Student oder Elternteil: Wer beansprucht Bildungssteuerabzüge, Studentendarlehen Hero

Die Finanzen der Schüler und ihrer Eltern sind oft eng miteinander verbunden. Finden Sie heraus, ob Sie ein abhängiger Schüler sind und wer Bildungssteuerabzüge geltend machen darf.

Elyssa Kirkham

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Wenn Sie ein Student sind, dessen Finanzen immer noch mit denen Ihrer Eltern verflochten sind, kann die Einreichung Ihrer Steuern beim Internal Revenue Service (IRS) etwas kompliziert sein. Möglicherweise sind Sie sich nicht sicher, ob Sie oder Ihre Eltern die Erlaubnis haben, pädagogische Steuerabzüge für das College zu verlangen.

An dieser Stelle kommt dieser Leitfaden ins Spiel. Es wird Ihnen helfen, festzustellen, ob Sie sich als abhängiger Student qualifizieren und wer Anspruch auf College-Steuerabzüge hat, die die finanzielle Belastung der Hochschulbildung verringern. Lasst uns eintauchen.

Was ist die abhängige Studentenbefreiung?

Eine persönliche Befreiung ist ein Teil Ihres Einkommens, das Ihnen das IRS steuerfrei – 4.050 $ im Jahr 2016 – für sich selbst und jeden Angehörigen gewährt.

Aber eine persönliche Befreiung kann nicht zweimal in Anspruch genommen werden, wenn die gleiche Person eine separate Rückgabe erhält. Deshalb kann ein Elternteil keine abhängige Freistellung für einen erwachsenen Schüler beanspruchen, der eine persönliche Freistellung bei seiner eigenen Rückkehr beansprucht hat und umgekehrt.

Wer beansprucht die persönliche oder abhängige Freistellung für einen Studenten?

Wie kann man als Student, der von den Eltern finanzielle Unterstützung erhält, erkennen, ob man ein abhängiger Schüler ist oder nicht?

Nun, die gute Nachricht ist, dass das IRS einen Fragebogen hat, der Ihnen helfen kann, das zu beantworten. Es gibt auch die IRS Publikation 501, die die vollständigen Details der persönlichen Ausnahmen auflistet. Aber im Allgemeinen kommt es darauf an, wer die Rechnungen bezahlt.

Wenn Sie mehr als die Hälfte Ihrer Unterstützung bezahlen (auch wenn Sie Studienkredite in Anspruch nehmen), können Sie Ihre persönliche Freistellung in Anspruch nehmen. Aber wenn deine Eltern mehr als die Hälfte deiner Unterstützung leisten, dann können sie dich als Angehörigen beanspruchen.

Zusätzlich hat der IRS eine zusätzliche Einkommensobergrenze für die Abhängigkeit, wenn Sie 24 oder älter sind; 19 oder älter, wenn Sie kein Vollzeitstudent sind. In diesem Fall kann ein Elternteil Sie nur dann als Angehörigen in Anspruch nehmen, wenn Sie im Jahr 2016 weniger als 4.050 $ verdient haben.

Wer beansprucht diese Bildungssteuerabzüge?

Es ist wichtig, zuerst Ihren abhängigen Studentenstatus herauszufinden. Dies wirkt sich direkt darauf aus, wer wichtige Bildungssteuerabzüge und -gutschriften wie die folgenden in Anspruch nehmen darf:

  • Amerikanische Opportunity und Lifetime Learning Steuergutschriften
  • Studiengebühren und Gebührenabzug
  • Abzug von Studentenkreditzinsen

Die IRS-Publikation 970 beschreibt die Regeln für die Inanspruchnahme dieser Bildungssteuerabzüge und -gutschriften. Aber diese Übersicht wird Ihnen helfen, schnell herauszufinden, ob Sie oder Ihre Eltern College-Steuerabzüge geltend machen sollten.

1. Amerikanische Opportunity und Lifetime Learning Steuergutschriften

Das IRS behandelt die amerikanischen Opportunity and Lifetime Learning Steuergutschriften ähnlich, wenn es darum geht, ob ein Elternteil oder Schüler, der abhängig ist, sie in Anspruch nehmen darf.

