Steuergutschriften Pensionäre sollten wissen über

Hier sind ein paar Steuergutschriften, die den meisten Vollzeitbeschäftigten wahrscheinlich unbekannt sind – die jährliche Rentengutschrift und die Alterssteuergutschrift.

Erhalten Sie in Ihren goldenen Jahren mit diesen Credits bis zu 3.000 Dollar zurück.

Dies ist der erste Beitrag von Jonathan Chevreau’s neuer Kolumne, Rented Money, die intelligente Wege erkunden wird, um das Einkommen im Ruhestand und in der Altersteilzeit zu senken.

Willkommen, MoneySense-Leser. Wir konzentrieren uns oft darauf, für Ihre goldenen Jahre zu sparen, aber während der Ruhestand reich ist die Hälfte der Schlacht, ist der nächste Schritt Ihrer Reise halten mehr von Ihrem Geld im Ruhestand. Zunächst werden wir uns zunächst mit ein paar Steuergutschriften befassen, die den meisten Vollzeitbeschäftigten wahrscheinlich unbekannt sind.

Das erste ist die jährliche Rentengutschrift von 2.000 US-Dollar, die zum ersten Mal in meiner persönlichen Steuererklärung auftauchte, als ich meine Steuern für den Kalender 2015 entrichtete. Dies ermöglicht es Ihnen, von Ihren Steuerzahlungen eine Steuergutschrift auf die ersten 2.000 $ des erhaltenen Renteneinkommens abzuziehen.

Die Alterssteuergutschrift ist eine nicht rückerstattungsfähige Steuergutschrift, die auf der Linie 301 der persönlichen Einkommensteuererklärung gemäß taxtips.ca. (Nicht rückerstattbare Steuergutschriften können nur verwendet werden, um die Steuern von Bund oder Ländern auf Null zu senken, was bedeutet, dass, wenn Sie kein steuerpflichtiges Einkommen haben, sie keine Zahlungen von Regierungen generieren werden.)

Die Renten-Steuergutschrift wird viel eher von einkommensstärkeren Personen genutzt. Bundessteuerersparnisse von 2.000 Dollar wären 300 Dollar (15%), und je nach Provinz können Sie etwas mehr erwarten. Laut Tim Cestnick, Präsident von Waterstreet Family Offices, im Jahr 2015, würden die kombinierten jährlichen Gesamtsteuereinsparungen zwischen 350 und 700 US-Dollar liegen, je nachdem, in welcher Provinz Sie lebten.

Laut einem Bericht des BMO Wealth Institute mit dem Titel Mind your taxes in retirement, können diejenigen, die keine betriebliche Altersversorgung haben, ein anrechenbares Renteneinkommen erzielen, indem sie damit beginnen, einen registrierten Plan im Alter von 65 Jahren in seine Fälligkeitsoption umzuwandeln, anstatt bis 71 zu warten.

In der Praxis bedeutet dies, dass mindestens ein Teil Ihrer RRSP in einen Registered Retirement Income Fund (RRIF) umgewandelt wird, lange vor 71 Jahren, dem Alter, in dem RRSPs entweder ausgezahlt, annuitisiert oder in einen RRIF umgewandelt werden müssen. RRIF-Einkommen, die im Alter von 65 Jahren oder später erzielt werden, qualifizieren sich für die Anrechnung der Einkommenssteuer auf das Renteneinkommen und haben den zusätzlichen Vorteil, dass Paare wählen können, das Renteneinkommen aufzuteilen.

Laut BMO können Sie damit beginnen, die Rentengutschrift von 65 Jahren zu nutzen, indem Sie 14.000 Dollar von einem RRSP auf einen RRIF übertragen und sicherstellen, dass Sie jedes Jahr 2.000 Dollar im Alter zwischen 65 und 71 Jahren erhalten. “Abhängig von Ihrem Grenzsteuersatz wird diese Renten-Steuergutschrift die inkrementelle Steuer reduzieren oder eliminieren, die ansonsten auf den zusätzlichen 2.000 US-Dollar an qualifizierendem Einkommen pro Jahr beruht, soweit Sie diese Gutschrift nicht anderweitig mit anderen Einkommen nutzen”, sagt BMO in einem Dokument mit dem Titel RRIFs – Tipps und Überlegungen.

Beim Rentensplitting können auch ältere Paare das Rentenguthaben verdoppeln. Wenn Sie mindestens 65 Jahre alt sind, können Sie bis zu 50% Ihres RRIF-Einkommens mit Ihrem Ehepartner teilen. Wenn dieser Ehepartner auch 65 Jahre alt ist und kein anderes Einkommen hat, das für die Rentengutschrift in Frage kommt, kann Ihr Ehepartner durch die Aufteilung des Einkommens und die Zuweisung von 2.000 $ RRIF-Einkommen pro Jahr an Ihren Ehepartner auch für die 2.000 $ Renteneinkommensteuergutschrift in Frage kommen. Dies wird nach der Einreichung Ihrer Steuererklärungen erreicht werden, so dass für das Paar zusammen, werden sie jetzt 4.000 Dollar in Renten-Steuergutschriften zwischen ihnen haben.

Nach Angaben des Honorarberaters Jim Yih von RetireHappy.ca können ungenutzte Renteneinkommensguthaben auf einen Ehepartner oder einen gesellschaftsrechtlichen Partner übertragen werden. Er schlägt vor, “die Möglichkeit der Übertragung dieser Gutschrift zu prüfen, wenn der eine Ehepartner ein Renteneinkommen von mehr als 2.000 US-Dollar erzielt und der andere Ehepartner ansonsten sein Renteneinkommen nicht vollständig nutzt”.

Jonathan Chevreau ist der Kolumnist für pensioniertes Geld von MoneySense und kann unter jonath[email protected] erreicht werden.

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