Studentendarlehen und Steuern: 5 Tipps, um das meiste Geld in diesem Jahr zu sparen, Student Loan Hero

Sind Studienkredite steuerlich absetzbar? Welche Steuerermäßigungen für Studentenkredite gibt es? Finden Sie Antworten auf Ihre drängenden Fragen zu Studienkrediten und Steuern.

Melanie Lockert

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Es ist wieder diese Jahreszeit…. Steuerzeit! Ob es Ihnen gefällt oder nicht, der 15. April rückt näher, und das Wissen, wie man mit Studentenkrediten auf Ihren Steuerformularen umgeht, kann Ihnen helfen, Geld zu sparen.

Studentendarlehen und Steuern – zwei deiner Lieblingsbeschäftigungen, richtig? OK, wir wissen, dass beide verwirrend und frustrierend sein können. Aber hier sind die Fakten, die Sie wissen sollten, um Ihnen zu helfen, den Sinn von allem während der Steuerzeit zu verstehen.

5 wichtige Fakten über Studienkredite und Steuern

1. Sind Studienkredite steuerlich absetzbar?

Während viele Menschen für den Abzug von Studentenkreditzinsen in Frage kommen, ist es wichtig zu wissen, dass nur die Zinsen (nicht die gesamte Zahlung) bis zu 2.500 $ abzugsfähig sind. Die Geltendmachung dieses Abzuges könnte Hunderte von Dollar von Ihrer Steuerrechnung nehmen.

2. Kreditkartenzinsen könnten auch steuerlich absetzbar sein.

Zinskosten auf dem Kunststoff Ihrer Brieftasche können auch abgezogen werden, wenn sie für qualifizierte Bildungsausgaben verwendet werden. Der Haken: Wenn nicht jeder der Karte belastete Gegenstand ausschließlich für qualifizierte Ausgaben bestimmt ist, können Sie ihn überhaupt nicht abschreiben.

“Schon ein einziger nicht qualifizierter Kauf auf der Karte macht alle Zinsen nicht abzugsfähig”, sagt Eric J. Nisall, Gründer von AccountLancer.

3. Studentendarlehen Hilfe durch Ihren Job

Wenn Ihr Arbeitgeber hilft, Ihre Studentendarlehen zurückzuzahlen, könnte es als Einkommen betrachtet werden und der Lohnsteuer unterliegen.

Wenn Ihr Arbeitgeber jedoch die Kreditzahlung in Höhe von 401(k)-Beiträgen behandelt hat, könnten Sie aus dem Schneider sein. Wenn Sie unsicher sind, wenden Sie sich an Ihre Personalabteilung.

4. Was ist mit Geschenken von der Familie?

Wenn Sie das Geschäft Ihres Lebens bekommen und Ihre Eltern oder ein anderer Verwandter Ihre Studienkredite auszahlen, wird es als nicht steuerpflichtiges Geschenk betrachtet. Allerdings muss Ihr Wohltäter möglicherweise eine Schenkungssteuererklärung einreichen und Steuern auf die gesamte Begabung zahlen.

5. Steuerliche Auswirkungen des Ausfalls

Wenn Sie aufhören, Zahlungen zu leisten und mit Ihren Studentendarlehen in Verzug sind, könnte Uncle Sam eingreifen und Ihre Steuerrückerstattung garnieren, bis Ihre Schuld beglichen ist. Auch andere Bundeszahlungen, auch für Sozialversicherungsleistungen, wären bei einem Ausfall gefährdet.

Wie man Studentenkreditzinsen abzieht

Studentendarlehen sind eine Belastung, aber wie oben erwähnt, können Sie zumindest einen Teil der Zinsen abschreiben.

