werktag ohne Feiertag über ACH verschickt. LendingPoint macht Kreditangebote von 2.000 bis 25.000 US-Dollar zu Zinssätzen, die von einem Tiefststand von 9,99 % Jahreszins bis zu einem Höchststand von 35,99 % Jahreszins reichen, mit Laufzeiten von 24 bis 48 Monaten. Das/die dargestellte(n) Kreditangebot(e) spiegeln einen 28-tägigen Zahlungszyklus wider, der aus Höflichkeit angeboten wird, da viele unserer Kunden alle zwei Wochen bezahlt werden, was dazu führen kann, dass die Kreditzahlungsdaten besser auf Ihren tatsächlichen Einkommensempfangsplan abgestimmt sind.

Offenlegung des Lending-Clubs

Alle Kredite, die von der WebBank, Mitglied FDIC. Ihre tatsächliche Rate hängt von der Kreditwürdigkeit, dem Kreditbetrag, der Kreditlaufzeit, der Kreditnutzung und der Historie ab. Der APR liegt zwischen 6,95% und 35,89%*. Die Origination-Gebühr liegt zwischen 1% und 6% des ursprünglichen Hauptguthabens und wird von Ihren Darlehenserlösen abgezogen. Zum Beispiel könnten Sie ein Darlehen von $6.000 mit einem Zinssatz von 7,99% und einer 5,00%igen Origination-Gebühr von $300 für einen effektiven Jahreszins von 11,51% erhalten. In diesem Beispiel erhalten Sie $5.700 und leisten 36 monatliche Zahlungen von $187,99. Der gesamte Rückzahlungsbetrag beträgt 6.767,64 US-Dollar. Ihr effektiver Jahreszins wird zum Zeitpunkt der Antragstellung auf der Grundlage Ihres Guthabens ermittelt. Die durchschnittliche Emissionsgebühr beträgt ab dem ersten Quartal 2017 5,49%. In Georgien beträgt der Mindestkreditbetrag 3.025 $. In Massachusetts beträgt der Mindestkreditbetrag 6.025 $, wenn Ihr Jahreszins mehr als 12% beträgt. Es gibt keine Anzahlung und es gibt nie eine Vorauszahlungsstrafe. Der Abschluss Ihres Darlehens ist abhängig von Ihrer Zustimmung zu allen erforderlichen Vereinbarungen und Offenlegungen auf der Website www.lendingclub.com Alle Kredite über den LendingClub haben eine Mindestlaufzeit von 36 Monaten. Der Kreditnehmer muss ein US-Bürger, Daueraufenthalt oder mit einem gültigen Langzeitvisum in den Vereinigten Staaten sein und mindestens 18 Jahre alt sein. Gültiges Bankkonto und Sozialversicherungsnummer sind erforderlich. Kreditgeber für gleichwertiges Wohnen. Alle Kredite unterliegen der Kreditgenehmigung. Die physische Adresse des Leihclubs lautet: LendingClub, 71 Stevenson Street, Suite 1000, San Francisco, CA 94105.

†Per Überprüfungen, die von Bazaarvoice in Übereinstimmung mit den Bazaarvoice Authentication Requirements gesammelt und authentifiziert wurden, unterstützt durch Betrugsbekämpfungstechnologie und menschliche Analysen. Alle Bewertungen können unter reviews.lendingclub.com eingesehen werden.

**Basierend auf rund 60% der Kreditnehmer, die zwischen dem 1. Januar 2018 und dem 20. Juli 2018 Angebote über die Vertriebspartner des LendingClubs erhalten haben. Die Zeit, die für die Finanzierung Ihres Darlehens benötigt wird, kann variieren.

Ernsthafte Offenlegungen

  1. Earnest leiht keine Kredite in Alabama, Delaware, Kentucky, Nevada oder Rhode Island.

Avant Offenlegungen

* Der tatsächliche Zinssatz und der Kreditbetrag, für den sich ein Kunde qualifiziert, können je nach Kreditwürdigkeit und anderen Faktoren variieren. Die Gelder werden in der Regel über ACH für die Lieferung am nächsten Werktag eingezahlt, wenn sie von Montag bis Freitag um 16:30 Uhr CT genehmigt werden. Avant Marken-Kreditprodukte werden von der WebBank, Mitglied FDIC, herausgegeben.

** Beispiel: Ein Darlehen in Höhe von $5.700 mit einer Verwaltungsgebühr von 4,75% und einem Finanzierungsbetrag von $5.429,25, das in 36 Monatsraten zurückzuzahlen ist, hätte einen effektiven Jahreszins von 29,95% und monatliche Zahlungen von $230,33.

Aktualisierung der Bankauszüge

* Ihre Kreditbedingungen sind nicht garantiert und unterliegen unserem Verifizierungs- und Überprüfungsprozess. Möglicherweise werden Sie aufgefordert, zusätzliche Dokumente vorzulegen, damit wir Ihr Einkommen und Ihre Identität überprüfen können. Dieser Satz beinhaltet eine Reduzierung des effektiven Jahreszinses von Autopay um 0,5%. Mit der Anmeldung bei Autopay werden Ihre Zahlungen automatisch von Ihrem Bankkonto abgebucht. Die Auswahl von Autopay ist optional. Der jährliche Prozentsatz beinhaltet eine Kreditvergabegebühr, die vom Kreditbetrag abgezogen wird. Verspätete Zahlungen oder nachträgliche Gebühren und Gebühren können die Kosten für Ihr Festzinsdarlehen erhöhen. Alle Kredite, die von der WebBank, Mitglied FDIC. Bitte lesen Sie die Upgrade-Nutzungsbedingungen und die Kreditnehmervereinbarung für alle Bedingungen und Anforderungen.

** Nehmen Sie Ihr Kreditangebot an und Ihre Gelder werden innerhalb eines (1) Werktages nach dem Ausgleich der notwendigen Überprüfungen über ACH an Ihre Bank geschickt. Die Verfügbarkeit der Mittel hängt davon ab, wie schnell Ihre Bank diese Transaktion abwickelt. Ab dem Zeitpunkt der Genehmigung sollten die Mittel innerhalb von vier (4) Werktagen verfügbar sein.

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