“Wenn es qualifizierte Bildungsausgaben für Ihre Angehörigen während eines Steuerjahres gibt, können entweder Sie oder Ihre Angehörigen, aber nicht beide von Ihnen, eine amerikanische Opportunity-Gutschrift für die Ausgaben Ihrer Angehörigen für dieses Jahr in Anspruch nehmen”, erklärt das IRS. Das Gleiche gilt für den Credit Lifetime Learning.

Wer kann also die Steuergutschriften für American Opportunity oder Lifetime Learning für die Ausgaben eines Studenten in Anspruch nehmen? Das IRS hat diese Tabelle zu klären:

Wenn Sie nicht abhängig sind, können Sie die American Opportunity Tax Credit oder Lifetime Learning Steuergutschrift für sich in Anspruch nehmen.

Aber wenn du ein Abhängiger bist, kannst du auch keinen Kredit beanspruchen, selbst wenn du für Bildungsausgaben wie Bücher oder Unterricht aus eigener Tasche bezahlt hast. Das liegt daran, dass die IRS behandelt diese Ausgaben, als ob sie von Ihrem Elternteil bezahlt wurden.

Tatsächlich heißt es in den IRS-Richtlinien, dass “qualifizierte Bildungsausgaben, die von einem Abhängigen, für den Sie eine Befreiung geltend machen, oder von einem Dritten für diesen Abhängigen bezahlt werden, als von Ihnen bezahlt gelten”.

2. Studiengebühren und Gebührenabzug

Wenn Sie ein Student sind, der Ihre eigene persönliche Freistellung in Anspruch nimmt (d.h. Sie sind kein abhängiger Student), können Sie den Abzug für Studiengebühren und Gebühren geltend machen. Sie können alle qualifizierten Bildungsausgaben, für die Sie bezahlt haben, bis zu 4.000 $ abschreiben.

Wenn Sie jedoch abhängig sind, kann nur der Antragsteller Ihre Bildungsausgaben abschreiben – und nur die Bildungsausgaben, für die er bezahlt hat. Umgekehrt kann niemand sonst die von Ihnen, den Angehörigen, für den Studien- und Gebührenabzug bezahlten Studiengebühren und Gebühren geltend machen.

Diese Tabelle vom IRS hilft bei der Erklärung:

3. Studentenkredit Steuerabzug

Dann gibt es noch den Steuerabzug für Studentenkredite. Mit der Geltendmachung dieses Abzuges kann ein Antragsteller Zinszahlungen auf Bildungsschulden abschreiben. Hier sind ein paar Regeln, die bestimmen, wer einen Abzug für Studentenkreditzinsen geltend machen kann (oder nicht).

  • Du kannst keine abhängige oder verheiratete Anmeldung getrennt sein. Wenn Sie ein Abhängiger sind, werden Sie nicht in der Lage sein, die Studentenkreditzinsen abzuschreiben, die Sie für Ihre eigenen Darlehen zahlen (und auch sonst niemand). Sie können diesen Abzug auch nicht geltend machen, wenn Sie verheiratet sind und separat einreichen.
  • Sie müssen für das Studentendarlehen rechtlich verantwortlich sein. Ihre Eltern können nur dann Zahlungen abschreiben, wenn sie Eigentümer oder Mitzeichner der Schulden sind. Und du würdest nicht in der Lage sein, einen Abzug für Zahlungen zu beanspruchen, die du an Parent PLUS Darlehen geleistet hast, die deine Eltern für deine Ausbildung aufgenommen haben, da diese nur im Namen deiner Eltern sind.
  • Sie müssen die Person sein, die die Zinsen gezahlt hat, um den Abzug geltend zu machen. Wenn Ihre Eltern diejenigen sind, die monatliche Zahlungen auf Studentendarlehen, die nur in Ihrem Namen sind, können Sie keinen Abzug geltend machen, weil Sie die Zinsen nicht bezahlt haben. Wenn deine Eltern jedoch Zahlungen auf dein mitunterzeichnetes Studentendarlehen geleistet hätten, könnten sie einen Abzug für diese Schuld verlangen.

Wenn Sie sich immer noch fragen, ob Sie Anspruch auf diese Leistung haben, schauen Sie sich unseren Steuerabzugsrechner für Studentenkredite unten an. Es kann Ihnen auch helfen, abzuschätzen, wie viel Sie durch die Inanspruchnahme dieses Abzugs sparen können.

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