Nach Angaben der IRS, können Sie diesen Studentenkredit Steuerabzug geltend machen, wenn alle der folgenden Punkte zutreffen:

  • Sie haben während des Steuerjahres, für das Sie die Einreichung beantragen, Zinsen für ein qualifiziertes Studentendarlehen gezahlt.
  • Sie sind gesetzlich verpflichtet, Zinsen auf ein qualifiziertes Studienkredit zu zahlen.
  • Ihr Anmeldestatus ist nicht “verheiratete Anmeldung separat”.
  • Ihr modifiziertes angepasstes Bruttoeinkommen (MAGI) ist kleiner als ein bestimmter Betrag, der jährlich festgelegt wird.
  • Sie oder Ihr Ehepartner, wenn Sie gemeinsam einreichen, können nicht als Angehörige von der Rückkehr eines anderen beansprucht werden.

Um den vollen Zinsabzug auf Ihre Steuern zu erhalten, muss Ihr MAGI weniger als 80.000 $ betragen (160.000 $ für Paare, die gemeinsam einreichen).

Sowohl Bundes- als auch Privatkredite kommen für diesen Abzug in Frage. Wenn Sie mindestens $600 an Zinsen bezahlt haben (was leider nicht schwer ist), seien Sie auf der Hut nach dem Studentenkredit-Steuerformular 1098-E von Ihrem Kreditvermittler. Das Formular 1098-E veranschaulicht, wie viel Zinsen Sie im Laufe des Steuerjahres gezahlt haben. Sie geben diesen Betrag in Ihr Hauptsteuerformular, das 1040, ein.

Sie können den Prozess noch einfacher gestalten, indem Sie einen Service wie TurboTax oder TaxACT nutzen oder einen Steuerfachmann um Hilfe bitten.

Etwas zu beachten ist, dass nur Sie, als Kreditnehmer, können die Studentenkreditzinsen auf Ihre Steuern abziehen. Selbst wenn deine Eltern dir bei einigen Studentenkreditzahlungen geholfen haben, sind sie nicht für diesen Studentenkredit-Steuerabzug berechtigt.

“Nur die Person, die gesetzlich zur Zahlung der Schuld verpflichtet ist, darf den Abzug geltend machen”, sagte AccountLancer’s Nisall, auch wenn der Darlehensnehmer des Studentenkredits von ihren Eltern als abhängig beansprucht wird.

Refinanzierung und der Steuerabzug des Studentenkredits

Student Loan Refinanzierung ist eine der besten Möglichkeiten, wie Sie Ihre Darlehen in einer monatlichen Zahlung zu konsolidieren und möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz, zu erhalten.

Wenn Sie sich für die Refinanzierung Ihrer Studienkredite entscheiden, können Sie sich fragen, ob Ihre neuen Studienkreditzinsen noch steuerlich absetzbar sind.

Das Urteil? Höchstwahrscheinlich.

“Solange das Geld aus dem Darlehen für qualifizierte Bildungszwecke verwendet wurde, sind Zinsen für refinanzierte Kredite abzugsfähig”, sagte Nisall.

Aber wenn Sie mehr als den ursprünglichen Wert Ihrer Studienkredite refinanzieren, ist es wahrscheinlich nicht machbar.

“Wenn ein Darlehen für mehr als den ursprünglichen Wert refinanziert wurde und das zusätzliche Geld nicht für qualifizierte Bildungsausgaben verwendet wurde, ist keiner dieser Zinsen absetzbar”, sagte Nisall.

Wie Sie sehen können, gibt es viele Nuancen für Studentendarlehen und Steuern. Wenn Sie Zweifel haben, sprechen Sie mit einem Steuerfachmann über Ihre Situation, um zu sehen, ob Sie Anspruch auf Abzüge oder Credits haben.

Bereiten Sie Ihren Papierkram vor, einschließlich Ihres 1098-E (normalerweise bis zum 31. Januar verfügbar), und bringen Sie Ihre Steuern schnell hinter sich. Wer weiß, vielleicht erhalten Sie sogar eine Rückerstattung, mit der Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern und eine zusätzliche Darlehenszahlung leisten können.

Jede Methode, beginnend früh und organisiert werden kann Steuerjahreszeit viel weniger hektisch und stressig bilden.

Die Informationen in diesem Artikel sind zum Zeitpunkt der Veröffentlichung korrekt.

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