Titelversicherung, redux

Deckt die Regierung das nicht ab?

Deckt die Regierung das nicht ab?

Nach meinem letzten Beitrag zum Thema Titelbetrug erhielt ich von den Lesern eine Reihe von Fragen zur Notwendigkeit einer Titelversicherung – insbesondere in Ontario – aufgrund der jüngsten Bemühungen der Regierung, Deckung für einen solchen Betrug zu bieten.

“[Ich] dachte, es gäbe ein neues Gesetz in Ontario, das die Menschen davor schützt? Ist die Titelversicherung wirklich noch notwendig?”, schreibt Glen L., der den Ton der Fragen ziemlich genau zusammenfasst.

Glen bezieht sich auf den Land Titles Assurance Fund (LTAF), der von der Regierung von Ontario eingerichtet wurde, um Opfer bestimmter Arten von immobilienbezogenen Betrug und Unterlassungen zu entschädigen.

Es ist eine gute Frage. Laut der Website der Regierung wurde das LTAF geschaffen, um “Menschen für bestimmte finanzielle Verluste durch Immobilienbetrug, Auslassungen und Fehler im Grundbuchwesen zu entschädigen”. Es erklärt weiter, dass das LTAF “sofort auf jeden einzelnen Hausbesitzer reagieren wird, der in einem klaren Betrugsfall einen Verlust erlitten hat. In den meisten einfachen Betrugsfällen kann der Titel zurückgegeben und innerhalb von drei Monaten eine Entscheidung über die Entschädigung getroffen werden.”

Das alles klingt gut und gut, aber wie bei jedem staatlich geführten Fonds gibt es Bedingungen, die Hausbesitzer beachten müssen. Erstens ist das LTAF ein Fonds der letzten Instanz, keine Versicherungspolice – und sollte nicht den wichtigsten Sicherheitsnetzaspekt Ihres Versicherungsplans umfassen. Die Kosten sind ein potenzielles Problem, da die Kläger wahrscheinlich die Dienste eines Anwalts benötigen werden. Das LTAF führt “angemessene Prozesskosten im Zusammenhang mit dem Anspruch” als Teil seiner Abdeckung auf, so dass die Definition von “angemessen” offen für Interpretationen bleibt. Im Endeffekt sollten die Antragsteller die Möglichkeit akzeptieren, dass sie für zumindest einen Teil dieser Gebühren am Haken sind.

Hausbesitzer können unter den folgenden Umständen Anspruch auf LTAF-Kompensation haben:

– Betrug, unter bestimmten Umständen – Fehler oder Auslassungen des Grundbucheintragungssystems – Fehler bei der Erfassung von Grundstücken, die unter die Handlung gestellt werden – Fehler bei der Erfassung eines Instruments im automatisierten Grundbucheintragungssystem.

Der Fonds kann einen Ausgleich für die folgenden Verluste gewähren:

– Finanzielle Verluste durch Betrug oder Irrtum – Angemessene Rechtskosten im Zusammenhang mit dem Anspruch – Sonstige angemessene Kosten im Zusammenhang mit dem Anspruch.

Im Gegensatz dazu bietet die Titelversicherung einen direkteren Ansatz zur Lösung von Titelbetrug. Es ist eine verschuldensunabhängige Versicherung, hat keinen Selbstbehalt und muss nur einmal gekauft werden. Es schützt vor Verlusten aufgrund unbekannter Pfandrechte (einschließlich betrügerischer oder gefälschter Pfandrechte), sowohl vor als auch nach Abschluss der Titelpolice. Es muss kein Anspruch auf eine staatliche Bürokratie erhoben werden, und die anfallenden Anwaltskosten werden vom Versicherer übernommen, solange der Anspruch gültig ist.

Ich untersuchte die Titelversicherung für mein Haus (das für weniger als 500.000 Dollar gekauft wurde) und erhielt ein Angebot von 500 Dollar. Häuser mit höherem Wert werden mehr kosten, um zu versichern.

Also, was ist ein besseres Angebot? Verlassen Sie sich auf die Regierung, um sie zu regeln (sollte sie auftreten, was sehr unwahrscheinlich ist) und planen Sie, ein paar hundert Dollar für Anwaltskosten auszugeben? Oder gibst du heute ein paar hundert aus und weißt, dass du geschützt bist?

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Finanzierungszeit
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